Хөрөнгө оруулалт a 401 (k) төлөвлөгөө ажил дээрээ баялгийг бий болгох татварын хөнгөлөлттэй замыг санал болгодог. Америкийн ажилчид 7.7 оны дөрөвдүгээр улирлын байдлаар 401(k) төлөвлөгөөндөө нийтдээ 2021 их наяд доллар эзэмшиж байжээ. Уламжлалт 401(k) төлөвлөгөөнд оруулсан хувь нэмэр нь татвараас хасагдах бөгөөд таныг тэтгэвэрт гарахад бэлэн болтол татварыг хойшлуулдаг. Хэрэв та ажил дээрээ 401(k) авах боломжтой бол хэрхэн хувь нэмэр оруулах, жил бүр хэр их мөнгө хэмнэх боломжтойг ойлгох нь чухал юм.
Түлхүүр Takeaways
- 401(k) төлөвлөгөө нь цалингийн сонгон шалгаруулалт болон санал болгосон тохиолдолд ажил олгогчийн тохирсон шимтгэлээр санхүүждэг тодорхой шимтгэлийн төлөвлөгөө юм.
- Ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн 401(k) төлөвлөгөө нь тэдний нэрээр байгуулагдсан ажилтанд хамаарах бөгөөд зөвхөн ажилтан болон түүний ажил олгогч нь тэдэнд хувь нэмэр оруулах боломжтой.
- Гэсэн хэдий ч орлоготой гэрлэсэн хосуудад зориулагдсан гэр бүлийн IRA ашиглан хэн нэгний нэрийн өмнөөс тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэх боломжтой.
- 401 (к) шимтгэл хийхдээ жилийн шимтгэлийн хязгаарыг дээд зэргээр нэмэгдүүлэхийн тулд цалингийнхаа хэдэн хувийг хойшлуулах боломжтойг анхаарч үзэх нь чухал юм.
401(к)-д хэн хувь нэмэр оруулах боломжтой вэ?
дагуу Дотоодын орлогын үйлчилгээ (IRS), 401(k) нь a мэргэшсэн ашиг хуваах төлөвлөгөө Энэ нь ажилчдад цалингийнхаа тодорхой хэсгийг хувийн дансандаа оруулах боломжийг олгодог. 401(k)-ийг хэрхэн санхүүжүүлэх талаар хоёр төрлийн шимтгэлийг зөвшөөрдөг: сонгох-хойшлуулах шимтгэл ажилтны цалин болон ажил олгогчоос авсан тохирох хувь нэмэр.
IRS нь ажилтан, ажил олгогчоос өөр хэн нэгний оруулсан шимтгэлийн талаар хаана ч дурддаггүй. Энэ нь та хэн нэгний 401(k) төлөвлөгөөнд тэдний өмнөөс шууд хувь нэмэр оруулах боломжгүй гэсэн үг юм.
Та өөрийн 401(k) төлөвлөгөөнд хэр их хувь нэмэр оруулж чадах тухайд IRS шимтгэлийн жилийн хязгаарыг тогтоодог. 2022 оны хувьд та 401 ба түүнээс дээш настай бол зөвшөөрөгдөх дээд тал нь 20,500(к) шимтгэлийн хэмжээ 50 доллар байна. Энэ тохиолдолд та 6,500 долларын нэмэлт хувь нэмэр оруулах боломжтой. 2023 он гэхэд та 22,500 ба түүнээс дээш настай бол 7,500 доллар, нэмээд 50 доллар хүртэл хандивлах боломжтой.
Ажил олгогчийн нийтлэг хувь нэмэр нь орлогын эхний 50% хүртэл доллар тутамд 6 цент байна. Ажил олгогчид илүү өндөр эсвэл бага тохирол санал болгож болох ч шимтгэлийг огт тааруулах үүрэг хүлээдэггүй.
401(k)-д ажил олгогчийн оруулсан хувь нэмрийг бүрэн таных гэж тооцохоос өмнө тэдгээр нь XNUMX-XNUMX жилийн хугацаатай байх ёстой.
401(k)-д ажил олгогчийн оруулсан хувь нэмрийг бүрэн таных гэж тооцохоос өмнө тэдгээр нь XNUMX-XNUMX жилийн хугацаатай байх ёстой.
Гэхдээ та өөр хэн нэгний IRA-д хувь нэмрээ оруулах боломжтой
Хэдийгээр та хэн нэгний 401(k)-д тэдний өмнөөс хувь нэмэр оруулах эсвэл өөр хэн нэгэн таны 401(k)-д хувь нэмэр оруулах боломжгүй ч хувь хүний тэтгэврийн данс (IRA) энэ нь танд хамаарахгүй. Өөр хүнд зориулж IRA-д мөнгө хадгалах хоёр арга бий: a эхнэр нөхөр IRA болон асран хамгаалах IRA. Эндээс тус бүр хэрхэн ажилладагийг нарийвчлан авч үзье.
Эхнэр IRA-г санхүүжүүлэх
Эхнэр, нөхрийн IRA нь ажил хийдэггүй эхнэр, нөхөр хоёрын нэрийн өмнөөс байгуулагдсан. Байгаа эхнэр орлого олсон хувь нэмэр оруулах боломжтой, гэхдээ данс нь өөрөө нэр нь байгаа хүнийх.
Жишээлбэл, та бүтэн цагаар ажилладаг, эхнэр, нөхөр чинь гэртээ суугаа эцэг эх гэж хэлье. Та эхнэр / нөхрийн нэр дээр IRA-г нээж, дараа нь сар бүр түүнд тогтмол хандив оруулж болно. Та хоёулаа тэтгэврийн насанд хүрмэгц IRA дахь мөнгө нь тэднийх байх болно.
Эхнэр нөхрийн IRA-ийн шимтгэлийн хязгаар нь таны өөртөө тохируулсан IRA-ийн хязгаартай ижил байна. 2022 оны хувьд уламжлалт болон Рот IRA-д зориулсан хязгаар нь $ 6,000 бөгөөд хэрэв та 1,000 ба түүнээс дээш настай бол нэмэлт 50 долларын нөхөн төлбөр авах боломжтой. 2023 оны хувьд энэ хязгаарлалт 6,500 доллар болж өсөх ба гүйцэх хувь нэмэр хэвээр байна. Эхнэр, нөхрийн уламжлалт IRA шимтгэлийн хувьд суутгаж болох дүн нь жилийн шимтгэлийн хязгаар буюу эхнэр, нөхөр хоёрын жилийн нийт нөхөн олговроос бага байх ба дараахь байдлаар буурна.
- Эхнэр нөхрийн жилийн IRA суутгал нь илүү их нөхөн олговортой
- Эхнэр, нөхрийнхөө нэрийн өмнөөс тухайн жилийн хасагдахгүй шимтгэлийг илүү их нөхөн олговортойгоор төлсөн
- Эхнэр нөхрийн нэрийн өмнөөс Рот IRA-д илүү их нөхөн олговор олгох
Та өөрийн IRA-д нэг жилийн хугацаанд хувь нэмэр оруулахын зэрэгцээ эхнэр, нөхөр IRA-г санхүүжүүлж болно.
Та өөрийн IRA-д нэг жилийн хугацаанд хувь нэмэр оруулахын зэрэгцээ эхнэр, нөхөр IRA-г санхүүжүүлж болно.
Кастодиал IRA-г санхүүжүүлэх
Асран хамгаалах IRA-г орлого олсон хүүхдийн өмнөөс эцэг эх нь нээдэг. Жишээлбэл, хэрэв таны өсвөр насны хүүхэд өөрийн жижиг бизнесээ эхлүүлж эсвэл сургуулиа төгсөөд цагийн ажил олж авбал тэд IRA-д хамрагдах боломжтой. Эцэг эхийн хувьд та хүүхдээ ихэвчлэн 18-21 нас хүртэл танай мужид насанд хүрэх хүртэл дансны асран хамгаалагчаар ажиллах болно.
Асран хамгаалагчийн IRA хязгаар нь жилийн шимтгэлийн хязгаар эсвэл таны хүүхдийн жилийн орлогоос бага байна. Тиймээс, хэрэв жилийн хязгаар нь (2022 оны байдлаар) 6,000 доллар боловч таны хүүхэд ердөө 3,000 доллар олдог бол тэдний асрамжийн IRA-д оруулах хамгийн дээд хэмжээ нь 3,000 доллар байна.
Хэрэв та хүсвэл хүүхэддээ асран хамгаалах IRA нээх нь ухаалаг алхам байж болох юм тэдэнд тэтгэврийн хуримтлалыг эхлүүлэх боломжийг олгох. Бүртгэл нь тэднийх болмогц тэд бусад бүх IRA-д хамаарах татварын дүрэмд хамрагдах болно гэдгийг санаарай. Жишээлбэл, 59½ наснаас өмнө мөнгө гаргасан тохиолдолд үл хамаарах зүйл тохиолдохгүй бол 10% -ийн өмнө мөнгө авах шийтгэл ногдуулдаг.
Хэрэв танд IRA байгаа бол та ижил брокероор асран хамгаалах IRA нээх боломжтой.
Хэрэв танд IRA байгаа бол та ижил брокероор асран хамгаалах IRA нээх боломжтой.
Та өөр хэн нэгний 401(к)-д мөнгө хийж чадах уу?
Үгүй. 401(k) төлөвлөгөөг зөвхөн нэр дээр нь данс үүсгэсэн ажилтны цалингийн сонгон шалгаруулалт болон ажил олгогчоос нь төлсөн шимтгэлээр нь санхүүжүүлж болно.
Би хүүхэддээ 401(к) бэлэглэж болох уу?
Хэрэв та 401(к)-ээ хүүхэддээ үлдээхийг хүсэж байгаа бөгөөд салсан эсвэл гэрлээгүй бол (өөрөөр хэлбэл та эхнэр, нөхөргүй) тэднийг дансныхаа ашиг хүртэгч гэж нэрлэж болно. Хэрэв та эхнэр/нөхөртэй бол төлөвлөгөөнд хэн ашиг хүртэгч гэж нэрлэгдсэнээс үл хамааран дансны бүх зүйлийг автоматаар авах эрхтэй. Таны эхнэр, нөхөр бичгээр татгалзсан хариу өгөх ёстой таны хүүхдэд 401(к)-ийг өвлөн авахыг зөвшөөрөх.
Хэрэв хүүхэд насанд хүрээгүй бол таны төлөвлөгөө таныг ашиг хүртэгч гэж нэрлэхийг зөвшөөрөхгүй байж магадгүй. Энэ тохиолдолд та тэдэнд 401 (к) мөнгө бэлэглэж болно, гэхдээ энэ нь татварын торгуулийг өдөөж болно.
Хэн нэгэн өөр хэн нэгний IRA-д хувь нэмрээ оруулж чадах уу?
Хэрэв та эхнэр / нөхөр IRA эсвэл асран хамгаалах IRA-г байгуулсан бол хэн нэгний IRA-д хувь нэмэр оруулах боломжтой. Эхнийх нь ажил хийдэггүй эхнэр / нөхрийн нэрийн өмнөөс байгуулагдаж болно. Сүүлийнх нь хэрэв хүүхэд орлого олсон бол эцэг эхчүүдэд хүүхдийнхээ тэтгэврийн мөнгийг тэдний өмнөөс хуримтлуулах боломжийг олгох зорилготой юм. Аль аль нь жилийн шимтгэлийн хязгаарлалт ба бусад IRA-д хамаарах татварын ижил дүрэмд хамаарна.
Доод шугам
401(k) төлөвлөгөө нь таны тэтгэврийн хуримтлалын стратегийн чухал хэсэг байж болно. Та хэн нэгний 401(k)-д хувь нэмрээ оруулах боломжгүй эсвэл өөрт нь хандив өгөх боломжгүй ч өөр хэн нэгэнд IRA-г санхүүжүүлэх боломжтой. Эхнэр, нөхөр, асран хамгаалагчийн аль нь ч бай IRA-д хандив өгөхдөө IRS-ийг зөрчихгүйн тулд холбогдох татварын дүрэм, шимтгэлийн хязгаарлалтыг ойлгох нь чухал юм. Мөн хэн нэгний нэрийн өмнөөс хуримтлал үүсгэх нь таны 401(k)-ийн хувь нэмрийг богиносгох гэсэн үг юм бол утга учиртай эсэхийг анхаарч үзээрэй.
Эх сурвалж: https://www.investopedia.com/contribute-to-someone-else-s-401k-5324283?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo