Та өөр хүнд зориулж Roth IRA нээж болох уу?

та бол Ротын хувийн тэтгэврийн данс (IRA), энэ нь таны дараагийн жилүүдийг хэмнэх гайхалтай арга гэдгийг та аль хэдийн мэдэж байгаа байх. Гэхдээ хэрэв та хайртай хүндээ тэтгэврийн сангаа эхлүүлэхэд нь туслахыг хүсч байвал өөр хэн нэгэнд Roth IRA нээж болох уу? Та чадна, эндээс үзнэ үү.

Custodial Roth IRA нээнэ үү

Та Roth IRA-г бэлэглэх хэд хэдэн арга бий. Нэг нь нээж байна кастодианы данс насанд хүрээгүй хүүхдэд. Та хүүхдүүдэд санхүүгийн ирээдүйгээ баталгаажуулахад нь туслах хүсэлтэй эцэг эх эсвэл өвөө эмээ байна гэж бодъё. Тэдэнд зүгээр л Рот IRA-ийн тухай ярихын оронд (энэ нь бас зүгээр ч гэсэн) тэдний нэрээр нэгийг эхлүүлж болно.

Тэд насанд хүрээгүй учраас асрамжийн данс байх ёстой. Олон тооны брокерууд хүүхдүүдэд зориулсан эдгээр Roth IRA-г санал болгодог. Зарим пүүсүүд данс үүсгэхийн тулд ердийн дансны доод хэмжээнээс татгалзаж эсвэл багасгадаг.

Roth IRA нь хүүхдэд зөвхөн тэтгэвэрт гарахаас гадна мөнгө хэмнэхэд тусалдаг коллеж эсвэл анхны гэр. Рот нээх нь хүүхдийг ажилд орох эсвэл жижиг бизнес эрхлэхэд нь урамшуулж, дансанд мөнгө нэмэх боломжтой.

Хүүхэд насанд хүрээгүй бол та түүнд жил бүр мөнгө өгч болно тэдний Рот дансыг санхүүжүүлэхэд тусална уу, олсон орлого болон бусад шаардлагыг хангасан тохиолдолд.

Roth IRA-д олсон орлогын шаардлага

Санхүүжилтэд учирч болзошгүй нэг саатал a Насанд хүрээгүй хүүхдэд зориулсан Рот IRA данс эзэмшигч (энэ тохиолдолд хүүхэд) шимтгэл төлсөн жилийн хугацаанд татвар ногдох нөхөн төлбөртэй байх ёстой.

Татвар ногдох нөхөн төлбөр, заримдаа гэж нэрлэдэг орлого олсон, цалин, цалин, шимтгэл, хувиараа хөдөлмөр эрхлэлтийн орлого орно. Хүү, ногдол ашиг гэх мэт хөрөнгө оруулалтын орлогыг тооцохгүй.

Орлого нь хүүхэд асрах эсвэл хүнсний дэлгүүрт ажиллах зэрэг цагийн ажил хийх боломжтой. Сонирхолтой ажил ч сайн, гэхдээ цалин нь боломжийн байх ёстой. Цэцэрлэгт 25 доллар өгвөл зүгээр үү? Мэдээж. Гэхдээ та ач зээ нартаа 1,000 доллар өгөөд зүлгээ хадах юм уу, машин угаах гээд салж чадахгүй байх.

Roth IRA-ийн хувь нэмэр оруулах хязгаарлалт

Энд бас нэг анхаарах зүйл байна: The хувь нэмэр хязгаарлагдмал данс эзэмшигчийн олсон орлогын хэмжээгээр. Хэрэв таны ач хүү жилийн турш ажиллаж 2,500 долларын орлого олсон бол 6,000 онд 2022 доллар, 6,500 онд 2023 доллар байх байсан ч тэр (мөн та) зөвхөн ийм хэмжээний хувь нэмэр оруулах боломжтой.

Гэсэн хэдий ч хуульд ямар ч заалт байхгүй Дотоодын орлогын үйлчилгээ (IRS) удирдамжид түүний Рот IRA-д оруулсан 2,500 доллар нь түүний орлогоос шууд гарах ёстой гэж заасан байдаг. Хэрвээ хүсвэл тэрээр 2,500 доллар олж, уулын дугуй, машины даатгалд зарцуулж болно. Энэ нь та түүнд Рот IRA-д оруулахын тулд 2,500 доллар бэлэглэж болно гэсэн үг юм. Таны өгсөн хэмжээ (мөн түүний хадгаламж) нь түүний олсон хэмжээнээс хэтрэхгүй байгаа эсэхийг шалгаарай. Үнэн хэрэгтээ, хэрэв та түүний орлоготой таарч эсвэл хэсэгчлэн таарч байвал энэ нь түүнд тохирох хөрөнгийн тухай ойлголтыг танилцуулах сайн арга юм.

Тэднийг ашиг хүртэгч гэж нэрлэ

Roth IRA-г хэн нэгэнд бэлэглэх өөр нэг арга бол түүнийг бэлэглэх явдал юм хүртэгчид нас барсны дараа таны данснаас. Та данс эзэмшдэг санхүүгийн байгууллагад бөглөх Roth IRA маягт дээр тэдгээрийг ийм байдлаар зааж өгснөөр л үүнийг хийдэг. Эхнэр нөхөр нь ердийн сонголт боловч ямар ч насны хэн ч ашиг хүртэгч эсвэл хамтран ашиг хүртэгч байж болно.

Roth IRA-г өв залгамжлагчиддаа үлдээх нь улам бүр түгээмэл хэрэглэгддэг хэрэгсэл юм үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт. Үүний нэг шалтгаан нь Рот дансанд байхгүй байна шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт (RMDs) анхны эзэмшигчийн амьдралын туршид. Энэ нь хэрэв танд мөнгө хэрэггүй бол түүнийгээ дансандаа хадгалж, үргэлжлүүлэн өсгөж, ашиг хүртэгчиддээ үлдээж болно гэсэн үг.

Ротс үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтөд түгээмэл байдаг бас нэг шалтгаан бол тэтгэврийн данс гэх мэт тодорхой ашиг хүртэгчтэй хөрөнгө юм. шалгалтанд орох шаардлагагүй, гэрээслэлийн гэрээслэлээр. Рот нь ашиг хүртэгчид шууд дамждаг бөгөөд энэ нь маш их цаг хугацаа, мөнгөө хэмнэх боломжтой юм.

Ганц ашиг хүртэгч эхнэр / нөхөр сонгох боломжтой эхнэр, нөхөр шилжүүлэх мөн IRA-г өөрсдийнх шигээ ханддаг. Ротыг өвлөн авсан хүүхдүүд эсвэл эхнэр, нөхөр бус бусад ашиг хүртэгчид ихэвчлэн 10 жилийн эцэс гэхэд мөнгөө буцааж авах ёстой. Гэхдээ Рот байсан бол тэд орлогын албан татвар төлөхгүй дор хаяж таван настай анхны эзэмшигч нь нас барсан үед.

Аль ч тохиолдолд та Рот IRA-аа үлдээснээр олон жилийн татваргүй өсөлт, орлоготой хайртай хүнээ бий болгож чадна.

Тэдэнд санхүүгийн боловсрол олгох

Та Roth IRA-г бэлэглэхийн тулд хэн нэгэнд нэг боодол бэлэн мөнгө өгөх шаардлагагүй. Үүний оронд та тэдэнтэй Рот данс болон ерөнхийдөө IRA-ийн талаар мэдэхийг хүссэн бүх зүйлээ хуваалцаж болно, тухайлбал:

Зүгээр л тэдэнтэй хамт сууж, Рот IRA-г нээх, тогтмол санхүүжүүлэх асар их ашиг тусыг авч үзэх нь маш том бэлэг байж болох юм.

Та тэдний дансыг санхүүжүүлэхэд туслах боломжгүй эсвэл тэд шаардлага хангаагүй байж магадгүй. Зүгээрдээ. Сониуч байдлын дөлийг асаах нь маш сайн эхлэл юм.

Доод шугам

Roth IRA нь хамгийн сэтгэл хөдөлгөм бэлэг биш байж магадгүй юм. Гэхдээ энэ нь таны ойр дотны хүмүүст хэдэн жил эсвэл хэдэн арван жилийн туршид ашиг тусаа өгөх болно. Энэ нь Roth IRA-г үнэхээр өгсөөр байдаг бэлэг болгодог.