Өндөр цэвэр хөрөнгөтэй хүмүүсийн хөрөнгийг хамгаалах

Гангийн магнат Эндрю Карнеги 19 оны сүүлээр дэлхийн хамгийн баян хүн гэгддэг байсан.^th XNUMX-р зуунд тэрээр түүний үлгэр жишээг дагахыг хүссэн хэн бүхэнд "Бүх өндгөө нэг сагсанд хийж, дараа нь сагсыг ажиглаарай" гэж хэлсэн.

Эдгээр өндөгнүүд буюу хөрөнгийн хамгаалалтыг харах нь тийм ч энгийн байхаа больсон. Гэхдээ энэ нь тодорхой хэмжээний хөрөнгө хуримтлуулж чадсан хэн бүхний санааг зовоосон асуудал биш юм. Мөнгө олох нь нэг зүйл юм; Үүнийг хадгалахын тулд огт өөр стратеги шаардагдана.

Хадгаламж, үнэт цаасны даатгал

Хамгийн энгийн түвшинд хөрөнгийн хамгаалалт нь банкны дансны хадгаламжийн даатгал, брокерийн дансны түүнтэй адилтгах даатгал зэрэг энгийн хамгаалалтуудыг багтааж болно.

Жишээ нь Холбооны хадгаламжийн даатгалын корпораци (FDIC)) гишүүн банкууд дахь хадгаламж эзэмшигч, нэг банк болон "өмчлөлийн ангилал"-д 250,000 доллар хүртэлх мөнгийг хамарна. Жишээлбэл, та хувийн данс, хамтарсан данс, IRA, итгэлцлийн дансанд тус бүр 250,000 доллартай байж болох бөгөөд нэг банкинд 1 сая долларыг бүрэн хариуцах болно. Эдгээр дөрвөөс гадна өөр хэд хэдэн өмчлөлийн ангилал байдаг бөгөөд мэдээжийн хэрэг банкаар дутахгүй.

The Үнэт цаасны хөрөнгө оруулагчдыг хамгаалах корпораци (SIPC) Гишүүн брокерийн ордонд байгаа бэлэн мөнгө, үнэт цаасыг пүүсийн бүтэлгүйтэл, зарим тохиолдолд таны данснаас хулгайд алдахаас даатгана. Даатгалын хамгийн дээд хэмжээ нь $ 500,000 боловч FDIC болон банкуудын нэгэн адил та дансаа янз бүрийн аргаар (SIPC үүнийг "тусдаа хүчин чадал" гэж нэрлэдэг) зохион байгуулж, нийт хамрах хүрээгээ үржүүлж болно.

Хувь хүний ​​даатгал

Магадгүй таны хувийн эд баялагт учирч болох эрсдэл нь банк эсвэл брокерийн үйл ажиллагаа доголдохоос илүү өндөр өртөгтэй зарга юм. Эндээс бусад төрлийн хамрах хүрээ гарч ирдэг.

Хариуцлагын хамрах хүрээ

Хэрэв та өөрийн гэр, автомашин, бизнесийнхээ хариуцлагын даатгалд хангалттай байгаа эсэхийг шалгах нь эхлэхэд тохиромжтой газар юм. Жишээлбэл, автомашины хувьд та эсвэл гэр бүлийн гишүүн осолд орж, хэн нэгэн хүнд бэртсэн тохиолдолд таныг шүүхэд өгч болно. Ихэнх мужууд автомашин эзэмшигчдээс хамгийн бага хэмжээний биеийн гэмтлийн даатгалд хамрагдахыг шаарддаг боловч энэ нь хангалттай байх магадлал багатай юм.

Олон мужид доод тал нь 25,000 доллар ба түүнээс бага байдаг бөгөөд энэ нь таныг шүүхэд өгсөн тохиолдолд тийм ч хол явахгүй нь ойлгомжтой. Даатгалын даатгалд хамрагдсанаар та даатгалаа хэдэн зуун мянган доллар хүртэл нэмэгдүүлэх боломжтой. Тэр ч байтугай энэ хэмжээ хангалтгүй байж болох ч, ялангуяа танд зорилтот их хэмжээний хөрөнгө байгаа бол.

Шүхэр даатгал

An шүхэр бодлого таны гэр болон автомашины даатгал хаана зогссоноос хамаарна. Жишээлбэл, Даатгалын Мэдээллийн Хүрээлэнгийн (III) дагуу 1 сая долларын хамгаалалтын бодлого нь таны хариуцлагын даатгалд жилд 150-300 долларын өртөгтэй байх болно. Тус хүрээлэнгийн хэлснээр нэмэлт нэг сая даатгал танд жилд 75 доллар зарцуулж магадгүй бөгөөд нэмэлт сая бүр 50 доллар нэмж болно. Мэдээжийн хэрэг, энэ бүхэн таны орон сууц, автомашины даатгалд аль хэдийн төлж байгаа зүйл юм.

Мэргэжлийн хариуцлагын даатгал

Эмнэлгийн буруу даатгал нь хамгийн алдартай жишээ байж болох ч таны салбарт ямар ч байсан танд хэрэгтэй байж магадгүй юм мэргэжлийн хариуцлага даатгал. III-ийн дагуу хамгийн эмзэг мэргэжлүүд нь:

• Нягтлан бодогчид
• Архитекторууд
• Инженер
• МТ-ийн зөвлөхүүд
• Хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүд
• хуульчид
• Үл хөдлөх хөрөнгийн агентууд.

Танай мэргэжлийн холбоо танд ямар төрлийн даатгал хэрэгтэй, хаанаас худалдаж авч болох талаар сайн мэдээллийн эх сурвалж байх магадлалтай.

Бизнесийн хариуцлага

Танд хэрэгтэй зүйл нь таны бизнесийн хэмжээ, мөн чанараас хамаарна. Жижиг, дунд компаниудын нэг сонголт бол a бизнес эрхлэгчийн бодлого (BOP), үүнд өмч хөрөнгө, хариуцлага болон бусад төрлийн хамрах хүрээг нэг дор нэгтгэсэн.

Захирал, албан тушаалтнуудын даатгал

Хэрэв та ашгийн бус байгууллагад цалингүй сайн дурын ажилтан байсан ч удирдах зөвлөлд ажилладаг бол хувийн зарга үүсгэж болзошгүй. Байгууллага хараахан өгөөгүй бол захирлууд болон албан тушаалтнуудын (D&O) хариуцлагын даатгал Таны хувьд үүнийг судлах нь зүйтэй.

Итгэлцэл болон бусад хууль эрх зүйн сонголтууд

Даатгалын зуучлагчтай зөвлөлдсөний дараа дараагийн зогсоол нь таны хөрөнгийг болзошгүй эрсдэлээс хамгаалах өөр арга замыг хэлэлцэх хуульчийн газар байж магадгүй юм. Ихэнх тохиолдолд таны зарим хөрөнгийг зээлдүүлэгчид ашиглах боломжгүй гэдгийг санаарай. Үүнд таных ерөнхийдөө багтдаг 401 (k) төлөвлөгөө болон зарим мужид таны IRA. Наад зах нь таны үндсэн оршин суугаа газрын өмч хөрөнгийн нэг хэсэг нь олон муж улсын хуулиар хамгаалагдсан байдаг.

Зарим хөрөнгийг шилжүүлэх

Та үлдэгдэлээ хамгаалахын тулд эхнэр, нөхөр, үр хүүхдэдээ хөрөнгө шилжүүлэх талаар бодож магадгүй. Гэсэн хэдий ч эдгээр алхамууд хоёулаа өөр өөрийн гэсэн томоохон эрсдэлтэй байдаг - эхнэр, нөхөр нь салалт, хүүхдүүдийн хувьд мөнгөний хяналтаа алдах, ердөө хоёрыг л нэрлэнэ. Хүүхдүүдтэй бол та бас боломжтой тулгарах болно бэлэгний татвар, хэрэв та хүүхдэд аль ч жилд тодорхой хэмжээнээс илүү мөнгө өгвөл энэ нь хэрэгжинэ (17,000 онд 2023 доллар байсан бол 16,000 онд 2022 доллараар хязгаарлагдана). Таны хань ижил хэмжээний мөнгө өгч, чөлөөлөгдсөн нийт дүн нь 34,000 доллар (32,000 онд 2022 доллар) болж нэмэгдэнэ.

Итгэлцлийг бий болгох

Зөв бичигдсэн итгэл нь эдгээр асуудалгүйгээр хөрөнгө хамгаалах ижил зорилгод хүрэхэд тусална. Хэдийгээр таныг шүүхэд дуудаагүй байсан ч таны эсрэг нэхэмжлэл гаргахад хүргэж болзошгүй муу зүйл тохиолдохоос өмнө итгэлцлээ тогтоох хэрэгтэй гэдгийг анхаарна уу. Хэрэв та үүний дараа итгэлцлийг бий болгохыг оролдвол зээлдүүлэгчид төлөхөөс зайлсхийхийн тулд хуурамч шилжүүлэг гэж үзэж болох бөгөөд энэ нь танд хууль эрх зүйн цоо шинэ асуудал үүсгэж болзошгүй юм.

Хуульч ажилд авна

Мэдлэгтэй хуульч танд итгэлцлийн төрлүүдийг танилцуулж, таны нөхцөл байдалд үндэслэн зөвлөмж өгөх боломжтой. Таны сонсох магадлалтай нэг сонголт бол дотоодын хөрөнгийг хамгаалах итгэлцэл (DAPT), харьцангуй шинэ төрөл юм. Заримдаа гэж нэрлэдэг Аляскийн итгэл, Эхний муж нь тэднийг хууль ёсны болгосны дараа энэ нь үндсэндээ зээлдүүлэгчдийн хүртээмжгүй, ашиг хүртэгч гэдгээрээ хөрөнгөө итгэлцэлд оруулах боломжийг олгодог.

Доод шугам

Хөрөнгийн хамгаалалт нь баялгийн менежментийн цорын ганц зүйл биш юм. Гэсэн хэдий ч хөрөнгийг хадгалах, хамгаалах нь аливаа санхүүгийн төлөвлөгөөнд, ялангуяа томоохон багц бүхий хүмүүсийн хувьд чухал ач холбогдолтой зүйл юм. Та үүнийг авч явах боломжгүй, гэхдээ та үүнийг алдахыг хүсэхгүй байна.