Тэтгэвэрт гарахдаа ажил олгогчоос ивээн тэтгэсэн тэтгэврээсээ нэг удаагийн төлбөр авахаар төлөвлөж буй ажилчид шийдвэр гаргахдаа удаан хүлээх хэрэггүй, учир нь Холбооны нөөцийн сангийн хүүгийн хэмжээг нэмэгдүүлэхээр төлөвлөж байгаа нь төлбөрийн хэмжээг бууруулахад чиглэж байгаа юм.
Нэг удаагийн төлбөрийг таны ирээдүйн сар бүр баталгаажсан тэтгэврийн орлогын өнөөгийн үнэ цэнийг тодорхойлж, нас, Актуаруудын нийгэмлэгээс гаргасан нас баралтын хүснэгт, Дотоод орлогын албанаас гаргасан актуар хүчин зүйлд үндэслэн тооцдог. өнөөгийн үнэ цэнийн сегментийн хамгийн бага хувь хэмжээ, сар бүр шинэчлэгддэг.
Энэ нь зээлийн хүү болон нэг удаагийн тэтгэврийн төлбөрийн хооронд урвуу хамааралтай гэсэн үг. Үнийн хувь бага байх үед таны насан туршийн сарын төлбөртэй ижил ирээдүйн үнэ цэнэд хүрэхийн тулд эхний нийлбэр өндөр байх тул тооцоолсон төлбөр өснө. Зээлийн хүү өсөхийн хэрээр, одоо байгаа шиг, эдгээр сарын төлбөрийн ирээдүйн үнэ цэнэд хүрэхийн тулд эхний дүн бага байх тул бөөнөөр нь худалдан авах хэмжээ буурдаг.
Эдгээр динамикийг яагаад одоо ойлгоход маш чухал вэ? Компаниуд заримдаа тэтгэвэрт гарсан болон ойролцоох ажилчид болон сар бүр төлбөрөө авч эхлээгүй байгаа тэтгэвэр тэтгэмжтэй хуучин ажилчдад нэг удаагийн тэтгэврийг санал болгодог. Энэ нь тэдний төлөвлөгөөн дэх нийт үүрэг хариуцлага, эрсдлийг бууруулдаг гэж Воя хөрөнгө оруулалтын менежментийн тэтгэврийн хариуцлагын мэргэжилтэн Олег Гершкович хэлэв.
Зээлийн хүү өсөхийн хэрээр илүү олон корпорацууд тэтгэврийн худалдан авалтыг санал болгож, баланс дахь тэтгэврийн үүргээ багасгахын зэрэгцээ бага хэмжээний бөөнөөр төлөхийг эрмэлзэж магадгүй гэж Гершкович хэлэв. "Хэрэв үнэ өндөр байвал ивээн тэтгэгчид үүнийг илүү эрчимтэй хийхийг хүсч магадгүй" гэж тэр нэмж хэлэв.
Гэсэн хэдий ч нэг удаагийн төлбөр авах нь ихээхэн эрсдэлтэй байдаг гэж Гершкович хэлэв MetLife-аас хоёрдугаар сард нийтэлсэн судалгаа. Өнгөрсөн намар 1,911-50 насны 75 америкчуудын дунд явуулсан онлайн судалгаагаар даатгалын аварга том тэтгэвэр авагчдын 34% нь тодорхой шимтгэлийн төлөвлөгөөгөө нэг удаа худалдаж авснаар таван жилийн дотор энэ мөнгийг шавхсан болохыг тогтоожээ.
Тийм ч учраас тэтгэврийн насныхны тэтгэмж авах боломжтой бол ихэнх тохиолдолд насан туршдаа болон эхнэр, нөхөр хоёрынхоо амьдралын туршид сар бүр мөнгө цуглуулсан нь дээр гэж санхүүгийн мэргэжилтнүүд хэлж байна гэж Гершкович хэлэв. Эдгээр сар бүр шалгалт нь урт наслалтыг хамгаалж, ахмад настнууд удаан хугацаагаар тэтгэвэрт гарахдаа хөрөнгөө шавхахгүй байхыг баталгаажуулдаг гэж тэр хэлэв. Ажилчид нэг удаагийн төлбөрөө авсны дараа тэрээр "Тэд мөнгөө удаан байлгахын тулд дэгээ дээр байгаа бөгөөд энэ нь эрсдэлтэй" гэж нэмж хэлэв.
Хязгаарлагдмал хөрөнгөтэй ахмад настнууд болон тэдний эхнэр эсвэл нөхөр нь хэтэрхий чөлөөтэй зарцуулж болзошгүй хүмүүс сар бүр төлөх төлбөрийн баталгааг сонгох хэрэгтэй гэж Savant Wealth Management-ийн гүйцэтгэх захирал, хөрөнгө оруулалтын зөвлөх Уэйн Б. Титус III хэлэв. Заасны дагуу
MetLife
Тэтгэвэр авагчдын 79% нь мөнгөө авснаас хойш нэг жилийн дотор тээврийн хэрэгсэл, амралт, шинэ эсвэл хоёр дахь орон сууц гэх мэт томоохон худалдан авалт хийсэн байна. Сарын төлбөр нь "хамгаалалтын хашлага" болж, ийм үрэлгэн байдлыг хязгаарлаж чадна гэж тэр хэлэхдээ ахмадуудад сар бүр юу зарцуулж болох талаар тодорхой дүр зургийг өгдөг.
Гэсэн хэдий ч нэг удаагийн төлбөрийг авах нь зөв алхам гэж Титус хэлэв. Жишээлбэл, эрүүл мэнд муу байгаа ахмад настнууд сар бүр маш их мөнгө цуглуулах хангалттай урт наслахгүй байж магадгүй бөгөөд бөөнөөр нь авах нь өв залгамжлагчид илүү их мөнгө үлдээх боломжийг олгоно гэж тэр хэлэв. Ганц бие тэтгэвэр авагчид ч мөн адил нэг удаагийн тэтгэмжийг сонгож болно, учир нь тэд нас барвал эхнэр, нөхөртөө юу тохиолдох талаар санаа зовох шаардлагагүй гэж Титус нэмж хэлэв.
Зарим тэтгэврийн төлөвлөгөөнд тэтгэмжийн хязгаар тогтоогдсон байдаг тул насан туршдаа тус компанид ажилласан ажилчид насан туршдаа сар бүр илүү өндөр цалин авахгүй байж магадгүй юм. Ийм тохиолдолд зээлийн хүү нэмэгдэхээс өмнө эрт тэтгэвэрт гарч, нэг удаагийн төлбөрөө аваад өөр газар ажиллах нь зүйтэй болов уу гэж Титус хэлэв.
Чинээлэг ахмадууд тэтгэвэр, нийгмийн даатгалаас гадна өөр хөрөнгөтэй тул нэг удаагийн төлбөрийг сонгож болно, ингэснээр тэд худалдан авалтаа хөрөнгө оруулалт хийж, илүү сайн өгөөжтэй байх нэмэлт эрсдэлийг төлж чадна гэж Титус хэлэв. Үүний нэгэн адил бүтэн болон хагас цагаар ажиллахаар төлөвлөж буй ахмадууд тогтмол цалин нь зах зээлийн хямралыг даван туулахад туслах болно гэдгийг мэдэж, нэг удаагийн цалингийнхаа нэг хэсгийг хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсч болно гэж тэр нэмж хэлэв.
Инфляцийн талаар санаа зовж байгаа нь нэг удаагийн мөнгийг ахмад настнуудын сонирхлыг татахуйц болгож магадгүй юм. Жилийн инфляци 3% байна гэж үзвэл өнөөдөр сард 2,000 доллар төлөх нь 1,107 жилийн дараа ойролцоогоор 20 доллартай тэнцэх болно. онлайн инфляцийн тооцоологчдын дагуу. Тиймээс тэтгэвэрт гарсан хүмүүс санхүүгийн зөвлөхтэй суугаад "Нэг удаагийн мөнгө авч, илүү урт хугацаанд илүү сайн ашиг олохыг хичээх нь утга учиртай" эсэхийг тооцоолох хэрэгтэй гэж Титус хэлэв.
American Prosperity Group-ийн санхүүгийн төлөвлөлтийн фирмийн гүйцэтгэх захирал Марк Чарнет хэлэхдээ "ихэнхдээ" тэр үйлчлүүлэгчиддээ нэг удаагийн төлбөрийг авахыг зөвлөж байна. Энэ мөнгийг зах зээлийн тодорхой индексийн гүйцэтгэлд үндэслэн өгөөж өгдөг индексжүүлсэн аннуитетэд оруулах нь илүү сайн сонголт байж магадгүй гэж тэр хэлэв.
Индексжүүлсэн анюитүүд нь үндсэн хамгаалалт, зах зээл өсөх үед хөрөнгө оруулалтын ашиг олох боломжийг санал болгож, инфляциас хамгаалах хамгаалалт болдог гэж Чарнет хэлэв. Гэсэн хэдий ч ахмад настнууд олон жилийн төлбөртэй холбоотой өндөр зардлыг мэдэж, нэгийг худалдаж авахаасаа өмнө нарийн ширийн зүйлийг ойлгох хэрэгтэй гэж тэр нэмж хэлэв.
"Энэ бол тогтмол орлоготой тэтгэвэр авахаас ялгаатай нь гайхалтай боломж байж болох зүйл" гэж Чарнет хэлэв. "Гэхдээ би энэ зөвлөмжийг гаргахын тулд тэтгэврийг ялах ёстой. Хэрэв би өнөөдөр ижил орлоготой, маргааш илүү их орлоготой болохыг харуулахгүй бол тэдний байгаа, баталгаатай, үүрд орж ирэх зүйлтэй өрсөлдөхөд хэцүү байна."
Тэтгэвэр авагчид ажил олгогчдоо санхүүгийн хувьд тогтвортой биш байна гэж айдаг бол аннуитет худалдаж авахад нэг удаагийн төлбөр ашиглах нь утга учиртай байж болох юм. Хувийн хэвшлийн ажилчид ажил олгогчийн тэтгэврийн сан төлбөрийн чадваргүй болсон тохиолдолд тэдний сар бүр олгох тэтгэмжийн тодорхой хэсгийг хариуцдаг Тэтгэврийн тэтгэмж ба Баталгаат Корпорацид оролцож байгаа эсэхийг асуух хэрэгтэй.
Өнгөрсөн сард Вашингтоны Ардчилсан сенатор Пэтти Мюррей, Миннесотагийн Тина Смит, Висконсины Тэмми Болдуин нар тэтгэврийн төлөвлөгөөг ивээн тэтгэгчдээс санал болгож буй тэтгэврийн худалдан авалтын талаар оролцогчдод дэлгэрэнгүй мэдээлэл өгөхийг шаарддаг хуулийн төслийг дахин өргөн барьсан. Мэдээллийн тухай хууль гэж нэрлэгддэг уг хуулийн төсөлд оролцогчид худалдан авалт хийсэн эсвэл сар бүр төлбөр хүлээн авбал хүртэх тэтгэмжийн харьцуулалт, нэг удаагийн төлбөрийг хэрхэн тооцсон талаарх тайлбарыг өгөхийг ивээн тэтгэгчдээс шаардах заалтуудыг багтаасан болно.
Воя хөрөнгө оруулалтын менежментийн ажилтан Гершкович хэлэхдээ, уг хуулийн төсөл нь ахмадуудад бөөнөөр нь худалдаж авах саналын талаар "бүрэн мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад" тусална. Ажилчид мөн онлайн боловсролын нөөцийн давуу талыг ашиглах боломжтой. Актуаруудын нийгэмлэгээс гаргасан энэхүү баримт бичгийг багтаасан болно.
Бичих [имэйлээр хамгаалагдсан]
Эх сурвалж: https://www.barrons.com/articles/retirement-pension-lump-sum-51652480253?siteid=yhoof2&yptr=yahoo