V
Маш олон хүн тэтгэвэрт гарахдаа шаардагдах хэмжээний санхүүгийн хувьд бэлэн байдаг ч олон хүн хөгжлийн бэрхшээлийн улмаас тэдний нөхцөл байдал хэрхэн өөрчлөгдөхийг бодож чаддаггүй. Харамсалтай нь тахир дутуу болох нь асрамжийн газарт байрлуулах хамгийн түгээмэл шалтгаан болдог. Холбогдох Medicaid хууль болон хөрөнгө хамгаалах янз бүрийн аргуудын талаар өөрийгөө сургаснаар эхнэр, нөхөр тань урт хугацааны халамж шаардлагатай бол амьжиргааны түвшингээ хадгалж чадна.
Хөрөнгийг хамгаалах нь үргэлж төвөгтэй байдаг тул танд ашигтай байх болно санхүүгийн зөвлөхтэй ярилц практикт сайн мэддэг хүн.
Эхнэр, нөхөр чинь асрамжийн газарт очиход таны хөрөнгө юу болох вэ?
Эхнэр, нөхөр чинь асрамжийн газарт очиход тэд Medicaid-аас тусламж авах эрхтэй байж магадгүй. Таны амьдарч буй муж таны эхнэр, нөхрийн шалгуурыг тогтоох бөгөөд Medicaid-д хамрагдах эрхийг тооцохдоо зөвхөн таны эхнэрийн хөрөнгийг тооцох болно. Асрамжийн газарт амьдардаггүй эхнэр (нөхөрлөл) нь ихэвчлэн хосын хөрөнгийн тал хувийг хадгалахыг зөвшөөрдөг. гэж нэрлэдэг нөхөрлөлийн эх үүсвэрийн тэтгэмж (CSRA), энэхүү журам нь нөхөрлөлийн эхнэр, нөхөр хоёрын хөрөнгөөс 137,400 доллар авах боломжийг олгодог.
Орлого нь тодорхой босгыг даваагүй тохиолдолд нөхөр нь ажиллаж байсан ч асрамжийн газрын зардалд туслах шаардлагагүй болно. Эсрэгээр, хэрэв нөхөрлөлийн эхнэр, нөхөр хоёрын орлогын түвшин доогуур байвал асрамжийн газарт очиж буй эхнэр / нөхрийнхөө орлогын тодорхой хэсгийг ("байгууллагатай эхнэр" гэж нэрлэдэг) авах эрхтэй. Байгуулагдсан эхнэр / нөхрийн хууль ёсны эрхээс гадна эд хөрөнгийг хамгаалах өөр аргууд байдаг.
Сарын хамгийн бага засвар үйлчилгээний тэтгэмж (MMMNA) гэж юу вэ?
Нөхөрлөлийн эхнэр, нөхөр хэр их мөнгө хадгалахыг тодорхойлдог тооцооллыг сарын тэтгэмжийн доод хэмжээ (MMMNA) гэж нэрлэдэг. Medicaid-ийн эхнэр, нөхрөө хамгаалах хуулиудад Колумбийн дүүрэг зэрэг 2,177.50 мужид сард доод тал нь 48 доллар төлдөг. Хавай нь 2,505.00 доллар, Аляскийн MMMNA нь хоёр мужид амьдрах өртөг өндөр тул 2,721.25 доллар юм. Хамгийн дээд хэмжээ нь сард 3,435 доллар. Тооцоолсоны дараа засгийн газар байгууллагатай эхнэр / нөхөр нь Medicaid-д тэнцэх эсэхийг шийдэхдээ үүнийг орлогод тооцохгүй.
Нэмж хэлэхэд, та эсвэл таны эхнэр Medicaid-д хамрагдахыг оролдож, гэр бүлийн гишүүддээ хөрөнгө өгсөн гэж бодъё. сүүлийн таван жилд. Бэлэг нь асрамжийн газарт байгаа эхнэр, нөхөрийг тодорхой хугацаанд эрхээ хасуулж болзошгүй юм. Засгийн газар хөрөнгийн үнэ цэнэ болон асрамжийн газрын асрамжийн үйлчилгээний дундаж түвшинг харгалзан уг эрх чөлөөг сунгах болно. Эдгээрээс зайлсхийж, урьдчилан төлөвлөж, энэ нөхцөл байдалд та болон таны эхнэр, нөхөр хоёрын аль алиных нь авч болох долларыг нэмэгдүүлэх боломжтой зүйлүүд юм.
Эхнэр, нөхөр чинь сувилагчийн ажилд орвол хөрөнгөө хэрхэн хамгаалах вэ
Хэрэв таны хань асрамжийн газарт очвол энэ нь та шаргуу хөдөлмөрлөсөн мөнгөө живүүлэх ёстой гэсэн үг биш юм. хадгаламж болон тэтгэврийн данс институцилагдсан хань ижилийнхээ зардалд. Оронд нь, Medicaid-аас асрамжийн газрын зардлыг төлсөн хэвээр байх хугацаандаа үүрнийхээ өндөгнөөс ямар нэгэн ашиг тус хүртэхийн тулд санхүүгээ ашиглах дөрвөн аргыг доор харуулав.
1. Medicaid-д нийцсэн аннуитет худалдаж аваарай
A Medicaid-д нийцсэн аннуитет Байгуулагдсан эхнэр, нөхөр нь Medicaid-д тэнцэхэд нь тусалж чадна. Аннуитет төлөх нь хосуудын нөөцийг шавхаж, энэ нөхцөл байдалд үнэхээр тусалж чадна. Үүний үр өгөөж нь институцилагдсан эхнэр, нөхөр нь тайлагнасан хөрөнгө багатай бөгөөд Medicaid-ийн тусламж авах боломжтой болно. Нэмж дурдахад, нөхөр нь сар бүр аннуитетээс төлбөр авч, асрамжийн газрын зардлын оронд хүссэнээрээ ашиглах болно.
2. Үл хөдлөх хөрөнгөдөө зориулж амьдралын өмчийн төслийг боловсруул
A амьдралын үл хөдлөх хөрөнгө хууль ёсоор эхнэр, нөхөртөө өмчлөх эрхийг олгож, нөгөө эхнэр /нөхөртөө 'үлдэгдэл хүн' гэсэн статусыг өгдөг бөгөөд энэ нь эхнэр, нөхөр нь нас барсны дараа эд хөрөнгийг хүлээн авахаар томилогдсон гэсэн үг юм. Нэгэнт хүчин төгөлдөр болсон бол аврагдах үл хөдлөх хөрөнгө нь муж улсын засгийн газрууд үл хөдлөх хөрөнгийг авах оролдлогыг зогсоодог. Эхнэр, нөхөр нь гэртээ эсвэл асрамжийн газарт нас барсан эсэхээс үл хамааран үлдэгдэл нь эд хөрөнгийг өвлөн авна.
Амь насаараа эд хөрөнгө шилжүүлэх нь Medicaid-ийн хөрөнгө шилжүүлэх таван жилийн хугацаанд тооцогдоно. Байгууллагад хамрагдсан эхнэр, нөхөр нь насан туршийн өмчийн төслийг боловсруулснаас хойш таван жилийн дотор нас барсан тохиолдолд нөхөр нь Medicaid-д их хэмжээний торгууль төлөх шаардлагатай болдог.
3. Урт хугацааны халамжийн даатгал худалдаж аваарай
Урт хугацааны тусламж үйлчилгээний даатгал Хосуудад эрүүл мэндийн архаг өвчтэй эсвэл өөрсдөдөө анхаарал халамж тавих чадваргүй болсон эхнэр, нөхөр хоёрын зардлыг нөхөхөд тусалдаг. Гэсэн хэдий ч, энэ даатгал нь өндөр өртөгтэй бөгөөд хэрэв та эсвэл таны эхнэр асрамжийн газарт очихгүй бол та үүнийг хэзээ ч ашиглаж болохгүй. Урт хугацааны асрамжийн даатгал худалдаж авах нь таны хөрөнгийг багасгаж, асрамжийн газарт байгаа эхнэр, нөхөртөө Medicaid-ийн тусламж авахад тусална.
4. Буцааж болшгүй итгэлцэл бүхий хөрөнгийг хамгаалах
Буцаашгүй итгэл – эсвэл энэ тохиолдолд, a Medicaid итгэл - үүсгэхээсээ өмнө хэн нэгэнд түр зогсоох хэрэгтэй. Хөрөнгийн багагүй хэсгийг нь зээлдүүлэгчид хөрөнгөө үлдээх, татварыг бууруулах эсвэл засгийн газрын тусламж авах эрхтэй болох зэрэг цөөн хэдэн шалтгааны улмаас хяналтаас гаргах ёстой. Хэлэлцэж буй сэдвийн тухайд, эд баялаг, хөрөнгө Буцааж болшгүй итгэлцлээр томилогдсон нь Medicaid-д тэнцэхэд тооцогдохгүй. Тиймээс, буцалтгүй итгэлцэл нь асрамжийн газрын зардалд засгийн газрын тусламж авахад тусална.
Гэсэн хэдий ч, та давуу болон сул талуудыг авч үзсэний дараа л эргэлт буцалтгүй итгэлийг бий болгох ёстой. Та өөрийн баялгийн ихэнх эсвэл бүхэлд нь хяналтыг итгэмжлэгдсэн хүнд өгөх болно. Мөн та итгэлцлийн санд хандах эрхээ алдаж, зөвхөн итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчөөс орлого хүлээн авах магадлалтай. Нэмж хэлэхэд, хэрэв та байшингаа зарж, цомхотгохыг хүсвэл итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчдөө гарын үсэг зурах шаардлагатай болно.
A Анхааруулах үг Өөрийн хөрөнгөө хамгаалах
Нөхөрлөлийн эхнэр, нөхөр хэр их орлого олох нь муж улсуудад өөр өөр байдаг. Хязгаарыг тойрч гарах нэг арга бол гэр бүлийн хүнтэйгээ хамт амьдардаг насанд хүрээгүй эсвэл асран халамжлах хүүхэд бүр сарын хэмжээг 33 хувиар нэмэгдүүлэхийг зөвшөөрдөг.
Учир нь 1993 оны Omnibus төсвийн нэгтгэлийн тухай хууль, Medicaid таныг нас барсны дараа асрамжийн газрын төлбөрийг таны үл хөдлөх хөрөнгөөс буцаан авах боломжтой. Хэрэв та хөрөнгөө зохих ёсоор хамгаалахгүй бол хурааж авах боломжтой. Өөрийн хөрөнгөө авах нь таны зорьсон ашиг хүртэгчдийг хоосон орхиж болзошгүй.
Татвар төлөхөөс өмнө гэр бүлдээ санхүүгийн бэлэг өгөхөд хязгаарлалт байдаг. 2022 онд таны гэр бүлийн аль нэг гишүүнд өгсөн бэлэг нь $16,000-аас дээш бэлэн мөнгө эсвэл хөрөнгөтэй байвал IRS-д бэлгийн татварын тайлан гаргах ёстой.
Takeaway
Та эсвэл таны хань аль аль нь сувилахуйн байгууллагад орох боломжийг урьдчилан төлөвлөх нь нас ахих тусам таны хөрөнгийг хамгаалахад чухал ач холбогдолтой юм. Ийм зүйл тохиолдсон тохиолдолд та урьдчилан арга хэмжээ авснаар эд хөрөнгө, эд хөрөнгөө хадгалж үлдэх арга зам бий. Урт хугацааны тусламж үйлчилгээ авахаас эхлээд худалдан авах хүртэл зөв аннуитет, ийм зүйл тохиолдвол өөрийгөө илүү сайн байрлалд оруулах арга замууд бий.
Тэтгэврийн төлөвлөлтийн талаархи зөвлөмжүүд
Санхүүгийн зөвлөх танд урт хугацааны халамжийн сонголтыг олоход туслах боломжтой. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Тэтгэвэрт гарах болон урт хугацааны халамжийг төлөвлөх нь үргэлж амар байдаггүй. Тусламж авах бол шалгана уу SmartAsset-ийн Тэтгэврийн татварын тооцоолуур Энэ нь татварын үүднээс тэтгэвэрт гарахад хамгийн таатай мужийг тодорхойлоход тусална.
Тэтгэвэрт гарахад хүрэлцэхүйц байхын тулд ямар ч үед хэдий хэмжээний мөнгө хуримтлуулсан байх ёстойг ойлгохыг оролдох нь төөрөгдөлтэй байж магадгүй юм. Та манай эх сурвалжтай танилцаж болно насны тэтгэвэрт гарах дундаж хуримтлал илүү ихийг мэдэж, хэр ойрхон байгаагаа хэмжих.
Фото кредит: ©iStock.com/dusanpetkovic, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Нийтлэл Эхнэр, нөхөр нь асрамжийн газарт очвол хөрөнгийн хамгаалалт Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/retirees-assets-safe-spouse-nursing-160000518.html