Roth 401(k) илүү сэтгэл татам болсон

A Рот 401 (к) Энэ нь тэтгэвэр авагчдад, ялангуяа тэтгэвэрт гарахдаа татварын хөнгөлөлт үзүүлэхгүй гэж боддог хүмүүст маш сайн сонголт юм. Roth 401(k) нь бусад тэтгэврийн хадгаламжийн данстай адил ажилладаг - та мөнгөө түүндээ хийж, янз бүрийн хувьцаа, бондуудад хөрөнгө оруулалт хийж, дараа нь тэтгэвэрт гарахдаа мөнгө авах боломжтой. Гэсэн хэдий ч хамгийн том ялгаа нь та Ротын дансанд татвар ногдуулсны дараа мөнгө хийдэг бөгөөд энэ нь тэтгэвэрт гарсан тохиолдолд татвар авахгүй гэсэн үг юм. Рот аль хэдийн давуу талтай хэдий ч саяхан батлагдсан SECURE 2.0 хууль нь Ротын дансыг авч үзэх бас нэг шалтгааныг нэмж өгч, шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтыг арилгаж, мөнгөө илүү хянах боломжийг танд олгоно.

Тэтгэврийн хуримтлал эсвэл сүүлийн үеийн өөрчлөлтүүдийг удирдах талаар нэмэлт тусламж авахыг хүсвэл SECURE 2.0 Act, авч үзье санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах.

RMD-ийн үндэс

Шаардлагатай хамгийн бага тархалт (RMDs) Тэтгэвэр авагчдыг тодорхой цагт тэтгэврийн данснаасаа мөнгө авч эхлэхийг албадах зорилгоор засгийн газраас гаргасан. RMD нь 70 наснаас эхэлдэг байсан бол 2019 онд анхны SECURE хууль батлагдсаны дараа энэ нас 72 болж өссөн. 2.0 онд батлагдсан SECURE 2022 хуулиар үүнийг 73 болгож өсгөсөн эцэст нь насыг 75 хүртэл нэмэгдүүлнэ.

Ихэнх тэтгэврийн дансанд мөнгө хэзээ ч татвар авч байгаагүй тул RMD-ууд байдаг. Засгийн газар үүнийг багасгахыг хүсч байгаа нь ойлгомжтой бөгөөд хэмнэгчид мөнгөө удаан хугацаанд татваргүй хуримтлуулахыг хүсэхгүй байна.

Энд байна RMD хүснэгт Энэ нь таны наснаас хамааран жил бүр хэдэн төгрөг гаргах ёстойг хэлж өгдөг. Нас ахих тусам танаас авах шаардлагатай хэмжээ нэмэгддэг. RMD-г алдсан тохиолдолд ноцтой торгууль ногдуулдаг тул хэрэв та RMD-д хамаарах дансанд мөнгө хуримтлуулж байгаа бол жил бүр хэр их мөнгө гаргах шаардлагатай байгаа эсэхээ шалгаарай.

Roth 401(k) RMD байхгүй болсон

Одоогоор ихэнх тэтгэврийн хадгаламжийн дансанд RMD шаардлагатай, үүнд 401(k) төлөвлөгөө, уламжлалт IRA болон Roth 401(k) төлөвлөгөөнүүд. Тэр жагсаалтад байхгүй байгаа нь анхаарал татаж байна Рот IRAs. Дээр дурдсанчлан, Ротын төлөвлөгөөг аль хэдийн татвар ногдуулсан мөнгөөр ​​дүүргэдэг бөгөөд татан авалтад татвар ногдуулдаггүй. Энэ шалтгааны улмаас RMDs шаардлагагүй; Сэм авга ах аль хэдийн өөрийн хуваарийг авсан тул та үүнийг хүссэн үедээ төлөвлөгөөндөө хадгалж болно.

Түүх үргэлжилж байна

Roth 401(k) төлөвлөгөөнүүд нь одоогоор уламжлалт төлөвлөгөөтэй адил RMD дүрэмд захирагдаж байна. Харин 2024 оноос хойш энэ нь үнэн байхаа больсон - хэрэв та аль хэдийн татвар төлсөн мөнгөө Roth 401(k)-д хуримтлуулж чадвал хүссэн хугацаандаа татваргүй өсгөх боломжтой гэсэн үг.

Доод шугам

Одоогийн байдлаар Roth 401(k) хэрэглэгчид дансаа бүрдүүлсэн мөнгөндөө татвар төлсөн хэдий ч шаардлагатай хамгийн бага түгээлтийн хуанлигаа дагаж мөрдөх ёстой. Харин SECURE 2.0 хуулийн шинэ дүрэм нь үүнийг өөрчилж, Рот 401(k) хадгаламж эзэмшигчдэд мөнгөө хүссэн үедээ татваргүй байлгах боломжийг олгоно.

Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө

• Санхүүгийн зөвлөх нь тэтгэврийн хуримтлалын төлөвлөгөөгөө хамгийн сайн ашиглахад тань туслах болно. Санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset чөлөөт хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• Хэрэв танай компани санал болгож байгаа бол ажил олгогчийн тохироо, давуу талыг ашиглах эсэхээ шалгаарай - эс тэгвээс та хэн ч хийхийг хүсэхгүй байгаа үнэгүй мөнгийг шууд утгаараа өнгөрөөж байна.

Фото зураг: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

Нийтлэл Roth 401(k) илүү сэтгэл татам болсон Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.