Та тэтгэвэрт гарсны дараа IRA-д хувь нэмрээ оруулж чадах уу?

IRA (түүний үр дүн нь Рот IRA) нь татварын хөнгөлөлттэй тэтгэврийн дансны нэг хэлбэр бөгөөд танд ажлын жилүүдэд мөнгө хуримтлуулах боломжийг олгодог бөгөөд ингэснээр тэтгэвэрт гарах хугацаандаа буцааж авах боломжтой. IRA-д хувь нэмрээ оруулах насны хязгаарлалт байхгүй бөгөөд энэ нь та амьдралынхаа аль ч үед үүнийг хийх боломжтой гэсэн үг юм. Гэхдээ та зөвхөн олсон орлогоо энэ дансанд оруулах боломжтой болохоос хөрөнгө оруулалтын орлогыг оруулахгүй. Тиймээс та техникийн хувьд тэтгэвэрт гарсан байсан ч IRA-д нэмэлт хандив оруулахын тулд ямар нэгэн хэлбэрээр ажиллах ёстой. Санхүүгийн зөвлөх нь IRA-г хэрхэн удирдах талаар танд туслах боломжтой. SmartAsset-ийн үнэгүй зөвлөх тохирох хэрэгсэл нь танай бүс нутагт үйлчилдэг зөвлөхүүдийг олоход тусална.

IRA гэж юу вэ?

IRA буюу хувийн тэтгэврийн данс нь татварын хөнгөлөлттэй тэтгэврийн дансны нэг хэлбэр юм. Түүний бүтэц нь 401(k)-ийнхтэй адил боловч та 401(k)-ын шаарддаг ажил олгогчийн харилцаанаас илүүтэйгээр IRA-д шууд хувь нэмэр оруулах боломжтой. Таны IRA-д оруулсан аливаа мөнгийг холбооны орлогын албан татварын зорилгоор татвар ногдох орлогод тооцохгүй.

Та энэ мөнгийг хожимдоо авахдаа дансны олсон орлогоос татвар төлнө. Хүмүүс ихэвчлэн амьдралынхаа туршид IRA-д хувь нэмрээ оруулж, нэгэн зэрэг хөрөнгө оруулалт хийдэг тул тэтгэврийн насанд хүрэхэд IRA-ийн үлдэгдэл нэлээд өндөр байх болно.

Өмнө дурьдсанчлан, 401(k)-ийн бүтэц нь IRA-ийн бүтэцтэй нийцдэг. Таныг 401(k) авсан ажлаасаа гарахад тэр данс нь ихэвчлэн IRA руу шилждэг. Энэ бол жишиг практик бөгөөд та олон жилийн турш өөр өөр ажил эрхэлж байсан 401(k) данснаасаа үргэлжлүүлэн мөнгө хуримтлуулах боломжийг олгодог.

Рот IRA гэж юу вэ?

Roth IRA нь IRA бүтэцтэй төстэй. Энэ нь бас татварын хөнгөлөлттэй тэтгэврийн дансны нэг хэлбэр юм. Гэсэн хэдий ч, Roth IRA-тай бол та татварын дараах орлогоороо хувь нэмэр оруулдаг. Амьдралдаа хожим Roth IRA данснаасаа мөнгөө авахдаа дансны өсөлтөд ямар нэгэн татвар төлөхгүй. Энэ нь Roth IRA-г олон хүмүүсийн хувьд илүү сайн хадгаламжийн хэрэгсэл болгож байна. Roth IRA-д хадгалсан татвар нь таны анхны орлогод төлөх татвараас хамаагүй өндөр байх болно.

Түүх үргэлжилж байна

Энэ хоёр дансны тусламжтайгаар та 59 1/2 наснаас мөнгө татан авч эхлэх боломжтой. Хэрэв та IRS-ийн хөнгөлөлтийн аль нэгийг хангаагүй бол эдгээр данснаасаа 59 1/2-ээс өмнө мөнгө татсан тохиолдолд IRS танаас татвар, торгууль ногдуулна. Зарим тохиолдолд энэ нь үнэ цэнэтэй байж болно. Гэсэн хэдий ч, та IRA-аас эрт гарах нь утгагүй байх магадлал багатай юм.

Тэтгэвэрт гарсны дараа IRA-д хувь нэмэр оруулах

Хэдийгээр энэ нь санамсаргүй мэт санагдаж болох ч тэтгэвэрт гарсны дараа IRA-д хандив өгөх нь олон давуу талтай. Тэтгэвэрт гарах дундаж хугацаа 20 орчим жил байдаг (зарим хүмүүсийн хувьд 18 орчим жил). Хэрэв та 67 насандаа IRA-д хувь нэмрээ оруулсаар байвал 80-аад насныхаа багцыг бүрдүүлж чадна.

Гэсэн хэдий ч та зөвхөн IRA эсвэл Roth IRA-д "олсон орлого" гэж нэрлэгддэг зүйлээр хувь нэмрээ оруулах боломжтой. IRS нь олсон орлогыг "өөр хэн нэгний төлөө, эсвэл өөрийн эзэмшдэг бизнес, фермээс олж авсан бүх татвар ногдох орлого, цалин" гэж тодорхойлдог. Олсон орлогод хөрөнгийн олз, хүү, ногдол ашиг, орон сууц, машин гэх мэт хөрөнгийг худалдах, нийгмийн даатгалын төлбөр зэрэг мөнгө ороогүй болно. Хадгаламж нь өмнөх татварын жилүүдэд олсон байсан ч олсон орлогын шаардлагад тооцогдохгүй.

Доод зураас

Та тэтгэвэрт гарахдаа IRA болон Roth IRA-ийн шимтгэлийг бүрэн хийж болно. Та амьдралынхаа аль ч үед үүнийг хийж чадна. Гэсэн хэдий ч та тэтгэвэрт гарах хугацаандаа ажиллаж байх ёстой; та зөвхөн энэ ажлаас олсон орлогоороо IRA-ийн шимтгэл хийх боломжтой; мөн та IRA эсвэл Roth IRA-д тухайн татварын жилд олсон орлогоосоо илүү хувь нэмэр оруулах боломжгүй. Жишээлбэл, та орон нутгийн номын санд цагийн ажилтай гэж хэлээрэй. Энэ нь танд жилд 4,000 доллар төлдөг. Хэдийгээр таны жилийн шимтгэлийн хязгаар $7,000 байж болох ч, та өөрийн IRA-д энэ жил олсон 4,000 доллараас илүү хувь нэмэр оруулах боломжгүй.

Тэтгэвэрт гарах зөвлөмжүүд

• Тэтгэвэрт гарах нь амьдралын хамгийн хэцүү хэсэг байж болох бөгөөд санхүүгийн зөвлөх нь тусалж чадна. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэ төлбөргүй хэрэгсэл нь танай бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол яг одоо эхэл.

• IRA нь танд тохирсон тэтгэврийн төлөвлөгөө мөн үү? Амьдралын хожуу үед аль нэгийг нь авч үзэх ёстой бөгөөд үүнийг хэрхэн ашиглах ёстой вэ? Эдгээр асуултыг ойлгож эхлэхийн тулд IRA гэж юу болох, хэрхэн ажилладаг талаар манай нийтлэлийг харна уу.

Фото кредит: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim

Нийтлэл Та тэтгэвэрт гарсны дараа IRA-д хувь нэмрээ оруулж чадах уу? SmartAsset блог дээр анх гарч ирэв.