Санхүүгийн зөвлөхөө орхих цаг болсныг илтгэх 7 улаан туг

Санхүүгийн хүнд хэцүү цаг үед илүү олон америкчууд мөнгөний зөвлөгөө авахын тулд санхүүгийн зөвлөхүүдэд найдаж байна. 2020 онд америкчуудын 22% нь санхүүгийн зөвлөхийг санхүүгийн зөвлөгөө өгөх хамгийн найдвартай эх сурвалж гэж хэлж байсан бол 2021 онд 26% нь Америкийн насанд хүрэгчдийн дунд Баруун Норт Мутуалаас явуулсан санал асуулгад хариулжээ. Гэхдээ мэдээжийн хэрэг зарим санхүүгийн зөвлөхүүд бусдаасаа илүү байдаг. Тиймээс бид таныг зорилгодоо хүрэхэд тань туслах санхүүгийн зөвлөх хайхад түр зогсолт хийх ёстой улаан дарцагуудыг тодорхойлохыг таван мэргэжилтэнээс асуув. Хэрэв та эдгээр долоон шинж тэмдгүүдийн аль нэгийг нь олж харвал одоо байгаа зөвлөхөө орхиж, шинийг сонгох цаг болжээ. (Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй таныг тааруулж чадна.)

Тэд таны амьдралын талаар асуухгүй

Perigon Wealth Management-ийн баялгийн зөвлөх, мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Рэйчел Элсон хэлэхдээ "Таны багцын тухай ярьдаг зөвлөхөөс зайлсхий, гэхдээ та [болон] таны амьдралын тухай биш". Хүмүүс "би тэтгэвэрт гарахад хэр их хэрэгтэй вэ" гэж асуух нь элбэг байдаг ч зөвлөх нь: "Амьдралынхаа тухай, мөнгөө хэрхэн зарцуулдаг, хэрэгцээ, зорилгоо бидэнд хэлээрэй. ” Үнэн хэрэгтээ, тэр хэлэхдээ, "та вакуумд ийм зүйл хариулж чадахгүй. Таныг хэн бэ гэдгийг ойлгодог, амьдралын чинь дүр төрхийг бүрэн дүүрэн ойлгодог зөвлөхтэй байх нь чухал” гэж хэлжээ. 

Тэд таны ашиг сонирхлын төлөө ажиллахгүй байна

"Итгэмжлэгч нь хууль ёсны дагуу таны ашиг сонирхлыг өөрийн ашиг сонирхлоос илүү хайх ёстой" гэж Америкийн Хувийн Баялгийн ерөнхийлөгч, санхүүгийн мэргэшсэн төлөвлөгч Кашиф Ахмед тайлбарлав. Бүх зөвлөхүүд итгэмжлэгдсэн хүмүүс биш бөгөөд бүгд ийм стандартад нийцдэггүй. Саяхан MarketWatch-ийн сонгосон байдлаар гэж тэмдэглэсэн, та зөвлөхийг итгэлийн тангарагт гарын үсэг зурахыг хүсч болно.

Тэд дарамт шахалт дор сандардаг 

“Цар тахлын дараа зөвлөхөө солих талаар хэн ч бодох үндэс нь үүнтэй холбоотой гэж би бодож байна: Таны зөвлөх сүлжмэл зүйлээ тууштай баримталж, аль хэдийн бий болсон үндэслэлтэй стратеги хэрэгжүүлсэн үү эсвэл танай зөвлөх сандран гүйсэн үү?" "Yeske Buie" компанийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч, гүйцэтгэх захирал Дэйв Еске хэлэв. "Хэрэв таны зөвлөх сандран зах зээлээс гарсан эсвэл ургийн бөмбөгөнд орооцолдож, радио чимээгүй болсон бол та илүү идэвхтэй, идэвхтэй хэв маягтай, үндсэн зарчмаар ажилладаг хүнийг хайж олох хэрэгтэй байх." (Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй таныг тааруулж чадна.)

Та нар бие биенээсээ хэтэрсэн 

"Хэрэв зөвлөх нь ихэвчлэн 10 сая доллар ба түүнээс дээш орлоготой хүмүүстэй ажилладаг бөгөөд танд хангалттай мөнгө байхгүй тул танд өдөрт цаг өгөхгүй байвал тэд тохирохгүй байж магадгүй юм. Хэрэв та маш их мөнгөтэй эсвэл төлөвлөлтийн нарийн төвөгтэй хэрэгцээтэй, энгийн зүйл хийдэг хүнтэй ажиллаж байгаа бол мөн адил" гэж Элсон хэлэв.

CFP Удирдах Зөвлөлийн Элчин сайд, Blue Ocean Global Wealth-ийн Гүйцэтгэх захирал Маргерита Ченг хэлэхдээ "хэрэв таны хэрэгцээ шаардлага санхүүгийн зөвлөхийнхөө өгч чадах зүйлээс давсан гэж бодож байвал явах цаг нь байж магадгүй юм." "Жишээ нь, таны зөвлөх багцын менежментэд анхаарлаа хандуулж байгаа ч та хөрөнгийн нөхөн олговор, коллежийн стратеги эсвэл Нийгмийн даатгалын нэхэмжлэлийн стратегийн талаар заавар авахыг хүсч байна."

Тэд таны үнэ цэнийг ойлгохгүй байна

Зөвлөх хүн танаас мөнгөний үнэ цэнэ, итгэл үнэмшлийн талаар асууж, түүнд нийцүүлэн санхүүгийн төлөвлөгөө гаргах ёстой гэж Facet Wealth-ийн санхүүгийн төлөвлөлт, CFP-ийн ахлах ажилтан Кэйт Хоуэртон хэлэв. “Бид бүгд өсөж торниж буй янз бүрийн туршлага, хүрээлэн буй орчноос бидэнд бий болсон янз бүрийн үнэт зүйлстэй байдаг бөгөөд нас ахих тусам бид өөрсдийн үнэ цэнийг тодорхойлж эхэлдэг. Зарим хүмүүсийн хувьд энэ нь буяны хандив юм. Бусад нь, байнгын туршлагад мөнгө зарцуулдаг. Гэртээ хооллох гэх мэт гадуур хооллох. Эдгээр нь бидний амьдралын нэн тэргүүний зорилт боловч үүний цаана хөгжилтэй, урьдчилан таамаглах боломжтой гэх мэт үнэт зүйлстэй холбоотой байдаг. Хэрэв бид бага зэрэг гүнзгийрвэл үнэ цэнийг олж мэдэх боломжтой. Хэрэв бид үүнээс илүү гүнзгий ухвал миний далд ухамсарт нуугдаж байгаа мөнгөнд итгэх итгэлийг тайлж чадна." 

Тэд төлбөрийн талаар ил тод байдаггүй 

Гэсэн хэдий ч тэд менежментийн хөрөнгөөр ​​эсвэл жилийн хураамжаар цалин авахаар сонгосон ч зөвлөх нь цалингаа хэрхэн авч байгаа, хэзээ цалин авч байгаа, яагаад энэ цалингийн загварыг сонгосон талаар тайлбарлах шаардлагатай гэж мэргэжлийн хүмүүс хэлэв. Мөн "үнэгүй" санхүүгийн зөвлөгөө өгөхөөс болгоомжил, учир нь энэ нь ихэвчлэн үнэ төлбөргүй байдаг.

Тэд тантай ямар ч хамааралгүй үг хэллэгээр ярьдаг

“Хэрэв тэд маш олон үг хэллэг хэрэглэж байгаа бол энэ нь таныг байгаа газарт тань уулзаж байгаа мэт сэтгэгдэл төрүүлэхгүй. Хэрэв хэн нэгэн таны талаар ярих юм уу эсвэл том үгсээр таныг гайхшруулахыг оролдож байгаа бол яагаад тодорхой стратеги танилцуулж байгаагаа тайлбарлахгүй байх болно "гэж Хауэртон хэлэв.

"Тэд өндөр түвшний ойлголтуудыг авч, таны санхүүгийн мэдлэгийн түвшинд хүрсэн үг хэллэгээр илэрхийлэх нь чухал" гэж Хауэртон нэмж хэлэв. "Хэрэв хэн нэгэн ойлгоход хэцүү ойлголтуудыг тайлбарлаагүй эсвэл тодорхой стратегийн талаар дэлгэрэнгүй тайлбарлах хүсэлгүй байгаа бол тэр танд сайн төлөвлөгч биш байх магадлалтай."