Татварын үр ашигтай багцыг өөртөө бий болгох

Татварын хэмнэлттэй багцыг бий болгосноор та илүү ихийг хадгалах боломжтой хөрөнгө оруулалтын орлого ба хөрөнгийн ашиг нь дэлхийн хөрөнгө оруулагчдын санааг зовоож буй асуудал юм. Тухайлбал, Энэтхэгт засгийн газар татварын хөнгөлөлт үзүүлэх зорилгоор “татвар хэмнэдэг хамтын сан” байгуулсан. АНУ-д татвараа хэмнэх хэд хэдэн санд төвлөрсөн арга байдаг бөгөөд эдгээрийг доор тайлбарлав. Санаж үз санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах татварын цогц төлөвлөлтийн стратегийг бий болгох.

Энэтхэгийн татвар хэмнэдэг хамтын сангууд

Энэтхэгт суурилсан үнэт цаасанд хөрөнгө оруулах боломжтой хүмүүс тус улсын татварын хэмнэлтийн аль нэгэнд мөнгө оруулах боломжтой. хамтын сан, мөн өмчтэй холбоотой хадгаламжийн схемүүд (ELSS) гэж нэрлэдэг. Эдгээр нь хөрөнгийнхөө 80-аас доошгүй хувийг хувьцаа эсвэл өмчтэй холбоотой үнэт цаасанд байршуулдаг нээлттэй хамтын сан юм. Суурь хөрөнгө оруулалтад сангийн зорилгоос хамааран жижиг, дунд, том компаниуд багтаж болно.

Татварын хэмнэлттэй хамтын сан буюу ELSS нь гурван жилийн хугацаанд түгжигдэх хугацаатай бөгөөд татварын янз бүрийн хөнгөлөлт үзүүлдэг. Үүнд хөрөнгө оруулсан дүнг татвараас чөлөөлөх, хөрөнгийн ашигт татварын таатай зохицуулалт орно.

Нэгдсэн удирдлагын дансууд (UMAs)

АНУ-д хөрөнгө оруулагчид тодорхой төрлийн үнэт цаас болон санхүүгийн тодорхой төрлийн үйлчилгээгээр дамжуулан татварын үр ашгийг дээшлүүлэх боломжтой. Хамгийн өргөн хэрэглэгддэг үнэт цаасны нэг бол үнэт цаас юм нэгдсэн удирдлагатай дансууд (UMA), мөнгөний менежерүүд татвар ногдох дансны татварын үр ашгийг дээшлүүлэх, жилийн эцсийн татварын мэдүүлгийг хялбаршуулах зорилгоор ихэвчлэн байгуулдаг.

Хэрэв та эдгээр дансны аль нэгийг нээхийг хүсвэл эхлээд зөвлөх, баялгийн менежер эсвэл багцын менежертэй хамтран UMA-д ямар хөрөнгө оруулахаа шийдэх хэрэгтэй. Эдгээр хөрөнгийг сонгосны дараа тэдгээрийг нэгтгэж, UMA-д цуглуулдаг. Дараагийн алхам бол UMA-ийн хөрөнгийг удирдах хөрөнгө оруулалтын стратегийг боловсруулах явдал юм. Гэсэн хэдий ч энэхүү стратеги нь UMA ашигладаг хөрөнгө оруулагч бүрийн хувьд өөр өөр байдаг бөгөөд тэдний зорилго, төрөлжүүлэх хэрэгцээ, хөрөнгө оруулалт хийх цаг хугацаа, эрсдэлд тэсвэртэй байдал, эрсдэлийн чадавхи, татварыг багасгах хэрэгцээнд тулгуурладаг.

Түүх үргэлжилж байна

Дансны хөрөнгийн хуваарилалтыг таны хэрэгцээ, сонголтод нийцүүлэн байлгахын тулд UMA-уудыг ихэвчлэн дахин тэнцвэржүүлдэг. Гэсэн хэдий ч дахин тэнцвэржүүлэх нь таны санхүүгийн цогц төлөвлөгөө, түүний дотор татварын үр ашгийг анхаарч үзэх арга замаар ханддаг.

Түлхүүр гардуулах хөрөнгийн менежментийн хөтөлбөрүүд

Түлхүүр гардуулах хөрөнгийн менежментийн хөтөлбөр (TAMP) нь хөрөнгө оруулагчдад татварын хэмнэлт гаргах өөр аргыг санал болгодог. TAMP-ийн тусламжтайгаар нэг буюу хэд хэдэн зөвлөх нь үйлчлүүлэгчийн хөрөнгийг хувь хүн болгон удирдахтай холбоотой бүх ажлыг хянадаг. TAMP нь зөвлөхүүдэд тодорхой ажлуудыг аутсорсинг хийх боломжийг олгодог бөгөөд ингэснээр тэд илүү их цаг хугацаа, эрч хүчээ бусдад төвлөрүүлэх боломжийг олгодог. Жишээлбэл, TAMP нь татварын хэмнэлт зэрэг тэргүүлэх чиглэлд анхаарлаа төвлөрүүлэхийн тулд тайлагнах, нягтлан бодох бүртгэлийг аутсорсинг хийж болно.

Энд гурван алдартай TAMP байна:

Хамтын сангийн боодол данс

Хамтын сан дансыг боох олон хамтын санг санал болгодог. Тэдний хураамж нь үйлчлүүлэгчийн хамтын сангийн арилжааны үйл ажиллагааг бүхэлд нь хамардаг. Үүний үр дүнд зөвлөх нь харилцагчийн хөрөнгө оруулалтын зорилгод тохирсон хамтын сангийн багцыг боловсруулж болно. Энэ төрлийн TAMP бүтэц нь төлбөрийг бууруулахын зэрэгцээ үйлчлүүлэгчийн хөрөнгийг удирдах хялбаршуулсан аргыг санал болгодог.

Биржээр арилжаалагддаг Сангийн Боодолтой Дансууд

Энэ төрлийн боодлын данс нь хамтын сантай төстэй. Гэсэн хэдий ч хөрөнгө оруулалтын сонголтууд нь биржийн арилжааны сангуудаар хязгаарлагддаг. Зардал хэмнэлттэй ETF нь уламжлалт хамтын сангийн боодлын данстай харьцуулахад энэ төрлийн боодлын дансанд арай бага шимтгэл өгдөг.

Тусдаа удирддаг дансууд (SMAs)

A тусад нь удирддаг данс нь өндөр түвшний хөрөнгө оруулалттай хөрөнгө оруулагчдад зориулагдсан бөгөөд нэг гол ялгаа бүхий хамтын сантай адил үйл ажиллагаа явуулдаг. Бусад хөрөнгө оруулагчдаас мөнгө цуглуулахын оронд SMA дахь бүх хөрөнгө оруулалтыг нэг хөрөнгө оруулагч эзэмшдэг.

Татварын давхардсан үйлчилгээ

Татварын давхардсан үйлчилгээ (TOS) нь мөнгөний менежерүүдэд нэг дансны өөрчлөлт өөр дансны өөрчлөлтийн эсрэг ажиллахгүй байхын тулд харилцагчийн тусдаа дансыг хянах боломжийг олгодог. Маш чинээлэг хүмүүсийн ихэвчлэн ашигладаг TOS нь данс тус бүрийн тактикийг зохицуулдаг программ хангамж дээр ажилладаг тул тус бүр нь харилцан уялдаатай, үр ашигтай нийцтэй ажиллаж, үйлчлүүлэгчийн ерөнхий стратегийг урагшлуулдаг.

Энэ үйлчилгээ нь үйлчлүүлэгчийн татварыг багасгах, ялангуяа хойшлуулах боломжгүй богино хугацааны ашиг олоход чиглэгддэг. Менежерүүд мөн энэ үйлчилгээг ашиглан урт хугацааны хөрөнгийн олзоо богино хугацааны хөрөнгийн алдагдалтай тааруулж болно татварын алдагдлыг хураах.

Татварын үр ашигтай багцыг өөртөө бий болгох

Татвар хэмнэдэг хамтын сангууд нь хөрөнгө оруулалтаас авах татварыг багасгах нэг хувилбар юм. Хэрэв танд ELSS-д хөрөнгө оруулах боломж байхгүй бол оронд нь эдгээр сонголтуудын заримыг авч үзэж болно.

• ETF: Биржийн арилжааны сангууд нь хувьцаа шиг бирж дээр арилжаалагддаг хамтын сангууд юм. ETF нь уламжлалт сангаас бага эргэлттэй байдаг тул багцын татварын үр ашигтай нэмэлт байж болно. Энэ нь хөрөнгө оруулагчдад татвар ногдуулах үйл явдлууд багасна гэсэн үг.

• Индекс сангууд: An индексийн сан S&P 500 гэх мэт үндсэн жишиг үзүүлэлтийн гүйцэтгэлийг дуурайх оролдлого. ETF-ийн нэгэн адил индексийн сангууд үндсэн хөрөнгийн эргэлт багатай байдаг тул богино хугацааны хөрөнгийн өсөлтийг өдөөх боломж бага байдаг.

• Татварын удирдлагатай сангууд: Татварын удирдлагатай сан нь татвар ногдуулах ногдол ашгийн орлогыг багасгах замаар татварын үр ашигтай өсөлтийг санал болгож чадна. Та татварын өр төлбөрийг нэмэгдүүлэхгүйгээр төрөлжүүлэх, хувьцаанд өртөх давуу талыг олж авах боломжтой.

• Хотын бонд: Хотын бондыг муж, хот, орон нутгийн засаг захиргаа гаргадаг. Хэдийгээр тэд хувьцаанд төвлөрсөн сантай ижил түвшний гүйцэтгэлийг санал болгодоггүй ч эдгээр бондоос олсон орлого нь холбооны түвшинд ихэвчлэн татвараас чөлөөлөгддөг.

Доод зураас

Татвар хэмнэдэг хамтын сан нь хөрөнгө оруулагчдад татвар ногдуулахыг багасгах өвөрмөц замыг санал болгодог. Нэмэлт нэмэх нь тэд зах зээлд дөнгөж эхэлж буй хүмүүст нэвтрэхэд бага саадтай байдаг. Эдгээр сангуудын аль нэгэнд хөрөнгө оруулах нь утга учиртай эсэх нь таны татварын нөхцөл байдал, эрсдэлийг тэсвэрлэх чадвараас хамаарна.

Хөрөнгө оруулагчдад зориулсан татварын зөвлөгөө

• авч үзэх санхүүгийн зөвлөхтэй ярилцаж байна татварыг хэрхэн зохицуулах, багасгах талаар. Хэрэв танд санхүүгийн зөвлөх хараахан байхгүй бол түүнийг олоход хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• SmartAsset-ийг шалгаарай орлогын албан татварын тооцоолуур Засгийн газарт жилийн хугацаанд ямар хэмжээний өртэй болохоо хурдан тооцоолох. Энэ нь танд ирэх жилийн санхүүгээ төлөвлөхөд тусална.

• Хөрөнгийн байршил нь хөрөнгө оруулагчийн адил татварыг удирдахад хөрөнгийн хуваарилалтаас дутахгүй чухал юм. 401(k) эсвэл IRA-д хувь нэмэр оруулах нь урт хугацааны баялгийг бий болгохын зэрэгцээ зарим татварын хөнгөлөлт эдлэх хоёр энгийн арга юм. Таны оруулсан хувь нэмэр татвараас хасагдах боломжтой бөгөөд Roth IRA тохиолдолд шаардлага хангасан мөнгө татвараас чөлөөлөгдөнө. Хэрэв танд IRA байхгүй бол үүнийг хийхэд хялбар онлайн брокероор дамжуулан нэгийг нээх.

Фото кредит: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Нийтлэл Татвар хэмнэдэг хамтын сангийн гарын авлага Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.