IRA (түүний үр дүн нь Рот IRA) нь татварын хөнгөлөлттэй тэтгэврийн дансны нэг хэлбэр бөгөөд танд ажлын жилүүдэд мөнгө хуримтлуулах боломжийг олгодог бөгөөд ингэснээр та тэтгэвэрт гарах үедээ мөнгөө буцааж авах боломжтой. IRA-д хувь нэмрээ оруулах насны хязгаарлалт байхгүй бөгөөд энэ нь та амьдралынхаа аль ч үед үүнийг хийх боломжтой гэсэн үг юм. Гэхдээ та зөвхөн олсон орлогоо энэ дансанд оруулах боломжтой болохоос хөрөнгө оруулалтын орлогыг оруулахгүй. Тиймээс та техникийн хувьд тэтгэвэрт гарсан байсан ч IRA-д нэмэлт хандив оруулахын тулд ямар нэгэн хэлбэрээр ажиллах ёстой. Санхүүгийн зөвлөх нь IRA-г хэрхэн удирдах талаар танд туслах боломжтой. SmartAsset-ийн үнэгүй зөвлөх тохирох хэрэгсэл танай бүс нутагт үйлчилдэг зөвлөхүүдийг олоход тусална.
IRA гэж юу вэ?
IRA, эсвэл хувь хүний тэтгэврийн данс, татварын хөнгөлөлттэй тэтгэврийн дансны нэг хэлбэр юм. Түүний бүтэц 401(к)-ийг тусгадагГэсэн хэдий ч та 401(k)-ын шаарддаг ажил олгогчийн харилцаанаас илүүтэйгээр IRA-д шууд хувь нэмэр оруулах боломжтой. Таны IRA-д оруулсан аливаа мөнгийг холбооны орлогын албан татварын зорилгоор татвар ногдох орлогод тооцохгүй.
Та энэ мөнгийг хожимдоо авахдаа дансны олсон орлогоос татвар төлнө. Хүмүүс ихэвчлэн амьдралынхаа туршид IRA-д хувь нэмрээ оруулж, нэгэн зэрэг хөрөнгө оруулалт хийдэг тул тэтгэврийн насанд хүрэхэд IRA-ийн үлдэгдэл нэлээд өндөр байх болно.
Өмнө дурьдсанчлан 401(k)-ийн бүтэц нь IRA-ийн бүтэцтэй нийцдэг. Та 401(k) авсан ажлаасаа гарахад энэ данс ихэвчлэн байдаг эргэв IRA руу. Энэ нь жишиг практик бөгөөд танд олон жилийн турш өөр өөр ажилд байсан 401(k) данснаасаа мөнгө хуримтлуулах боломжийг олгодог.
Рот IRA гэж юу вэ?
A Рот IRA IRA бүтэцтэй төстэй. Энэ нь бас татварын хөнгөлөлттэй тэтгэврийн дансны нэг хэлбэр юм. Гэсэн хэдий ч, Roth IRA-тай бол та татварын дараах орлогоороо хувь нэмэр оруулдаг. Амьдралдаа хожим Roth IRA данснаасаа мөнгөө авахдаа дансны өсөлтөд ямар нэгэн татвар төлөхгүй байж болно. Энэ нь Roth IRA-г олон хүмүүсийн хувьд илүү сайн хадгаламжийн хэрэгсэл болгож байна. Roth IRA-д хадгалсан татвар нь таны анхны орлогод төлөх татвараас хамаагүй өндөр байх болно.
Энэ хоёр дансны тусламжтайгаар та 59 1/2 наснаас мөнгө татан авч эхлэх боломжтой. Хэрэв та IRS-ийн хөнгөлөлтийн аль нэгийг хангаагүй бол эдгээр данснаасаа 59 1/2-ээс өмнө мөнгө татсан тохиолдолд IRS танаас татвар, торгууль ногдуулна. Зарим тохиолдолд энэ нь үнэ цэнэтэй байж болно. Гэсэн хэдий ч, та IRA-аас эрт гарах нь утгагүй байх магадлал багатай юм.
Тэтгэвэрт гарсны дараа IRA-д хувь нэмэр оруулах
Хэдийгээр энэ нь санамсаргүй мэт санагдаж болох ч тэтгэвэрт гарсны дараа IRA-д хандив өгөх нь олон давуу талтай. Тэтгэвэрт гарах дундаж хугацаа 20 орчим жил байдаг (зарим хүмүүсийн хувьд 18 орчим жил). Хэрэв та 67 насандаа IRA-д хувь нэмрээ оруулсаар байвал 80-аад насныхаа багцыг бүрдүүлж чадна.
Гэсэн хэдий ч та зөвхөн IRA эсвэл Roth IRA-д "олсон орлого" гэж нэрлэгддэг зүйлээр хувь нэмрээ оруулах боломжтой. IRS нь олсон орлогыг тодорхойлдог "Өөрийн болон өөрийн эзэмшдэг бизнес, фермээс өөр хэн нэгэнд ажилласны үр дүнд олж буй татвар ногдох бүх орлого, цалин". Тусгайлан орлого олсон хөрөнгийн орлого гэх мэт мөнгийг оруулаагүй болно, хүү, ногдол ашиг, байшин, машин гэх мэт хөрөнгийг худалдах, Нийгмийн даатгалын төлбөр. Хадгаламж нь өмнөх татварын жилүүдэд олсон байсан ч олсон орлогын шаардлагад тооцогдохгүй.
Доод зураас
Та үнэхээр чадна IRA болон Roth IRA-д хувь нэмэр оруулах тэтгэвэрт гарахдаа. Та амьдралынхаа аль ч үед үүнийг хийж чадна. Гэсэн хэдий ч та тэтгэвэрт гарах хугацаандаа ажиллаж байх ёстой; та зөвхөн энэ ажлаас олсон орлогоороо IRA-ийн шимтгэл хийх боломжтой; мөн та IRA эсвэл Roth IRA-д тухайн татварын жилд олсон орлогоосоо илүү хувь нэмэр оруулах боломжгүй. Жишээлбэл, та орон нутгийн номын санд цагийн ажилтай гэж хэлээрэй. Жилд 4,000 доллар төлдөг. Хэдийгээр таны жилийн шимтгэлийн хязгаар $7,000 байж болох ч, та өөрийн IRA-д энэ жил олсон 4,000 доллараас илүү хувь нэмэр оруулах боломжгүй.
Тэтгэвэрт гарах зөвлөмжүүд
Тэтгэвэрт гарах нь амьдралын хамгийн хэцүү хэсэг байж болох бөгөөд санхүүгийн зөвлөх нь тусалж чадна. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх хайж олох хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
IRA нь танд тохирсон тэтгэврийн төлөвлөгөө мөн үү? Амьдралын хожуу үед нэгийг нь авч үзэх ёстой бөгөөд үүнийг хэрхэн ашиглах ёстой вэ? Эдгээр асуултыг ойлгож эхлэхийн тулд эхлээд хараарай Манай нийтлэлд IRA гэж юу болох, хэрхэн ажилладаг талаар судлах болно.
Таны санхүүгийн байдалд нөлөөлж болзошгүй мэдээг бүү алдаарай. Мэдээ, зөвлөгөө аваарай SmartAsset-ийн хагас долоо хоног тутмын цахим шуудангийн тусламжтайгаар илүү ухаалаг санхүүгийн шийдвэр гаргах. Энэ нь 100% үнэ төлбөргүй бөгөөд та хүссэн үедээ бүртгэлээ цуцлах боломжтой. Өнөөдөр бүртгүүлэх.
Фото кредит: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim
Нийтлэл Та тэтгэвэрт гарсны дараа IRA-д хувь нэмрээ оруулж чадах уу? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/contribute-ira-retirement-183610220.html