Хадгаламж, тогтмол орлогын ландшафт өдөр бүр улам олон янз болж, хувь хүмүүст олон сонголт бий. Хөрөнгө оруулалт хийхдээ хариуд нь хэр их мөнгө авах боломжтойг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Жилд 500,000 долларын хүү хэр их ашиг олох боломжтойг энд харуулав.
A Санхүүгийн зөвлөх хөрөнгө оруулалтын багцаа тодорхой хэрэгцээ, зорилгод нийцүүлэн тохируулахад тань туслах болно.
Сонирхол бол тоглоомын нэр юм тогтмол орлоготой хөрөнгө оруулалт. Үүнгүйгээр бүх мөнгөө матрасныхаа доор байлгахгүй байх хүсэл эрмэлзэл байхгүй болно. Тогтмол орлоготой дөрвөн хэрэглүүрээс ямар төрлийн сонирхлыг хүлээж болох талаар тоймлон харуулав.
бонд
Хөрөнгө оруулагчид татагдаж байна бонд, хувьцаа гэх мэт илүү ашигтай хөрөнгө оруулалттай харьцуулахад сөрөг үр дагавар гарах эрсдэл эрс багассан тул үнэхээр ямар ч төрлийн тогтмол орлоготой хөрөнгө оруулалт. Бондын хувьд таны хөрөнгө оруулалтын өгөөж нь ихэвчлэн худалдан авалт хийх үед мэдэгддэг. Хэдийгээр энэ нь ихэвчлэн эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтын хамгийн сайн хувилбараас бага өгөөжтэй байдаг ч энэ нь тодорхой хэмжээний үнэ цэнийг өгдөг. багцыг тэнцвэржүүлэх.
Та стандарт бонд худалдаж авахдаа өөрийн бондын үнийн тодорхой хувийг хүүнд авахыг зөвшөөрч байна. Энэ хувийг купоны хүү гэж нэрлэдэг бөгөөд түүний хэмжээ нь бонд худалдаж авах үеийн зах зээлийн хүүгээс ихээхэн хамаардаг. Тиймээс, хэрэв та 500,000% купоны хүүтэй 3.45 долларын бонд худалдаж авсан бол бондын бүх хугацааны туршид таны үлдэгдлийн 3.45% хүү авах болно. Ихэнх бонд хагас жил тутам нийлдэг тул хэрэв та зургаан сараас дээш хугацаатай бонд тавьбал хүүгийнхээ хүүг олох боломжтой.
Төрийн сангийн бонд
Хамгийн найдвартай хөрөнгө оруулалт гэдгээрээ алдартай олон хөрөнгө оруулагчид АНУ-ын төрийн сангийн бондыг (заримдаа Т-бонд гэж нэрлэдэг) сонирхдог, учир нь АНУ-ын засгийн газар тэдний өгөөжийг баталгаажуулдаг. Энэ нь таны хөрөнгө оруулалтыг алдах эрсдэлийг үр дүнтэй арилгана гэсэн үг юм.
Шинээр гаргасан Т бондыг худалдаж авах үйл явц нь арай төвөгтэй юм. Бондыг засгийн газраас дуудлага худалдаагаар гаргадаг тул таны төлөх үнийг урьдчилан таамаглах боломжгүй юм. Тиймээс та 500,000 долларын бонд худалдаж авна гэж найдаж дуудлага худалдаанд орж магадгүй ч та үүнийг арай илүү эсвэл бага үнээр худалдаж аваад явчихаж магадгүй юм. Төрийн сангийн бонд нь бондын бүх хугацааны туршид зургаан сар тутамд нэг удаа эзэмшигчдэд хүүгийн төлбөр гаргадаг.
Жишээлбэл, хэрэв та 30 жилийн хугацаатай 500,000 долларын нэрлэсэн үнэ бүхий бонд худалдаж авахаар дуудлага худалдаанд орж, 3.5%-ийн купоны хүүтэй ирсэн бол жилийн 17,500 долларын хүү авах болно. хоёр, хагас жилийн төлбөр. Таны авах хүүг бондын нэрлэсэн үнийг ашиглан тооцох боловч хэрэв та тухайн бондыг нэрлэсэн үнээсээ *бага* үнээр худалдаж авбал илүү өндөр хүүтэй ашиг олох болно.
Хэрэв та богино хугацаатай бонд худалдаж авсан бол таны хүүг тооцох, гаргах механизм өөрчлөгдөхгүй хэвээр байх боловч таны авах боломжтой зээлийн хүү арай бага байх болно. Энэ нийтлэл нийтлэгдсэнээс хойш хоёр жилийн хугацаатай Төрийн сангийн одоогийн хүү 3.0% -аас 3.25% хооронд байгаа бөгөөд энэ нь жилийн хүүгийн хэмжээ $15,000-аас $16,250 хүртэл байх болно.
Аж ахуйн нэгжийн бонд
Олон корпорацууд хөрөнгө босгох стратеги болгон бонд гаргахыг сонгодог бөгөөд хамгийн хүчирхэг компаниуд ч гэсэн төрийн сангийн бондын баталгааг бүрэн хангаж чадахгүй тул өндөр хүүтэй бонд гаргах болно. Энэ нь тэднийг эрсдэлээс үл хамааран хөрөнгө оруулагчдад сонирхолтой санал болгож байна.
Төрийн сантай адил ихэнх аж ахуйн нэгжийн бонд нь бондын нэрлэсэн үнэд тогтсон хүүтэй байдаг бөгөөд энэ хүү нь хагас жилээр хамгийн олон удаа төлөх хүүгийн хэмжээг тодорхойлдог.
Сент-Луис хотын Холбооны нөөцийн банкны мэдээллээс үзэхэд өндөр зэрэглэлийн корпорацийн бондууд одоогоор (энэ нийтлэлийг нийтлэх үед) 4.07%-ийн дундаж өгөөжтэй зарагдаж байна. Тиймээс, хэрэв та эдгээр компанийн бондыг 500,000 долларын нэрлэсэн үнээр худалдаж авсан бол жилийн 20,350 долларын хүүгийн төлбөрийг харах болно.
Хадгаламжийн гэрчилгээ (CD)
Бондтой ижил төстэй хэрэгсэл нь а хадгаламжийн гэрчилгээ, эсвэл CD, та аль нэг байгууллагад, ихэвчлэн банкинд тодорхой хэмжээний мөнгө зээлэхийг зөвшөөрч, тохиролцсон хүүгийн хэмжээгээр өөрчлөх. CD нь 10 хоногоос XNUMX жил ба түүнээс дээш хугацаатай олон янзын хугацаатай байж болно (бондоос илүү олон сонголт байдаг).
Эдгээр нь бондоос илүү давуу талтай нь илүү олон сонголт юм. Ихэнх томоохон хэрэглэгчийн банкууд CD-ийн янз бүрийн хувилбаруудыг санал болгодог тул та өөрт тохирохыг нь олохгүй байх магадлалтай. Нэмж дурдахад мини CD-ийн сонирхол сар бүр нэмэгддэг. Энэ нь тэнцүү хугацааны урттай ба хүүгийн түвшин, та CD болон түүнтэй тэнцэх бондоор илүү их хүү олох боломжтой болно. Гэсэн хэдий ч эдгээр давуу талуудын улмаас та олон CD-ийн санал болгож буй хүү нь ижил төстэй бондын купоны хүүгээс арай бага байгааг олж мэдэх болно.
Жишээлбэл, хэрэв та 500,000%-ийн хүүтэй, сарын нийлбэртэй 60 сарын хугацаатай Capital One CD-дээ 3.25 доллар хийвэл жилийн 88,094.97 долларын хүүтэй 17,619 долларын ашиг олох болно.
Хадгаламжийн данс
30 хүртэлх жилийн хугацаанд захиралтайгаа салах ёс гүйцэтгэх нь таны хувьд бага зэрэг санаа зовсон мэт санагдаж байвал та мөнгөө өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн дансанд байршуулж хүүгээ авах боломжтой. Мэдээжийн хэрэг, таны санд шууд хандах давуу тал нь хүүгийн хэмжээнээс хамаагүй бага байх болно гэдгийг санаарай.
Хэрэв та 500,000% APY-тэй өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн дансанд 2.15 доллар байршуулж, нэг жил хүлээвэл хүүгийн төлбөрт 10,750 доллар олох болно. Энэ хувь хэмжээ нь жилийн инфляцийг даван туулахад хангалтгүй байх магадлалтай бөгөөд энэ нь таны мөнгө хүү нэмэгдэхээс илүү өндөр ханшаар үнэ цэнэгүй болно гэсэн үг юм. Хэрэв та энэ хандлагыг авч үзэх гэж байгаа бол хадгаламжийн дансны хамгийн их үлдэгдлийн босго, шаталсан хүү гэх мэт зүйлсийг шалгахыг хүсэх болно.
Мөнгөний зах зээлийн данс
Хэрэв ямар нэгэн шалтгаанаар та хадгаламжийн данснаас илүү их мөнгө авах шаардлагатай гэж бодож байвал (олон хадгаламжийн данс нь жилд хэдэн удаа шимтгэл төлөхгүйгээр мөнгө авах боломжтойг хязгаарладаг) бол мөнгөний зах зээлийн данс хувилбар болж үйлчилнэ.
Гэхдээ та данснаасаа илүү чөлөөтэй мөнгө авах боломжтой ч түүнээс ч бага хүү төлдөг гэдгийг санаарай. Ихэнх өрсөлдөх чадвартай мөнгөний зах зээлийн дансууд 1.6% - 1.8% хооронд APY-ийг санал болгодог. 1.8% APY нь 9,074.62 доллар байршуулсны дараа эхний жилдээ 500,000 долларын орлоготой болно гэсэн үг юм. Ийм хэмжээний хөрвөх чадвартай байхад танд тийм их мөнгө хэрэг болох магадлал бага тул энэ нь хамгийн ухаалаг арга биш байх магадлалтай.
Та 500,000 доллараар тэтгэвэрт гарч чадах уу?
Үргэлж энэ асуултын хариулт нь асууж буй хүнээс тэтгэвэрт гарахад хэр их мөнгө шаардагдахыг багтаасан хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаарна. Санхүүгийн олон мэргэжилтнүүд "The" гэж нэрлэгддэг энгийн дүрмийг онцолж байна 4% дүрэм, Тэтгэвэр авагчид мөнгөгүй болох эрсдэлгүйгээр жил бүр тэтгэврийн хуримтлалынхаа дөрвөн хувийг авахад аюулгүй гэж заасан байдаг. 500,000 долларын дөрвөн хувь нь 20,000 доллар бөгөөд энэ нийтлэлийг нийтлэх үед Нийгмийн даатгалд хамрагдаж буй хүний жилийн дундаж тэтгэмж мөн ойролцоогоор 20,000 доллар байна. Жилийн 40,000 долларын тэтгэврийн орлого зарим хүмүүсийн хувьд хангалттай байдаг бол зарим хүмүүсийн хувьд өдөр тутмын амьдралын зардал, эмчилгээний зардлыг нөхөхөд хангалтгүй байдаг.
Та 500,000 долларыг хэрхэн хөрөнгө оруулалт хийх ёстой вэ?
Дээр дурьдсанчлан, тэтгэвэрт гарах аливаа хөрөнгө оруулалтын үндсэн зорилго бол инфляцийг даван туулах, үндсэн төлбөрийг аюултайгаар шавхахгүйгээр ая тухтай буцаан татахад хангалттай ашиг олох явдал юм. Санхүүгийн мэргэжилтнүүдийн уламжлалт мэргэн ухаан бол аливаа хөрөнгө оруулалтын багцыг илүү өндөр өгөөжтэй хувьцаа, хамтын сан гэх мэт зүйлс болон алдагдлын эрсдэлээс хамгаалж чадах бидний ярилцсан тогтмол орлоготой хэрэгслүүдийн хооронд төрөлжүүлэх явдал юм.
Эцсийн эцэст хөрөнгө оруулагч бүрт тохирох хөрөнгө оруулалтын бүтээгдэхүүний алтан харьцаа гэж байдаггүй.
Доод зураас
500,000 долларын хөрөнгө оруулалтын хүүг тодорхойлох нь хэн нэгнээс Rorschach blob дээр юу харж байгааг асуухтай адил юм: хариулт нь асууж буй хүний онцлогоос хамаарна. Та хэр их эрсдэл хүлээж байгаа, таны сонгосон хугацаа, худалдан авалт хийх үеийн эдийн засгийн өргөн хүрээтэй орчин, таны хүүгийн нэгдэл давтамж зэрэг нь таны үндсэн хөрөнгө оруулалтаас хэр их орлого олохыг тооцоолоход чухал үүрэг гүйцэтгэдэг.
Хөрөнгө оруулах зөвлөмж
Опционы арилжаанд орохын өмнө туршлагатай санхүүгийн зөвлөхтэй ярилцах талаар бодож үзээрэй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Хөрөнгө оруулагчдад байдаг хамгийн ашигтай хэрэгслүүдийн нэг бол хөрөнгө оруулалтын тооцоолуур, энэ нь багцын хөрөнгийн ангиллын хооронд хүссэн тэнцвэрийг хадгалахад тусалдаг.
Фото кредит: ©iStock.com/aquaArts studio, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Deagreez
Нийтлэл Жилд 500,000 доллар хэр хэмжээний хүү олох вэ? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/500-00-earns-much-interest-130001053.html