Та санхүүгийн алтан харьцааг ашиглаж байна уу?

Гомдол байхгүй төсөвлөлт мөн хувийн санхүүгийн хувьд зарцуулалтын дүрэм. Нэг нь та сарын орлогынхоо 30 хувиас илүүг орон сууцанд зарцуулах ёсгүй гэж хэлдэг. Өөр нэг нь орлогынхоо 10 хувийг үргэлж хадгалаарай гэж хэлдэг. Тэтгэвэрт гарсан өндөгнөөсөө 4% -иас илүүг бүү ав. Дараа нь алтан харьцаатай төсөв бий. Морнингстар яагаад энэ стратегийг анхаарч үзэх хэрэгтэй гэж хэлсэн.

A Санхүүгийн зөвлөх таны хэрэгцээ, зорилгод нийцүүлэн санхүүгийн төлөвлөгөө гаргахад тань туслах болно.

Төсөв зохиох энэхүү арга нь таны хэдэн төгрөгийг жинлэх замаар таны сарын зардлыг задалдаг нийт орлого таны өнгөрсөн, одоо, ирээдүй рүүгээ явдаг.

Morningstar-ын хэлснээр таны зардлыг дараахь санхүүгийн хуваарь болгон хувааж болно.

• Өнгөрсөн: Өнгөрсөн хугацаанд худалдаж авсан/хийсэн зүйлсийнхээ төлбөрийг төлөх

• Одоо: Таны одоогийн амьдралын хэв маягийг санхүүжүүлэх

• Ирээдүй: Ирээдүйн орлогыг бий болгохын тулд хуримтлуулах

Жишээлбэл, жилд 60,000 долларын орлого олдог хүн сарын нийт орлого нь 2,500 доллар байдаг. Хэрэв тэр тэтгэвэрт гарахын тулд 250 доллар хуримтлуулж, зээлийн картандаа сар бүр 250 доллар төлсөн бол түүний алтан харьцаа 10-80-10 байх ба 10% нь өнгөрсөнд (өр), 10% нь ирээдүйд (тэтгэвэрт гарах) болон 80% байх болно. одоогийн орон сууц, хоол хүнс болон бусад амьжиргааны зардал.

Өөрийнхөө зарцуулалтад дүн шинжилгээ хийж, алтан харьцаагаа тооцсоноор та хэдийг хүнсний бүтээгдэхүүн, хэдийг бензин, хэдийг хувцас, гар утас, кабелийн телевиз болон бусад зардалдаа эргэлзэлгүйгээр төсөв тооцоогоо хийх боломжтой. Ийм төрлийн төсөв нь будлиантай, айдас төрүүлж, зүгээр л уйтгартай байж болно. Мөн энэ нь хүмүүсийг зарцуулалтаа оновчтой харж, доллар бүрийг хүссэн газар нь чиглүүлэх төлөвлөгөө гаргахад нь саад болно.

"Хүн бүрийн санхүү өөр өөр байдаг тул тодорхой долларын дүн нь тус болохгүй" гэж Morningstar тайлбарлав. Үүний оронд алтан харьцаа нь "бүх нягт нямбай, нарийн ширийн зүйлийг алгасаж, таны мэдэх ёстой зүйлийн гол санааг олж авдаг: Таны бэлэн мөнгөний менежмент эрүүл үү? Та хангалттай хэмнэж байна уу?"

Төсвийн схемд хатуу хязгаарлалт байхгүй ч гэсэн Morningstar өр төлбөрөө нийт орлогынхоо 20% ба түүнээс доош хэмжээнд байлгахын зэрэгцээ 30% хэмнэхийг зөвлөж байна. 30-50-20 төсөв нь цаг хугацааны явцад эцсийн зорилго болж чадна. Гэхдээ бусад мэргэжилтнүүд зөвлөж байгааг анхаарах хэрэгтэй.36% дүрэм", таны өр, орлогын харьцаа хэзээ ч 36% -иас хэтрэх ёсгүй гэж заасан.

Түүх үргэлжилж байна

Алтан харьцаатай төсөв нь илүү алдартай болсон 50-30-20 төсөв Энэ нь орлогынхоо 50% -ийг хэрэгцээнд, 30% -ийг хэрэгцээнд, 20% -ийг хадгаламж, өрөнд зарцуулахыг зөвлөж байна. "Хэрэгцээ" ангилалд орон сууц, хоол хүнс, нийтийн үйлчилгээ, даатгал, тээвэр болон амьдралын бусад шаардлагатай зардлыг хамардаг.

Зан төлөвийн эдийн засагчдын таашаасан өөр нэг арга бол ихэнх хүмүүс ямар ч албан ёсны зардлын төлөвлөгөөг дагаж мөрддөггүй тул төсвийг бүхэлд нь алгасахыг зөвлөж байна. Үүний оронд тэд тодорхой зорилго, дүнгийн дагуу хадгаламжаа автоматжуулж, үлдсэнийг нь чөлөөтэй зарцуулахыг санал болгож байна.

“Хэрэв таны өр эрүүл бөгөөд та хуримтлалын зорилгодоо хүрсэн бол үлдсэнийг нь гэм буруугүй зарцуулж болно! Та үүнийг ресторан, амралт, хувцас эсвэл галт тэрэгний загварт зарцуулах нь хамаагүй" гэж Морнингстар 10-60-30 харьцааг хувийн зорилго болгон тавьсан нийтлэлдээ дурджээ. "Хэрэв таны өнгөрсөн болон ирээдүй сайхан байгаа бол та бүх зүйл ангилах, уйтгар гунигийг алгасаж, амьдралаа болон мөнгөө зүгээр л сайхан өнгөрүүлээрэй."

Доод зураас

Алтан харьцааны төсөв нь таны нийт орлогын хэдэн хувь нь өнгөрсөн, одоо болон ирээдүйд зарцуулагдаж байгааг жинлэн авч сар бүрийн зарцуулалтыг задалдаг. Энэ арга нь таны санхүүг цаг хугацааны хуваарь дээр тавьж, богино, дунд, урт хугацааны хэрэгцээнд үндэслэн зорилгоо тохируулахад тусална.

Санхүүгийн төлөвлөлтөд зориулсан зөвлөмжүүд

• A Санхүүгийн зөвлөх Санхүүгийн төлөвлөгөөний янз бүрийн төсөвлөлтийн стратегиудыг харьцуулах боломжтой. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• Төсөв зохиох гол зүйл бол санхүүгийн цагаа сайн ойлгох явдал юм. Хэрэв танд зорилго тавихад тусламж хэрэгтэй бол энэ гарын авлага тэтгэвэрт гарах зорилгыг насаар нь задалдаг.

Зургийн кредит: ©iStock/бөөгнөрөл, ©iStock/хэлбэрийн цэнэг

Нийтлэл Та санхүүгийн алтан харьцааг ашиглаж байна уу? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.