Инфляци болон уналтын айдас дунд 10 онд таны хийх ёстой 2023 мөнгөний нүүдэл

Инфляци буурч байгаа ч ирэх онд өргөн хэрэглээний бараа бүтээгдэхүүний үнэ өсөх төлөвтэй байгаа. Үүнээс гадна эдийн засгийн уналтын аюул өндөр хэвээр, ажилгүйдэл нэмэгдэж, хөрөнгө оруулагчид хувьцаа болон бондын индексүүд жилд хоёр оронтой тоогоор унаснаас гацсан хэвээр байна. Тиймээс шинжээчид таны шаргуу олсон доллартай стратегийн хандлага чухал гэж үзэж байна. Мөнгөний мэргэжилтнүүдийн хэлж буй 10 онд хийх ёстой 2023 зүйлийг энд оруулав.

1. Хадгаламжийн дансандаа 3-аас доошгүй хувийн орлоготой байгаа эсэхийг шалгаарай

Өнөө үед бидний байгаа өндөр хүүтэй орчны давуу талуудын нэг нь жилийн харьцангуй өндөр хувь буюу APY-ийг шалгах болон хадгаламжийн данснаас авах боломжтой юм. “Таны хадгаламжийн данс 3%-иас дээш буцаж байгаа эсэхийг шалгаарай. Хэрэв тийм биш бол өөр хувилбар хайж олоорой" гэж Вашингтоны Спокан дахь Stewardship Concepts-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Ноа Шваб хэлэхдээ, мөнгөө хэмнэхийн тулд ажиллаж байгаа шигээ таны төлөө ажиллаж байгаа эсэхийг баталгаажуулах нь нэн тэргүүний зорилт байх ёстой гэж нэмж хэлэв. Хэрэв та өндөр ханшийг хаанаас олохоо шийдэж чадахгүй бол энд байна таван 4% -иас дээш APY санал болгож буй банкны дансууд. Хадгаламжийн дансны хамгийн өндөр хүүг эндээс харна уу.

2. Яаралтай тусламжийн сан байгуулах 

"Яаралтай тусламжийн сан нь таныг гэнэтийн зардлаас хамгаалж, стрессийг бууруулж чадна" гэж Top Mobile Banks-ийн үүсгэн байгуулагч Томми Галлахер тайлбарлав.

Таны амьдралын хэв маяг, сарын зардал, орлого, хамааралтай хүмүүсийг харгалзан Vanguard, Chase, Wells Fargo зэрэг пүүсүүд яаралтай түргэн тусламжийн санд XNUMX-XNUMX сарын зардал шаардагддаг.

Аризонагийн Прескотт дахь дараагийн шатны санхүүгийн төлөвлөлтийг үүсгэн байгуулагч, мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Дэвид Эдмистэн эдгээр сангууд бас хүүтэй байх ёстой гэж нэмж хэлэв. "Бэлэн мөнгөний хуримтлал, яаралтай тусламжийн сан болон богино хугацааны консерватив хөрөнгө оруулалтын сонголтуудыг хянаж үзсэн хэрэглэгчид банкны тогтмол шалгалт эсвэл хадгаламжаа ашиглахын оронд эдгээр сонголтуудын аль нэгэнд шилжсэнээр олох хүүгийн хэмжээгээ мэдэгдэхүйц нэмэгдүүлэх боломжтой. дансууд" гэж Эдмистена хэлэв. Хадгаламжийн дансны хамгийн өндөр хүүг эндээс харна уу.

3. Тэтгэврийн шимтгэлийн хязгаар нэмэгдэж байгаа тул шимтгэлээ дээд зэргээр нэмэгдүүлээрэй

Тэтгэврийн шимтгэлийн хязгаар 2023 онд үнэхээр нэмэгдэж байна. 401(k), 403(b), ихэнх 457 төлөвлөгөө, холбооны засгийн газрын хэмнэлттэй хуримтлалын төлөвлөгөөнд хамрагдсан ажилтнуудын хувьд 22,500 онд 20,500 доллар байсан бол 2022 доллар болж нэмэгдэнэ. -ийн дагуу шимтгэлийн хязгаар 7,500 доллар болж нэмэгддэг IRS. Мөн ирэх жил IRA болон Roth IRA-ийн шимтгэлийн хязгаар 6,500 доллар болж, амьжиргааны тохируулгын жилийн зардал 1,000 доллар хэвээр үлдэнэ. 

Мичиган мужийн Гранд Рапидс дахь FCM Financial компанийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Деннис ДеКок "Ажил олгогчоос өгөх 401(k)-ийг нэмэгдүүлэх нь үнэгүй мөнгөтэй адил тул энэ нь нэгдүгээрт тавигдах ёстой." Тэрээр "Татварын хөнгөлөлтийн улмаас Рот IRA болон HSA-ийн оруулсан хувь нэмэр дараагийн эгнээнд байх ёстой" гэж нэмж, "401 (к) эсвэл бусад хөрөнгө оруулалтын хувь нэмэр оруулахаасаа өмнө эдгээр хувь нэмрийг нэмэгдүүлэхэд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй" гэж нэмж хэлэв.   

Em-Powered Network-ийн үүсгэн байгуулагч, Гүйцэтгэх захирал Ванесса Н.Мартинез хэлэхдээ, шаардлага хангасан хүн бүр 2023 онд "тэтгэвэрт оруулах шимтгэлээ нэмэгдүүлэх, хөрөнгө оруулалт хийх өөр арга зам хайх" талаар бодож үзэх хэрэгтэй. "Энэ нь та сар бүрийн шимтгэлээ тохируулах хэрэгтэй гэсэн үг юм. бүрэн хувь нэмэр оруулж байна."

4. Хөрөнгө оруулалтын зорилгоо дахин үнэлж, шаардлагатай бол тэнцвэржүүлээрэй 

Хувьцаа хэт их байна уу? Магадгүй тогтмол орлого эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн хувьд хангалттай биш байж болох уу? Халберт Харгровын баялгийн ахлах зөвлөх Тейлор Сазерланд хэлэхдээ, оны эхэн үе бол хөрөнгө оруулалтын зорилгоо дахин дүгнэж, багцаа тэнцвэржүүлэх талаар бодоход тохиромжтой үе юм. "Хувьцаа болон бондын аль алинд нь материаллаг уналт ажиглагдаж байгаа тул та тийм ч гайгүй байж магадгүй" гэж Сазерланд хэлэв. "Та үүнийг жил бүр хийвэл зохимжтой. Энэ нь 2022 оны эхээр илүүдэл жинтэй хувьцааны багцыг багасгах гэсэн үг юм." 

Хэрэв та үүнийг ганцаараа хийх нь бага зэрэг төвөгтэй гэж бодож байвал хөрөнгө оруулалтын багцаа илүү стратегийн хувьд бий болгохын тулд санхүүгийн зөвлөхтэй хамтран ажиллах талаар бодож үзээрэй. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.) Робо зөвлөхүүд таны эрсдэлийг тэсвэрлэх түвшинд нийцүүлэхийн тулд хөрөнгийн хуваарилалтын стратегийг шаарддаг. Хэрэв та ганцаараа явахаар төлөвлөж байгаа бол ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд ихэвчлэн санал болгодог зорилтот огнооны сангууд танд хуваарилалтын ажлыг хийж, таны нас, зорилтот жилээс хамааран цаг хугацааны явцад тохируулж болно. 

5. Урт хугацааны зорилгодоо тууштай байгаарай

Morningstar-ын мэдээлснээр энэ жил S&P 500 14-р сарын 14-ний байдлаар SPDR S&P 500 ETF Trust буюу SPY гэгддэг үнэлгээний дагуу 13%-иас дээш алдагдалтай гарсан байна. Харин сүүлийн 2023 жилийн хугацаанд SPY XNUMX%-иас илүү ашиг олсон байна. Хэдийгээр JP Morgan-ын XNUMX оны урт хугацааны хөрөнгийн зах зээлийн таамаглалд дурдсанчлан зарим хөрөнгө оруулагчид ойрын хугацаанд хүлээгдэж байснаас "их хэмжээний өвдөлтийг" мэдэрсэн. тайлан, "эдийн засгийн өсөлтийн суурь хэв маяг тогтвортой харагдаж байна."

Урт хугацааны туршид бодох нь чухал гэж мэргэжлийн хүмүүс хэлдэг. Питтсбург дахь JFS Баялгийн зөвлөхүүдийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Калеб Пеппердэй 2022 онд хөрөнгө оруулагчид алдагдсан байр сууриа нөхөхийн тулд хичнээн их дарамттай байсан ч ирээдүйдээ тууштай, урт удаан хугацаанд анхаарлаа төвлөрүүлэхийн тулд олж авах зүйл багагүй байгаа гэдэгтэй санал нэг байна. -Хугацааны хөрөнгө оруулалтын стратеги чухал. "Хөрөнгө оруулалт хийх хамгийн том давуу талуудын нэг бол нийлмэл хүү боловч танд цаг хугацаа хэрэгтэй" гэж Пеппердей хэлэв. "Бид агшин зуурын таашаал ханамжийн нийгэмд амьдарч байгаа бөгөөд 401(k) эсвэл IRA-д хөрөнгө оруулалт хийх нь нийлмэл хүүгийн нөлөөлөл цаг хугацааны явцад экспоненциалтайгаар нэмэгддэг тул тийм биш юм."

6. Хямд үнэтэй хувьцаа, бонд худалдаж авах боломжийг эрэлхийл

Мичиган мужийн Стерлинг Хайтс дахь Summit Financial компанийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Захари Бахнер 2023 онд зах зээл удаан хугацаанд уналтад орж болзошгүйг харгалзан үзэж, эрсдэл багатай хөрөнгө оруулалт нь богино хугацааны хамгаалалт олох нэг талбар юм.

"Зах зээлийн тогтворгүй байдал нь ихэвчлэн хувьцаа болон бусад хөрөнгө оруулалтыг хямдруулж, хямд худалдан авах боломжийг бий болгодог" гэж Бахнер хэлээд "Зээлийн хүүгийн өсөлт нь баталгаатай тогтмол хүүтэй хөрөнгө оруулалтыг илүү татах боломжийг олгосон бөгөөд эдгээр нь хөрөнгө оруулагчдад таагүй байдаг. Сүүлийн үеийн зах зээлийн тогтворгүй байдал."  

Энэ жил 10,000 долларын шимтгэлийн дээд хязгаартай I-бонд нь сонирхол татахуйц нэг юм сонголт 6.89 оны 1-р сарын 30-ээс 2023-р сарын XNUMX-ны хооронд гаргасан хөрөнгийн жилийн нийлбэр дүнгээр XNUMX% байна.

7. Зарцуулалтаа ажиглаарай

Хэдийгээр сүүлийн хоёр сард инфляци буурч эхэлсэн ч үнэ 2023 он гэхэд өнгөрсөн жилийн энэ үеийнхээс хамаагүй өндөр хэвээр байна. BLS-ийн мэдээллээр хүнсний бүтээгдэхүүний үнэ 10.6 сарын өмнөхөөс 12%-иар, бензин 10.1%-иар, шатах тослох материалын үнэ 65 оныхоос 2022%-иар илүү байна. 

BusinessLoans.com сайтын үүсгэн байгуулагч, ерөнхийлөгч Эндрю Гонзалес хэлэхдээ, хэрэглэгчид амьдралын хэв маяг, санхүүгийн шийдвэр гаргасан тохиолдолд "илүү ухамсартай мөнгө зарцуулах" болон "аюулгүй байдлын хөнжил бүрдүүлэх" талаар идэвхтэй алхам хийх хэрэгтэй. "Энэ нь гэнэтийн үйл явдал тохиолдоход таныг санхүүгийн бат бөх байдалд оруулдаг" гэж Гонзалес хэлэв. "Хэдийгээр хэн ч амьдралаа хойшлуулахыг хүсдэггүй ч ийм тодорхой бус байдлын үед эрсдэлээс хамгаалах нь маш чухал юм. Мөнгөний ухаалгаар хөдөлж, боломжтой бол хөрөнгө оруулалт хийх нь урагшлах сайхан арга бөгөөд ингэснээр та илүү сайн цаг ирэхэд идэвхтэй байж чадна."

8. Сарын захиалгаа тооцоол

Сарын захиалга тань гараас гарч байгаа юм шиг санагдаж байна уу? За, чи ганцаараа биш. Гар утас, интернет, кино цацах програм болон бусад зүйлсийн сарын зардлын тухай ярихад америкчууд 213 онд сар бүр 2022 доллар зарцуулсан байна. тайлан C+R судалгаанаас. Энэ нь тэдний энэ жил сард зарцуулна гэж бодож байснаас 133 доллараар өндөр байна.

Техас мужийн Саутлэйк дахь Престиж Баялгийн Менежментийн санхүүгийн зөвлөх Эндрю Голд хэлэхдээ: "Бид сар сардаа маш их автдаг тул тэнд хэдэн автомат төлбөр байдгийг мартдаг" гэж хэлсэн. Тэрээр хэлэхдээ, мэдэгдлийг хянах нь хүн бүрийн хувьд "стандарт" байх ёстой. Нэг үйлчлүүлэгчийнхээ сарын төлбөрийг шалгасны дараа Голд "автоматаар гарч ирэхээ мартсан 25-аас дээш насныхныг багасгаж, сард бараг 500 доллар хэмнэсэн" гэж хэлсэн.

9. Санхүүгийн зөвлөхтэй уулзах талаар бодож үзээрэй Хэрэв танд нэмэлт санхүүгийн тусламж хэрэгтэй гэж үзвэл

Эдгээр стратегийн ихэнх нь мэргэжлийн тусламж шаарддаг тул санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах нь нэн тэргүүний зорилт байх ёстой гэж Бахнер хэлэв. "Хувийн зөвлөхтэйгээ уулзах нь ихэвчлэн стресстэй үед сэтгэлийн амар амгаланг авчирдаг бөгөөд зах зээлийн сүүлийн өөрчлөлтүүд таны санхүүгийн ерөнхий төлөвлөгөөнд ямар нэгэн сөрөг үр дагавар авчирсан эсэхийг тайвшруулж чадна." Мэдээжийн хэрэг, хүн болгонд зөвлөх, хэрэггүй бөгөөд хэрэв та өөрийн мөнгөний ур чадварт итгэлтэй байвал дангаараа мөнгө хэмнэх боломжтой. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

10. Анкетаа шинэчилнэ үү

ХНС-аас жил гаруйн хугацаанд санхүүгийн чангаралтын дараа эдийн засагчдын анхааралтай ажиглаж буй нэг гол салбар бол ХНС-ын дарга Жером Пауэлл юм. айлдаж байна Инфляци эцэстээ зорилтот 2%-д хүрэхийн тулд ядаж бага зэрэг өсөх шаардлагатай. Мөн Bloomberg-ийн эдийн засагчид ажилгүйдлийг урьдчилан таамаглаж байна хүрэх Ирэх оны эцэс гэхэд 4.6%, Нью-Йоркийн Холбооны нөөцийн сангийн Жон Уильямс саяхан тооцоолсон өсч байна түүнээс 5%-иас дээш байна одоогийн 3.7% байгаа бол нөөц төлөвлөгөөтэй байх нь хамгийн муу санаа биш байж магадгүй юм. 

"Хөдөлмөрийн зах зээлийн агшилт дөнгөж эхэлж байгаа бөгөөд 2023 онд цомхотгол зарласан боловч хараахан хэрэгжээгүй байна" гэж Голд санал болгож байна. "Өөрийн намтараа шинэчилж, цэцэглэн хөгжиж буй хөдөлмөрийн зах зээлд гарах зарим өөрчлөлтийг авч үзэх нь хэзээ ч муу санаа биш юм."