АНУ-ын эдийн засагт инфляци болон зах зээлийн тогтворгүй байдал ажиглагдаж байхад Санхүүгийн үндсэн группээс гаргасан шинэ судалгаагаар судалгаанд оролцогчдын 59% нь зөвхөн энэ жил тэтгэвэрт гарахад зориулж 20,000 гаруй доллар хуримтлуулахаар төлөвлөж байгааг харуулж байна. Тэтгэврийн хуримтлалыг нэмэгдүүлэхийн тулд дагаж мөрдөх зургаан зөвлөгөө өгөхөөс өмнө судалгаанд юу гэж хариулж, судалгаанд оролцогчид инфляци болон зах зээлийн тогтворгүй байдлыг хэрхэн даван туулж байгааг задлаад үзье.
A Санхүүгийн зөвлөх Тэтгэвэрт гарах орлогоо нэмэгдүүлэх, хуримтлалыг нэмэгдүүлэх санхүүгийн төлөвлөгөө гаргахад тань туслах болно.
Захирлын жил тутмын супер хэмнэгчдийн судалгаа юуг харуулж байна вэ?
Principal Financial Group-ийн жил бүр гаргадаг Супер хэмнэгчдийн судалгааны 2022 оны хэвлэлд судалгаанд оролцогчдын бараг 10 хүн тутмын зургаа нь (59%) энэ жил тэтгэвэрт гарахын тулд 20,000 гаруй доллар хуримтлуулахаар төлөвлөж байгааг харуулж байна.
Дэлхийн хөрөнгө оруулалтын менежмент, даатгалын компани энэ хувь нь 51 онд 2021% -иас өссөн гэж мэдэгдэв. Мөн энэ өсөлтийг судалгаанд оролцогчдын дийлэнх нь (82%) эдийн засгийн хямралыг даван туулж, өдөр тутмын зардлаа бууруулж чадна гэдэгт итгэлтэй байгаатай холбон тайлбарлаж байна. Тэд тэтгэврийн шимтгэлийг нэмэгдүүлэх боломжтой.
"Үнийн өсөлтийн үед хадгаламжаа үргэлжлүүлэхээс эхлээд урт хугацааны санхүүгийн зорилгоо тодорхойлох хүртэл Super Savers тэтгэврийн хуримтлалын шилдэг туршлагуудыг өөртөө шингээсэн байдаг нь зах зээлийн тодорхой бус үед ч төлөвлөгөөгөө тууштай хэрэгжүүлэхэд оюун санааны болон сэтгэл санааны хүчийг өгдөг" гэж хэлэв. Шри Редди, Principal-ийн Тэтгэвэр, орлогын шийдэл хариуцсан ахлах дэд ерөнхийлөгч, хэвлэлийн мэдээнд.
Судалгаанд хамрагдсан 10 хүн тутмын бараг долоо нь (67%) нь хөрөнгө оруулалтын өөрчлөлтөөс илүү амьдралын хэв маягаа өөрчлөхийг илүүд үздэг болохыг судалгаа харуулжээ. инфляцитай харьцах. Үүнд зугаа цэнгэл, аялал жуулчлалын зардлыг тохируулах, зарцуулах зуршил, сар бүрийн төсвийг хянах зэрэг багтана.
Мөн 2021 оны судалгааны санхүүгийн тэргүүлэх чиглэл нь өрийг барагдуулах байсан бол 2022 онд судалгаанд оролцогчид тэтгэврийн хуримтлалыг нэмэгдүүлэхэд анхаарлаа хандуулж байна: 29% нь IRA-д илүү их мөнгө хуримтлуулах, 25% нь ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд оруулах шимтгэлээ нэмэгдүүлэхийг хүсэж байна гэжээ.
Өөр өөр үеийнхэн тэтгэвэрт гарахдаа хэрхэн бэлддэг вэ?
Захирал тэтгэврийн төлөвлөгөөнд оролцогчдын гурван үеийг онлайнаар судалснаар нийт 1,120 хүн нэмэгджээ. Насны бүлэгт X Gen (46-57), Millennials (27-45) болон Z Gen (18-26) багтсан.
Оролцогчид 17,550 онд тэтгэвэрт гарахын тулд дор хаяж 2021 доллар хандивласан эсвэл цалингийнхаа 15% -ийг тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнд шилжүүлсэн. Гэхдээ санхүүгийн ерөнхий үе шатанд үндэслэн тэдний профайл өөр байсан.
X Gen оролцогчид орон сууц барьцаалж, 100,000 гаруй долларын орлого олж, тэтгэврийн шимтгэлээ нэмэгдүүлж, 2022 онд тэтгэвэрт гарахын тулд илүү их мөнгө хуримтлуулахаар төлөвлөжээ.
Харьцуулбал, мянганыхан орон сууц барьцаалсан боловч 100,000 доллараас доош орлоготой байсан бөгөөд IRA-д илүү их мөнгө хуримтлуулахыг чухалчилдаг байв. 2022 оны санхүүгийн төлөвлөгөөнд амралтанд явах зэрэг багтсан.
Харин Z үеийн оролцогчид байраа түрээсэлж, 75,000 доллараас доош орлоготой, автомашин, оюутны зээлтэй, орон сууц, машин, амралт гэх мэт томоохон худалдан авалтад зориулж хуримтлуулж байв. Тэдний санхүүгийн тэргүүлэх чиглэл: зардлыг бууруулах.
Нийгмийн даатгалын тухай ярихад үе үеийн бүлгүүд ихэвчлэн ялгаатай байв. Судалгаанаас харахад X үеийнхний 60% нь Нийгмийн даатгалын шимтгэлийг тэтгэврийн орлогын эх үүсвэр гэж тооцдог хэвээр байгаа бол Millennials-ийн дөнгөж 37%, Z генийн 23% нь ийм зүйлд итгэдэг гэжээ.
Ерөнхийдөө гурван насны бүлгийн хадгаламж эзэмшигчид ажил олгогчийн тэтгэврийн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд (96%), дараа нь уламжлалт хадгаламж (59%), Рот IRAs (51%). Тэтгэвэрт зориулж хуримтлал үүсгэх бусад санхүүгийн бүтээгдэхүүнд уламжлалт брокерууд (47%), эрүүл мэндийн хадгаламж эсвэл HSAs (46%), уламжлалт IRA (32%) болон өндөр өгөөжтэй хадгаламж (28%).
Америкчууд зах зээлийн тогтворгүй байдлыг хэрхэн даван туулж байна
Энэ жил Уолл Стрийтийн хувьцааны ханш унасан ч судалгаанд оролцогчдын бараг тал хувь нь (45%) хөрөнгө оруулалтдаа ямар ч өөрчлөлт хийгээгүй гэж хариулжээ. Харин хийсэн хүмүүс өөр арга хэмжээ авсан.
Хамгийн их хувь нь үүнийг баталсан хөрөнгийн хуваарилалт Хөрөнгө оруулалтын эрсдэлтэй (34%) нийцсэн, дараа нь тэтгэвэрт гарахдаа хөрөнгийн хуваарилалтыг баталгаажуулсан хүмүүс орсон. дансуудыг төрөлжүүлсэн (25%).
Санхүүгийн тодорхой нөхцөл байдлаас шалтгаалан хариулагч нар нэмэлт арга хэмжээ авсан:
Зарим нь илүү түрэмгий хөрөнгө оруулалтад хөрөнгө оруулсан (13%).
Бусад нь мөнгийг илүү найдвартай хөрөнгө оруулалтаас түрэмгий хөрөнгө оруулалт руу шилжүүлсэн (11%).
Уналтад орсон хүмүүс мөнгөө аюулгүй хөрөнгө оруулалт руу шилжүүлсэн (7%).
Өөр нэг бүлэг нь бэлэн мөнгө гэх мэт илүү хөрвөх чадвартай хөрөнгийг шилжүүлсэн. бонд эсвэл CD (6%).
Нэмэлт тэмдэглэл: Хөрөнгө оруулалтын стратегиа хянахдаа өөрийн эрсдлийн хүлцэл болон цаг хугацааны давхрага багцдаа хөрөнгө оруулалт нэмэхээс өмнө.
Тэтгэврийн хуримтлалыг нэмэгдүүлэхийн тулд дагаж мөрдөх 6 зөвлөгөө
20,000 онд тэтгэвэрт гарахад зориулж 2022 гаруй доллар хэмнэх нь олон америкчуудын хувьд боломжгүй байж магадгүй юм. Гэсэн хэдий ч захирал эдгээр зургаан практик зөвлөгөө нь "бараг бүх хүнийг" супер аврагч болгож чадна гэж хэлэв.
401(k)/403(b) төлөвлөгөөгөө дээд зэргээр нэмэгдүүлэх эсвэл цалингийнхаа 10%-ийг хасахыг зорь. Хэрэв энэ нь таны санхүүгийн чадавхаас давсан бол өөрийн зорилгодоо хүрэхийн тулд алхам алхмуудыг хийгээрэй ажил олгогчийн тохироо мөн жил бүр эсвэл цалин нэмэх бүртээ шимтгэлээ нэмэгдүүлнэ.
Та үүсгэж, хадгалж байгаа эсэхээ шалгаарай яаралтай тусламжийн сан. Гэнэтийн төлбөрийг нөхөх хангалттай мөнгөтэй байх нь таны санхүүгийн төлөвлөгөөний чухал хэсэг юм. Гэхдээ тэр дороо сан байгуулах хэмжээний мөнгө байхгүй бол та бага багаас эхэлж цаг хугацааны явцад үлдэгдэлээ өсгөж болно.
Өөрийн боломжийн хэмжээнд эсвэл түүнээс доогуур амьдрахыг хичээ. Өнгөц харахад энэ нь сонсогдож магадгүй юм шууд Зөвлөгөө: Олсноосоо бага мөнгө зарцуул. Жишээлбэл, Захирлын санал асуулгад оролцогчид зугаа цэнгэл, аялалын зардлыг бууруулж, сар бүрийн төсвийг хянаж байна. SmartAsset-ийн үнэгүй төсвийн тооцоолуур зардлаа хянахад тань туслах болно.
Кредит картынхаа үлдэгдлийг сар бүр төл. Хамгийн тохиромжтой нь та зөвхөн сар бүр төлөх боломжтой зүйлээ төлөх ёстой. Зээлийн картынхаа төлбөрийг тэр болгонд бүрэн төлж болно зээлийн оноогоо ашиглаарай.
Санхүүгийн мэдлэгээ нэмэгдүүлэхийн төлөө насан туршдаа амлалт өг. Өнөөдөр санхүүгийн мэдээлэл маш их байгаа ч санхүүгийн мэдлэг сайжрахгүй байна. 2022 оны судалгаагаар бараг дөрвөн хүн тутмын нэг нь гарчээ Америкчууд санхүүгийн мэдлэгийн талаарх асуултын дөрөвний гурвыг буруу авсан байна.
Зах зээл дээшээ доошилж болно, гэхдээ та урт хугацааны зорилгодоо анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Санхүүгийн олон шинжээчид та зах зээлийг хянах боломжгүй гэж хэлэх болно, гэхдээ та дээшээ доошоо хэлбэлзэхэд хэрхэн хариу үйлдэл үзүүлэхээ удирдаж чадна. Тогтворгүй цаг үед хөрөнгө оруулалтаа зарах нь танд ихээхэн ашиг авчрах болно—15 жилийн дундаж өгөөж нь 10% орчим найдвартай эргэлддэг..
Эцсийн нэг арга хэмжээ: Оролцогчид тэтгэврийн урт хугацааны зорилгоо хэрэгжүүлэхийн тулд санхүүгийн байгууллагуудад голчлон найдаж байсан. Бараг тал хувь нь (48%) нь санхүүгийн мэргэжилтнүүд санхүүгийн мэдээллийн гол эх сурвалж гэж хариулсан бол 40% нь санхүүгийн компанийн вэб сайт болон гар утасны апп-аас зөвлөгөө авдаг байсан бол 37% нь тэтгэврийн төлөвлөгөөний үйлчилгээ үзүүлэгчидтэй хамтран ажилладаг гэжээ.
Доод зураас
2022 оны инфляци болон зах зээлийн тогтворгүй байдал нь олон америкчуудыг тэтгэврийн хуримтлалын зорилгодоо хүрэхэд саад болж байна. Гэсэн хэдий ч, Principal-ийн жил бүр явуулдаг "Super Savers" судалгаанд оролцогчид энэ жил тэтгэврийн хуримтлалаас 20,000 гаруй ам.доллар зарцуулахыг зорьж байна. Хэрэв энэ нь таны санхүүгийн чадамжаас гадуур байвал та тэтгэврийн төлөвлөгөөндөө ажил олгогчтойгоо таарч тохирохыг нэмэгдүүлэх, зээлийн картын өрийг төлж, санхүүгийн мэдлэгээ нэмэгдүүлэхийн тулд нэмэлт алхмуудыг дагаж болно.
Тэтгэвэр авагчдад зориулсан зөвлөгөө
A Санхүүгийн зөвлөх Тэтгэврийн хуримтлал, хөрөнгө оруулалтаа инфляци, зах зээлийн тогтворгүй байдал болон бусад санхүүгийн сорилтуудаас хамгаалах санхүүгийн төлөвлөгөө гаргахад тань туслах болно. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Хэрэв танд тэтгэврийн хуримтлал цаг хугацааны явцад хэр нэмэгдэхийг мэдэхэд тусламж хэрэгтэй бол SmartAsset үнэгүй 401(к) тооны машин тооцоолол гаргахад тань тусална.
Фото кредит: ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovich, ©iStock/PeopleImages
Нийтлэл Тэтгэврийн хуримтлалыг нэмэгдүүлэхийн тулд америкчуудын дагаж мөрдөх 6 зөвлөгөө: Та хурдаа барьж байна уу? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html