2023 он ойрхон байна. Жил бүрийн нэгэн адил энэ нь хүлээгдэж буй болон гэнэтийн эдийн засгийн өөрчлөлтийн давалгааг авчрахаа амлаж байна. Баялгийн зөвлөхүүд үйлчлүүлэгчдээ баялгаа хэрхэн хамгаалах, өсгөх талаар зөвлөгөө өгөх замаар эдгээр болзошгүй өөрчлөлтөд бэлтгэхэд нь тусалдаг. Бид таван баялгийн зөвлөхтэй шинэ жилээр үйлчлүүлэгчдэдээ өгөх зарим чухал зөвлөгөөний талаар ярилцлаа.
1. Намрын К.Кэмпбелл, CFP®: Үндсэн зүйлд анхаарлаа хандуул
Шинэ жил маш их эргэлзээтэй байгаа энэ нь таны санхүүгийн төлөвлөгөөний үндсэн ойлголтод анхаарлаа хандуулах сайхан боломж байж болох юм. Эдгээр үндсэн ойлголтуудын нэг нь таны яаралтай тусламжийн сан.
"Ирэх жил таны амьдралд илүү тодорхойгүй байдал эсвэл төлөвлөсөн өөрчлөлт, таны орлогын эх үүсвэрийн тоо таны яаралтай тусламжийн сангийн санал болгож буй хэмжээнд шууд нөлөөлнө" гэж хэлэв. Намар К.Кэмпбелл, Facet Wealth-д сертификаттай санхүүгийн төлөвлөгч, тэргүүлэх төлөвлөгч. Таны сарын зардлын гурваас зургаан сар нь үндсэн дүрэм байх хандлагатай байдаг ч XNUMX-аас есөн сар нь зардлын үр нөлөөг тооцоход илүү тохиромжтой байж болох юм. инфляци эдийн засгийн зарим салбар дахь цомхотголыг нэмэгдүүлсэн.
Яаралтай тусламжийн сангийнхаа хүчийг үнэлэхээс гадна Кэмпбелл үйлчлүүлэгчдэдээ эрэмбэлэх, оновчтой болгохыг зөвлөж байна. Хэрэв та бүх санхүүгийн зорилгодоо хүрч чадахгүй байгаа бол зохицуулалт хийх талаар бодож үзээрэй. "Хүмүүс урт хугацааны зорилгодоо зориулж шугаман хуримтлал хийхийг хүсдэгийг бид байнга олж хардаг, гэхдээ энэ нь таны богино хугацааны зорилгодоо хүрэх чадварыг таны төсөөлж байснаас илүү алдагдуулж болзошгүй" гэж Кэмпбелл хэлэв. "Бид үйлчлүүлэгчдэдээ урт хугацааны зорилгодоо зориулж хадгаламжаа багасгахыг зөвлөж, богино хугацааны зорилгодоо тохирсон цаг хугацаанд нь хуримтлал үүсгэхийг зөвлөж байна."
2. Коди Гарретт, CFP®: Хүлээлтээ нийцүүл
Хэдийгээр ихэнх хөрөнгө оруулагчид 2023 оныг инфляци буурч, өсөлттэй ирнэ гэж найдаж байна хувьцааны зах зээл, таны хүлээлтийг хянах нь чухал юм. "Бид хөрөнгө оруулалтынхаа эрсдэл, өгөөжийн хүлээлтийг мөнгө хэрэгтэй гэж бодож байгаатай нь уялдуулах ёстой" гэж хэлэв Коди Гаррет, санхүүгийн төлөвлөгч, Measure Twice Financial компанийн эзэмшигч.
Зах зээл дээр хэт их эрсдэл хүлээх нь зардал ихтэй, ялангуяа богино хугацаанд мөнгө хэрэгтэй бол. "Би үйлчлүүлэгчдэдээ ойрын гурван жилийн дотор зарцуулахаар хүлээгдэж буй мөнгөө хөрөнгийн зах зээлээс гадуур өсөлт, орлого гэхээсээ илүү тогтвортой байдал, хөрвөх чадварын хөрөнгө оруулалтын зорилготой байлгахыг зөвлөж байна" гэж Гаррет нэмж хэлэв.
Хөрөнгө оруулалт нь өдөр тутмын мэдээний мөчлөгт ихэвчлэн давамгайлж болох ч таны санхүүгийн бусад талуудыг нэгтгэж, үнэлэх ёстой. "Би гэр бүлүүдийг санхүүгийн экосистемээ жил бүр хянаж байхыг зөвлөж байна" гэж Гаррет хэлэв. Орлого, зарлага, хуримтлал, хөрөнгө оруулалт, даатгал, татвар зэрэг нь хоорондоо уялдаа холбоотой байдаг тул бид зургийг бүхэлд нь дүрслэн харуулахын тулд хэсгүүдийг нэгтгэх хэрэгтэй. Санхүүгийн байдлаа иж бүрнээр нь харснаар та хаана байгаагаа тодорхой мэдэж, цаашдын мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад илүү сайн байр суурьтай байх боломжтой.
3. Брентон Харрисон, CFP®: Бусад хүмүүс айдастай байх үед шуналтай бай
Зээлийн хүүгийн өсөлт, нефтийн үнийн хэлбэлзэл, олон улсын зөрчилдөөнөөс эхлээд 2022 оныг зах зээлийн тогтворгүй жил гэж тэмдэглэсэн. Зах зээлийн ийм тогтворгүй байдлыг үл харгалзан ухаалаг хөрөнгө оруулагчид давуу талыг ашиглах боломжтой.
"Хэрэв зохих ёсоор төлөвлөж чадвал эдийн засгийн айдас түгшүүртэй үеүүд санхүүгийн өсөлтөд түлхэц болно" гэж хэлэв Брентон Харрисон, New Money New Problems-д сертификаттай санхүүгийн төлөвлөгч. "Бусдын айдас тэднийг ашиглахад бэлэн байгаа хүмүүст боломж олгох үед та бэлэн байгаа эсэхийг шалгах явдал юм."
2023 он нь эдийн засгийн өргөн хүрээтэй эрсдэлээс хамгаалахад анхаарлаа хандуулах сайхан боломж байж магадгүй юм. Төв банк бодлогын хүүгээ нэмэгдүүлсээр байгаа тул ирэх онд ажилгүйдлийн түвшин бага зэрэг өснө гэж Холбооны нөөцийн сан таамаглаж байна. “Технологийн салбарт асар их хэмжээний цомхотгол гарч байгааг бид харсан бөгөөд энэ нь өмнө нь хэнд ч хүрч болохгүй гэж үздэг байсан. Энэ нь өргөн хүрээний эдийн засагт тогтворгүй байдлын дохио байж магадгүй юм "гэж Харрисон нэмж хэлэв. "Мөнгөний нөөцийг хадгалах, хэрэглэгчийн өрийг арилгах, тууштай хөрөнгө оруулалт хийх зэрэг үндсэн зарчмуудад дахин анхаарлаа хандуулаарай."
4. Лаурин Уильямс, CFP®: Бүү сандар, төлөвлөгөөгөө баримтал
Хөрөнгө оруулагчид зах зээл дээр гэнэтийн өөрчлөлт гарахыг хараад эрс алхам хийх хүсэл эрмэлзэлтэй байж болох ч замдаа жижиг зохицуулалт хийж төлөвлөгөөгөө баримтлах нь дээр. "Хэрэв та санхүүгийн төлөвлөгөө гаргасан бол энэ нь амьдралд тулгуурласан жижиг өөрчлөлтүүдийг багтаасан байх ёстой, гэхдээ хүрээлэн буй орчны мэдрэмж дээр тулгуурлан томоохон өөрчлөлт хийх нь зохисгүй юм" гэж мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Лорин Уильямс хэлэв. Ялах үнэ цэнэтэй, Даллас, Техас хотод байрладаг санхүүгийн төлөвлөлтийн фирм.
Төлөвлөгөөг дагаж мөрдөх нь хөрөнгийн зах зээлийн тогтворгүй байдалд үзүүлэх хариу үйлдлийг багтааж болно. S&P 500 индекс 14 оны эхний 11 сарын хугацаанд ойролцоогоор 2022%-иар буурсан байна. “Зах зээл хэсэг хугацаанд сайжрахгүй байж магадгүй, гэхдээ тэтгэвэрт гарах хүртэл 20 жил байгаа бол бүү сандар. Хөрөнгө оруулалтынхаа хувь нэмрийг үргэлжлүүлээрэй, тэгвэл ирээдүйд та өөрөө танд талархах болно."
Уильямс мөн үйлчлүүлэгчиддээ цалингаа нэмүүлэх замаар инфляцийн эсрэг тэмцэхийг зөвлөж байна. “Цалин нэмүүлэхийг хүс, гэхдээ авахгүй бол бүү сандар. Хүн бүр инфляцид өртөж байгаа бөгөөд орлогоо нэмэгдүүлэх нь үүнийг даван туулах хамгийн хялбар арга юм" гэж тэр хэлэв. Инфляцитай тэмцэх өөр нэг арга бол ажлаа солих явдал юм. 60-р сарын Pew судалгааны төвийн судалгаагаар шинэ ажил олгогч руу шилжсэн хүмүүсийн XNUMX% нь орлого нь нэмэгдсэн байна.
5. Tremaine Wills, MBA: Дуу чимээг тохируул
Технологи нь бидний ертөнцийг илүү холбоотой болгосон бөгөөд энэ холболттой холбоотойгоор мэдээллийн бөөгнөрөл бий болсон. Ийм их мэдээлэлтэй бол дуу чимээг шүүхээ санах нь чухал. "Долоо хоног бүр санхүүгийн сэдвүүдийн эргэн тойронд "шууд мэдээ" гарч ирдэг бөгөөд хэрэв та үүнийг зөвшөөрвөл сэтгэлийн түгшүүрийг амархан төрүүлдэг" гэж хэлэв. Тремейн Виллс, Mind Over Money компанийн эзэн, санхүүгийн зөвлөх.
Шууд мэдээ болгон таны урт хугацааны санхүүгийн төлөвлөгөөнд мэдэгдэхүйц өөрчлөлт гарахгүй гэдгийг санаарай. “Бидний 2023 он хүртэл хийх ажил бол зорилгодоо төвлөрөх явдал юм. Энэ аянд айдас, стресс, санаа зоволтыг бидэнтэй хамт урьдаггүй."
Уильямсын нэгэн адил Виллс мөн үйлчлүүлэгчдэдээ орлогоо нэмэгдүүлэхэд чиглэсэн мессежээ төвлөрүүлдэг. “Би бас үйлчлүүлэгчдэдээ илүү их мөнгө олохыг хэлж байна. Амьжиргааны өртөг нэмэгдэж байгаа бөгөөд доллар бага худалдаж авснаар нөхөж чадах бүтээлч төсөв байхгүй” гэж тэр хэлэв.
Takeaway
Ирэх жил юу болох талаар хэнд ч байхгүй болор бөмбөлөг байхгүй, гэхдээ та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхийн тулд хэд хэдэн чухал зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Бараг бүх зөвлөхүүд бэлэн мөнгөний нөөц бүрдүүлэх эсвэл орлогыг нэмэгдүүлэх арга замыг хайж олохын ач холбогдлыг дурдсан. Гэхдээ томоохон уналт, ажилгүй болсон тохиолдолд танд яг хэдий хэмжээний бэлэн мөнгө хэрэгтэй вэ? Эндээс таны санхүүгийн цогц тойм танд хэрэг болно.
"Яаралтай тусламжийн санг тооцоолохдоо "3-6 сарын зардал" гэсэн зарчмаас давж гарах талаар бодож үзээрэй" гэж Гаррет хэлэв. "Ажлын байраа алдах, даатгалын хөнгөлөлт, тахир дутуугийн даатгалаас чөлөөлөгдөх хугацаа, даатгалд хамрагдаагүй орон сууцны томоохон засвар, гэр бүлийн онцгой нөхцөл байдал зэрэг онцгой эрсдэлүүдийг хүлээн зөвшөөрөх ёстой." Сайн төлөвлөгөөтэй байгаа бол энэ нь шинэ жилийг удирдан чиглүүлэх гэрэл байх ёстой.
Энэ түүхийг анх онцолсон Fortune.com
Fortune-ээс илүү дэлгэрэнгүй:
Коронавируст халдварын эсрэг вакцинаа алгассан хүмүүс зам тээврийн осолд өртөх эрсдэл өндөр байдаг
Илон Маск Дэйв Чапеллийн шүтэн бишрэгчдээр доромжлуулсан нь "бодит амьдрал дээр миний хувьд анхны тохиолдол байсан" гэж хэлжээ.
Z үеийнхэн болон залуу мянганыхан ээж, аавтайгаа хамт амьдрах тансаг цүнх, цаг худалдаж авах шинэ аргыг олжээ.
Меган Марклын жинхэнэ нүгэл нь Британийн олон нийт уучилж чадахгүй, америкчууд ч ойлгохгүй байна
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html