Мөнгө угаах, залилан мэхлэхтэй тэмцэх салбар хурдацтай өөрчлөгдөж байгаа бөгөөд цар тахал болон бусад сорилтууд 2021 онд AML-ийн салбарт нөлөөлсөн ч бид дахин тодорхойлсон ертөнцөд хэрхэн үйл ажиллагаа явуулах талаар суралцсаар байх тусам энэ жил томоохон өөрчлөлт гарах болно.
Өнгөрсөн жилийн зарим гол чиг хандлага, криптовалютыг дагаж мөрдөх, дэвшилтэт технологийг нэвтрүүлэх, санхүүгийн гэмт хэрэг мөрдөх үйл ажиллагааны тооноос чанарт шилжих зэрэг нь энэ жилийн AML чиг хандлагын төлөвлөгөөг бий болгосон.
Үйл явдалд тулгуурласан системээс Байгууллага төвтэй илрүүлэлт рүү шилжих
Үйл ажиллагааны багууд ихэвчлэн сэрэмжлүүлсэн үйл явдалд анхаарлаа төвлөрүүлж, сэрэмжлүүлсэн үйл явдлыг үүсгэсэн этгээдэд биш харин хууль сахиулах мөрдөн байцаагчид шалгаж буй хувь хүмүүст анхаарлаа хандуулдаг. Эцсийн дүндээ тухайн хүн яллагдагчаар татагдаж, эд хөрөнгийг нь хурааж, шоронд орох болно. Тэгвэл яагаад тус салбар сэжигтэй байдлыг илрүүлэхийн тулд хувь хүний үйл явдалд ихээхэн анхаарал хандуулдаг вэ?
2022 онд бид зохицуулалттай салбарын үйл явдлуудаас аж ахуйн нэгж рүү чиглэсэн газар хөдлөлтийн өөрчлөлтийг харах болно. Уламжлалт үйл явц, систем, дагаж мөрдөх шаардлагыг тасралтгүй хангах шаардлагатай байгаа тул энэ шилжилт амаргүй байх болно. Гэсэн хэдий ч технологийн дэвшил энэ өөрчлөлтийн замыг зассан.
Байгууллага төвтэй AML-д шилжих нь аж ахуйн нэгжүүдийг контекстийн дагуу үнэлж, хянах боломжийг аж үйлдвэрт олгоно. Хэрэв бид тухайн аж ахуйн нэгжийг нөхцөл байдлын дагуу үнэлж, хянаж чадвал илүү сайн илрүүлэх, мөрдөн шалгах, үр дүнд хүргэх болно. Контекстийн ойлголт нь зөв өгөгдөл, оюун ухаантай байхаас үүдэлтэй.
Аж ахуйн нэгжийн хяналтыг нэмэгдүүлсэн
Аж ахуйн нэгжийн бүртгэлийн ил тод байдал нь маш том асуудал юм. ЕХ Мөнгө угаах 5-р удирдамжийг нэвтрүүлсний дараа ч ЕХ-ны хэд хэдэн улс хуулийн этгээдийн нийтийн өмчлөлийн бүртгэлийг нэвтрүүлэх шаардлагыг бүрэн хэрэгжүүлээгүй байна. 2021 оны эцсийн байдлаар ЕХ-ны дөрвөн гишүүн улс (Финлянд, Румын, Грек, Испани) хувийн корпорацийн өмчлөлийн бүртгэлтэй хэвээр байгаа бөгөөд ЕХ-ны хэд хэдэн гишүүн орон корпорацийн мэдээлэлд бүхэлд нь буюу заримыг нь нэвтрэхийн тулд төлбөр төлсөөр байна. гурван улс (Литва, Өлсгөлөн, Итали) хүртээмжтэй бүртгэлгүй хэвээр байна.
Зохицуулалттай салбарын хувьд нийцлийн үүднээс аж ахуйн нэгжийн удирдлага асар их юм. Корпорацын эрсдлийг буруу үнэлснээр эрсдэлд өртөх эрсдэлийг буруу удирдаж, бууруулснаас ихээхэн хэмжээний доголдол гарах эсвэл дагаж мөрдөх журмын зөрчил гарч болзошгүй.
2022 онд аж ахуйн нэгжүүд болон тэдгээрийн эрсдэлийг ойлгоход илүү их анхаарал хандуулж, тэдгээрийн талаарх мэдээлэл үнэн зөв, эрсдэлийг үнэн зөв хянаж, эрсдэлийн үнэлгээг тасралтгүй хийх болно. Дотоод болон гадаад өгөгдөл (байгууллагын бүтэц, хаяг, холбоо барих мэдээлэл гэх мэт), сөрөг мэдээллийн хэрэгсэл, гүйлгээний үйл ажиллагаа болон эрсдэлд нөлөөлж буй бусад мэдээллийн бодит цагийн өөрчлөлтийг хянах боломжийг олгодог технологид л илүү их анхаарал хандуулах боломжтой.
Reactive AML-ээс Proactive AML руу шилжиж байна
Үйлчлүүлэгчийн эрсдэлийг жилд нэг удаа эсвэл хэдэн жилд нэг удаа үе үе хянадаг KYC-ийн одоогийн арга нь хуучирсан бөгөөд байгууллагуудыг шаардлагагүй эрсдэлд оруулдаг. Хэрэглэгч өндөр эрсдэлтэйд тооцогдож байгааг олж мэдэхийг олон жил хүлээх нь үр дүнтэй арга биш юм шиг санагдаж байна.
Зохицуулалт нэмэгдэж, технологийн дэвшил, зохицуулалтын хяналт шалгалт, торгууль, салбарын мэргэжилтнүүд санхүүгийн гэмт хэрэгтэй тэмцэх урсгалыг өөрчлөх хүсэл эрмэлзэл нь хууль тогтоомжийг дагаж мөрдөхөд илүү идэвхтэй хандлага руу шилжих төгс орчныг бүрдүүлсэн. Энэ нь миний анхны таамаглалтай нийцэж байна, учир нь бид AML-д аж ахуйн нэгж төвтэй хандлагыг хэрэгжүүлэхийн тулд идэвхтэй AML хандлагыг хэрэгжүүлэх ёстой.
2022 онд бид идэвхтэй AML руу шилжихийг харах болно. Байгууллагууд сэжигтэй үйл ажиллагааг илрүүлэх, илрүүлэх нь үргэлж оновчтой, хяналтанд байгаа байгууллагуудын хамгийн сүүлийн үеийн эрсдэлд нийцүүлэн бодит цаг хугацаанд буюу бодит цагийн өгөгдлийн үнэлгээ өгдөг технологийг улам бүр нэвтрүүлэх болно. Энэ ээлжинд мөн тасралтгүй KYC руу шилжих шилжилт орно. Байгууллагын эрсдэлийн өөрчлөлтөд нөлөөлөх өгөгдлийн өөрчлөлтийг байнга хянаж байх нь байгууллагууд аж ахуйн нэгжийн эрсдлийн талаар бүрэн ойлголттой болж, арга хэмжээ авч чаддаг байх ба ингэснээр эрсдэлийг үргэлж бүрэн удирддаг.
Идэвхтэй AML нь байгууллагууд өөрсдийн аж ахуйн нэгж болон байгууллагын эрсдэлд өртөх талаар үнэн зөв ойлголттой байх болно. Энэхүү мэдээлэл нь аж ахуйн нэгжүүдийг үргэлж зөв сегментчилж, зөв эрсдэлд хяналт тавьж, илрүүлэлт нь зөвхөн бодит сэжиг эсвэл эрсдэлд гарсан материаллаг өөрчлөлтүүдийг тодорхойлох боломжийг хангахын тулд хяналт, илрүүлэлтийн системд мэдээлэл өгч чадна.
Энэ арга нь хууль тогтоомжийг дагаж мөрдөх багийг илүү үр ашигтай, AML-ийн үйл ажиллагааг илүү хэмнэлттэй болгож, хууль сахиулах байгууллагыг жинхэнэ гэмт хэрэгтнүүдийн талаарх зөв мэдээллээр илүү мэдээлэлтэй болгоно. Энэ нь мөн буруугүй үйлчлүүлэгчдэд шаардлагагүй асуулт асуухгүй, худал эерэг мэдээллээс болж гүйлгээг хааж болзошгүй тул байгууллагуудын орлогын боломжийг нэмэгдүүлэхэд туслах болно.
Зорилго хайж байна
Энэ жил бид гэмт хэргийн шинжтэй үйлдлийг илрүүлж мэдээлэх, нэг гэмт хэрэгтнийг гудамжнаас гаргаж, эд хөрөнгийг нь булаан авах, нэг хохирогчийг хамгаалах замаар томоохон өөрчлөлтийг хийх болно. Хамтдаа ажилласнаар бид гэмт хэрэгтнүүдийн эсрэг тэмцэж чадна. Хэрэв миний 2022 оны таамаг зөв бол энэ оны эцэс гэхэд 2023 он болон түүнээс цааш явахад бидний тэмцэл арай хялбар болно.
Санхүүгийн гэмт хэрэгтэй тэмцэх стратеги, маркетингийн дэлхийн дарга Адам Маклафлин NICE Actimize
Мөнгө угаах, залилан мэхлэхтэй тэмцэх салбар хурдацтай өөрчлөгдөж байгаа бөгөөд цар тахал болон бусад сорилтууд 2021 онд AML-ийн салбарт нөлөөлсөн ч бид дахин тодорхойлсон ертөнцөд хэрхэн үйл ажиллагаа явуулах талаар суралцсаар байх тусам энэ жил томоохон өөрчлөлт гарах болно.
Өнгөрсөн жилийн зарим гол чиг хандлага, криптовалютыг дагаж мөрдөх, дэвшилтэт технологийг нэвтрүүлэх, санхүүгийн гэмт хэрэг мөрдөх үйл ажиллагааны тооноос чанарт шилжих зэрэг нь энэ жилийн AML чиг хандлагын төлөвлөгөөг бий болгосон.
Үйл явдалд тулгуурласан системээс Байгууллага төвтэй илрүүлэлт рүү шилжих
Үйл ажиллагааны багууд ихэвчлэн сэрэмжлүүлсэн үйл явдалд анхаарлаа төвлөрүүлж, сэрэмжлүүлсэн үйл явдлыг үүсгэсэн этгээдэд биш харин хууль сахиулах мөрдөн байцаагчид шалгаж буй хувь хүмүүст анхаарлаа хандуулдаг. Эцсийн дүндээ тухайн хүн яллагдагчаар татагдаж, эд хөрөнгийг нь хурааж, шоронд орох болно. Тэгвэл яагаад тус салбар сэжигтэй байдлыг илрүүлэхийн тулд хувь хүний үйл явдалд ихээхэн анхаарал хандуулдаг вэ?
2022 онд бид зохицуулалттай салбарын үйл явдлуудаас аж ахуйн нэгж рүү чиглэсэн газар хөдлөлтийн өөрчлөлтийг харах болно. Уламжлалт үйл явц, систем, дагаж мөрдөх шаардлагыг тасралтгүй хангах шаардлагатай байгаа тул энэ шилжилт амаргүй байх болно. Гэсэн хэдий ч технологийн дэвшил энэ өөрчлөлтийн замыг зассан.
Байгууллага төвтэй AML-д шилжих нь аж ахуйн нэгжүүдийг контекстийн дагуу үнэлж, хянах боломжийг аж үйлдвэрт олгоно. Хэрэв бид тухайн аж ахуйн нэгжийг нөхцөл байдлын дагуу үнэлж, хянаж чадвал илүү сайн илрүүлэх, мөрдөн шалгах, үр дүнд хүргэх болно. Контекстийн ойлголт нь зөв өгөгдөл, оюун ухаантай байхаас үүдэлтэй.
Аж ахуйн нэгжийн хяналтыг нэмэгдүүлсэн
Аж ахуйн нэгжийн бүртгэлийн ил тод байдал нь маш том асуудал юм. ЕХ Мөнгө угаах 5-р удирдамжийг нэвтрүүлсний дараа ч ЕХ-ны хэд хэдэн улс хуулийн этгээдийн нийтийн өмчлөлийн бүртгэлийг нэвтрүүлэх шаардлагыг бүрэн хэрэгжүүлээгүй байна. 2021 оны эцсийн байдлаар ЕХ-ны дөрвөн гишүүн улс (Финлянд, Румын, Грек, Испани) хувийн корпорацийн өмчлөлийн бүртгэлтэй хэвээр байгаа бөгөөд ЕХ-ны хэд хэдэн гишүүн орон корпорацийн мэдээлэлд бүхэлд нь буюу заримыг нь нэвтрэхийн тулд төлбөр төлсөөр байна. гурван улс (Литва, Өлсгөлөн, Итали) хүртээмжтэй бүртгэлгүй хэвээр байна.
Зохицуулалттай салбарын хувьд нийцлийн үүднээс аж ахуйн нэгжийн удирдлага асар их юм. Корпорацын эрсдлийг буруу үнэлснээр эрсдэлд өртөх эрсдэлийг буруу удирдаж, бууруулснаас ихээхэн хэмжээний доголдол гарах эсвэл дагаж мөрдөх журмын зөрчил гарч болзошгүй.
2022 онд аж ахуйн нэгжүүд болон тэдгээрийн эрсдэлийг ойлгоход илүү их анхаарал хандуулж, тэдгээрийн талаарх мэдээлэл үнэн зөв, эрсдэлийг үнэн зөв хянаж, эрсдэлийн үнэлгээг тасралтгүй хийх болно. Дотоод болон гадаад өгөгдөл (байгууллагын бүтэц, хаяг, холбоо барих мэдээлэл гэх мэт), сөрөг мэдээллийн хэрэгсэл, гүйлгээний үйл ажиллагаа болон эрсдэлд нөлөөлж буй бусад мэдээллийн бодит цагийн өөрчлөлтийг хянах боломжийг олгодог технологид л илүү их анхаарал хандуулах боломжтой.
Reactive AML-ээс Proactive AML руу шилжиж байна
Үйлчлүүлэгчийн эрсдэлийг жилд нэг удаа эсвэл хэдэн жилд нэг удаа үе үе хянадаг KYC-ийн одоогийн арга нь хуучирсан бөгөөд байгууллагуудыг шаардлагагүй эрсдэлд оруулдаг. Хэрэглэгч өндөр эрсдэлтэйд тооцогдож байгааг олж мэдэхийг олон жил хүлээх нь үр дүнтэй арга биш юм шиг санагдаж байна.
Зохицуулалт нэмэгдэж, технологийн дэвшил, зохицуулалтын хяналт шалгалт, торгууль, салбарын мэргэжилтнүүд санхүүгийн гэмт хэрэгтэй тэмцэх урсгалыг өөрчлөх хүсэл эрмэлзэл нь хууль тогтоомжийг дагаж мөрдөхөд илүү идэвхтэй хандлага руу шилжих төгс орчныг бүрдүүлсэн. Энэ нь миний анхны таамаглалтай нийцэж байна, учир нь бид AML-д аж ахуйн нэгж төвтэй хандлагыг хэрэгжүүлэхийн тулд идэвхтэй AML хандлагыг хэрэгжүүлэх ёстой.
2022 онд бид идэвхтэй AML руу шилжихийг харах болно. Байгууллагууд сэжигтэй үйл ажиллагааг илрүүлэх, илрүүлэх нь үргэлж оновчтой, хяналтанд байгаа байгууллагуудын хамгийн сүүлийн үеийн эрсдэлд нийцүүлэн бодит цаг хугацаанд буюу бодит цагийн өгөгдлийн үнэлгээ өгдөг технологийг улам бүр нэвтрүүлэх болно. Энэ ээлжинд мөн тасралтгүй KYC руу шилжих шилжилт орно. Байгууллагын эрсдэлийн өөрчлөлтөд нөлөөлөх өгөгдлийн өөрчлөлтийг байнга хянаж байх нь байгууллагууд аж ахуйн нэгжийн эрсдлийн талаар бүрэн ойлголттой болж, арга хэмжээ авч чаддаг байх ба ингэснээр эрсдэлийг үргэлж бүрэн удирддаг.
Идэвхтэй AML нь байгууллагууд өөрсдийн аж ахуйн нэгж болон байгууллагын эрсдэлд өртөх талаар үнэн зөв ойлголттой байх болно. Энэхүү мэдээлэл нь аж ахуйн нэгжүүдийг үргэлж зөв сегментчилж, зөв эрсдэлд хяналт тавьж, илрүүлэлт нь зөвхөн бодит сэжиг эсвэл эрсдэлд гарсан материаллаг өөрчлөлтүүдийг тодорхойлох боломжийг хангахын тулд хяналт, илрүүлэлтийн системд мэдээлэл өгч чадна.
Энэ арга нь хууль тогтоомжийг дагаж мөрдөх багийг илүү үр ашигтай, AML-ийн үйл ажиллагааг илүү хэмнэлттэй болгож, хууль сахиулах байгууллагыг жинхэнэ гэмт хэрэгтнүүдийн талаарх зөв мэдээллээр илүү мэдээлэлтэй болгоно. Энэ нь мөн буруугүй үйлчлүүлэгчдэд шаардлагагүй асуулт асуухгүй, худал эерэг мэдээллээс болж гүйлгээг хааж болзошгүй тул байгууллагуудын орлогын боломжийг нэмэгдүүлэхэд туслах болно.
Зорилго хайж байна
Энэ жил бид гэмт хэргийн шинжтэй үйлдлийг илрүүлж мэдээлэх, нэг гэмт хэрэгтнийг гудамжнаас гаргаж, эд хөрөнгийг нь булаан авах, нэг хохирогчийг хамгаалах замаар томоохон өөрчлөлтийг хийх болно. Хамтдаа ажилласнаар бид гэмт хэрэгтнүүдийн эсрэг тэмцэж чадна. Хэрэв миний 2022 оны таамаг зөв бол энэ оны эцэс гэхэд 2023 он болон түүнээс цааш явахад бидний тэмцэл арай хялбар болно.
Санхүүгийн гэмт хэрэгтэй тэмцэх стратеги, маркетингийн дэлхийн дарга Адам Маклафлин NICE Actimize
Эх сурвалж: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/