Хэрэв танд хэрэггүй бол шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт (RMDs) Таны уламжлалт IRA амьжиргааны зардлын хувьд дахин хөрөнгө оруулалт хийж болох уу Рот IRA? Тийм ээ, хэрэв та орлого дээрээ тулгуурлан Рот авах эрхтэй гэж үзвэл боломжтой.
Учир нь таны IRA-г санхүүжүүлэх мөнгө нь танд байгаа бэлэн мөнгөний сангаас гарч болно. Гэсэн хэдий ч та шимтгэлийн хязгаар, олсон орлогын шаардлагыг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
Түлхүүр Takeaways
- Хэрэв танд IRA-ийн шаардагдах хамгийн бага хуваарилалтаас бүх мөнгө хэрэггүй бол та үүнийг Рот IRA-д хөрөнгө оруулах боломжтой.
- 2021, 2022 оны татварын жилүүдэд та IRA-даа нийтдээ 6,000 доллар (7,000 ба түүнээс дээш настай бол 50 доллар) хандивлах боломжтой.
- Та Ротын шимтгэлийг нөхөхийн тулд жилийн турш хангалттай нөхөн олговор авсан байх ёстой.
- Та Дотоод орлогын албанаас (IRS) тогтоосон орлогын хязгаарт үндэслэн эхний ээлжинд Roth IRA-д хамрагдах эрхтэй байх ёстой.
Шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт хэрхэн ажилладаг
Уламжлалт IRA-ийн хувьд шимтгэл эсвэл хадгаламжийг татварын өмнөх доллараар хийдэг бөгөөд энэ нь та оруулсан татварын жилд тухайн шимтгэлд татварын хөнгөлөлт үзүүлэх болно гэсэн үг юм. Хариуд нь чи хуваарилалтад орлогын албан татвар төлөх тэтгэвэрт гарахдаа мөнгөө эргүүлэн татах үед. 72 насандаа та бүх уламжлалт IRA-д хадгалсан нийт дүнгээр тооцсон жилийн шаардагдах хамгийн бага хуваарилалтыг (RMDs) авч эхлэх ёстой.
Үүний эсрэгээр, Рот IRA-ийн шимтгэлийг татварын дараах доллараар хийдэг. Тиймээс, та урьдчилж татварын хөнгөлөлт эдлээгүй ч тэтгэвэрт гарахдаа татваргүй мөнгөө авах боломжтой. Түүнчлэн, эзэмшигчийн амьдралын туршид Роттой RMD-ууд байдаггүй тул тэднийг баялаг шилжүүлэхэд тохиромжтой тээврийн хэрэгсэл болгодог.
Roth IRA-д RMD хөрөнгө оруулалт хийх
2021, 2022 оны татварын жилүүдэд, Жилийн шимтгэлийн хязгаар нь $ 7,000 байна хэрэв та 50 ба түүнээс дээш настай бол. Энэ хязгаар нь уламжлалт болон Рот IRA зэрэг таны бүх IRA-ийн нийт дүн юм.
The Дотоод Орлогын үйлчилгээ (IRS) хангалттай байхыг шаарддаг орлого олсон Roth IRA-ийн нэг жилийн шимтгэлээ нөхөхийн тулд - гэхдээ таны оруулсан хувь нэмрийн бодит эх үүсвэр нь таны цалингаас шууд байх албагүй. Тиймээс, хэрэв таны RMD $ 7,000-аас бага байсан бол та бүх мөнгөө өөрийн Roth IRA руу хийж болно. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та тухайн онд өөр IRA-д 4,000 доллар хандивласан бол RMD-ийн ердөө 3,000 долларыг Рот IRA-д байршуулж болно.
Мөн түүнчлэн Roth IRA шимтгэлийн дүрэм нь таны орлогод тулгуурладаг болон татварын мэдүүлгийн байдал. Хэрвээ чиний өөрчилсөн залруулсан нийт орлого (MAGI) Рот IRA үе шаттайгаар гарах хязгаарт байгаа бол та бага хэмжээний хувь нэмэр оруулах боломжтой. Хэрэв таны MAGI дээд хязгаараас хэтэрсэн бол та хувь нэмэр оруулах боломжгүй мэдүүлгийн байдал. 2021, 2022 оны татварын жилийн тоймыг энд харуулав.
| Рот IRA-ийн орлогын хязгаар | |||
|---|---|---|---|
| Мэдээллийн байдал | 2021 MAGI | 2022 MAGI | Хувь нэмэр оруулах хязгаар |
| Хамтдаа гэрлэсэн эсвэл бэлэвсэн эхнэр (эр) | 198,000 доллараас бага | 204,000 доллараас бага | 6,000 доллар (7,000-аас дээш настай бол 50 доллар) |
| $ 198,000 нь $ 207,999 | $ 204,000 нь $ 213,999 | Багасгасан хэмжээ | |
| 208,000 ба түүнээс дээш доллар | 214,000 ба түүнээс дээш доллар | Тэг | |
| Өрх толгойлсон, өрх толгойлсон, гэр бүл зохиосон өргөдөл тус тусад нь (мөн та жилийн турш эхнэр, нөхөртэйгээ хамт амьдардаггүй байсан) | 125,000 доллараас бага | 129,000 доллараас бага | 6,000 доллар (7,000-аас дээш настай бол 50 доллар) |
| $ 125,000 нь $ 139,999 | $ 129,000 нь $ 143,999 | Цуцалж эхэл | |
| 140,000 ба түүнээс дээш доллар | 144,000 ба түүнээс дээш доллар | Шууд Рот IRA-д хамрагдах боломжгүй | |
| Гэр бүлээ тусад нь бүрдүүлэх (гэр бүлтэйгээ жилийн аль ч үед хамт амьдардаг байсан) | 10,000 доллараас бага | 10,000 доллараас бага | Багасгасан хэмжээ |
| 10,000 ба түүнээс дээш доллар | $10,000 | Тэг | |
Шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтаас зайлсхийх
Уламжлалт IRA-г Рот IRA болгон хувиргах сонголт байдаг бөгөөд үүнийг a Рот IRA хөрвүүлэлт. Roth IRA-д хамгийн бага хуваарилалт байхгүй тул сан Рот руу орсны дараа та жил бүр мөнгө авах шаардлагагүй болно.
Roths-д анхны шимтгэлд урьдчилж татварын хөнгөлөлт үзүүлэхгүй, харин тэтгэвэрт гарахдаа шаардлага хангасан мөнгө авах нь татваргүй бөгөөд эзэмшигчийн амьдралын туршид RMD байхгүй гэдгийг санаарай.
Roths-д анхны шимтгэлд урьдчилж татварын хөнгөлөлт үзүүлэхгүй, харин тэтгэвэрт гарахдаа шаардлага хангасан мөнгө авах нь татваргүй бөгөөд эзэмшигчийн амьдралын туршид RMD байхгүй гэдгийг санаарай.
Гэсэн хэдий ч, Roth IRA хөрвүүлэлт нь татвар ногдуулах үйл явдал бөгөөд Татварын тооцоо их байж болно. Та уламжлалт IRA-д оруулсан шимтгэлийнхээ татварын хөнгөлөлтийг хүлээн авсан тул хөрвүүлсэн хөрөнгөдөө хойшлуулсан татварыг төлөх шаардлагатай.
RMD-ийн асуудлаас гадна бусад хүчин зүйлсийг харгалзан үзэх шаардлагатай тул хөрвүүлэлт нь танд санхүүгийн ач холбогдолтой эсэхийг тодорхойлохын тулд татварын мэргэжилтэнтэй зөвлөлдөх нь зүйтэй. Жишээлбэл, уламжлалт IRA-аас мөнгийг Рот руу хөрвүүлэх нь таныг илүү өндөр татварын хаалт руу түлхэж магадгүй юм. ахиу татварын хувь хэмжээ тухайн жилийн хувьд илүү өндөр байж болно.
Хэрэв та Рот IRA руу хөрвүүлэхээр шийдсэн бол хөрвөх жилдээ сүүлийн удаа уламжлалт IRA-аас RMD авахаа бүү мартаарай. Уламжлалт IRA тухайн жилийн хугацаанд оршин тогтнож байсан тул энэ нь зайлшгүй шаардлагатай юм.
Roth IRA-д хувь нэмэр оруулах эцсийн хугацаа гэж юу вэ?
Рот эсвэл уламжлалт IRA-д хувь нэмрээ оруулах эцсийн хугацаа нь орлогын албан татварын мэдүүлгийн эцсийн хугацаатай ерөнхийдөө ижил байна. Танд хүртэл хугацаа байна 18 оны 2022-р сарын 19 (Мэйн, Массачусетс мужид XNUMX-р сарын XNUMX), 2021 онд IRA-д хувь нэмэр оруулах. Хэрэв та өмнөх жилийн IRA-д хувь нэмэр оруулахыг хүсвэл IRA үйлчилгээ үзүүлэгч нь төлөвлөсөн жилд оруулсан хувь нэмрийг баталгаажуулахын тулд оныг зааж өгнө үү.
Би Roth IRA-д хэр их хувь нэмэр оруулж чадах вэ?
2021, 2022 оны татварын жилийн IRA шимтгэлийн хязгаар нь хэрэв та 6,000-аас доошгүй настай бол 7,000-50 доллар байна. Рот IRA-д хувь нэмрээ оруулахын тулд та тухайн жилийн шимтгэлийг нөхөхөд хангалттай орлоготой байх ёстой бөгөөд таны өөрчлөгдсөн тохируулсан нийт орлого IRS-аас тогтоосон хязгаараас хэтрэхгүй байх ёстой.
Би уламжлалт IRA-г Рот IRA болгон хөрвүүлэх ёстой юу?
Магадгүй. А Roth IRA хөрвүүлэлт нь санхүүгийн ач холбогдолтой байж болно Хэрэв та тэтгэвэрт гарахдаа одоогийнхоос өндөр татварын ангилалд багтах гэж байгаа бол татвараа дуусгахыг хүсч байвал. Хэрэв та шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтаас зайлсхийхийг хүсч байгаа бол бүртгэлийг зөвшөөрөхийг хүсвэл Ротын хөрвүүлэлт нь сайн санаа байж магадгүй юм өв залгамжлагчиддаа татвараас чөлөөлөгдөхийг үргэлжлүүлээрэй. Roth IRA хөрвүүлэлт хийх хамгийн тохиромжтой цаг бол таны орлого ер бусын бага байх ба/эсвэл зах зээлийн уналтын улмаас таны Рот үнэ цэнээ алдсан үед юм.
Доод шугам
Рот IRA-д данс эзэмшигчийн амьдралын туршид RMD байхгүй. Тиймээс, хэрэв танд мөнгө хэрэггүй бол өв залгамжлагчиддаа татваргүй өсгөхийн тулд Roth-оо ганцаараа үлдээж болно. Уламжлалт IRA нь ижил уян хатан чанартай байдаггүй бөгөөд та мөнгө хүсч байгаа эсэхээс үл хамааран 72 наснаас эхлэн RMD-г авч эхлэх ёстой.
Гэсэн хэдий ч, та шимтгэлээ нөхөхөд хангалттай орлоготой бол орлогын хязгаараас хэтрэхгүй бол та уламжлалт IRA RMD-ээ Рот руугаа байршуулж болно. Энэ нь уламжлалт IRA-д зориулсан RMD дүрмийг дагаж мөрдөхийн зэрэгцээ өөрийн Roth IRA-г нэмэгдүүлэх ухаалаг арга байж болох юм.
Эх сурвалж: https://www.investopedia.com/ask/answers/08/ira-rmd-reinvest.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo