"Энэ нь тэд биднийг хуурч байгаагийн илрэл байж болох уу?" Манай санхүүгийн зөвлөх манай паспорт, лицензийн хуулбарыг хүссэн. Бид болгоомжтой байх ёстой юу?

Асуулт: Миний хамтрагч бид хоёр санхүүгийн төлөвлөгчийн үйлчилгээг авсан. Бид бүх зүйлийг тохируулах эхний шатандаа явж байгаа бөгөөд тэд манай паспорт, лицензийн баталгаажуулсан хуулбарыг хүссэн. Энэ нь санхүүгийн төлөвлөгөө боловсруулах стандарт хэсэг мөн үү? Төлөвлөгчид ихэвчлэн ямар хувийн мэдээллийг хүсдэг бөгөөд энэ нь биднийг хууран мэхэлж байгаагийн шинж байж болох уу? (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Хариулт: Энэ бол маш гайхалтай асуулт бөгөөд олон хүн зайлшгүй шаардлагатай гэж үзэж байгаа нь тэднийг хамгийн хувийн мэдээллээ виртуаль танихгүй хүнд шилжүүлэхэд хүргэдэг. 

Юуны өмнө, "Хэрэглэгчээ мэдэх" гэсэн үгийн товчлол болох KYC нь санхүүгийн зөвлөхүүд үйлчлүүлэгчийн хувийн мэдээллийг шалгах болон бусад хэд хэдэн зүйлийг баталгаажуулах зорилготой хөрөнгө оруулалтын салбарын стандарт гэдгийг ойлгох нь чухал юм. "Тийм ээ, өөрийгөө хэн болохыг баталгаажуулж, өөрийгөө мөн гэдгээ батлах нь хууль ёсны санхүүгийн төлөвлөгчтэй харилцах стандарт хэсэг юм" гэж Арван Авъяас Санхүүгийн Төлөвлөлтийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Калеб Пэддок хэлэв.

Гэхдээ энэ нь та бүх мэдээллээ өгөх ёстой гэсэн үг биш юм. Ерөнхийдөө санхүүгийн төлөвлөгчид KYC-ийн шаардлагыг баталгаажуулж, хангахын тулд жолооны үнэмлэх авахыг хүсдэг. “Паспорт гуйх нь арай дэндүү нарийн юм шиг санагдаж байгаа тул жолооны үнэмлэхний хуулбарыг өгөх нь тэдний шаардлагыг хангахад хангалттай эсэхийг та асууж болно. Түүнчлэн, хэрэв та санхүүгийн данс үүсгэхгүй эсвэл хөрөнгө оруулалтын менежментээр ажилд авахгүй бол тэд таны Нийгмийн даатгалын дугаарыг асуух ямар ч шалтгаан байхгүй" гэж Пэддок хэлэв.

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудал гарсан уу эсвэл шинээр ажилд авахаар хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Spark Financials компанийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Даниэль Миура өөрийн туршлагаас харахад санхүүгийн төлөвлөгчид паспорт биш лиценз гуйдаг тухай сонссон гэжээ. “Ихэвчлэн баримт бичиг цуглуулах нь санхүүгийн төлөвлөгөө гаргах алхам юм. Хэрэв та паспортын мэдээллээ өгөхөд эвгүй байгаа бол санхүүгийн зөвлөхөөсөө яагаад ийм хувийн мэдээлэл хэрэгтэй байгааг асуугаарай" гэж Миура хэлэв. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Хэрэв та хууран мэхлэгдэх вий гэж санаа зовсон хэвээр байгаа бол Миура төлөвлөгчийн талаар судалгаа хийхийг зөвлөж байна. "Finra.org сайтаас брокерийн шалгалт хийж, тэдний компани болон нэрсийн талаар илүү ихийг мэдэж аваарай" гэж Миура хэлэв. Энэ гарын авлага санхүүгийн зөвлөхийг шалгахаас өмнө асуух бүх асуултыг ойлгоход тань туслах болно энэ нэг нь зөвлөхийг шалгах нэмэлт зөвлөмж өгөх болно.

Боломжит зөвлөхдөө ямар бичиг баримтыг шууд хүлээлгэж өгөхөө мэдэхгүй хэвээр л байна уу? CFP Удирдах зөвлөлийн хэрэглэгчийн вэб сайт, Төлөвлөгөө хийцгээе Page Санхүүгийн төлөвлөгчтэй анх удаа зочлоход зориулсан шалгах хуудас гэж нэрлэгддэг эдгээр асуултуудад зориулагдсан.

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудал гарсан уу эсвэл шинээр ажилд авахаар хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].