Би тэтгэврээ алдаж болох уу?

Тэтгэвэр тогтоолгосны дараа та ажлаасаа халагдсан ч гэсэн эдгээр санг хадгалах эрхтэй байх ёстой. Гэсэн хэдий ч та тэтгэврийн сандаа байгаа бүх мөнгийг үргэлж авах эрхгүй. Зарим тохиолдолд та тэтгэвэрийнхээ зарим хэсгийг эсвэл бүр бүгдийг нь алдаж болно. Эндээс та юу мэдэх хэрэгтэй вэ.

Санхүүгийн зөвлөх нь тэтгэвэрт гарах хэрэгцээ, зорилгодоо санхүүгийн төлөвлөгөө гаргахад тань туслах болно. 

Та тэтгэврээ алдаж болох уу?

Ер нь эрх олгох гэдэг нь тэтгэмж авах эрхээ авсан гэсэн үг. Гэсэн хэдий ч зарим нөхцөл байдал таны тэтгэврийн төлөвлөгөөнд нөлөөлж болзошгүй. Таны тэтгэвэрт нөлөөлж болзошгүй зарим нөхцөл байдал энд байна.

• Тэтгэвэрт гарахаас өмнө ажлаа дуусгавар болгох: Хэрэв та тэтгэвэрт гарах наснаасаа өмнө ажил олгогчоо орхисон бол төлөвлөгөөний эрх олгох хуваарийн дагуу тэтгэврийн тэтгэмжээ зарим эсвэл бүхэлд нь хасч болно. Жишээлбэл, та тэтгэврийн төлөвлөгөөнд хэсэгчлэн хамрагдаж, бүрэн эрхээ эдлэхээсээ өмнө ажил олгогчоо орхисон гэж бодъё. Энэ тохиолдолд та тэтгэврийн тэтгэмжийнхээ зөвхөн тодорхой хэсгийг авах боломжтой.

• Ажил олгогчийн дампуурал ба төлөвлөгөөг цуцлах: Хэрэв таны ажил олгогч дампуурсан эсвэл тэтгэврийн төлөвлөгөө цуцлагдсан бол энэ нь таны тэтгэвэрт нөлөөлж болзошгүй.

• Төлөвлөгөөг нэмэлт, өөрчлөлт оруулах: Таны тэтгэврийн төлөвлөгөөнд ажил олгогч эсвэл төлөвлөгөөний администратор нэмэлт, өөрчлөлт оруулж болно. Хэрэв таны төлөвлөгөөнд ямар нэгэн өөрчлөлт орсон бол энэ нь таны тэтгэмжид хэрхэн нөлөөлж болохыг ажил олгогчоосоо асуугаарай.

Хууль тогтоомж, дүрэм журам нь Ажилчдын тэтгэврийн орлогын аюулгүй байдлын тухай хууль (ERISA) зэрэг тэтгэврийн төлөвлөгөөнд оролцогчдыг хамгаалдаг. Гэсэн хэдий ч та тэтгэврийн төлөвлөгөөний баримт бичгээ тогтмол шалгаж, тэтгэмжид нөлөөлж болзошгүй өөрчлөлт, хөгжлийн талаар мэдээлэлтэй байх хэрэгтэй.

Ажилчдын тэтгэвэрт гарах орлогыг баталгаажуулах хууль

Дээр дурьдсанчлан, ERISA нь тэтгэвэр авагчдад тодорхой хамгаалалт өгч чадна. Учир нь ERISA нь ажил олгогчийн ивээн тэтгэдэг ихэнх төлөвлөгөө, түүний дотор тэтгэврийн төлөвлөгөө болон бусад тэтгэврийн хуримтлалын төлөвлөгөөнд хамаарна.

Жишээлбэл, ERISA нь ажилчдыг тодорхой хэдэн жил ажилласаны дараа тэтгэврийн тэтгэмж авахыг шаарддаг. Мөн тэтгэврийн төлөвлөгөөг оролцогчдод төлөвлөгөөний талаарх мэдээллийг тогтмол өгөхийг шаарддаг.

Түүх үргэлжилж байна

Мөн ERISA нь тэтгэврийн төлөвлөгөөг төлбөрийн чадваргүй болсон тохиолдолд төлөвлөгөөнд оролцогчдод зориулсан хамгаалалтын сүлжээтэй байхыг шаарддаг. Энэ нь тогтоосон тэтгэмжийн төлөвлөгөөнд оролцогчдод тодорхой хязгаар хүртэлх тэтгэмжийг баталгаажуулдаг. ERISA-аас олгодог бусад хамгаалалтууд нь IRA эсвэл өөр мэргэшсэн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд мөнгө шилжүүлэх боломжийг агуулдаг. Энэ нь оролцогчид ажил олгогчоо өөрчилсөн ч тэтгэврийн хуримтлалыг хадгалахад тусалдаг.

Тэтгэврийн тэтгэмжээ ойлгох

Та тэтгэврээ алдах эсэхээ мэдэхийн тулд эхлээд тэтгэврийн талаар ойлгох хэрэгтэй. Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөний хоёр том ангилал байдаг:

• Тодорхойлогдсон тэтгэмжийн төлөвлөгөө: Тодорхой тэтгэмжийн төлөвлөгөөтэй бол ажил олгогч нь ажилтанд сар бүр тодорхой хэмжээний төлбөр төлөх баталгаа өгдөг. Тэтгэвэр гэж нэрлэгддэг энэхүү төлөвлөгөө нь ихэвчлэн ажилтны цалин, ажилласан жил болон бусад хүчин зүйлс зэрэг шалгуурыг ашиглан томъёолол дээр суурилдаг.

• Тодорхой хувь нэмэр оруулах төлөвлөгөө: Ажилчид энэ төлөвлөгөөний дагуу цалингийнхаа тодорхой хэсгийг хандивладаг. Ажил олгогчид заримдаа эдгээр төлөвлөгөөний хажуугаар тохирох шимтгэлийг санал болгодог. Тодорхойлогдсон шимтгэлийн нийтлэг төлөвлөгөөнд 401(k), 403(b) болон 457(b) багтана.

Зарим ажил олгогчид ямар ч ажилтан тэтгэвэрт гарахаас өмнө зохих шаардлага тавьдаг. Жишээлбэл, төлөвлөгөөгөө бүрэн эсвэл хэсэгчлэн хэрэгжүүлэхээс өмнө та тодорхой хэдэн жил ажиллах шаардлагатай болно. Төлөвлөгөөний төрөл болон ажил олгогчоос хамааран шалгуур үзүүлэлтүүд өөр өөр байж болно.

Өөр өөр ажил олгогчид өөр өөр хугацаатай байж болно. Хөрөнгө олгох гэдэг нь тухайн ажилтан тэтгэвэр авах эрхээ олж авсан үеийг хэлнэ. Зарим төлөвлөгөө нэн даруй биелэгдэх бол зарим нь ажилчдаа бүрэн эрх эдлэхээсээ өмнө хэдэн жил ажиллахыг шаарддаг. Ажилтан нэгэнт эрх олгосон бол тэтгэвэрт гарах наснаас өмнө ажил олгогчоос гарсан ч тэтгэврийн тэтгэмж авах эрхээ авсан.

Тэтгэврийн тэтгэмжээ хамгаалах

Та тогтоосон тэтгэврээ алдахгүйн тулд зарим арга хэмжээ авч болно. Хамгийн ойлгомжтой алхам бол тэтгэврийн төлөвлөгөөний баримт бичгийг тогтмол шалгаж байх явдал юм. Энэ нь төлөвлөгөөнд хийгдэж болох өөрчлөлтүүдийг олж мэдэхэд тусална. Гэсэн хэдий ч, тэтгэвэртэй холбоотой асуудлууд гарахаас өмнө урьдчилан сэргийлэхийн тулд идэвхтэй байхыг хичээгээрэй. Томоохон өөрчлөлт гарсан тохиолдолд таны ашиг тус хэвээр үлдэхийн тулд төлөвлөгөөний администратортайгаа холбогдоно уу.

Хэрэв танд ашиг тус эсвэл төлөвлөгөөнд гарсан өөрчлөлтийн талаар асуулт, санаа зовоосон зүйл байвал төлөвлөгөөний админтайгаа холбогдож тодруулга аваарай. Хэрэв та тэтгэврээ буруу тооцсон, тохируулсан гэж сэжиглэж байгаа бол асуудлыг шийдвэрлэх арга хэмжээ авахаас бүү эргэлз. Таныг болон таны ашиг тусыг хамгаалахын тулд ERISA гэх мэт хуулиуд мөрдөгдөж байгаа ч ямар нэг зүйл буруугаар эргэх магадлал үргэлж байдаг.

Доод зураас

Та олсон тэтгэврээ авахын тулд тэтгэврийн төлөвлөгөөний баримт бичгээ тогтмол шалгаж, өөрчлөлтийн талаар мэдээлэл авч, төлөвлөгөөний администратортойгоо харилцах нь чухал юм. Амьдралын ямар нэгэн чухал үйл явдал эсвэл ажил эрхлэлтийн байдалд гарсан өөрчлөлтийн талаар тэдэнд мэдэгдээрэй. Таны тэтгэмжийг буруугаар хассан эсвэл бууруулсан гэж сэжиглэж байгаа бол хууль зүйн туслалцаа аваарай. Тэтгэврийн тэтгэмжээ хамгаалах нь хичээл зүтгэл, харилцаа холбоог шаарддаг ч тэтгэвэрт гарах санхүүгийн ирээдүйгээ баталгаажуулах нь маш чухал юм.

Тэтгэвэр тогтоолгох зөвлөмж

• Санхүүгийн зөвлөх нь хөрөнгө оруулалтын стратегийг тодорхойлох гэх мэт санхүүгийн томоохон шийдвэр гаргахад тань туслах болно. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл нь танай бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй тохирно. Аль нь өөрт тохирохыг шийдэхийн тулд та зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол яг одоо эхэл.

• Хэрхэн хөрөнгө оруулахаа шийдэх нь хэцүү байдаг, ялангуяа таны мөнгө цаг хугацааны явцад хэр их өсөхийг мэдэхгүй үед. SmartAsset-ийн хөрөнгө оруулалтын тооцоолуур нь танд ямар төрлийн хөрөнгө оруулалт тохирохыг шийдэхийн тулд таны мөнгө хэр их өсөхийг тооцоолоход тусална.

Фото кредит: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi

The post Та тэтгэврээ алдаж болох уу? SmartAsset блог дээр анх гарч ирэв.