The SECURE 2.0 Act саяхан ерөнхийлөгч Байден гарын үсэг зурсан. Анхны АЮУЛГҮЙ хууль гарснаас хойш хэдхэн жилийн дараа гарах энэхүү хууль тогтоомж нь Америкчуудад тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэхэд хялбар болгох, тодорхой шимтгэлийн төлөвлөгөөнд заавал хамрагдах, нөхөн төлүүлэх шимтгэл авах, насыг нэмэгдүүлэх зэрэг олон өөрчлөлтийг хийж байна. 75 хүртэл хамгийн бага хуваарилалт шаардлагатай.
Ялангуяа бага, дунд орлоготой америкчуудад нөлөөлөх нэг өөрчлөлт нь “Хадгаламжийн зээл”-ийг “Хадгаламжийн тоглолт” нэртэй шинэ хөтөлбөр болгон цуцалсан явдал юм.
Хадгалах талаар нэмэлт тусламж авахыг хүсвэл авч үзнэ үү санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах.
Хадгалагчийн зээл хэрхэн ажилладаг
The Хадгаламжийн зээлийн - анх "Тэтгэврийн хуримтлалын шимтгэлийн зээл" гэж нэрлэгддэг байсан бөгөөд 2000-аад оны эхээр засгийн газар бий болгосон. Энэ нь харьцангуй бага орлоготой хүмүүст тэтгэвэрт гарахын тулд мөнгө хуримтлуулахад нь туслах зорилготой бөгөөд таны цалингийн хэсэг бүрийг өдөр тутмын амьдралдаа зарцуулахад хэцүү байж болох юм.
Хадгалагчийн зээл нь таны оруулсан хувь нэмрийн тодорхой хувийг эзэлдэг; Энэ хувь нь таны мэдүүлгийн байдал болон тохируулсан нийт орлогоос хамааран 10%, 20% эсвэл 50% байж болно. Зээлийн дээд хэмжээ нь $ 1,000 (хосууд хамтран өргөдөл гаргахад $ 2,000).
Энэ бол татварын хөнгөлөлт биш харин татварын хөнгөлөлт гэдгийг санаарай. Татвар ногдох орлогоосоо хасахын оронд энэ мөнгө таны өрийг бууруулахад шууд чиглэдэг. Та 1,500 долларын өртэй гэж бодъё татварууд мөн та 1,000 долларын хадгаламжийн зээлтэй; Одоо та ердөө 500 долларын өртэй. Энэ нь зээлийг буцаан олгохгүй гэсэн үг. Хэрэв та 500 долларын өртэй, 750 долларын зээлтэй бол 250 доллар буцааж авахгүй; Та зүгээр л татварын ямар ч хариуцлага хүлээхгүй.
The New Saver's Match
Saver's Credit нь хэдэн жилийн турш байсаар байх боловч 2027 онд Saver's Match-ээр солигдох болно. Энэхүү төлөвлөгөө нь тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэхийг хүсч буй бага, дунд орлоготой хүмүүст мөнгө өгдөг хэвээр байгаа ч татварын тооцооноосоо мөнгө авахын оронд тэтгэврийн төлөвлөгөөний дансанд бүр ч их мөнгө оруулдаг.
Тохирох хувь нэмэр нь таны тэтгэврийн дансанд оруулсан эхний 50 долларын 2,000%-тай тэнцэх бөгөөд үүнд Ротын данс ороогүй болно. Энэ мөнгө таны жилийн тэтгэврийн төлөвлөгөөний шимтгэлийн хязгаарт тооцохгүй. Энэ хувь нь таны мэдүүлгийн байдал эсвэл нийт орлогод нөлөөлөхгүй. Мөн өөрчлөгдөхөд таны нийт татварын өр үүнд нөлөөлөхгүй. Хэрэв та 1,000 долларын төлбөр авах эрхтэй бол татвараас бага өртэй байсан ч та бүх дүнг авах болно.
Шинэ хөтөлбөрийн хувьд үе шаттайгаар хасах хүрээ байх болно. Бүрэн зээл авахын тулд та ганц бие хадгалагчийн жилийн нийт орлого 20,500 доллараас бага байх ёстой, гэрлэсэн хосын хувьд 41,000 доллар, өрхийн тэргүүний хувьд 30,750 доллар байх ёстой. Таны орлого энэ тэмдэгт хүрсний дараа хамгийн дээд хэмжээ нь таныг дээд босгонд хүрэх хүртэл буурна - нэг хүн 35,500 доллар, хамтарсан орлоготой бол 71,000 доллар, өрхийн тэргүүнүүд 53,250 доллар. Хэрэв таны AG үүнээс илүү үнэ цэнэтэй бол та энэ тэмцээнд оролцох эрхгүй. Үе шаттай хязгаарыг инфляцийн хувьд жил бүр шинэчилж байх болно.
Тохирох шимтгэлд ямар нэгэн татвар ногдуулахгүй бөгөөд хүүхдийн мөнгө гэх мэт зүйлээр чимэглэх боломжгүй.
Доод шугам
Хадгаламжийн зээл нь бага, дунд орлоготой хүмүүст тэтгэврийн хуримтлалд үндэслэн татварын хөнгөлөлт үзүүлэх замаар тусалдаг. Гэсэн хэдий ч SECURE 2.0 хууль нь 2027 онд энэ хөтөлбөрөөс салж, Saver's Match нэртэй шинэ програмыг ашиглах болно. Энэхүү шинэ хөтөлбөр нь эдгээр ажилчдын тэтгэврийн дансанд шууд мөнгө байршуулж, дараагийн жилүүдэд илүү их мөнгө хуримтлуулах боломжийг олгоно.
Хадгаламжийн зөвлөмжүүд
A Санхүүгийн зөвлөх Тэтгэврийн хуримтлалд тохирсон бүх зүйлийг авахад тань туслах болно. Санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset чөлөөт хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Таны ажил бас санал болгож магадгүй гэдгийг битгий мартаарай ажил олгогчийн тохироо хэрэв танд 401(k) байгаа бол. Та энэ давуу талыг ашиглаж, ширээн дээр үнэгүй мөнгө үлдээхгүй байгаа эсэхийг шалгаарай.
Фото кредит: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/Kunakorn Rassadornyindee
Нийтлэл Тэтгэвэр хэмнэгчийн зээл нь хэмнэгчийн тохирол руу хөрвүүлэгдсээр байна Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/retirement-savers-credit-goes-further-154717984.html