Та хоёуланд нь хувь нэмрээ оруулах боломжтой a Рот IRA болон ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн тэтгэврийн төлөвлөгөөорлогын хязгаарыг харгалзан 401(k), SEP, эсвэл ЭНГИЙН IRA гэх мэт. Гэсэн хэдий ч, тэтгэврийн дансны төрөл бүр байдаг жилийн шимтгэлийн янз бүрийн хязгаар.
Учир нь Рот ба уламжлалт IRA, жилийн хамгийн их хувь нэмэр 2021, 2022 онуудад 6,000 доллар, нэмэлт 1,000 доллар байна гүйцэх хувь нэмэр хэрэв та 50 ба түүнээс дээш настай бол. Хэрэв та үүнээс бага орлого олсон бол хязгаар нь тухайн жилийн татвар ногдуулах нийт нөхөн төлбөр болно. Та аль ч насандаа, тэр ч байтугай өнгөрсөн хугацаанд Ротод хувь нэмрээ оруулах боломжтой бүрэн тэтгэвэрт гарах нас- Хэрэв та орлого олж л байвал татвар ногдох орлого. Ажиллаж буй эхнэр, нөхөр нь Рот IRA-д хувь нэмрээ оруулах боломжтой ажил хийдэггүй эхнэр / нөхрийн нэрийн өмнөөс.
The 401 (k) Жилийн шимтгэлийн хязгаар нь 19,500 онд 2021 доллар, 20,500 онд 2022 доллар, хэрэв та 6,500 ба түүнээс дээш настай бол 50 долларын нөхөн төлбөр төлнө.
Түлхүүр Takeaways
- Та орлогын хязгаарыг харгалзан 401(k), SEP эсвэл SIMPLE IRA гэх мэт Roth IRA болон ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд хувь нэмрээ оруулах боломжтой.
- Roth IRA болон ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд хоёуланд нь хувь нэмэр оруулах нь татварын хөнгөлөлттэй тэтгэврийн дансанд хуульд заасан хэмжээгээр хэмнэхэд тусална.
- Ротыг санхүүжүүлэхээсээ өмнө ажил олгогчийн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд тохирох шимтгэлийн давуу талыг ашиглахын тулд хангалттай хувь нэмэр оруулаарай.
- Тэтгэврийн хуримтлалыг нэмэгдүүлэхийн тулд насныхаа төлөвлөгөө тус бүрд зөвшөөрөгдсөн шимтгэлийн хязгаарт анхаарлаа хандуулаарай.
401(к) болон Рот IRA
Roth IRA болон ажил олгогчийн ивээн тэтгэдэг тэтгэврийн төлөвлөгөөнд хоёуланд нь хувь нэмэр оруулах нь танд илүү их мөнгө хэмнэхэд тусална. татварын давуу хуульд заасан тэтгэврийн данс. Эдгээр дансны татварын хөнгөлөлтүүд нь татварын хөнгөлөлтгүй данснуудад үүрнийхээ өндөгийг аль болох хурдан, илүү том болгоход тусална. Та жил бүр тэтгэврийн хуримтлалын дансандаа хэдий чинээ их мөнгө оруулах тусам ухаалаг хөрөнгө оруулалт хийвэл тэр хэмжээгээрээ эрт тэтгэвэрт гарах боломжтой болно.
Мэдээжийн хэрэг, аль нь болохыг мэдэх боломжгүй татварын хаалт Та тэтгэвэрт гарахдаа янз бүрийн үе шатанд байх эсвэл тухайн үед татварын хувь хэмжээ ямар байх болно. Тиймээс, аль хэдийн татвараа төлсөн тэтгэврийн сангууд (жишээ нь, Рот IRA) байх нь муу санаа биш бөгөөд уламжлалт 401(k) гэх мэт заримд нь татвар төлж байгаагүй. Дараа нь та хуваарилалтаа багасгахын тулд стратеги боловсруулж болно татварын өр төлбөр.
Хэрэв та ажил олгогчийн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд зөвшөөрөгдсөн дээд хэмжээний хувь нэмэр оруулах боломжгүй бол ажил олгогчийнхоо тэтгэврийг нэмэгдүүлэхийн тулд хангалттай хувь нэмэр оруулахыг зорь.
Хэрэв та ажил олгогчийн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд зөвшөөрөгдсөн дээд хэмжээний хувь нэмэр оруулах боломжгүй бол ажил олгогчийнхоо тэтгэврийг нэмэгдүүлэхийн тулд хангалттай хувь нэмэр оруулахыг зорь.
Та ажил олгогчийн тэтгэврийн хөтөлбөрт хамрагдсан ч гэсэн уламжлалт IRA-д хувь нэмрээ оруулах боломжтой. Гэсэн хэдий ч таны IRA-ийн уламжлалт шимтгэлийг татвараас хасахгүй байж болно, таны орлого болон ажил олгогчийн тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө нь таныг эсвэл таны ханийг хамрах эсэхээс хамаарна. Мэдээжийн хэрэг, таны Рот болон уламжлалт IRA-д оруулсан нийт хувь нэмэр жилийн хязгаараас хэтэрч болохгүй.
Roth IRA-ийн орлогын хязгаарлалт
Ротыг санхүүжүүлэхээсээ өмнө аливаа давуу талыг бүрэн ашиглахын тулд ажил дээрээ тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнд хангалттай хувь нэмэр оруулах нь зүйтэй. тохирох хувь нэмэр Таны ажил олгогч санал болгож байна. Энэ нь үнэгүй мөнгө авахтай адил бөгөөд дараагийн өндөгөө илүү хурдан ургуулахад тусална.
Хэрэв таны өөрчилсөн залруулсан нийт орлого (MAGI) тодорхой босгонд хүрсэн тохиолдолд таны Ротод оруулах хэмжээ багасч эсвэл хасагдана. Доорх хүснэгтэд шимтгэл, орлогын хязгаар, түүнчлэн татварын мэдүүлэгт үндэслэн орлогын үе шаттайгаар хасагдах хүрээг харуулав.
| 2021 ба 2022 Roth IRA орлогын хязгаар | |||
|---|---|---|---|
| Мэдээллийн байдал | 2021 MAGI | 2022 MAGI | Хувь нэмэр оруулах хязгаар |
| Гэрлэсэн, хамтарсан өргөдөл гаргасан эсвэл шаардлага хангасан бэлэвсэн эмэгтэй | 198,000 доллараас бага | 204,000 доллараас бага | $6,000 (хэрэв та 7,000 ба түүнээс дээш настай бол $50) |
| $ 198,000 нь $ 207,999 | $ 204,000 нь $ 214,000 | Багасгасан | |
| $ 208,000 ба түүнээс дээш | $ 214,000 ба түүнээс дээш | Үгүй | |
| Өрх толгойлсон, өрх толгойлсон, гэр бүл зохиосон өргөдөл тус тусад нь (мөн та жилийн турш эхнэр, нөхөртэйгээ хамт амьдардаггүй байсан) | 125,000 доллараас бага | 129,000 доллараас бага | $6,000 (хэрэв та 7,000 ба түүнээс дээш настай бол $50) |
| $ 125,000 нь $ 139,999 | $ 129,000 нь $ 144,000 | Багасгасан | |
| $ 140,000 ба түүнээс дээш | $ 144,000 ба түүнээс дээш | Үгүй | |
| Тус тусад нь гэрлэсэн өргөдөл (хэрэв та жилийн аль ч үед эхнэр / нөхөртэйгээ хамт амьдардаг байсан бол) | 10,000 доллараас бага | 10,000 доллараас бага | Багасгасан |
| $ 10,000 ба түүнээс дээш | $ 10,000 ба түүнээс дээш | Үгүй | |
Та нэг жил 401 (к) болон Рот IRA-д хувь нэмрээ оруулж чадах уу?
Тиймээ. Та хоёр төлөвлөгөөнд нэг жилдээ зөвшөөрөгдөх хязгаар хүртэл хувь нэмрээ оруулах боломжтой. Гэсэн хэдий ч та Roth болон уламжлалт IRA дансаа нэг жилдээ дээд зэргээр нэмэгдүүлэх боломжгүй. Жилийн хязгаар (жишээ нь, 6,000 оны 2022 доллар) нь таны бүх IRA-ийн нийлбэр дүн юм. Жишээлбэл, та Roth IRA-д 4,000 доллар, уламжлалт IRA-д 2,000 доллар хандивлаж, жилийн зөвшөөрөгдөх дээд хэмжээ болох 6,000 долларт хүрч болно.
Рот IRA-ийн оруулсан хувь нэмэр таны 401 (к) хязгаарт тооцогдох уу?
Үгүй ээ, Roth IRA-ийн оруулсан хувь нэмэр таны 401(k) хязгаарт тооцогдохгүй. Гэсэн хэдий ч, Roth IRA-ийн оруулсан хувь нэмэр таны IRA-ийн нийт хязгаарт тооцогдоно. Тиймээс, хэрэв та Рот болон уламжлалт IRA-д хоёуланд нь хувь нэмрээ оруулбал нэгдсэн дүн нь жилийн шимтгэлийн хязгаараас хэтэрч болохгүй.
401(k) болон Roth IRA-тай байх нь ашиг тустай юу?
401(k) төлөвлөгөө нь татварын хойшлуулсан шимтгэл, ажил олгогчтой таарах боломж зэрэг хэд хэдэн давуу талтай. Шимтгэлд татварын өмнөх долларыг ашигладаг тул та ирээдүйд энэ мөнгөндөө орлогын албан татвар төлөх болно. Мэдээжийн хэрэг, хэрэв та тэтгэвэрт гарахдаа бага татварын ангилалд багтаж байгаа бол таны оруулсан хувь нэмрийг одоогийн, өндөр хувь хэмжээгээр татвараас хасах тул та түрүүлж гарч ирж болно.
Roth IRA нь татварын дараах доллараар хийгдсэн бөгөөд татваргүй өсдөг. Тэтгэвэрт гарахдаа шаардлага хангасан мөнгөө авах нь татвараас чөлөөлөгддөг. Эдгээр дансууд нь өндөр өсөлттэй хөрөнгө оруулалт эсвэл их хэмжээний ногдол ашиг бүхий хувьцаа гэх мэт их хэмжээний татварыг өдөөдөг хөрөнгөд хамгийн тохиромжтой. Тиймээс, хоёр данстай байх нь танд өгдөг тэтгэвэрт гарахдаа татваргүй, татвар ногдох орлого, татварын чухал төрөлжилтийг хангах.
Доод шугам
Та Roth IRA болон ажил олгогчийн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд хоёуланд нь хувь нэмрээ оруулах боломжтой бөгөөд шимтгэлийн хэмжээ, хязгаарлалтыг ойлгох нь хуваарилах үйл явцдаа зохих ёсоор төлөвлөхөд тусална. Ялангуяа тантай уулзахад хичээнгүй, үнэн зөв хувь нэмэр оруулах ажил олгогчийн зохих шимтгэлийн түвшин, таныг ая тухтай, эсвэл бүр эрт тэтгэвэрт гарах боломжийг олгоно.
Эх сурвалж: https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employersponsored-retirement-plan.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo