Энэ асуултын богинохон хариулт нь "Тийм ээ, хэрэв та даруухан амьдралын стандартыг хүлээн авахад бэлэн байгаа бол." 60 долларын үүрэн өндөгтэй 300,000 настай хүн юутай тулгардаг талаар ойлголттой болохын тулд, шалгах хүчин зүйлсийн жагсаалт Нийгмийн даатгалд хамрагдаж эхлэхээс өмнөх болон дараах орлого, тэтгэвэрт гарсаны дараах зардлын тооцоог багтаасан болно. Ийм нөхцөл байдалд таны ирээдүй өөр өөр байх боловч доорх янз бүрийн тооцоо, тооцоог хийснээр та 60 насандаа 300,000 доллараар тэтгэвэрт гарахад юу шаардагдах талаар үндэслэлтэй ойлголттой болох болно. Санаж үз санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах Та эрт тэтгэвэрт гарах хэтийн төлөвөө судалж байхдаа.
Тэтгэвэрт гарсны дараах орлого: Нийгмийн даатгал
60 насандаа 300,000 доллараар тэтгэвэрт гарч чадах эсэхээ үнэлэх хамгийн сайн газар бол орлогын эх үүсвэр, тэр дундаа Нийгмийн даатгалд хандах явдал юм. Хөтөлбөр нь урвуу байдлаар шалгагдсан, өөрөөр хэлбэл та ажлын жилүүдэд бага мөнгө олсон Тэтгэвэрт гарахдаа таны тэтгэмж бага байх тусмаа. Орлого нь Нийгмийн даатгалын шимтгэлийн хамгийн дээд орлого хүртэл нэмэгддэг бөгөөд үүний дараа нэмэлт орлого нь таны насан туршийн тэтгэмжид нэмэгдэхээ больсон.
Татвар ногдох орлогын дээд хэмжээ инфляциас хамаарч жил бүр өөрчлөгддөг. 2022 онд үүнийг 147,000 доллараар тогтоосон бөгөөд энэ нь 2022 онд та ийм хэмжээний орлого олбол Нийгмийн даатгалын хамгийн их зээлийг хуримтлуулна гэсэн үг юм. Хэрэв та бага цалин авдаг бол тэтгэвэрт гарахдаа бага хэмжээний тэтгэмж авах болно. Хэрэв та илүү их орлого олвол энэ нь таны ашиг тусыг нэмэхгүй.
Тэтгэвэрт гарахаар шийдсэн үед таны тэтгэмж бас өөрчлөгддөг. Хэрэв та 62 насандаа өргөдөл гаргавал хамгийн бага хэмжээний мөнгийг 70 нас хүртлээ тэтгэмжийн дээд хэмжээ авах хүртэл хүлээх хугацааг сар бүр нэмэгдүүлнэ. Стандарт тэтгэмжийг 66 нас, дөрвөн нас гэж тогтоосон бүрэн тэтгэврийн насандаа төлдөг. бичих үед 65-аас доош насны хүн бүрт сар.
Эцэст нь Нийгмийн даатгалын ерөнхий газар, Конгресс энэхүү төлбөрийг инфляцийн түвшинд тохируулснаар Нийгмийн даатгалын тэтгэмж жил бүр өөрчлөгддөг.
2022 оны хувьд дундаж тэтгэвэр авагч Нийгмийн хамгаалал сард 1,657 доллар байна. Энэ зүйлийн зорилгын үүднээс бид бүрэн тэтгэврийн насандаа тэтгэмж цуглуулж эхэлсэн тэтгэвэр авагч дундаж цалин авдаг гэж үзэх болно. Та Нийгмийн даатгалын удирдлагын вэбсайтаас өөрийн тооцоолсон тэтгэмжийг тооцоолж болно.
Тэтгэвэрт гарсны дараах орлого: Хөрөнгө оруулалт ба хуримтлал
дундаж тэтгэврийн данс бий болгодог дунджаар 5% орчим өгөөж жил бүр. Зарим тооцоогоор энэ тоо илүү өндөр байгаа ч бид консерватив математикийг ашиглах болно. 300,000 долларын тэтгэврийн данстай бол жилд дунджаар 15,000 долларын өгөөжтэй байна гэсэн үг. Хэрэв та зөвхөн эдгээр өгөөжөө татвал үндсэн зээлээс хасахгүйгээр тэтгэврийн багцаасаа орлого олох боломжтой.
Энэхүү 300,000 долларын тэтгэврийн данс, Нийгмийн даатгалын дундаж тэтгэмжээс өөр орлогын эх үүсвэр байхгүй гэж бодъё. Энэ нөхцөлд 2022 оны жилийн орлого нь:
Тэтгэврийн хуримтлалаас 15,000 доллар
Нийгмийн даатгалын шимтгэлээс 19,884 доллар (сард 1,657 доллар)
Нийт: $34,884 (сард $2,907)
Нийгмийн даатгалын өмнөх орлого
Эхний хоёр, зургаа, найман жил, хэзээ эхлэхээр шийдсэнээс хамаарна Нийгмийн даатгал авах, санхүүгийн хувьд хамгийн хэцүү байх болно.
Жишээлбэл, хэрэв та 62 насандаа тэтгэмж авч эхэлбэл (хамгийн эрт хийх боломжтой) насан туршийн тэтгэмжээ бүрэн үнийн дүнгийн 70% хүртэл бууруулна. Нийгмийн даатгалын дундаж тэтгэмжийн хувьд энэ нь та Нийгмийн даатгалын тэтгэмжээ сар бүр $1,160 эсвэл жил бүр $13,919 болгон бууруулж, жилийн нийт орлогоо (Нийгмийн даатгал нэмсэн хөрөнгө оруулалтын орлого) 28,918 доллар буюу сард 2,410 доллар хүртэл бууруулна гэсэн үг юм.
Ихэнх тохиолдолд та тогтвортой тэтгэвэрт гарахын тулд хангалттай Нийгмийн даатгал цуглуулахын тулд 66 нас хүртлээ дөрвөн сар хүлээх хэрэгтэй болно. Хэрэв та эрт тэтгэвэрт гарахыг хүсч байгаа бол тэр зургаан жилийн хугацаанд орлогоо нөхөх арга замыг хайж олох хэрэгтэй болно. Ихэнх тохиолдолд 300,000 доллар бол эрт тэтгэвэрт гарахад хангалттай мөнгө биш юм. Хэрэв та 60 насандаа тэтгэвэрт гарвал 15,000 долларын хөнгөлөлтөө төлөх ёстой бөгөөд үүнээс өөр зүйл байхгүй. Энэ нь нэг хүний 12,760 ам.долларын ядуурлын шугамтай ойролцоо бөгөөд сард ойролцоогоор 1,250 долларын орлоготой болно.
Боломжит нүхнүүд
Тэтгэврийн дансныхаа мөнгийг хасах нь хичнээн сонирхолтой байсан ч гэсэн хүсэл тэмүүллийг нь эсэргүүц. Эсэргүүцэхгүй байхын үр дагаврыг анхаарч үзээрэй. Жилийн тооцоолсон 34,884 долларын төсөвтэй тэнцэхийн тулд та тэтгэврийн дансныхаа үндсэн зээлээс жилд дунджаар 19,884 ам.долларыг буцаан авахаас гадна бүх дундаж өгөөжөө буцаан авах шаардлагатай тул эдгээр мөнгийг юу ч орлохгүй. Зургаан жилийн хугацаанд энэ нь цавчих болно таны тэтгэврийн данс 119,304 300,000 доллараас 300,000 XNUMX доллар хүртэл. Мөн татан авалт нь үүрнийхээ өндөгний үлдэгдлийг багасгах тусам энэ үлдэгдэл бага, бага орлоготой байх болно. Таныг Нийгмийн даатгал цуглуулж эхлэхэд таны анхны XNUMX доллараас харьцангуй бага мөнгө үлдэх болно.
Тиймээс, 300,000 долларын тэтгэврийн данстай бол Нийгмийн даатгалын тэтгэмж авахын өмнө бүрэн тэтгэвэрт гарах насыг хүлээх хэрэгтэй болно. Нийгмийн даатгалыг эрт цуглуулснаар тэтгэвэрт гарах наснаас өмнө эхлүүлсэн сар бүрийн тэтгэмжийг бууруулна. Хэрэв та 62 насандаа тэтгэмж авч эхэлбэл (хамгийн эрт хийх боломжтой) насан туршийн тэтгэмжээ бүрэн үнийн дүнгийн 70% хүртэл бууруулна. Нийгмийн даатгалын дундаж тэтгэмжийн хувьд энэ нь та Нийгмийн даатгалын тэтгэмжээ сар бүр $1,160 эсвэл жил бүр $13,919 болгон бууруулж, нийт орлогоо (Нийгмийн даатгал нэмсэн хөрөнгө оруулалтын орлого) 28,918 доллар буюу 2,410 доллар хүртэл бууруулна гэсэн үг юм.
Ихэнх хүмүүсийн хувьд энэ нь бодит төсөв биш юм. Энэ нь хувь хүний үндэсний ядуурлын шугамын 200 гаруй хувь (12,760 онд жилд 2022 доллар) бөгөөд дундаж орлогоос хамаагүй доогуур байна. Богино хугацаанд хэрэгжих боломжтой байсан ч энэ төсөв гэнэтийн эсвэл өсөн нэмэгдэж буй зардал гаргах зай үлдээхгүй. Эдгээрт нас ахих тусам эсвэл инфляци нэмэгдэх тусам өндөр эмнэлгийн төлбөр багтаж болно. Энэ нь мөн тэтгэвэрт гарахдаа зах зээлийн уналтад дасан зохицох уян хатан байдлыг арилгадаг.
Ихэнх тэтгэвэр авагчдын хувьд боломжтой бол бүрэн тэтгэвэрт гарах нас хүртэл хүлээх хэрэгтэй.
Тэтгэврийн зардал: Татвар
300,000 долларын тэтгэвэрт суурилж жилийн орлогоо сайн мэддэг бол дараагийн асуулт нь энгийн: Энэ хангалттай байх болов уу?
Жилийн 34,884 долларын орлоготой, a төлөвлөсөн тэтгэвэр 60 нас хүрэхийн тулд бид татвар, зардал, нийгмийн даатгалын өмнөх зардал гэсэн гурван үндсэн асуудлыг урьдчилан харах хэрэгтэй.
Тэтгэвэрт гарахдаа орлогын татвараа төлөх төлөвлөгөөтэй байж магадгүй. Энэ нь хэд хэдэн хүчин зүйлээс шалтгаална, хамгийн чухал нь та 401(k) эсвэл IRA (таны мөнгө татахад татвар ногдуулдаг) эсвэл Roth IRA (татвар авахгүй) ашигласан эсэх. Нийгмийн даатгалын тэтгэмжид мөн татвар ногдуулж болно, хэр их орлого олохоос хамаарна.
Бүрэн үнэн зөв биш ч гэсэн та Нийгмийн даатгалын шимтгэлд татвар төлөх эсэхээ тооцоолох хамгийн сайн арга бол тэтгэмжийнхээ талыг авч, үлдсэн орлого дээрээ нэмэх явдал юм. Хувь хүний хувьд, хэрэв энэ нь бүх эх үүсвэрээс жилд 25,000 доллараас дээш байвал та татварын өртэй болно.
Манай тохиолдолд татварыг дараахь байдлаар тооцно.
Нийгмийн даатгалын тэтгэмж = 19,884 доллар
$19,884 ÷ 2 = $9,942
Бусад бүх орлого = 15,000 доллар
15,000 9,942 доллар + 24,942 XNUMX доллар = XNUMX XNUMX доллар
Татварын тухайд мисс нь миль шиг сайн байдаг. Бид хувь хүмүүст зориулсан 25,000 долларын хөнгөлөлтөөс доогуур байгаа тул манай Нийгмийн даатгалын тэтгэмжүүд татварыг тооцохгүй. Энэ нь бидэнд татвар ногдуулах боломжтой 15,000 долларын орлого л үлдээдэг. Харин хувь хүмүүс татвараас зайлсхийдэг хөрөнгийн ашиг 40,400 доллараас доогуур байгаа тул энэ мөнгөнөөс татвар авахгүй.
Одоо бид энэ шинжилгээнд улсын боломжит татварыг оруулаагүй гэдгийг ойлгох нь чухал. Мөн хувь хүний нөхцөл байдал өөр өөр байх болно. Гэсэн хэдий ч, энэ тохиолдолд 300,000 долларын тэтгэврийн хуримтлал, Нийгмийн даатгалын дундаж тэтгэмж, хувь хүн бүртгэдэг тул бид 2022 онд холбооны татвар төлөхгүй гэж найдаж болно.
Тэтгэврийн зардал: Жилийн амьжиргааны өртөг
300,000 доллар, Нийгмийн даатгалтай бол та жилд ердөө 35,000 доллар цуглуулна гэж найдаж болно. Сар бүр энэ нь сард ойролцоогоор 2,900 доллар болдог. Энэ нь амьдрахад хангалттай юу? Энэ нь олон тооны хувьсагчаас хамаарна:
Та моргежийн төлбөр эсвэл түрээс төлдөг үү?
Гүзээлзгэнэ
Utilities
Таны татварууд (өмч, муж, холбооны) юу вэ?
Таны даатгалын (авто машин, амь нас, эрүүл мэнд, урт хугацааны тусламж үйлчилгээ) ямар зардал гарах вэ?
Дээрх жагсаалтууд нь аялал, амралт гэх мэт өөрийн үзэмжээр, тансаг хэрэглээний зардлыг үл тоомсорлодог. Бүр илүү чухал нь инфляцийн улмаас дээр дурдсан зардал жил бүр өсөх болно.
Ерөнхийдөө 35,000 ам.долларын тэтгэврийн орлого нь бодитой бус зүйл биш юм. Энэ бичвэрийг бичиж байх үед Сент Луис ХНС-ийн мэдээлснээр Америк дахь хувь хүний дундаж орлого 35,805 доллар байна. Ойролцоогоор 35,000 долларын орлого нь АНУ-д амьдрах боломжтой боловч ихэнх нь таны хаана амьдрахаа сонгохоос хамаарна. Мичиган мужийн Каламазуд ийм тэтгэврийн данс авах нь Чикагод амьдрахыг оролдохоос хамаагүй илүү практик байх болно.
Өөдрөг үзлийн шалтгаанууд
Өөрийнхөө амьдралын хэв маягийн хэрэгцээг тооцоолох гэж оролдохдоо ихэнх мэргэжилтнүүд тэтгэвэрт гарахаас өмнөх орлогынхоо гуравны хоёроос дөрөвний гурвыг тооцоолохыг зөвлөж байна. Ажиллаж байх хугацаандаа тэтгэвэрт гарахааргүй зардал гарах болно. Хариуд нь та хямд үнэтэй газар нүүх илүү уян хатан байх болно. Энэ нь тийм гэсэн үг Та ажил амьдралаас бага мөнгө хэрэгтэй болно, гэхдээ амьдралын хэв маягийн төлбөрүүд нэмэгдэж болно.
34,884 долларын тэтгэврийн орлогын хувьд энэ тооцоолол нь тэтгэвэрт гарахын өмнөх орлого нь жилд 50,000 доллар болно. Хэрэв та тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө жилд ойролцоогоор 50,000 долларын орлого олж байсан бол 300,000 долларын тэтгэврийн данс болон Нийгмийн даатгалын тэтгэмж нь таныг ижил амьдралын хэв маягаа үргэлжлүүлэн эдлэх боломжийг олгоно.
Доод зураас
55 нас хүрэхэд Америкийн дундаж өрх Тэтгэвэрт гарахдаа 120,000 орчим доллар, цэвэр хөрөнгө нь 212,500 орчим доллартай. Тэгэхээр 300,000-аар 60 долларт хүрнэ гэдэг жирийн америк хүнээс илүү сайн хэмнэгч эсвэл хөрөнгө оруулагч байх ёстой гэсэн үг. Учир нь ихэнх хүмүүсийн хувьд эрт тэтгэвэрт гарах боломжгүй байдаг. Гэхдээ хэрэв та бол төсөвлөхөд бэлэн Мөн таны зардлаа маш сайн ажиглаарай, энэ нь боломжтой юм. 60 наснаас эхлээд Нийгмийн даатгалд хамрагдаж эхлэх үе нь хамгийн хэцүү байх болно гэдгийг санаарай.
Тэтгэвэрт гарах зөвлөмжүүд
Та 300,000 доллараар тэтгэвэрт гарах талаар суралцах боломжтой, гэхдээ a Санхүүгийн зөвлөх Та үүнийг төлөвлөхдөө чамаас илүү ойлголттой байж магадгүй. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Тэтгэвэрт гарахад санхүүгийн хувьд бэлэн байгаа эсэхээ сайн тооцоолж чадвал ашигтай. SmartAsset-ийг үнэгүй ашиглаарай тэтгэврийн тооцоолуур эхлэх.
Фото кредит: ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/sanfel
Нийтлэл Би 60 настайдаа 300,000 доллараар тэтгэвэрт гарч болох уу? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/retire-60-just-300-000-130017584.html