Санхүүгийн төлөвлөлт гэдэг нь таны мөнгө, хөрөнгийг удирдах төлөвлөгөө гаргах үйл явц юм. Өндөр орлоготой санхүүгийн төлөвлөлт нь илүү их хөрөнгө хуримтлуулсан хувь хүмүүс болон гэр бүлүүдэд чиглэгддэг. Хэрэв та өндөр орлоготой (HNWI) хүн бол санхүүгийн иж бүрэн төлөвлөгөө гаргахад тулгарч болох өвөрмөц сорилтуудыг ойлгох нь чухал юм. Таны цэвэр хөрөнгө хамаагүй, a Санхүүгийн зөвлөх мөнгөөр шийдвэр гаргахад тань тусалж чадна.
Санхүүгийн төлөвлөлтөд цэвэр үнэ цэнэ юу вэ?
Цэвэр хөрөнгө гэдэг нь хэн нэгний хөрөнгө, өр төлбөрийн ялгааг хэмждэг. Энгийнээр хэлбэл, энэ нь таны эзэмшиж буй зүйл, таны өр хоёрын ялгаа юм. Хэтийн төлөвийн дагуу өрхийн дундаж цэвэр хөрөнгө 121,700 доллар, дундаж цэвэр хөрөнгө нь 748,800 доллар байна. Хэрэглэгчийн санхүүгийн судалгаа.
A өндөр орлоготой хувь хүн гэж ерөнхийдөө 1-10 сая долларын хөрвөх чадвартай хөрөнгөтэй хүн гэж тодорхойлдог. Маш өндөр хөрөнгөтэй хүмүүс 10 сая доллараас дээш хөрөнгөтэй боловч ихэвчлэн 50 сая доллараас бага хөрөнгөтэй байдаг. Та 50 сая долларын тэмдэгт хүрмэгц та орох болно хэт өндөр цэвэр үнэ цэнэтэй газар нутаг.
Эдгээр тоонууд нь тогтсон эсвэл чулуунд хийгдээгүй гэдгийг санах нь чухал юм. Жишээлбэл, зарим санхүүгийн мэргэжилтнүүд өндөр цэвэр хөрөнгө ба маш өндөр хөрөнгийн хоорондох хязгаарыг 5 сая доллар биш 10 сая доллараар тогтоож болно. Хэрэв та спектрийн хаана газардахаа мэдэхгүй байгаа бол та ашиглаж болно Онлайн цэвэр хөрөнгийн тооцоолуур тоонуудыг ажиллуулах.
Өндөр цэвэр хөрөнгөтэй санхүүгийн төлөвлөлт гэж юу вэ?
Өндөр цэвэр хөрөнгөтэй санхүүгийн төлөвлөлт гэдэг нь өндөр цэвэр хөрөнгөтэй гэж үздэг хүмүүст зориулсан санхүүгийн төлөвлөлт юм. Энэ нь хөрөнгө оруулалт, татварын төлөвлөлт, даатгал гэх мэт зүйлсийн талаархи чинээлэг хүмүүсийн өвөрмөц хэрэгцээг хүлээн зөвшөөрдөг стратегиудаас бүрддэг.
Жишээлбэл, илүү өндөр хөрөнгөтэй хүн дараахь асуудлаар санхүүгийн зөвлөгөө авах боломжтой.
Хөрөнгө оруулалтын болон тэтгэврийн хадгаламжийн дэвшилтэт стратеги
Баялгийг хадгалах, илүү их хөрөнгийг өв залгамжлагчид хэрхэн шилжүүлэх
Хөрөнгийн хамгаалалт, итгэлцлийн төлөвлөлт
Буяны тусламжаар татварыг хэрхэн бууруулах вэ
Амьдралын даатгал, өндөр үнэлгээтэй даатгалын төлөвлөлт
Өндөр орлоготой үйлчлүүлэгчидтэй ажиллах чиглэлээр мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөхүүд эдгээр төрлийн хэрэгцээ, тэдгээрийг хэрхэн шийдвэрлэх талаар ойлгодог. Мөн тэд төсөв, өрийн эргэн төлөлт эсвэл коллежийн төлөвлөлт гэх мэт санхүүгийн төлөвлөлтийн зарим нэг энгийн асуудлуудад тусламж санал болгож болно.
Өндөр цэвэр хөрөнгөтэй санхүүгийн төлөвлөлт хэнд хэрэгтэй вэ?
Ерөнхийдөө 1 сая доллар ба түүнээс дээш хөрөнгөтэй хүмүүс өндөр орлоготой үйлчлүүлэгчидтэй ажилладаг зөвлөх хайж олохыг бодож болно. Хэрэв таны цэвэр хөрөнгө энэ тооноос хамаагүй доогуур эсвэл бүр сөрөг үзүүлэлттэй байвал өндөр орлоготой санхүүгийн төлөвлөлт нь танд хэрэгтэй зүйл биш байж магадгүй юм.
Гэсэн хэдий ч та санхүүгийн зөвлөхтэй хамтран ажиллаж, 1 сая доллар ба түүнээс дээш цэвэр хөрөнгийн зорилгод хүрэх төлөвлөгөөг боловсруулж болно. Таны зөвлөх танд өр барагдуулах стратеги гаргаж, өр төлбөрөө сайжруулахад тусална хөрөнгө оруулалтын багц Ингэснээр та эцэст нь өндөр орлоготой клубт элсэх боломжтой.
Өндөр цэвэр хөрөнгөтэй хүмүүст зориулсан санхүүгийн төлөвлөлтийн стратеги
Санхүүгийн зөвлөхүүд өндөр орлоготой үйлчлүүлэгчдийн хэрэгцээг зохицуулахдаа янз бүрийн арга барил хэрэглэж болно. Гэсэн хэдий ч өндөр цэвэр хөрөнгөтэй хүмүүст баялгаа бүрэн дүүрэн ашиглахад нь туслахын тулд бүх нийтээр анхаарч үздэг зарим зүйл байдаг.
Өндөр орлоготой хүмүүст зориулсан санхүүгийн төлөвлөлт нь дараахь зүйлийг хамарч болно.
Хөрөнгийн хамгаалалт. Хэрэв та их хэмжээний хөрөнгө хуримтлуулсан бол тэдгээрийг хамгаалахыг хүсч байна. Санхүүгийн зөвлөх танд үүнийг хэрхэн хийх талаар зөвлөгөө өгөх боломжтой бөгөөд үүнд өндөр үнэтэй даатгал худалдаж авах эсвэл амьдралын даатгалын томоохон бодлогыг багтааж болно.
Татварын төлөвлөлт. Татвар нь таны баялгийг бууруулж болох бөгөөд үүнийг хэрхэн багасгах талаар сурах нь танд ашигтай. Таны зөвлөх таныг үүнд уриалж болох зарим арга замуудад буяны үйлс, буяны үйлс, татварын хөнгөлөлттэй тэтгэврийн дансанд хувь нэмэр оруулах, татварын алдагдлыг хураах хөрөнгийн ашгийг нөхөх.
Хөрөнгийн төлөвлөлт. Хэзээ нэгэн цагт хуримтлуулсан хөрөнгөө өв залгамжлагчиддаа шилжүүлнэ. Таны санхүүгийн зөвлөх гэрээслэл бий болгох замаар үүнийг хэрхэн хийх талаар зөвлөгөө өгөх боломжтой. Тэд санхүүгийн өвөө аль болох хадгалахын тулд өөр өөр төрлийн итгэлцэл байгуулахын ашиг тусын талаар ярилцаж болно.
Хөрөнгө оруулалтын төлөвлөлт. Хөрөнгө оруулалт нь баялаг бүтээхэд чухал ач холбогдолтой бөгөөд таны зорилго, эрсдэлийг тэсвэрлэх чадвараас хамааран түүнд ойртох олон арга зам байдаг. Санхүүгийн зөвлөх нь төрөлжсөн багцыг бий болгоход туслах бөгөөд ингэснээр та хүссэн өсөлтийн түвшинд хүрэх боломжтой болно.
Буяны хандив. Баялгийнхаа тодорхой хэсгийг буяны ажилд хандивлах нь таны санхүүгийн зорилгын нэг байж магадгүй юм. Таны зөвлөх буяны итгэлцэл, хандивлагчийн сан эсвэл хандивлагчийн сан байгуулах замаар үүнийг хийх хамгийн сайн арга замыг тодорхойлоход тусална. хувийн сан.
Даатгалын төлөвлөлт. Даатгал нь таны санхүүгийн төлөвлөгөөнд үнэлж баршгүй ач холбогдолтой байж болох бөгөөд танд хэрэгтэй байж болох янз бүрийн төрлийн бодлого байдаг. Санхүүгийн төлөвлөгч танд ямар төрлийн даатгалд хамрагдах шаардлагатайг, гэр, эд зүйл, гэр бүлийнхээ санхүүгийн сайн сайхан байдлыг ямар хэмжээгээр хамгаалах шаардлагатайг тодорхойлоход тусална.
Амьдралын төгсгөлийн төлөвлөлт. Хэрэв та эцсийн шатандаа орсон гэж оношлогдсон эсвэл хүнд өвчин, гэмтэл авсан бол таны хүслийг биелүүлэх талаар санаа зовж байгаа бол зарим баримт бичиг нь үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөөнд чухал ач холбогдолтой байж болно. Өндөр өртөгтэй санхүүгийн төлөвлөлтөд эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний урьдчилсан заавар гаргах, эмнэлгийн итгэмжлэлийг нэрлэх, оршуулах, оршуулах төлөвлөгөө гаргах гэх мэт зүйлсийг багтааж болно.
Хэрэв та гэр бүлийн бизнес эрхэлдэг бол өндөр орлоготой санхүүгийн төлөвлөлт нь залгамж халааг төлөвлөхөд хүрч болно. Жишээлбэл, та бизнесээ өв залгамжлагчиддаа албан ёсоор шилжүүлэхээс өмнө нас барсан тохиолдолд таныг хамгаалах гол хүний даатгал худалдаж авах талаар зөвлөгөө авах шаардлагатай байж магадгүй юм.
Өндөр орлоготой санхүүгийн зөвлөхийг хэрхэн олох вэ
Санхүүгийн зөвлөх хайж байна өндөр орлоготой хүний хувьд таны хэрэгцээг ойлгохоос эхэлнэ. Та юунд тусламж хэрэгтэй байгаа талаар ойлголттой болсны дараа та зөвлөх хайж эхлэх боломжтой.
Таны хэрэгцээнд хамгийн сайн тохирохыг олохын тулд олон зөвлөхтэй уулзах нь зүйтэй. Зөвлөхүүдийг шалгахдаа дараах асуултуудыг асуух нь чухал.
Таны ердийн үйлчлүүлэгч хэн бэ, та ямар хэмжээний хөрөнгөтэй ажилладаг вэ?
Таны илүүд үздэг хөрөнгө оруулалтын хэв маяг юу вэ?
Та хэр их мөнгө авдаг вэ, төлбөрөө хэрхэн зохицуулдаг вэ?
Та итгэмжлэгдсэн санхүүгийн зөвлөх мөн үү?
Таны илүүд үздэг харилцааны арга юу вэ?
Бид хэр олон удаа уулзах вэ?
Та мөн ашиглан урьдчилсан судалгаа хийхийг хүсч болно FINRA-ийн BrokerCheck хэрэгсэл. Та энэ хэрэгслийг ашиглан бүртгэлтэй брокерын бүртгэлийг шалгаж, тэдний эсрэг ёс зүйн болон хууль ёсны гомдол гаргаж байсан эсэхийг шалгах боломжтой.
Доод шугам
Цэвэр хөрөнгөө өсгөх нь таны санхүүгийн зорилго байж болох бөгөөд хэрэв тийм бол санхүүгийн төлөвлөлтийн зөв тусламжийг авах нь чухал юм. Хэдийгээр та цэвэр хөрөнгөө нэмэгдүүлэх эхний шатандаа байгаа ч гэсэн аялалдаа туслах санхүүгийн зөвлөх эсвэл төлөвлөгч хайж олох нь танд ашигтай байж магадгүй юм.
Санхүүгийн төлөвлөлтийн зөвлөмжүүд
Одоохондоо зөвлөхгүй байна уу? Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset чөлөөт хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Хэрэв та DIY санхүүгийн төлөвлөлтийг сонирхож байгаа бол эсвэл төсөв санхүүгийн хувьд хэцүү байгаа бөгөөд санхүүгийн зөвлөх хөлслөх боломжгүй бол робо зөвлөхтэй хөрөнгө оруулалт хийх талаар бодож болно. Робо-зөвлөх платформууд нь таны зорилго, эрсдэлд тэсвэртэй байдал, хөрөнгө оруулалт хийх цаг хугацааг үнэлж, дараа нь танд зориулж төрөлжүүлсэн багцыг бий болгож чадна. Та сар бүр автоматаар хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой, үлдсэнийг нь робот зөвлөх хийдэг. -ийг харьцуулж байна шилдэг робот зөвлөх үйлчилгээ танд тохирохыг нь олоход тань тусалж чадна.
Зургийн кредит: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Нийтлэл Өндөр цэвэр өртөгтэй санхүүгийн төлөвлөлт Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html