ACH болон утсан шилжүүлгийн янз бүрийн арга замыг тодорхойлоход хэрэглэгддэг нэр томъёо юм мөнгө илгээх цахим хэлбэрээр. Аль аль нь өргөн хэрэглэгддэг боловч ACH нь хувь хүмүүс төлбөр төлөх, цалин авах эсвэл бусад хүмүүст мөнгө илгээх үед илүү түгээмэл байдаг. ACH шилжүүлэг нь зардал багатай бөгөөд алдаа гарсан тохиолдолд буцаахад хялбар байдаг. Гэхдээ олон улсад мөнгө илгээх эсвэл их хэмжээний мөнгө шилжүүлэхдээ мөнгө шилжүүлэхийг илүүд үздэг. А Санхүүгийн зөвлөх Хэт их хураамж төлөхгүйгээр мөнгөө хэрхэн хурдан, найдвартай шилжүүлэх вэ.
ACH-ийн үндэс
ACH Санхүүгийн байгууллагууд харилцагчдынхаа данс хооронд мөнгө шилжүүлэхэд ашигладаг цахим сүлжээ болох "Автоматжуулсан Клирингийн Хаус" гэсэн үгийн товчлол юм. ACH сүлжээгээр жил бүр хэдэн арван их наяд доллар урсдаг, үүнд цалингийн шууд хадгаламж, Нийгмийн даатгал ашиг тус, моргейжийн төлбөр болон бусад. Хувь хүмүүс ACH-г ашиглан бие биедээ мөнгө илгээхээс гадна бизнесээс худалдан авалт хийдэг.
ACH төлбөр нь цахим мөнгө шилжүүлэх (EFT) хэлбэр юм. Venmo, PayPal гэх мэт төлбөрийн хэрэглүүр, утсаар болон автомат теллерийн машин (АТМ)-ээр дамжуулан хийсэн шилжүүлэг нь мөн EFT юм. ACH-ийн төлбөрийг эхлүүлэхэд хялбар бөгөөд энгийн бөгөөд төлбөрийн болон бусад хэрэглээнд зориулж цаасан чекийг орлох болсон.
Утас шилжүүлгийн үндэс
A утас дамжуулах, заримдаа банкны утас гэж нэрлэдэг, мөн банк хооронд цахим сан шилжүүлгийн нэг төрөл юм. АНУ-ын банкууд автоматжуулсан клирингийн төвийн сүлжээнээс илүүтэйгээр Холбооны нөөцийн сүлжээ (Fedwire)-ээр дамжуулан шилжүүлэг хийдэг. Холбооны нөөцийн сангийн 12 салбараар ажилладаг энэ сүлжээ нь сар бүр хэдэн арван их наяд долларын үнэ бүхий сая сая гүйлгээг хийдэг.
Суурин шилжүүлгийг ашиглахын тулд хэн нэгэн банкнаас нөгөө талын банкнаас шилжүүлгийн хэмжээгээр дансанд нь кредит байршуулахыг даалгах шаардлагатай. ACH шилжүүлэгтэй адил данснаас мөнгө гаргах, гаргахыг банкинд зааварлахад мөнгөн гуйвуулга ашиглах боломжгүй.
Гол ялгаа
ACH болон утсан шилжүүлэг нь өөр өөр шинж чанартай байдаг тул тэдгээрийг тодорхой зорилгоор ашиглах боломжтой болгодог. Гол ялгаанууд нь:
Хэрхэн шилжүүлэх вэ – Илгээгч нь хүлээн авагчийн утасны дугаар эсвэл имэйл хаягаас илүү мэдээлэлгүйгээр ACH шилжүүлгийг эхлүүлэх боломжтой. Төмөр гуйвуулга илгээхдээ хүлээн авагчийн нэр, хаяг, дансны дугаар, банкны нэр, хаяг, чиглүүлэлтийн дугаар зэрэг дэлгэрэнгүй мэдээллийг банкинд өгөх шаардлагатай.
цаг – АНУ-ын нэг банкнаас нөгөө банк руу мөнгө шилжүүлэх үед мөнгөн шилжүүлэг хоёр хоногоос хэтрэхгүй байх ёстой. Практикт тэдгээрийг ихэвчлэн дараагийн өдөр эсвэл тэр өдөр нь дуусгадаг. ACH шилжүүлгийг бодит цаг хугацаанд бус өдөр бүрийн төгсгөлд хийдэг боловч ерөнхийдөө 24 цагийн дотор, заримдаа эхлүүлсэн өдөртөө л хийгдэх болно.
Зардлын – Төмөр шилжүүлэг нь илүү үнэтэй бөгөөд дотоодын утас илгээхэд 10-30 долларын хураамж авдаг. Олон улсын утас 75 долларын үнэтэй байж магадгүй. Банкууд мөнгөн гуйвуулга хүлээн авагчаас төлбөр авч болно. Нөгөө талаас, ACH шилжүүлэг нь илгээх эсвэл хүлээн авах хэрэглэгчдэд үнэ төлбөргүй байдаг ч бизнесийн хэрэглэгчид бага хэмжээний төлбөр төлж болно.
Буцах боломжтой, үгүй – Нэгэнт мөнгөн гуйвуулга санхүүжсэн бол энэ нь эцсийнх бөгөөд илгээгч мөнгөө буцааж авах боломжгүй. Хэрэв ACH шилжүүлгийг буруугаар илгээсэн бол буцаах боломжтой. Энэ нь утсыг ACH дамжуулалтаас илүү эрсдэлтэй болгодог.
Олон улсын хэрэглээ – Өөр улсын хэн нэгэн рүү мөнгө шилжүүлэхдээ ихэвчлэн мөнгөн гуйвуулга ашигладаг. ACH нь АНУ-ын сүлжээ бөгөөд ACH нь түншийн сүлжээг ашиглан олон улсад мөнгө илгээхэд ашиглагдаж болох ч олон улсын ACH шилжүүлгийг бүх улс оронд хийх боломжгүй.
хязгаар – Банкууд данс эзэмшигчийн ACH ашиглан өдөр бүр эсвэл сар бүр илгээх хэмжээг хязгаарлаж болно. Төмөр шилжүүлэг нь ижил төстэй хязгаарлалтгүй бөгөөд үл хөдлөх хөрөнгийн хаалт гэх мэт гүйлгээнд зориулж их хэмжээний мөнгө шилжүүлэх үед ихэвчлэн тодорхойлогддог.
Доод шугам
ACH шилжүүлэг болон мөнгөн шилжүүлэг нь цахим мөнгөн шилжүүлгээр мөнгө шилжүүлэх хоёр түгээмэл арга юм. ACH шилжүүлэг нь ихэвчлэн үнэ төлбөргүй, эхлүүлэхэд хялбар бөгөөд алдаа гарсан тохиолдолд буцаах боломжтой. Шилжүүлгийн зардал нь хамаагүй өндөр бөгөөд банкинд хүлээн авагчийн талаар маш их мэдээлэл өгөхийг шаарддаг. Төмөр шилжүүлгийг ихэвчлэн олон улсын шилжүүлэг болон их хэмжээний мөнгө илгээхэд ашигладаг. ACH шилжүүлгийг цалингийн чек, татварын буцаан олголт, засгийн газрын тэтгэмж, хүнээс хүнд шууд шилжүүлэхэд ашиглах магадлал өндөр байдаг.
Мөнгө шилжүүлэх зөвлөмжүүд
Санхүүгийн зөвлөх нь мөнгө шилжүүлэх хамгийн сайн арга зам болон бусад санхүүгийн асуудлаар танд туслах болно. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Онлайн залилан нь ихэвчлэн мөнгө шилжүүлэх замаар мөнгө хүссэн хүмүүсийг оролцуулдаг. Мөнгө холбох Гүйлгээг буцаах боломжгүй тул эрсдэлтэй. Онлайнаар харилцах хүн мөнгөн гуйвуулгаар төлөх ямар нэгэн сонирхолтой тохиролцоо санал болгодог бол мөнгө илгээхээсээ өмнө маш болгоомжтой байх хэрэгтэй.
Фото зураг: ©iStock.com/Nattakorn Maneerat, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/arsenisspyros
Нийтлэл ACH ба утас шилжүүлэг: Гол ялгаа Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/ach-vs-wire-transfer-must-140036773.html