Хүү бол хөрөнгө оруулалтын өгөөжийн хамгийн түгээмэл хэлбэрүүдийн нэг юм. Хэдийгээр энэ нь хөрөнгийн өсөлтөөс бага өгөөж өгөх хандлагатай ч хүүгийн төлбөр нь орлого бүрдүүлдэг бөгөөд аюулгүй хөрөнгийн ангилалд багтах хандлагатай байдаг. Энэ нь ямар ч хөрөнгө оруулалтын стратегиас үл хамааран хөрөнгө оруулагчдад таалагддаг. 750,000 доллараар жилд хэдэн төгрөгийн хүү олох боломжтойг задлаад үзье.
A Санхүүгийн зөвлөх Орлогын хөрөнгө оруулалт нь таны санхүүгийн хэрэгцээ, зорилгод тохирох эсэхийг мэдэхэд тань тусална.
Сонирхол гэж юу вэ?
Босгоны асуудлын хувьд сонирхол гэж юу болохыг ойлгох нь чухал юм. Олон вэбсайт, тэр байтугай санхүүгийн сайтууд "хүү" болон "өгөөж" гэсэн сэдвийг андуурдаг. Эдгээр нь хоорондоо холбоотой боловч өөр өөр ойлголт юм.
Хүү нь өрөнд үндэслэн төлсөн мөнгө юм. Хэрэв та хэн нэгэнд мөнгө зээлүүлбэл тэд танд "үндсэн зээл" гэж нэрлэгддэг зээлийн дүнг буцааж төлж, мөнгийг чинь ашигласны төлбөр болгон нэмж төлөх болно. Энэ бол таны зээлийн хүү юм.
Буцаах хөрөнгө оруулалтад буцааж олох мөнгө юм. Жишээлбэл, хэрэв та хувьцаагаа 10 доллараар худалдаж аваад 11 доллараар зарвал 1 долларын өгөөжтэй болно. Энэ нь таны хөрөнгө оруулалтад алдах мөнгөний хэмжээ болох алдагдлын эсрэг юм.
Хүүгийн төлбөр нь өгөөжийн нэг хэлбэр юм. Жишээлбэл, хэрэв та бонд худалдаж авбал хүүгийн төлбөрийг цаг хугацааны явцад авдаг. Эдгээр нь таны хөрөнгө оруулалтын өгөөж юм. Тодруулбал, сонирхол нь "өгөөж" гэж нэрлэгддэг зүйлийг бий болгодог. Энэ бол хөрөнгө оруулалтаас цаг хугацааны явцад бий болдог орлого юм. Энэ нь та хөрөнгөө зарах хүртэл хүлээхээс илүүтэйгээр хөрөнгө оруулалтынхаа туршид орлого олдог тул хүүтэй хөрөнгийг ялангуяа түгээмэл болгодог.
Гэхдээ бүх өгөөж нь хүүгийн төлбөр биш юм. Жишээлбэл, хувьцаа худалдаж авах эсвэл опционы гэрээнд хөрөнгө оруулахад ямар ч өр байхгүй. Эдгээр бүтээгдэхүүн нь өгөөжийг бий болгодог хөрөнгийн ашиг, та хөрөнгөө төлснөөс илүү үнээр зарснаар мөнгө олно гэсэн үг. Хүү нь өгөөжид хүргэж болох ч бүх өгөөж нь хүүгийн төлбөрт суурилдаггүй.
Жилд 750,000 доллар хэр хэмжээний хүү бий болгож чадах вэ?
Хүү нь хөрөнгө оруулалтын ихэнх хэлбэрээс илүү нарийн талбар байх хандлагатай байдаг бөгөөд энэ нь хүүгийн төлбөрийг бий болгодог үндсэн хөрөнгө цөөн байдаг гэсэн үг юм. Энэ нийтлэлийн зорилгын үүднээс бид хувийн зээл олгох эсвэл жижиг бизнест мөнгө зээлэх гэх мэт хувийн хөрөнгө оруулалтын хувилбаруудыг хэлэлцэхээс зайлсхийх болно. Эдгээр нь сайн, ашигтай хөрөнгө оруулалтын боломжууд байж болох ч зах зээлд суурилсан биш юм. Хувь хүн хоорондын санхүү эсвэл жижиг бизнесийн зээлийн тухайд та хууль эрх зүйн хамгаалалт харьцангуй бага, зах зээлийн хяналт байхгүй. Тохиолдол тус бүрээр хамгийн сайн дүгнэлтээ гарга.
Хэдийгээр үндсэн хөрөнгийн тухайд хөрөнгө оруулагчид хэд хэдэн томоохон хөрөнгө оруулалтыг татах хандлагатай байдаг, үүнд:
Эдгээр бүх хөрөнгийн ангилал нь хүүгийн төлбөрийг бий болгодог бөгөөд энэ нь гуравдагч этгээд танд зээлийн төлбөрийг төлөх болно гэсэн үг юм. Эдгээрээс бид энэ хэсэгт аннуитийн тухай тусгайлан авч үзэхгүй, учир нь тэдгээр нь нэг жилийн хугацаатай хэрэгсэл биш юм. Аннуитет нь урт хугацааны хөрөнгө оруулалтад зориулагдсан бүтээгдэхүүн юм. Та эдгээрийг хэдэн арван жил биш юмаа гэхэд хэдэн жилийн өмнө эргэн төлөлтөөс нь өмнө худалдаж аваад ижил хугацаанд өгөөжөө цуглуулдаг. Анюитетээс хойш нэг жилийн хугацаанд хэр их мөнгө олох боломжтой вэ гэсэн утга учиртай хариулт байхгүй, учир нь таны анхны хөрөнгө оруулалтаас хойш нэг жилийн дотор "юу ч биш" гэсэн хариулт байдаг.
Гэсэн хэдий ч, хэрэв та өөр томоохон хүүтэй хөрөнгөд 750,000 долларын хөрөнгө оруулалт хийвэл дунджаар эндээс орлого олох боломжтой.
бонд
Жилийн дундаж өгөөж: 5% -аас 6% хооронд
Нэг жилийн дараа эцсийн үнэ цэнэ: 795,000 доллар
Бондын зах зээлийн дундаж үзүүлэлтийг тогтооход хэцүү байдаг.
Бондын хөрөнгө оруулагчдын жилийн өгөөж дунджаар 5% -иас 6% хооронд буурдаг. Тухайлбал, А Vanguard Тэдний хувийн багцад хийсэн дүн шинжилгээ нь корпорацийн болон засгийн газрын бондоос босгосон сангууд 5.33%-ийн өгөөжтэй болохыг тогтоожээ.
Энэ үзүүлэлт нь бондын зах зээлийн жилийн тогтворгүй байдлын гайхалтай боломжийг нууж байна. Хувь хүний хувьд аливаа бонд нь таны худалдан авч болох хамгийн найдвартай санхүүгийн хөрөнгийн нэг юм. Засгийн газрын бонд нь АНУ-ын засгийн газрын бүрэн итгэл, зээлээр баталгааждаг бол корпорацийн бонд нь бүхэл бүтэн корпорацийн хөрөнгөөр баталгааждаг. Сайн үнэлгээтэй бонд дефолтод орох нь ховор.
Гэхдээ энэ зах зээл дээрх дундаж өгөөж нь огт өөр түүх юм. Жил бүр зах зээлийн өнөөгийн нөхцөл байдалд үндэслэн шинээр бонд гаргадаг. Энэ нь жилийн дундаж үзүүлэлтэд хүргэдэг буцах Энэ нь 0.93 онд 2021% -аас 23.33 онд 2009% хүртэл хэлбэлзэж байгаа боловч зах зээл дунджаар -2018% өгөөжтэй байсан 2.76 он зэрэг жилүүдийг багтаасан болно.
Бондын зах зээлийг ерөнхийд нь таамаглахад хэцүү байж болно. Сонирхлын/орлогын хөрөнгө оруулагчийн хувьд энэ нь таны сонгож болох хамгийн хүчтэй хөрөнгийн нэг хэвээр байна.
Хадгаламжийн гэрчилгээ
Жилийн дундаж өгөөж: 0.60% -аас 3.5% хооронд
Нэг жилийн дараа эцсийн үнэ цэнэ: 776,250 доллар
Хадгаламжийн гэрчилгээ нь банкны дансны тусгай хэлбэр юм. Энэ бүтээгдэхүүнээр та тодорхой хэмжээний мөнгийг банкинд тодорхой хугацаанд байршуулах боломжтой. Жишээлбэл, хэрэв та 12 сарын хадгаламжийн гэрчилгээ худалдаж авбал та мөнгөө 12 сарын хугацаанд хадгалуулсан гэсэн үг юм. Та энэ хугацаанд буцаан татах эсвэл хандах боломжгүй.
Гэрчилгээний хугацаа дуусахад та анхны хөрөнгө оруулалтаа бүхэлд нь буцаан авч, өгөгдсөн хэмжээний хүүг авна. Энэ бол таны мөнгийг банкинд түгжихийг зөвшөөрсөн таны төлбөр юм.
Хадгаламжийн гэрчилгээ нь таны хэр хэмжээний хөрөнгө оруулалт болон гэрчилгээний хугацаа зэргээс хамаарч хувьсах хүү төлдөг. Та хэдий чинээ их мөнгө оруулж, гэрчилгээний хугацаа урт болно төдий чинээ өндөр хүү авах болно. FDIC-г бичиж байх үед мэдээлсэн 0.60 сарын хадгаламжийн гэрчилгээний хувьд улсын дундаж 12%. Гэхдээ энэ нь зөвхөн улсын дундаж үзүүлэлт гэдгийг анхаарах нь чухал. Олон банкууд үүнээс илүү өндөр хүү санал болгодог бөгөөд илүү их мөнгөтэй хөрөнгө оруулагчид илүү сайн санал авах боломжтой.
Хөрөнгө оруулалт хийх 750,000 доллартай бол та 3% -иас 3.5% хооронд хүүгээ олох боломжтой байх ёстой бөгөөд жилийн эцэст танд 776,250 доллар үлдэх болно.
Мөнгөний зах зээлийн сан
Жилийн дундаж өгөөж: 2% -аас 3% хооронд
Нэг жилийн дараа эцсийн үнэ цэнэ: 772,500 доллар
Мөнгөний зах зээлийн сангууд нь орлого бий болгодог хамтын сан эсвэл биржийн арилжааны сан (ETFs) юм. Эдгээр сангууд нь зөвхөн богино хугацаатай, хөрвөх чадвар өндөртэй өрийн хөрөнгөд хөрөнгө оруулалт хийдэг. Жишээлбэл, тэд богино хугацааны Төрийн сангийн бонд, хадгаламжийн гэрчилгээ эсвэл маш богино хугацаатай корпорацийн бонд худалдаж авч болно.
Мөнгөний зах зээлийн сангийн зорилго нь хоёр талтай: Нэгдүгээрт, тэд хөрөнгө оруулалтын сагсандаа тулгуурлан хүүд суурилсан орлого бий болгох зорилготой. Хоёрдугаарт, тэд маш бага хэлбэлзэлтэй багцыг бий болгохыг зорьж байна. Богино хугацаат хөрөнгөд хөрөнгө оруулалт хийх нь мөнгөний зах зээлийн сангуудад хэлбэлзлийг бууруулахад тусалдаг, учир нь тэд ойрын ирээдүйд бэлэн мөнгөний урсгалаа бараг үргэлж урьдчилан таамаглах боломжтой гэсэн үг юм. Өөрөөр хэлбэл, богино хугацаатай хөрөнгөтэй бол цаг хугацааны явцад урьдчилан таамаглах боломжгүй зүйл тохиолдох эрсдэл бага байдаг.
Энэ төрлийн тогтвортой байдлыг нөхөх нь бага өгөөжтэй байх хандлагатай байдаг. Мөнгөний зах зээлийн сангууд бусад хамтын сан эсвэл ETF-ээс бага мөнгө олох хандлагатай байдаг. Энэ нь өндөр инфляцитай орчинд хөрөнгө оруулагчдад онцгой эрсдэл учруулж болзошгүй тул таны багц мөнгөний үнэ цэнэтэй харьцуулахад байр сууриа алдаж магадгүй юм.
Өндөр үр өгөөжтэй хэмнэлт
Жилийн дундаж өгөөж: 2.5%
Нэг жилийн дараа эцсийн үнэ цэнэ: 768,966 доллар
Өндөр өгөөжтэй хадгаламж нь хадгаламжийн банкны дансны тодорхой хэлбэр юм. Ихэнх тохиолдолд энэ нь энгийн хадгаламжийн данс шиг ажилладаг. Та мөнгөө барь банктай Мөн үүний хариуд тэд таны хадгаламжийн мөнгөнд үндэслэн хүү төлдөг. Ихэнх байгууллагууд танд сар бүр мөнгө төлдөг бөгөөд ингэснээр таны хүү цаг хугацааны явцад нэмэгдэх болно.
Энгийн хадгаламжийн нэгэн адил өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн данс нь мөнгө татахтай холбоотой зарим дүрэм журамтай байх болно. Та ерөнхийдөө энэ данснаас сар бүр хязгаарлагдмал тооны мөнгө шилжүүлэх боломжтой. Нэмж дурдахад, өндөр өгөөжтэй бүтээгдэхүүнтэй бол танай банк дансны хамгийн бага үлдэгдэлтэй байхыг шаарддаг.
Ихэнх хүмүүс өндөр өгөөжтэй дансыг хөрөнгө оруулалтын бүтээгдэхүүн гэж боддоггүй, санхүүгийн төлөвлөлтдөө сайхан нэмэлт зүйл болдог. Хэрэв та ямар ч байсан их хэмжээний мөнгө хадгалуулах гэж байгаа бол түүнээсээ нэмэлт хүү үүсгэж болно. Гэсэн хэдий ч өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн данс нь олон хадгаламжийн гэрчилгээ эсвэл мөнгөний зах зээлийн сангаас илүү сайн ашиг авчрахын зэрэгцээ эдгээр бүтээгдэхүүний аль алинаас нь илүү уян хатан байдлыг бий болгодог гэдгийг анхаарах нь зүйтэй.
Доод зураас
Хэрэв танд хөрөнгө оруулалт хийх 750,000 доллар байгаа бол хүүтэй бүтээгдэхүүнүүд нь танд орлого, аюулгүй байдлын тэнцвэртэй байдлыг хангаж өгдөг. Та бонд, аннуитет эсвэл банкны дансыг сонгосон эсэхээс үл хамааран олон төрлийн сонголтыг авч үзэх нь зүйтэй.
Хөрөнгө оруулах зөвлөмж
A Санхүүгийн зөвлөх хөрөнгө оруулалтын зорилгодоо санхүүгийн төлөвлөгөө гаргахад тань тусална. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Олон хэрэглэгчдийн хувьд хүүгээ бий болгох гол арга бол банкны дансаараа дамжуулан ашиг олох явдал юм. Хэдийгээр энэ нь ихэвчлэн бага хэмжээний мөнгө байдаг ч, Хэрэв та зөв банкийг сонговол эдгээр төлбөрийг нэмж болно.
Фото кредит: ©iStock.com/Worawee Meepian, ©iStock.com/songsak chalardpongpun, ©iStock.com/bojanstory
Нийтлэл Жилд 750,000 доллар хэр хэмжээний хүү олох вэ? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/750-000-earns-much-interest-130000070.html