Хадгаламжийн бондыг өвлөн авах нь танд гэнэтийн ашгийг өгөх болно. Гэсэн хэдий ч нэг чухал асуулт байна: Би өвлөн авсан хадгаламжийн бондод татвар төлөх ёстой юу? Богино хариулт нь тийм ээ, та өөр хэн нэгнээс өвлөн авсан хадгаламжийн бондын татварыг ерөнхийд нь хариуцах болно. Сайн мэдээ гэвэл та өвлөн авсан хадгаламжийн бондын татварыг хойшлуулах эсвэл тодорхой нөхцөл байдалд бүрмөсөн зайлсхийх боломжтой юм.
A Санхүүгийн зөвлөх Татварын өр төлбөрөө бууруулахын тулд санхүүгийн төлөвлөгөөгөө оновчтой болгоход тусална.
Хадгаламжийн бонд хэрхэн татвар ногдуулдаг вэ?
Хадгаламжийн бонд хүү олох ба бусад хөрөнгө оруулалтын нэгэн адил уг хүүг бонд эзэмшигчид татвар ногдуулдаг. Ерөнхийдөө хадгаламжийн бондын хүү нь дараахь зүйлээс хамаарна.
Холбооны орлогын албан татвар
Холбооны үл хөдлөх хөрөнгө, бэлэг, онцгой албан татвар
Улсын үл хөдлөх хөрөнгийн болон/эсвэл өв залгамжлалын татвар
Мужийн болон орон нутгийн орлогын албан татварыг хадгаламжийн бондын хүүнд тооцдоггүй тул энэ нь танд ашиг тусаа өгөх нэг жижиг татварын хөнгөлөлт юм.
Бондын анхны худалдан авагч нь хүлээн авсан жил эсвэл олсон жил бүр олсон хүүгээ тайлагнаж болно. Хэрэв та хадгаламжийн бондыг өвлөн авч байгаа бол дүрмүүд арай өөрөөр ажилладаг.
Өвлөгдсөн хадгаламжийн бондын татварыг хэзээ төлөх ёстой вэ?
Хэрэв та хадгаламжийн бонд өвлөн авсан бол татварын өр төлбөрөө тодорхойлохын тулд хэд хэдэн чухал зүйлийг мэдэх хэрэгтэй. Тодруулбал, та дараах зүйлсийг мэдэхийг хүсч байна:
Бонд ямар үнэтэй вэ
Хүүг одоо болтол олж байгаа эсэх
Бонд хүүтэй хэвээр байгаа бол хэзээ дуусах вэ
Хүүгийн орлогод орлогын албан татвар төлсөн эсэх
Эдгээр нарийн ширийн зүйлийг мэдсэний дараа та бондоор юу хийхээ шийдэж болно. Эхний сонголт бол үүнийг бэлэн мөнгө болгох явдал юм; хоёр дахь нь бондыг өөрийн нэр дээр дахин гаргах.
Хэрэв удамшсан бондын хугацаа аль хэдийн дуусч, хүү олохоо больсон бол тэдгээрийг бэлэн мөнгө болгох нь ойлгомжтой сонголт байж болох юм. Гэсэн хэдий ч, хэрэв бондын хугацаа дуусаагүй байгаа бөгөөд хүүгээ авч байгаа бол та өөрийн нэр дээр дахин гаргахыг хүсч болно.
Энэ үед бондын хүүгийн орлогод ямар нэгэн татвар төлсөн эсэхийг мэдэх нь тустай. Хэрэв бондын анхны эзэмшигч хүүгээ тайлагнахаа хойшлуулсан бол та өнөөг хүртэл хуримтлагдсан бүх хүүгийн дэгээнд орох болно.
Өв залгамжлах бондын татварыг тайлагнах
Өв залгамжлагдсан бондоор юу хийх нь таны татварын өр төлбөрт хэрхэн нөлөөлөхийг тодорхойлж чадна. Дахин хэлэхэд та бондыг бэлэн мөнгө болгох эсвэл дахин гаргах боломжтой.
Татварын үр дагавар нь гурван өөр хувилбарт хэрхэн нөлөөлж болохыг энд харуулав.
Та хугацаа нь дууссан бондыг мөнгө болгож, анхны бонд эзэмшигчийн амьдралын туршид хуримтлагдсан бүх хүүгийн орлогын албан татварыг төлнө.
Та өөрийн нэр дээр бондыг дахин гаргаж, анхны бонд эзэмшигчийг амьд байхад хуримтлагдсан хүүгийн татварыг төлнө. Цаашид та хүүгийн орлогыг жил бүр тайлагнаж эсвэл бондын хугацаа дуусах хүртэл тайлагналаа хойшлуулж болно.
Та бонд эзэмшигчийн амьдралын туршид бонд дээр хуримтлагдсан хүүг эцсийн татварын тайлан дээрээ тайлагнана. Үл хөдлөх хөрөнгө нь төлөх ёстой аливаа татварыг төлөх үүрэгтэй бөгөөд цаашид та дахин гаргасан бонд дээр хуримтлагдсаар байгаа аливаа хүүд татвар төлөх болно.
Үл хөдлөх хөрөнгө татвараа төлөх нь таны хувийн татварын ачааллыг бууруулж чадна. Үл хөдлөх хөрөнгө нь бондын хүүгээс үүссэн холбооны үл хөдлөх хөрөнгийн татварыг хасч болно.
Гэсэн хэдий ч, өвлөн авсан бондыг олон ашиг хүртэгчид хуваасан бол үл хөдлөх хөрөнгийн татварыг төлөхийн тулд хүн бүрээс зөвшөөрөл авах шаардлагатай байж магадгүй юм. Санхүүгийн зөвлөх эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн хуульчтай ярилцах нь өвлөн авсан бондыг хуваалцах үед авах хамгийн сайн арга замыг тодорхойлоход тусална.
Хэрэв та бондыг дахин гаргаж, хүүгийн орлогоос орлогын албан татвар төлөхөө хойшлуулахаар шийдсэн бол аль хэдийн төлсөн хүүг баримтжуулсан цаасан дээр үлдээх нь зүйтэй. Энэ нь татварын тайлангийн асуудлаас зайлсхийхэд тусална. Хэрэв та өвлөн авсан бондоо хэзээ нэгэн цагт өөрийн ашиг хүртэгчид шилжүүлэхээр төлөвлөж байгаа бөгөөд тэдний татварын өр төлбөрийг нэмэхийг хүсэхгүй байгаа бол энэ нь бас тустай.
Би коллежид өвлөн авсан хадгаламжийн бондын татвар төлөх ёстой юу?
Боломжтой өвлөн авсан хадгаламжийн бондын татвар төлөхөөс зайлсхийх хэрэв та боловсролын хасагдах шаардлагыг хангасан бол. Энэхүү хасалт нь дараахь тохиолдолд бондын хүүгийн орлогоос татвараас зайлсхийх боломжийг танд олгоно.
Цуврал EE-г өвлөх эсвэл I цуврал хадгаламжийн бонд 1989 оноос хойш гарсан
Бондыг бэлэн мөнгөөр болон өөрт, эхнэр, нөхөр эсвэл асран хамгаалагчийн эрх бүхий байгууллагад дээд боловсролын шаардлага хангасан зардалд зарцуул.
Жишээлбэл, хэрэв таны ууган хүүхэд коллежид орох гэж байгаа бол та эцэг эхээсээ хадгаламжийн бонд өвлөн авсан бол түүнийгээ бэлэн мөнгө болгож, боловсролын зардлыг төлөхөд ашиглаж болно. Мэргэшсэн дээд боловсролын зардалд сургалтын төлбөр, төлбөр, шаардлагатай хангамж, тоног төхөөрөмж, дор хаяж хагас цагаар элссэн оюутнуудын байр, хоолны зардал орно.
Коллежийн төлбөрийг төлөхийн тулд өвлөн авсан хадгаламжийн бонд ашиглах нь татвараас мөнгө хэмнэх боломжтой боловч хасагдах нөхцөлийг хангахын тулд IRS-ийн дүрмийг дагаж мөрдөж байгаа эсэхээ шалгах нь чухал юм. Дахин хэлэхэд, хэрэв та коллежийн бондыг мөнгөжүүлэхээр төлөвлөж байгаа бол татварын ямар нэгэн хариуцлага хүлээхгүй байхын тулд санхүүгийн зөвлөхтэй зөвлөлдөх эсвэл татварын төлөвлөлтийн мэргэжилтэнтэй ярилцаж болно.
Хадгаламжийн бондыг боловсролын хадгаламжийн данс руу шилжүүлж болох уу?
Хэрэв таны хүүхэд коллежийн насанд хүрээгүй бол яах вэ? Энэ тохиолдолд та бондыг бэлэн мөнгөөр эргүүлэн авч, мөнгөө a 529 коллежийн хадгаламж эсвэл Coverdell боловсролын хадгаламжийн данс (ESA).
Хоёр данс хоёулаа татварын хөнгөлөлттэй хэмнэлт хийх боломжийг олгодог. Та мөнгө нэмж, татварыг хойшлуулсан зарчмаар өсгөх боломжтой. Мэргэшсэн боловсролын зардлаа төлөхийн тулд мөнгөө авах үед эдгээр мөнгө татвараас чөлөөлөгдөнө. Холбооны засгийн газар 529 төлөвлөгөөнд шимтгэл төлөхөд татварын хөнгөлөлт, хасалт санал болгодоггүй ч зарим мужууд татварын нэмэлт хөнгөлөлт үзүүлж болзошгүй юм.
Энэ хоёрын хооронд коллежийн 529 хадгаламжийн дансыг ихэвчлэн илүүд үздэг, учир нь та хандивлах боломжтой. жилийн бэлгийн татвараас хасах хязгаарлалт, энэ нь таны Coverdell дансанд жил бүр хадгалахыг зөвшөөрдөг 2,000 доллараас дээш юм. Нэмж дурдахад, Коверделлийн дансууд таныг 18 хувийн татварын торгууль төлөхөөс зайлсхийхийн тулд оюутан 30 нас хүрмэгц шимтгэлээ зогсоож, 50 нас хүртлээ бүх шимтгэлээ буцаан авахыг шаарддаг.
529 төлөвлөгөөний тусламжтайгаар та коллежид мөнгө хуримтлуулж, хүүхдээ сургуульд явахад бэлэн болсон үед шаардлагатай мөнгөө авах боломжтой. Хэрэв тэд коллежид суралцахгүй гэж шийдсэн бол та мөнгөө өөр эрх бүхий хамааралтай хүн рүү шилжүүлж болно. Боловсролын зардлаас өөр зүйлд зориулж 529 төлөвлөгөөний санг татан авахгүй бол татварын торгууль байхгүй.
Доод зураас
Хэрэв та бэлтгэлгүй бол хадгаламжийн бондыг өвлөн авах нь таны татварын төлөвлөгөөнд хэд хэдэн үрчлээс нэмж болно. Татварын боломжит үр дагавар болон орлогын албан татвараас зайлсхийх сонголтоо ойлгох нь өвлөн авсан бондоо хамгийн сайн ашиглахад тусална.
Татвар төлөвлөлтийн зөвлөмжүүд
Өөртэйгөө ярилцах талаар бодож үзээрэй Санхүүгийн зөвлөх Хэрэв та хэн нэгний үл хөдлөх хөрөнгийн ашиг хүртэх гэж байгаа бол бондыг өвлөн авах татварын үр дагаварын талаар. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Хэрэв та өвлөн авсан хадгаламжийн бондоо мөнгө болгохоор шийдсэн бол мөнгөө хэрхэн ашиглах талаар бодож үзэх нь тустай. Жишээлбэл, та үүнийг хадгалах уу, ирээдүйн өсөлтөд зориулж хөрөнгө оруулалт хийх үү эсвэл зарцуулах уу? Үүнийг шинэ хадгаламжийн бонд худалдаж авахад ашиглах эсвэл өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн дансанд байршуулах нь мөнгөний хүүг үргэлжлүүлэн олоход тусална. Харин үүний оронд та зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийснээр өндөр өгөөж авах боломжтой. Хэрэв энэ нь чухал зорилго бол та бодож болно онлайн брокерийн данс нээх эсвэл Хувь хүний Тэтгэврийн Данс (IRA) баялгаа үргэлжлүүлэн өсгөхийн тулд.
Зургийн кредит: ©iStock/kate_sept2004, ©iStock/insta_photos, ©iStock/fizkes
Нийтлэл Би өв залгамжлагдсан хадгаламжийн бондын татвар төлөх ёстой юу? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/inherited-savings-bonds-taxes-going-140033272.html