Хэрэв таны оюутны өрнөөс 10,000 доллар алга болвол та баяраа тэмдэглэхийг хүсч магадгүй юм.
Хэрэв ерөнхийлөгч Жо Байден цааш үргэлжлүүлбэл энэ нь сая сая оюутны зээл эзэмшигчдэд тулгарч магадгүй асуулт юм маргаантай Гүйцэтгэх арга хэмжээ авах замаар нэг зээлдэгчид ногдох холбооны оюутны зээлийн 10,000 долларын өрийг цуцлахаар төлөвлөж байна.
Энэхүү хариултын дэлгэрэнгүй мэдээлэл нь зээлдэгчийн өдөр тутмын төсөв, зээлийн оноо, татвар зэрэгт нь нөлөөлнө гэж санхүүгийн мэргэжилтнүүд хэлж байна.
Байдены засаг захиргаа 10,000 долларын орлоготой хүмүүс болон 150,000 хүртэлх долларын орлоготой гэрлэсэн хосуудын нэг зээлдэгчийн 300,000 долларын оюутны зээлийн өрийг өршөөх төлөвлөгөөг хэлэлцэж байна. Вашингтон Пост хэлэхдээ, Хэлэлцүүлгийн талаар сайн мэддэг эх сурвалжаас иш татан.
"Гэр бүлийн төсөвт сөргөөр нөлөөлсөн боловсролын зардал ихэссэнтэй холбоотой хямралаас зээлдэгчдэд тусламж хэрэгтэй байгааг дэмжигчид хэлж байна. "
Америкчууд ойролцоогоор 1.6 их наяд долларын оюутны зээлийн өртэй байна Нью-Йоркийн Холбооны нөөцийн банк. 2020 оны XNUMX-р сард тахал өвчин эхэлснээс хойш холбооны зээлийн төлбөр түр зогссон.
Лхагва гарагт засаг захиргаа одоо татан буугдсан Коринтиан коллежид суралцаж байсан 560,000 гаруй залилангийн зээлдэгчийн холбооны оюутны зээлийн өрийг цуцаллаа. Засгийн газар 5.8 тэрбум долларыг цуцалсан, Боловсролын газрын нэг удаагийн зээлийн хамгийн том .
Өргөн хүрээг хамарсан цуцлалт нь илүү өндөр үнээр авчрах болно. Нэг зээлдэгчийн 10,000 ам.долларыг өршөөвөл нийт 321 тэрбум ам.долларын өрийг тэглэх болно. Нью-Йоркийн ХНС-ийн судлаачдын дөрөвдүгээр сард хийсэн дүн шинжилгээ. 10,000 долларыг цуцалснаар 11.8 сая зээлдэгчийн өрийг дарна гэж судлаачид үзэж байна. Мөн төлбөрөө төлөхөөс өмнө хугацаа хэтэрсэн эсвэл төлбөрийн чадваргүй болсон оюутны зээлийн 30.5%-ийн үүргийг дуусгавар болгоно гэж шинжилгээнд дурджээ.
" Өршөөл бол өршөөл нь шударга бус тусламж бөгөөд өөр хэн өрийг дарах ёстой, үгүй юу гэсэн асуултыг Пандорагийн хайрцаг нээж өгдөг гэж эсэргүүцэгчид хэлж байна."
Өнгөрсөн жил оюутны зээлийн дундаж өр 20,000-аас 24,999 долларын хооронд хэлбэлзэж байна. Холбооны нөөцийн судалгаа тавдугаар сард гарсан. (Өрхийн эдийн засгийн сайн сайхан байдлын талаарх дүгнэлтийг 11,000 гаруй хүний дунд явуулсан намрын судалгаанд үндэслэсэн.)
Алдаа бүү хий, оюутны зээлийг өршөөх нь ямар ч арга, хэмжээнээс үл хамааран хуваагдмал санаа юм.
Дэмжигчдийн үзэж байгаагаар зээлдэгчид гэр бүлийн төсвийг хэт их хэмжээгээр дарсан боловсролын зардал ихэссэнтэй холбоотой хямралаас ангижрах шаардлагатай байна. Өрсөлдөгчид үүнийг шударга бус тусламж гэж үзэж байгаа бөгөөд Pandora's Box нь өөр хэн өрийг дарах ёстой, үгүй юу гэсэн асуултуудыг нээж өгдөг.
байдаг ялагчид ба ялагдагчид энэ мэтгэлцээнд. Хайртай ч бай, үзэн яддаг ч бай, хэрэв ямар нэгэн төрлийн цуцлалт гарвал сая сая хүмүүсийн санхүүгийн байдал өөрчлөгдөхөд бэлэн байна. Энэ нь тэдгээрийг бүрмөсөн өөрчлөх эсвэл "хувин дахь дусал" байж болно.
Эдгээр боломжит өөрчлөлтүүдийн гарын авлага, дараа нь юу тохиолдож болохыг зохицуулах хамгийн сайн арга замууд энд байна:
Өрхийн төсөв
Санхүүгийн төлөвлөгч Савон Гибсон аль хэдийн үйлчлүүлэгчидтэй холбооны оюутны зээлийн 10,000 долларын өрийг хүчингүй болговол тэдний төсөвт юу тохиолдох талаар ярилцаж байсан. Энэ нь "дараагийн хамгийн том өр" эсвэл "дараагийн хамгийн том нэн тэргүүний зорилт"-ыг тодорхойлох явдал бөгөөд гэнэт чөлөөлөгдсөн мөнгө хаашаа явах боломжтой гэж Охайо мужийн Цинциннати дахь Gibson Financial Planning компанийн эзэн, гүйцэтгэх захирал Гибсон хэлэв.
Тодорхой болгохын тулд Гибсон үйлчлүүлэгчдэдээ цуцлалт болно гэж үзэхээс сэрэмжлүүлж байна. Гэхдээ ийм зүйл тохиолдвол тэр тэднийг дараагийн алхамаа аль хэдийн бодохыг хүсдэг.
Гибсоны үйлчлүүлэгчдийн ихэнх нь 20,000-аас 40,000 долларын оюутны зээлтэй байдаг тул 10,000 долларын хөнгөлөлт үзүүлэх нь "их хэмжээний" байх болно. Гибсоны үйлчлүүлэгчдийн 20 орчим хувь нь оюутны зээлийн төлбөрт зориулж мөнгө цуглуулж байсан бол бусад олон хүмүүс төлбөрийн мөнгөө өөр газар ашигласан байна.
"10,000 доллар чөлөөлөх нь хүмүүст яаралтай хуримтлал үүсгэх эсвэл зээлийн карт гэх мэт өндөр хүүтэй өрийг төлөх боломжийг олгоно."
Хэрэв цуцлах юм бол Гибсон хэлэхдээ "санхүүг хаана хамгийн их нөлөө үзүүлэх вэ?" Төсвийн асуулт гарч ирнэ. Нэг ч хариулт алга. Энэ нь зээлийн хүү нэмэгдэхийн хэрээр яаралтай хуримтлал үүсгэх эсвэл зээлийн карт гэх мэт өндөр хүүтэй өрийг илүү хурдан төлөх зэрэг байж болно гэж Гибсон тэмдэглэв.
Мөнгөө хойш тавьж байсан, мөн өр төлж, хуримтлал үүсгэх хандлагатай байгаа хүмүүсийн хувьд Гибсон тэтгэврийн данс, орон сууцны нэмэлт төлбөр гэх мэт урт хугацааны зорилгодоо нэг удаагийн мөнгийг зарцуулж магадгүй гэж хэлэв.
Филадельфийн Холбооны нөөцийн банкны мэдээлснээр тахлын тархалт зогсохоос өмнө тогтмол төлбөр төлдөг арван зээлдэгч тутмын долоо нь төлбөрөө үргэлжлүүлэх боломжтой гэж мэдэгджээ. судалгаа тавдугаар сард гарсан.
Харин ажил эрхэлж буй зээлдэгчдийн 92 хувь нь инфляци өндөр байгаа энэ үед дахин төлбөрөө төлж чадах эсэхдээ санаа зовж байсан. судалгаа Оюутны өрийн хямралын төв, нөлөөллийн бүлгээс.
Зээлийн оноо
Зээлийн оноо үргэлж чухал байдаг. Гэхдээ зээлийн хүү өсч байгаа энэ үед халуун инфляцийг эсэргүүцэх, "Зээлийн оноогоо эрүүл байлгах нь онцгой чухал" гэж ашгийн бус санхүүгийн зөвлөгөө өгдөг Зээлийн зөвлөгөө өгөх үндэсний сангийн хэвлэлийн төлөөлөгч Брюс МакКлари хэлэв. Бага оноо нь илүү үнэтэй зээлийн зардал гэсэн үг бөгөөд бусад олон үнэ нэмэгдэж байгаа үед энэ нь хэн нэгэнд хэрэгтэй хамгийн сүүлчийн зүйл юм гэж тэр тайлбарлав.
Зээлийн оноо нь тухайн хүн өр төлбөрөө төлөхөд хэр найдвартай болохыг харуулдаг байх ёстой ч гэнэт оюутны зээлийн өр бага байх нь илүү сайн оноо авчрах нь ойлгомжтой биш гэж МакКлари хэлэв.
Мэдээжийн хэрэг, 10,000 долларын өршөөл нь "өндөр оноо авахад хүргэдэг үйл явдал, нөхцөл байдалд нөлөөлж болзошгүй". Жишээлбэл, хэрэв оюутны зээлд зориулагдсан мөнгө зээлийн картын өндөр үлдэгдэл рүү орох боломжтой бол ийм зүйл тохиолдох болно.
"Гэнэт оюутны зээлийн өр багасах нь зээлийн оноо нэмэгдэхэд хүргэнэ гэж санхүүгийн зөвлөхүүд анхааруулж байна."
"Эцэст нь энэ нь тэдний өрийн харьцааг сайжруулж, зээлийн картын үлдэгдэл буурах тусам зээлийн оноогоо нэмэгдүүлэхэд тусална" гэж МакКлари хэлэв.
TransUnion-ын Хэрэглэгчийн зээлийн боловсролын тэргүүн Маргарет По "Тодорхойгүй байгаа нөхцөлд хэрэглэгчдийн зээл хэрхэн нөлөөлөхийг хэлэхэд эрт байна."
TRU,
Зээлийн тайлан гаргадаг гурван том компанийн нэг.
"Төлбөрийн түүх, таны үлдэгдэл эсвэл таны хэр их өр, таны зээлийн түүхийн нас, шинэ зээл болон таны зээлийн төрөл гэж нэрлэгддэг зээлийн төрөл зэрэг хүчин зүйлсээр оноог гаргадаг" гэж По хэлэв. Дээрээс нь таны өрийг зээлийн хязгаарт харьцуулсан харьцаа.
Хүн оюутны зээлтэй бол "тэд таны зээлийн багцад нэмдэг бөгөөд энэ нь таны оноонд цаг хугацааны явцад тусална. Төлбөрийг цаг тухайд нь хийх нь эрүүл зээл бий болгоход тусална. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та оюутны зээлээ төлж, хаах юм бол таны зээлийн багц багасаж, таны оноог бууруулж болзошгүй" гэж По хэлэв.
Гэсэн хэдий ч тэрээр "Оюутны зээлийн өрийг аль болох үр ашигтайгаар бүрэн төлөх нь таны санхүүгийн эрүүл мэндэд зориулсан ухаалаг алхам" гэж нэмж хэлэв.
татвар
Ер нь цуцалсан өр нь зээлдүүлэгчийн эргэн төлөлтийн үүргийг хаадаг ч Дотоод орлогын албанд татварын үүрэг хүлээдэг. Учир нь IRS ерөнхийдөө үздэг орлого болгон цуцлагдсан өрийн дүн.
Гэсэн хэдий ч Байден өршөөл үзүүлбэл зээлдэгчид удахгүй болох татварын гэнэтийн зүйлээс зайлсхийх болно гэж шинжээчид үзэж байна. Тэд хаана амьдарч байгаагаас хамааран улсын орлогын нэмэлт татварыг төлөвлөх хэрэгтэй байж магадгүй юм.
Оюутны зээлийг өршөөхөд татварын хуулийн үл хамаарах зүйлүүд аль хэдийн бий. Тухайлбал, оюутны зээлээ авсан иргэд энэ замаар арчигдаж байна Төрийн албаны зээлийг өршөөх хөтөлбөрбагш сувилагч гэх мэт , гo цуцлагдсан өр төлбөрийнхөө төлөө холбооны нэмэлт татвар төлөхгүй байх.
Саяхныг хүртэл өрийн татварын хөнгөлөлтийг цуцлах нь зээлдэгчдэд хамаарахгүй байсан гэж зүүний үзэлтэй судалгааны төвийн Urban Institute-ийн боловсролын мэдээлэл, бодлого хариуцсан дэд ерөнхийлөгч Мэттью Чингос хэлэв.
"Америкийн аврах төлөвлөгөө нь оюутны зээлийг цуцалсан тохиолдолд 2026 он хүртэл өршөөлийн татварыг төлөхөөс чөлөөлсөн. "
2021 оны 2026-р сард Америкийн аврах төлөвлөгөөнд оюутны зээлийн цуцлалтыг холбооны өрийн татварын заалтаас XNUMX он хүртэл чөлөөлөхийг өөрчилсөн. Ардчилсан хууль тогтоогчид зээлээ цуцлах, оюутны зээлийн өрийг татварын өр болгохоос урьдчилан сэргийлэх талаар бодож байсан гэж Чингос хэлэв. "Тийм өөрчлөлтийн зорилго нь энэ асуудлыг ширээнээс гаргах явдал байсан" гэж тэр хэлэв.
Оюутны зээлийн өрийг гүйцэтгэх засаглалын арга хэмжээ эсвэл Конгрессын хуулийн өөрчлөлтөөр цуцлах нь татварын зорилгоор ямар ч ялгаагүй гэж Чингос хэлэв. Татварын заалт байхгүй байсан бол жилд дор хаяж 122,000 долларын орлоготой зээлдэгч холбооны татварт нэмэлт 2,400 доллар төлөх байсан гэж Чингос хэлэв. судалгаа. Жилд 25,000 доллараас бага орлоготой хүн холбооны орлогын албан татварт 800 долларын нэмэлт татвар ногдуулах байсан гэж тооцоо харуулж байна.
Гэвч зарим газар зээлдэгчид өрийг тэглэснийх нь төлөө улсын түвшний орлогын албан татвартай тулгарч магадгүй гэж Америкийн ЦХҮа-ны хүрээлэнгийн татварын практик, ёс зүй хариуцсан ахлах менежер Сюзан Аллен мэдэгдэв.
Ойролцоогоор 20 муж улсын татварын хуулиуд оюутны өрийг тэглэсэн тохиолдолд холбооны хуулийг дагаж мөрдөнө гэж Аллен хэлэв. Коннектикут, Мэрилэнд хоёр жишээ юм. Гэхдээ Нью Жерси, Миссисипи зэрэг ойролцоогоор 15 муж улсын татварын хуулиудад энэ асуудлаар нээлттэй асуулт гарч ирж магадгүй гэж тэр нэмж хэлэв.
Энэ бол гэрийн даалгавраа хийх эсвэл цуцлалт гарсан тохиолдолд татварын мэргэжилтэнтэй зөвлөлдөх нь чухал гэж Аллен хэлэв. "Муж бүр шалгаж үзэх өөр өөр нюанстай байх болно."
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/story/biden-open-to-canceling-10-000-in-student-loans-per-borrower-what-that-means-for-your-budget-credit- score-and-tax-bill-11654270853?siteid=yhoof2&yptr=yahoo