Шинэ он гарах гэж байгаа тул санхүүгийн зөвлөхүүд 2023 оныг харж, татварын ямар өөрчлөлтүүд үйлчлүүлэгчдэд нөлөөлж, урьдчилан төлөвлөхийн тулд юу хийж болохыг ойлгох ёстой.
Санхүүгийн зөвлөхүүдийн хувьд 2023 оны татварын жил татварын томоохон сюрпризүүдээр дүүрэн байх болно. Гэсэн хэдий ч зөвлөхүүд аливаа өөрчлөлт, шинэчлэлтийг хангахын тулд санхүүгийн төлөвлөлтийн стратегиа шинэчилж, хадгалах ёстой.
2023 оны татварын өөрчлөлтийн талаар зөвлөхүүд юу мэдэх ёстойг ойлгохын тулд SmartAsset баялгийн стратегич, татварын мэргэжилтэн Лес Уильямстай ярилцлаа. RBC баялгийн менежмент, санхүүгийн зөвлөхүүдийн мэдэх ёстой таван татварын өөрчлөлт.
Хэрэв та санхүүгийн зөвлөгөө өгөх бизнесээ өргөжүүлэхийг хүсч байвал шалгаарай SmartAsset-ийн SmartAdvisor платформ.
Татварын багцын тохируулга
"2023 оны татварын хамгийн чухал өөрчлөлт бол миний бодлоор бага зэргийн өөрчлөлтүүд юм" гэж Уильямс хэлэв.
Өөрөөр хэлбэл, 2017 оны Татварыг бууруулах, ажлын байрыг бууруулах тухай хууль, "Нийгэм бүрийг тэтгэврийг нэмэгдүүлэх тухай" хууль (SECURE) хууль эсвэл Коронавирусын эсрэг тусламж, тусламж, эдийн засгийн аюулгүй байдлын тухай хууль (CARES) зэрэг томоохон хууль тогтоомж байхгүй гэж тэр хэллээ.
Үүний оронд олон татвар төлөгчдийн хувьд хамгийн чухал өөрчлөлт нь одоогийн татварын хуулиудад инфляцийн зохицуулалт хийх болно гэж Уильямс хэлэв. Нэгдүгээрт, санхүүгийн зөвлөхүүд үйлчлүүлэгчдээ татварын хэсэг бүрт огцом зохицуулалт хийхэд бэлтгэх ёстой.
"Хаалтны өөрчлөлт нь чухал ач холбогдолтой" гэж Уильямс хэлэв. Татварын шалгуур үзүүлэлтийг жил бүр өөрчилдөг ч “2023 он хүртэл татварыг нэмэгдүүлэх нь ер бусын юм. Цалин нь инфляцийг гүйцэхгүй байгаа хүмүүс 2023 онд татварын гэнэтийн хөнгөлөлт эдлэх магадлалтай” гэв.
Дүгнэлт: Инфляцид суурилсан зохицуулалт нь зарим татвар төлөгчдөд ихээхэн үр өгөөж авчрах болно.
Түргэвчилсэн тэтгэврийн хуримтлал
Тэтгэвэрт гарахад бэлтгэх нь татварын төлөвлөлтийн чухал хэсэг юм. Мөн 2023 оны инфляцийн тохируулга нь татварын мэдлэгтэй тэтгэврийн төлөвлөлтөд чухал үүрэг гүйцэтгэж магадгүй юм.
Нэмэлт мөнгө хуримтлуулах боломжтой үйлчлүүлэгчдийн хувьд инфляци нь ялангуяа тэтгэвэрт гарах болон эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс (HSA) төлөвлөгөө шимтгэлийн хязгаар 2023. The 401(к) шимтгэлийн хязгаар дангаараа 10-2022 он хүртэл бараг 2023%-иар өснө.
Үүнийг инфляцийн "мөнгөн доторлогоо" гэж Уильямс хэлэв. "Энэ нь хүмүүст тэтгэврийн санхүүжилтээ нэмэгдүүлэх урьд өмнө байгаагүй боломж юм."
Доод шугам: Инфляцид суурилсан зохицуулалт нь мөн тэтгэвэрт гарах болон HSA-ийн хязгаарыг ихээхэн нэмэгдүүлсэн.
Өргөтгөсөн болон бууруулсан татварын хөнгөлөлт
Уильямс 2023 оны татварын жилд хоёр асуудлыг онцолж байна.
Тэрээр хэлэхдээ, нэгдүгээрт, Татварыг бууруулах, ажлын байрыг бууруулах тухай хууль батлагдсанаас хойш илүү олон хүмүүсийн нэхэмжилсэн стандарт суутгал нь 2023 онд мэдэгдэхүйц өсөлт.
900 онд ганц бие өргөдөл гаргагчдын стандарт суутгал 13,850 доллараар нэмэгдэж, 2023 доллар болно. Хамтран мэдүүлэг өгөх гэрлэсэн хосуудын хувьд 1,800 онд 27,700 доллараар нэмэгдэж, 2023 доллар болно.
Нөгөөтэйгүүр, Уильямс туг хүүхдийн татварын хөнгөлөлт, хүүхэд болон асран халамжлах халамжийн зээлийг бууруулж байгаа нь чухал юм.
Энэ хоёр гэр бүлд чиглэсэн татварын хөнгөлөлтийг коронавирусын тахлын үеэр түр хугацаанд нэмэгдүүлсэн. Гэвч үүнээс хойш нэмэгдэл зогссон.
Татварын 2022, 2023 оны аль алиных нь хувьд санхүүгийн төлөвлөгчид үйлчлүүлэгчдээ эдгээр хөтөлбөрүүдийн талаар мэддэг байх ёстой. Гэхдээ тэд эдгээр зээлийн тахлын өмнөх хязгаарлалтыг эргэн тойрон төлөвлөхөд нь туслах ёстой.
Доод шугам: Татвар төлөгчид илүү их хэмжээний стандарт суутгал авах боловч хүүхдийн татварын хөнгөлөлттэй холбоотой бага хэмжээний хасалтыг харж болно.
Инфляцийг бууруулах тухай хуулийн хувь хүний тэтгэмж
Үйлчлүүлэгчид алдаж болзошгүй 2023 оны татварын өөрчлөлтийн талаар Уильямс тэмдэглэв 2022 оны инфляцийг бууруулах тухай хууль "тодорхой хэмжээгээр радарын дор ниссэн".
"Энэ хууль тогтоомжийн үр нөлөөний ихэнх нь макро түвшинд гарч, томоохон корпорациудад ихээхэн нөлөөлнө" гэж тэр хэлэв. "Гэхдээ Хямд үнэтэй тусламж үйлчилгээний тухай хуулийн татаас, орон сууцны цэвэр эрчим хүчний татварын янз бүрийн хөнгөлөлт зэрэг олон давуу талтай."
Санхүүгийн зөвлөхүүдийн хувьд "Инфляцийг бууруулах тухай хууль" гэх мэт хуулийн төсөл бол нэг төрлийн бодлогын уут юм. Энэ нь татвар төлөгчдийн онцлог нөхцөл байдлаас шалтгаалан өөр өөр байдлаар нөлөөлдөг.
Энд, ялангуяа IRS нь боломжийн тусламж үйлчилгээний тухай хуулийн зах зээлээр дамжуулан эрүүл мэндийн даатгал худалдаж авсан үйлчлүүлэгчдэд олгох татварын хөнгөлөлтийг сунгасан. Энэ нь мөн цэвэр эрчим хүчний татварын хөнгөлөлтийн хүрээг өргөжүүлсэн бөгөөд одоо буцаан олгогдох боломжтой бөгөөд өрхүүдэд илүү өргөн хүрээнд үйлчилдэг. Энэ нь үйлчлүүлэгчдэд татварын мэргэжилтний тусламж хэрэгтэй байж болох талбар юм. Эдгээр кредитүүд нь техникийн шинж чанартай бөгөөд зарим тохиолдолд нэлээд төвөгтэй байдаг.
Доод шугам: Цэвэр эрчим хүчний зээл, ACA кредит зэрэг тодорхой бодлогыг өргөжүүлсэн бөгөөд энэ нь зөв үйлчлүүлэгчдэд үнэ цэнэтэй байж болох юм.
Жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан суутгалын хэмжээг нэмэгдүүлсэн
Инфляци нь жижиг бизнес эрхлэгчид болон хувиараа хөдөлмөр эрхлэгчдэд асар их нөлөө үзүүлж болзошгүй.
Жижиг бизнес эрхлэгчид ихэвчлэн ХХК эсвэл S корпораци зэрэг дамждаг аж ахуйн нэгжүүдээр дамжуулан үйл ажиллагаагаа явуулдаг гэж Уильямс хэлэв. Ийм хүмүүс 199A хэсгийн орлогоос хасагдах давуу талыг ашиглаж болно, үүнийг бизнесийн орлого (QBI) гэж нэрлэдэг. QBI-ийн суутгал нь шаардлага хангасан татвар төлөгчид дамждаг бизнес, хувиараа бизнес болон бусад ижил төстэй татварын байгууллагаар ажилладаг бол бизнесийн орлогынхоо 20 хувийг суутган авах боломжийг олгодог.
"2022-2023 оны хооронд QBI-ийн босго бараг 7% -иар нэмэгдэх бөгөөд энэ нь жижиг бизнес эрхлэгчдэд 199А хэсгийн давуу талыг ашиглах илүү их боломжийг олгоно" гэж Уильямс хэлэв.
QBI дээрх хязгаарлалтууд суутгал 2023 онд мэдэгдэхүйц өсөх нь хувь хүмүүсийн хувьд 182,100 доллар (170,050 доллараас дээш), гэрлэсэн хосуудынх 364,200 доллар (340,100 доллар) болж нэмэгдэх болно.
Энэ нь бизнесийн орлого нь тухайн маржинд унадаг зарим татвар төлөгчдөд чухал нөлөө үзүүлж, эсвэл жилийн туршид орлогоо бүтэцжүүлэх боломжтой. Орлогоо шинэ суутгалын хязгаараас доогуур байлгаснаар үйлчлүүлэгчид илүү өндөр суутгал авах боломжтой.
Товчхондоо: Жижиг бизнес эрхлэгчид мэргэшсэн бизнесийн орлогын хасалтаа мэдэгдэхүйц нэмэгдүүлэх боломжтой.
Доод зураас
2023 онд санхүүгийн зөвлөхүүд ердийнх шигээ бизнесийн онцгой түрэмгий хувилбарт бэлтгэх ёстой. Конгресс ямар ч томоохон татварын шинэ хууль батлаагүй ч янз бүрийн татварын хөнгөлөлт, суутгалын хэмжээ, шимтгэлийн хязгаарт өөрчлөлт оруулах нь олон тооны үйлчлүүлэгчдэд нөлөөлж болзошгүй юм.
"2023 оны татварын жил үйлчлүүлэгчдэд татварын ашигтай өөрчлөлтийг ашиглах өргөн боломжуудыг олгоно" гэж Уильямс хэлэв. "Харин үйлчлүүлэгчид болон тэдний зөвлөхүүд эдгээр өөрчлөлтийг ойлгож, тус бүрийн ашиг тус, хор хөнөөлийг бүрэн шинжлэхэд идэвхтэй байх ёстой."
Санхүүгийн зөвлөх бизнесээ хөгжүүлэх зөвлөмжүүд
Бид таны органик өсөлтийн түнш болцгооё. Хэрэв та санхүүгийн зөвлөгөө өгөх бизнесээ өргөжүүлэхийг хүсч байвал шалгаарай SmartAsset-ийн SmartAdvisor платформ. Бид АНУ-ын хэмжээнд мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөхүүдийг зөв тохирсон үйлчлүүлэгчидтэй нийлүүлдэг
Үе тэнгийнхнээсээ суралц. SmartAsset Сүүлийн үеийн судалгаа Зөвлөхүүдийн үйлчлүүлэгчидтэй ярилцаж буй жилийн эцсийн алхамуудыг илчилэв.
Фото кредит: ©iStock.com/RichVintage, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/damircudic
Нийтлэл Зөвлөхүүд 2023 оны татварын өөрчлөлтийг одоо ойлгох ёстой Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/advisors-understand-2023-tax-changes-184510731.html