Хялбаршуулсан ажилтны тэтгэвэр (SEP) IRA нь ажил олгогчид, түүний дотор хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг хүмүүсийг ажилчид болон өөрсдийнхөө ашиг тусын тулд тогтоосон тэтгэврийн хуримтлалын төлөвлөгөө юм. Ажил олгогчид эрх бүхий ажилчдын нэрийн өмнөөс SEP IRA-д татвараас хасагдах шимтгэл хийж болно.
SEP нь суулгахад хялбар, захиргааны зардал багатай, ажил олгогчид жил бүр хэдий хэмжээний хандив өгөхөө тодорхойлох боломжийг олгодог учраас давуу талтай. SEP IRA нь стандарт IRA-аас илүү жилийн шимтгэлийн хязгаартай байдаг.
Түлхүүр Takeaways
- SEP IRA нь ажил олгогчдын шимтгэл, ердийнхөөс илүү их шимтгэлийн хязгаарлалт хийх боломжийг олгодог жижиг бизнес эрхлэгчдийн тогтоосон мэргэшсэн тэтгэврийн данс юм.
- SEP дансыг уламжлалт IRA руу шилжүүлэх нь маш энгийн бөгөөд учир нь IRS татварын өмнөх долларыг ашиглан хоёуланд нь адилхан ханддаг.
- Рот руу хөрвүүлэх нь татвар ногдуулах үйл явдлыг өдөөж болохоос гадна Ротын дансны бусад хязгаарлалтыг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
Үндсэндээ SEP IRA нь ажил олгогчийн шимтгэлийг хүлээн авах чадвартай уламжлалт IRA гэж үзэж болно. SEP IRA-ийн нэг гол давуу тал бол ажил олгогчийн оруулсан хувь нэмрийг нэн даруй авах явдал юм.
Гэсэн хэдий ч заримдаа та SEP-ээ өөр мэргэшсэн данс руу шилжүүлэх шаардлагатай болдог, жишээлбэл, хэрэв та ажлаа солих эсвэл ажил олгогч ажлаасаа гарах юм бол.
Уламжлалт IRA руу хөрвүүлэх
Техникийн хувьд SEA IRA болон уламжлалт IRA татварын зорилгоор ижил төрлийн данс байна. Цорын ганц ялгаа нь SEP IRA нь ажил олгогчийн шимтгэлийг хүлээн авах эрхтэй байдаг бол уламжлалт IRA нь зөвхөн хувь хүний шимтгэл авдаг. Тиймээс та SEP IRA-г уламжлалт IRA болгон нэгтгэж болно, хэн хувь нэмэр оруулахыг зөвшөөрөхөөс бусад тохиолдолд ямар ч үр дагаваргүйгээр. Ингэхдээ хөрөнгөө (тайлагнадаггүй) итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөр шилжүүлнэ шууд шилжүүлэх. Roth IRA руу хөрвүүлэх нь арай төвөгтэй байж магадгүй юм.
Рот IRA руу хөрвүүлэх
Эсэх Roth IRA руу хөрвүүлэх чамд сайн таны санхүүгийн профайлаас хамаарна. Ерөнхийдөө, хэрэв та хөрвүүлэлтийн үед төлөх ёстой татвараа төлөх боломжтой бол - мөн тэтгэвэрт гарах үеийн татварын хэмжээ нь одоо таны татвараас өндөр байх болно - хөрөнгөө хөрвүүлэх нь утга учиртай юм. Рот IRA.
Энэ нь маш ерөнхий мэт санагдаж болох ч зөвхөн таны санхүүгийн талаар сайн мэддэг хүн л тодорхой зөвлөмж өгөх боломжтой. Гэсэн хэдий ч байдаг гэдгийг анхаарна уу таван жилийн засаглал Roth IRA-ийн хуваарилалтын хувьд шилжүүлэг хийхээр шийдэхээсээ өмнө нас, тэтгэвэрт гарах хүртэл хэр хугацаа өнгөрөхийг анхаарч үзээрэй.
Наад зах нь та SEP болон уламжлалт IRA-г нэгтгэж, данснаас ногдуулах захиргааны болон худалдаатай холбоотой аливаа хураамжийг бууруулах боломжтой.
Зөвлөх ойлголт
Ари Корвинг, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Үүнд анхаарах хоёр асуудал байна. Хэрэв та SEP IRA-г уламжлалт IRA-д шилжүүлбэл, хэрэв та үүнийг зөв хийсэн гэж үзвэл төлөх татвар байхгүй бөгөөд мөнгө татан авалтаа авч эхлэх хүртэл татварыг хойшлуулсан хэвээр байх болно.
Хэрэв та үүнийг Roth IRA-д шилжүүлэхээр шийдсэн бол шилжүүлсэн дүнгээс орлогын албан татвар төлөх болно. Гэсэн хэдий ч та мөнгөө авч эхлэхэд төлөх татвар байхгүй тул мөнгө татвараас чөлөөлөгдөнө.
Та хэр хэмжээний татвар төлөхөө урьдчилж мэдэж байгаарай. Мөн таны наснаас шалтгаалаад мөнгөө эрт авах торгууль ногдуулж болзошгүй тул татвараа төлөхийн тулд эргүүлэн төлөх мөнгөнөөс зайлсхийхийг хичээгээрэй.
Аль сонголт хамгийн сайн болохыг та өөрөө шийднэ. Хэрэв та итгэлгүй байгаа бол санхүүгийн төлөвлөгчтэй зөвлөлдөхийг хүсч болно.
Эх сурвалж: https://www.investopedia.com/ask/answers/08/septotraditional.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo