Байшингаа зарж, тэтгэврийн орон сууц худалдаж авахыг зорьж байна уу? Энд 3 сонголт байна

Орон сууцны баялаг бол тэтгэвэрт гарах гэж буй орон сууцны эздийн санхүүгийн гол хөрөнгө боловч хэрэв та тэтгэвэрт гарахдаа цомхотгохын тулд том байшингаа зарж мөнгө олохоор төлөвлөж байгаа бол дахин бодох хэрэгтэй. Орон сууцны зах зээлийн хүүгийн өсөлт, орон сууцны үнэ буурч байгаа нь та одоогийн өмчөө хүлээгдэж байснаас бага хэмжээгээр авах боломжтой боловч тэтгэврийн байрандаа илүү их мөнгө төлж магадгүй гэсэн үг юм. хамтран ажиллах талаар бодож үзээрэй санхүүгийн зөвлөх та тэтгэвэрт гарах шилжилтээ төлөвлөж байхдаа.

Ипотекийн зээлийн хүүгийн өсөлт нь орон сууцны үнэд нөлөөлж байна

Одоо тэр Холбооны нөөц хүүгээ нэмсэн, 30 жил үл хөдлөх хөрөнгө 6.29-р сарын эцэст дунджаар 118% байсан нь 2021 оны 2.88-р сарын 6.7% -иас 0.77% -иар өссөн; Тэд түүнээс хойш 2011% хүртэл буудсан байна. Энэхүү өсөлт нь орон сууцны үнийг бууруулж эхэлж байна. Black Knight Inc.-ийн мэдээлэл, аналитик компанийн мэдээлснээр, орон сууцны дундаж үнэ 85-50-р сарын хооронд 10%-иар буурсан нь 4 оны XNUMX-р сараас хойшхи нэг сарын хамгийн том уналт юм. Өмнө нь Black Knight АНУ-ын хамгийн том XNUMX зах зээлийн XNUMX% -д үнэ буурч байгааг олж мэдсэн бөгөөд XNUMX хүн тутмын нэгээс илүү нь үнэ XNUMX% ба түүнээс дээш буурсан байна.

Бага үнэ нь одоогийн орон сууцны өмчлөгчдөд боломж багатай өмчтэй болж байна - орон сууцны өмчлөгч шинэ орон сууц авахын тулд өөрийн эзэмшлийн 20% -ийг хадгалан зээлж авах боломжтой. 11.5-р сард орон сууцны эзэд 5 их наяд долларын боломжтой орон сууцны хөрөнгө хуримтлуулж байсан бол сүүлийн хоёр сард бэлэн хөрөнгийн хэмжээ 2019%-иар буурч, XNUMX-р улиралд XNUMX оноос хойш бэлэн хөрөнгийн эхний улирлын бууралтыг авчирч магадгүй юм.

Энэ нь тэтгэвэрт гарсан орон сууцны эзэдийг дарамтад оруулдаг: Тэд бага байна шинэ орон сууцанд оруулах өмч, гэхдээ орон сууцны үнэ одоогийн байраа худалдаж авсан үеийнхээс хамаагүй өндөр хэвээр байгаа нь сүүлийн 14 сарын хугацаанд 12%-иар өссөн байна. Дээрээс нь зээлийн хүүгийн өсөлт сар бүр ипотекийн зээлийн төлбөрийг өсгөсөн.

Нэг жишээ, гурван сонголт

2021 оны 200,000-р сард 100,000 долларын өмч хөрөнгө цуглуулж, 2.88 долларын тэтгэврийн байшин худалдаж авахын тулд 300,000 долларыг XNUMX%-ийн хүүтэй зээлж авсан орон сууцны эзнийг авч үзье. Сарын захирал болон сонирхол төлбөр 415 доллар болно. Жилийн дараа буюу 2022 оны 190,000-р сард мөн адил алхам хийхээ бодоорой. Гэрийн эзэн одоогийн байраа зарснаасаа 300,000 доллар цуглуулсан. Харин 2011 оны есдүгээр сард 342,000 долларын үнэтэй байсан тэтгэврийн байр одоо 152,000 долларын үнэтэй байна. Тиймээс тэтгэвэр авагч тэтгэврийн байраа авахын тулд 190,000 доллар (152,000 доллар + 342,000 = 6.26 доллар) 937% зээлэх ёстой. Сарын үндсэн зээл болон хүүгийн төлбөр нь 2021 оны есдүгээр сард төлөх ёстой байсан төлбөрөөс хоёр дахин их буюу XNUMX доллар болно.

Түүх үргэлжилж байна

Зээл авсан доллар бүр илүү үнэтэй байдаг тул одоо байгаа орон сууцны эзэд зарах сонирхолгүй байдаг. Тэд сонголтоо сайтар бодож үзэх хэрэгтэй.

• Зүгээр л огт зардаггүй бөгөөд удахгүй буурах эсэхийг харахыг л хүлээж байна инфляцид шилжилт хөдөлгөөнийг илүү хямд болгохын тулд зээлийн хүүг бууруулдаг.

• Орон сууц худалдан авагчдад ХНС-ийн өсөлт үргэлжилсээр байгаа тул өндөр хүүгээс зайлсхийхийн тулд ипотекийн зээлийн хүүг яг одоо түгжих талаар бодож үзэхийг зөвлөж байна.

• Гурав дахь арга бол ирээдүйд ипотекийн зээлийн хүү бага байхаар дахин санхүүжүүлэх төлөвлөгөөтэй яг одоо худалдаж авах явдал юм. Үүнийг хийх нэг арга бол a тохируулж хүүтэй ипотекийн зээл (ARM), зээлийн эхний жилүүдэд өсөлтийн эсрэг ханш нь түгжигдэж, дараа нь жил бүр өөрчлөгддөг. Зарим ARM нь зээлдэгчид дараа нь тогтмол хүүтэй зээл рүү хөрвүүлэх боломжийг олгодог. Жишээлбэл, 4.97-р сарын гурав дахь долоо хоногт таван жилийн хугацаатай ARM-ийн дундаж хүү 5.44% байсан бол 15 жилийн хугацаатай тогтмол зээл 6.29%, 30 жилийн хугацаатай орон сууцны XNUMX% байсан.

Доод шугам

Ипотекийн зээлийн хүүгийн өсөлт нь орон сууцны үнэ буурч байгаа боловч сүүлийн үеийн түвшнээс дээгүүр хэвээр байгаа нь тэтгэвэр авагчид эсвэл тэтгэвэрт гарах хүсэлтэй хүмүүсийг төөрөгдөлтэй тулгарах болно. Боломжит хариултууд бол зах зээлийг хүлээх, ARM авах эсвэл тэтгэврийн байшин худалдаж авах явдал байж болох юм, ингэснээр та ХНС хүүгээ улам нэмэгдүүлэхээс өмнө тогтмол хүүгээ түгжих боломжтой болно.

Орон сууц худалдаж авах, зарах талаархи зөвлөмжүүд

• Өсөн нэмэгдэж буй ханш болон өндөр хэвээр байгаа орон сууцны үнэ хоёрын хооронд зүйр цэцэн үгийн зүүг хэрхэн холбох нь бэрхшээлтэй байж магадгүй юм. Энд л санхүүгийн зөвлөхийн ойлголт, заавар үнэ цэнэтэй байж болно. Санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• Биднийг ашигла зардалгүй тооцоолуур Та хэр хэмжээний байшин авах боломжтойг тооцоолохын тулд.

Фото кредит: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/Fly View Productions

Нийтлэл Байшингаа зарж, тэтгэврийн орон сууц худалдаж авахыг зорьж байна уу? Энд 3 сонголт байна Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.