Ипотекийн зээлдүүлэгчдийн дунд "сэгсрэх" үе ирж байна

Банкууд болон бусад ипотекийн зээлдүүлэгчид энэ онд зээлийн эрэлт буурсан нь Холбооны Нөөцийн сангийн үр дагавар хүү явган аялал.

Дахин санхүүжилтийн үйл ажиллагаа хатаж байгаа тул зарим пүүсүүд салбараа бүрмөсөн орхихоос өөр аргагүй болно Тим Веннес, АНУ-ын хэлтсийн гүйцэтгэх захирал Santander.

Тэр мэдэх болно: Сантандер - моргейжийн зах зээлийн харьцангуй жижиг тоглогч - шийдвэрээ зарлав уналт хоёрдугаар сард бүтээгдэхүүн.

Уеннес саяхан өгсөн ярилцлагадаа "Бид энд анхлан хөдөлж байсан бөгөөд бусад хүмүүс одоо ижил тооцоо хийж, ипотекийн зээлийн хэмжээ юу болж байгааг харж байна" гэж хэлжээ. "Олон хүмүүсийн, ялангуяа жижиг байгууллагуудын хувьд ипотекийн зээлийн дийлэнх хувийг дахин санхүүжүүлэх үйл ажиллагаа эзэлдэг бөгөөд энэ нь хатаж байгаа бөгөөд энэ нь ганхах болно."

Ипотекийн зээл нь тахлын эхний хоёр жилийн хугацаанд хамгийн бага санхүүжилтийн зардал, орон сууцны оффис бүхий хотын захын байшингуудыг илүүд үзсэний улмаас эрчимтэй хөгжиж байв. Энэ салбар дээд амжилт тогтоосон байна 4.4 их наяд $ Өнгөрсөн жилийн зээлийн хэмжээ, түүний дотор дахин санхүүжилтийн үйл ажиллагаа 2.7 их наяд ам.доллар гэж ипотекийн зээлийн мэдээлэл, аналитик үйлчилгээ үзүүлэгч Black Knight мэдээлэв.

Гэвч зээлийн хүүгийн өсөлт, орон сууцны үнэ хараахан буураагүй байгаа нь олон америкчуудад орон сууц барих боломжгүй болгож, зээлдүүлэгчдийн дахин санхүүжилтийн шугамыг хаажээ. Ханш дээр суурилсан дахин санхүүжилт 90% живсэн Black Knight-ийн мэдээлснээр өнгөрсөн оны дөрөвдүгээр сар хүртэл.

Автомашины зээлийн франчайз гэх мэт өндөр өгөөжтэй бизнест анхаарлаа хандуулах стратегийн гол чиглэлийн нэг хэсэг болох Сантандерын алхам нь одоо бол алсын хараатай мэт санагдаж байна. Сантандер нь ойролцоогоор 154 тэрбум долларын хөрөнгөтэй, АНУ-ын 15,000 ажилтантай бөгөөд Европ, Латин Америк даяар үйл ажиллагаа явуулдаг Мадридад төвтэй дэлхийн банкны нэг хэсэг юм.

Сүүлийн үед орон сууцны зээлийн хамгийн том банкууд, JPMorgan Chase болон Wells Fargo, ипотекийн зээлийн орон тооны хэмжээг бууруулж, доод хэмжээтэй уялдуулан зохицуулсан. Мөн жижиг банк бус үйлчилгээ үзүүлэгчид байгаа гэж мэдээлж байна булшлах зээлийн үйлчилгээний эрхийг худалдах эсвэл өрсөлдөгчидтэй нэгдэх, түншлэх талаар бодох.

Union Bank, Wells Fargo, Countrywide зэрэг фирмүүдэд ажиллаж байсан гучин жил банкны салбарт ажиллаж байсан Веннес хэлэхдээ "Салбар өнгөрсөн жил хамгийн сайн байсан" гэж хэлэв.

"Бид мөчлөгийн өгөөжийг харж, өндөр хүүтэй хаашаа чиглэж байгааг олж хараад, гарах шийдвэр гаргасан" гэж тэр хэлэв.

Банкууд Америкийн моргейжийн бизнест ноёрхож байсан бол 2008 оны санхүүгийн хямралаас хойш орон сууцны зээл голлох үүрэг гүйцэтгэснээс хойш тэдний үүрэг багассан. Үүний оронд банк бус тоглогчид дуртай Пуужингийн моргежийн зээл томоохон банкуудад илүү ихээр унадаг зохицуулалтын дарамт багатай зах зээлд эзлэх хувийг эзэлжээ.

Үүнээс ипотекийн шилдэг арван үйлчилгээ үзүүлэгч Зээлийн хэмжээгээр нь зөвхөн гурав нь уламжлалт банк байна: Wells Fargo, JPMorgan болон Америкийн банк.

Бусад нь гэх мэт нэртэй шинэ тоглогчид Нэгдсэн орон сууцны моргежийн зээл болон Эрх чөлөө ипотекийн зээл. Ихэнх пүүсүүд тахлын өсөлтийг далимдуулан олон нийтэд нээлттэй болгосон. Тэдний хувьцаа одоо гүн гүнзгий усан дор байгаа бөгөөд энэ нь тус салбарт нэгдмэл байдлыг үүсгэж болзошгүй юм.  

Асуудлыг хүндрүүлж байгаа тул банкууд харилцагчийн хүлээлтийг хангахын тулд баримт бичиг их шаарддаг өргөдлийн процессыг оновчтой болгохын тулд технологийн платформд мөнгө оруулах шаардлагатай болдог.

Мөн JPMorgan зэрэг пүүсүүд капиталыг улам хүндрүүлж байна гэж мэдэгджээ ипотекийн зээлийг цэвэрлэхийг албадах болно балансаас нь харахад бизнесийг сонирхолгүй болгодог.

Динамик нь зарим банкуудыг түншүүдээр дамжуулан моргейжийн зээл санал болгохоор шийдэж магадгүй бөгөөд энэ нь Сантандерын одоо хийж байгаа зүйл юм; Энэ нь Rocket Mortgage-г жагсаасан байна вэб сайт.

"Банкууд эцэст нь үүнийг өөрсдийн санал болгож буй үндсэн бүтээгдэхүүн гэж үзэж байгаа эсэхийг өөрөөсөө асуух хэрэгтэй болно" гэж Веннес хэлэв.