Гайхамшигтай олон тооны baby boomers болон X үеийнхэн 70-аас дээш буюу үүрд ажиллахаар төлөвлөж байна

Уншсан: Би 39 настай, 600,000 доллар хуримтлуулсан ганц бие аав, би 50 насандаа тэтгэвэрт гарахыг хүсч байгаа ч яаж гэдгээ мэдэхгүй байна. Би юу хийх хэрэгтэй вэ?

“Baby boomers ажлын насаа уртасгаж байгаа нь хуримтлалын хомсдолыг арилгахад тусална. Гэсэн хэдий ч тэдний хувьд нөөц төлөвлөгөөтэй байх нь чухал, учир нь амьдралын урьдчилан таамаглаагүй нөхцөл байдал нь тэдний сайн санааг алдагдуулж болзошгүй юм" гэж Transamerica Institute болон TCRS-ийн гүйцэтгэх захирал, ерөнхийлөгч Кэтрин Коллинсон хэлэв.

Коллинсон хэлэхдээ ихэнх хүмүүс төлөвлөж байснаасаа эрт тэтгэвэрт гардаг бөгөөд ихэнх хүмүүс ажил эрхлэлт, эрүүл мэнд, хайртай хүнийхээ эрүүл мэндээс шалтгаалж 65 наснаас өмнө тэтгэвэрт гардаг.

"Тийм учраас гэнэтийн төлөвлөгөөтэй байх нь маш чухал" гэж Коллинсон хэлэв. 

Тэтгэвэр нь жишиг байсан тэр үед төрсөн Baby boomer-ийн ажилчид (1946-1964 онд төрсөн) амьдралынхаа туршид тэтгэвэрт гарахдаа ийм хамгаалалтын торноос холдсон асар их өөрчлөлттэй тулгарчээ. Энэ ээлж нь ажил олгогчоос илүүтэй тэтгэвэрт гарахдаа хуримтлал үүсгэх үүрэг хүлээсэн.

Коллинсон "Тэтгэвэр бол нийгмийн өргөн хүрээний асуудал бөгөөд тэтгэвэрт гарах байдал нь хүмүүсийн ажил мэргэжлээс илүү хурдан хөгжиж байна" гэж хэлэв.

Уншсан: Тэтгэвэрт гарсан хүмүүс санаснаасаа эрт ажлаасаа гарч, бага орлоготой амьдарч байна

Baby boomers нийт өрхийн тэтгэврийн дансанд дунджаар 162,000 ам.доллар хэмнэж байсан ч яаралтай тусламжийн үед ердөө 15,000 долларын хуримтлал бий. Baby boomer ажилчдын нийт 40% нь Нийгмийн даатгал нь тэтгэврийн орлогын үндсэн эх үүсвэр болно гэж найдаж байгаа ч 83% нь ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн 401(k) буюу түүнтэй төстэй ажлын байрнаас гадуурх төсвөөр тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэж байгаа нь судалгаагаар тогтоогджээ. 

X Gen (1965-1980 онд төрсөн) хүмүүсийн 38% нь 70 ба түүнээс дээш насандаа тэтгэвэрт гарна гэж бодож байгаа эсвэл огт тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөөгүй, 55% нь тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байна. 

“X үеийн ихэнх ажилчид тэтгэвэрт гарахын тулд мөнгө хуримтлуулдаг ч олонхи нь дутуу байж магадгүй. Хамгийн ахмад үеийн Xers одоо 50 нас хүрч байгаа бол хамгийн залуу нь 40 нас хүрч байгаа тул хуримтлал үүсгэх, урт хугацааны санхүүгийн төлөвлөгөө гаргах цаг одоо үеийнх шиг байхгүй" гэж Коллинсон хэлэв.  

Трансамерика нь тэтгэвэрт гарахад бэлэн байдал нь хуримтлалын хувьд үе үе сайжирч байгааг олж мэдсэн. Baby boomers дунджаар 35 наснаас хуримтлал үүсгэж эхэлсэн. X үеийнхэн дунджаар 30, мянганыхан 25, Z үеийнхэн 19 насандаа урьд өмнө байгаагүй бага насандаа хуримтлал үүсгэж эхэлсэн нь судалгаагаар тогтоогджээ.

Gen X-ийн хувьд тэд өрхийн тэтгэврийн дансанд дунджаар 87,000 доллар хэмнэж байсан бол яаралтай тусламжийн хуримтлалд ердөө 5,000 доллар хэмнэсэн. X генийн ажилчдын дөнгөж 22% нь тав тухтай амьдралын хэв маягаар бүрэн тэтгэвэрт гарч чадна гэдэгтээ "маш" итгэлтэй байгаа бол ердөө 28% нь хангалттай том тэтгэвэрт гарах үүрээ босгож буйгаа "маш их зөвшөөрч" байна. Нийт 78% нь тэтгэвэрт гарахад нь нийгмийн даатгал тэдэнд байхгүй болно гэж санаа зовж байна. Мөн baby boomers шиг ихэнх нь буюу 81% нь ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн 401(k) буюу үүнтэй төстэй төлөвлөгөөнд тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэдэг.

Мянган жилийн хувьд 1981-1996 онд төрсөн хүмүүс 2007 оны сүүлээр эхэлсэн Их хямралын үеэр ажиллах хүчинд орсон. Тэд өмнөх үеийнхээс илүү оюутны өртэй ажил амьдралаа эхлүүлсэн. Мянган жилийн хүмүүс орон сууц худалдаж авах, гэрлэх, гэр бүл зохиохыг хүлээж байна. 

Уншсан: Би Иллинойстой харьцаж дууслаа! Би зэргэлдээ муж улсын нэгэн жижиг хотод тэтгэвэрт гарахыг хүсч байна, тиймээс би хаашаа явах ёстой вэ?

Гэсэн хэдий ч мянган жилийн дөрвөн ажилчин тутмын гурав нь (76%) нь 401(k) буюу үүнтэй төстэй төлөвлөгөөнд тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэж байна. 401(k) буюу үүнтэй төстэй төлөвлөгөөнд хамрагдсан хүмүүс жилийн цалингийнхаа дундаж 15 хувийг төлдөг. Мянганы ажилчид нийт өрхийн тэтгэврийн дансанд дунджаар 50,000 доллар хэмнэсэн ч яаралтай тусламжийн хуримтлалд ердөө 3,000 доллар хэмнэсэн байна.

Коллинсон хэлэхдээ, "Мянганы хүмүүс тэтгэвэрт гарахдаа тархи толгой дээрээ байдаг бөгөөд тэтгэвэрт гарах тухайгаа гэр бүл, найз нөхөдтэйгээ байнга ярилцдаг. Энэ нь тэтгэвэрт гарсан эсвэл дөхөж байгаа baby boomers-ээс илүү байдаг" гэж Коллинсон хэлэв.

Мянган жилийн хүмүүсийн талаас илүү хувь нь буюу 52% нь тэтгэврийн орлогын үндсэн эх үүсвэрээ өөрөө санхүүжүүлсэн хуримтлал гэж найдаж байгаа бөгөөд 73% нь тэтгэвэрт гарахад бэлэн болсон үед нь Нийгмийн даатгал тэдэнд байхгүй болно гэж санаа зовж байна. 

Z генийн хувьд (1997-2012 онд төрсөн хүмүүс) энэ бүлэг нь COVID-19-ээс өмнөхөн ажилгүйдлийн түвшин түүхэн доод түвшинд байх үед ажиллах хүчинд орж, дараа нь тахлын эхэн үед өсч, улмаар доод түвшиндээ буцаж ирэв. Тэдний карьерын энэхүү үймээн самуунтай эхлэлийг үл харгалзан Z Gen өмнөх үеийнхээс илүү 401(k)s болон ажлын байрны тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнд илүү их хандах боломжтой болно гэж Коллинсон хэлэв.

Цар тахал нь Z үеийн ажилчдын хувьд ялангуяа хэцүү байсан: 52% нь ажлаас халах, чөлөөлөхөөс эхлээд ажлын цаг, цалингийн бууралт зэрэг нэг буюу хэд хэдэн сөрөг нөлөөлөлтэй тулгарсан бол 51% нь амьдралаа хангахад бэрхшээлтэй тулгарсан. 

Гэсэн хэдий ч тэд тэтгэвэрт гарахаа больсон. Z үеийн нийт ажилчдын 67% нь ажил олгогчийн ивээн тэтгэдэг 401(k)s эсвэл ижил төстэй тэтгэврийн төлөвлөгөөгөөр хуримтлал үүсгэж байгаа бөгөөд оролцогчид жилийн цалингийнхаа дундаж 20%-ийг хандивладаг. 

Z үеийн ажилчид өрхийн тэтгэврийн дансанд дунджаар 33,000 доллар хэмнэж байсан бол яаралтай тусламжийн хадгаламжид ердөө 2,000 доллар хэмнэсэн байна.

"Тэд хэмнэж байгаа нь гайхалтай мэдээ, гэхдээ тэд хангалттай хэмнэж байна уу?" Коллинсон хэлэв. “30, 40, 50 жилийн дараа ирээдүй ямар байх бол? Хүмүүс урт наслах төлөвтэй байна. Та үүнийг хэрхэн хангалттай санхүүжүүлж байна вэ?"

“Үе үеийн олон ажилчид санхүүгийн хувьд баталгаатай тэтгэвэрт гарахгүй байх эрсдэлтэй байдаг. Ажилчдын хөдөлмөр эрхлэлт, санхүү, эрүүл мэнд, нийгмийн хамгааллын сүлжээний ачаалал нэмэгдэж буй цар тахлын улмаас ажилчдын тэтгэвэрт гарах эрсдэл урьд өмнө байгаагүй их байна" гэж Коллинсон хэлэв.