Хөрөнгийн зах зээлийн тогтворгүй байдлын улмаас америкчууд тэтгэврийн дансаа харахаас эмээж байгаа ч олон хөрөнгө оруулагчид энэ чиглэлээ үргэлжлүүлсээр байна гэж Fidelity Investments-ийн хамгийн сүүлийн пүрэв гарагт гаргасан мэдээллээс харж болно.
Fidelity-ийн оролцогчдын 401 оны 14-р улирлын мэдээллээс харахад 15(k) төлөвлөгөөний хадгаламжийн хэмжээ дээд амжилт буюу 2022%-д хүрсэн нь Fidelity-ийн санал болгож буй XNUMX%-иас ердөө ганцхан хувиар дутуу байна.
Fidelity Investments компанийн төлөөлөгч Майк Шамрелл "Бидэнд богино хугацааны зах зээлийн үйл явдлуудад тулгуурлан өөрчлөлт хийхгүй байгаа тэтгэвэр авагчид улам олон болж байна." "Тэд энэ чиглэлээ үргэлжлүүлж, урт хугацааны арга барилыг баримтлахаар шийдэж байна."
Хадгаламж эзэмшигчдийн дийлэнх нь хөрөнгөө хуваарилахдаа санаа зовдоггүй байсан бөгөөд үүнийг хийсэн хүмүүс тэтгэвэрт гарахад ойртох өндөр настай оролцогчид байх магадлалтай гэж Шамрелл хэлэв. 5.6 оны эхний улиралд өөрчлөлт хийсэн 401(k) данс эзэмшигчийн 2022% нь ихэнх нь (82%) нь зөвхөн нэг өөрчлөлт хийсэн. 4.4(b) данс эзэмшигчдийн дөнгөж 403% нь эхний улиралд төлөвлөгөөндөө өөрчлөлт оруулсан бол 87% нь зөвхөн нэг өөрчлөлт хийсэн байна.
"Хүмүүс энэ нь болох зүйл гэдгийг ойлгож эхэлж байгаа бөгөөд эдгээр богино хугацааны үйл явдлуудад тулгуурлан өөрчлөлт хийхийг оролдох нь таны урт хугацааны аврах чадварт сөргөөр нөлөөлж болзошгүй юм" гэж Шамрел хэлэв.
Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнд автоматаар хамрагдах гэх мэт ажлын байран дахь тэтгэвэр хэмнэх урамшуулал нь цөөн тооны хөрөнгө оруулагчид хөрөнгийн хуваарилалтад өөрчлөлт оруулах нэг шалтгаан байж болох юм гэж Шамрел хэлэв. Олон оролцогчид, ялангуяа залуу ажилчид 2055 эсвэл 2060 гэх мэт тодорхой жилтэй холбоотой хөрөнгийн хуваарилалтыг зорилтот хугацааны санд хадгалдаг.
Гэсэн хэдий ч хадгаламжийн хүүгийн үр ашгийг бүх хадгаламжчид үзээгүй байж магадгүй юм. Тэтгэврийн дансны үлдэгдэл өнгөрсөн улирал буюу өнгөрсөн оны мөн үеэс буурсан байна. Жишээлбэл, 401 оны эхний улиралд 121,700(k)-ын дундаж үлдэгдэл 2022 доллар байсан бол өнгөрсөн улиралд 130,700 доллар, 123,900 оны эхний улиралд 2021 доллар байсан; IRA-ийн үлдэгдэл өнгөрсөн улиралд 127,100 доллар байсан нь 135,600 оны сүүлийн улиралд 2021 доллар байсан бол 130,000 оны эхний улирлаас 2021 доллараар буурсан байна. 403(b)-ийн дундаж үлдэгдэл энэ оны эхний улиралд 107,600 доллар байсан нь өмнөх улиралд 115,100 доллар байсан бол өмнөх оны мөн үеэс 300 доллараар өссөн байна.
1 оны эхний улиралд 406,00 401 (к) саятан данс эзэмшигч, 2022 IRA саятан байсан гэж Шамрелл 346,800 сая долларын үлдэгдэлтэй хэвээр байна.
Цөөхөн ажилчид 401(k) данснаасаа зээл авсан. Шинэ зээл авч буй хүмүүсийн тоо гуравдугаар улиралд дараалан буурч, эхний улиралд ердөө хоёр хувь болж, зээлийн үлдэгдэлтэй оролцогчдын хувь дөрөв дэх улиралд дараалан буурч, 2 хувь болжээ.
Fidelity-ийн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд оролцогчдын дунд тууштай байх нь чухал болох нь батлагдсан. Сүүлийн таван жилийн хугацаанд ижил 401(k) төлөвлөгөөнд хувь нэмрээ оруулсан хүмүүсийн дундаж үлдэгдэл 115,000 оны эхний улиралд 2017 доллар байсан бол 257,400 онд 2022 доллар болж өссөн байна. Сүүлийн 10 жилийн хугацаанд ижил төлөвлөгөөнд хамрагдсан хүмүүс Тэдний үлдэгдэл 85,100 оны эхний улиралд 2012 доллар байсан бол 383,100 онд 2022 доллар болж өсөв. Мөн 15 жилийн хугацаанд ижил төлөвлөгөөнд оролцогчдын дансны үлдэгдэл 64,900 оны эхний улиралд 2007 доллар байсан бөгөөд 482,900 онд 2022 ам.доллар болжээ.
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/story/americans-are-still-saving-for-retirement-and-becoming-401-k-millionaires-11652927362?siteid=yhoof2&yptr=yahoo