Зөвлөгөө өгөх гэхээр өндөр үнэ цэнэтэй үйлчлүүлэгчид, санхүүгийн зөвлөхүүд маш их эрсдэлтэй байдаг. Энэ нь үйлчлүүлэгчдэд нийтлэг алдаа, бэрхшээлээс зайлсхийхэд туслах үед ялангуяа үнэн юм.
Крейг Тоберман хэлэхдээ, "Үйлчлүүлэгчийн нийтлэг алдааг засах нь өндөр орлоготой үйлчлүүлэгчдэд өөр харагдаж байна, учир нь алдааны нөлөөлөл нэмэгддэг" гэж хэлэв. баталгаажуулсан санхүүгийн төлөвлөгч мөн Toberman Wealth-ийг үндэслэгч. "Өндөр цэвэр хөрөнгө оруулагчийн хувьд жижиг мэт санагдах алдаанууд нь цаг хугацааны явцад нэмэгдэх хандлагатай байдаг бөгөөд энэ нь бодит баялгийг их хэмжээгээр алдахад хүргэдэг."
Өндөр орлоготой хүмүүсийн гаргадаг нийтлэг алдаа, тэдгээрийг хэрхэн шийдвэрлэх талаар ойлгохын тулд SmartAsset энэ салбарын мэргэжилтнүүдтэй ярилцлаа. Тэдний ойлголтыг үргэлжлүүлэн уншина уу.
Хэрэв та санхүүгийн зөвлөгөө өгөх бизнесээ өргөжүүлэхийг хүсч байвал шалгаарай SmartAsset-ийн SmartAdvisor платформ.
Альтернатив доод татварыг үл тоомсорлож байна
Өндөр орлоготой, өндөр орлоготой үйлчлүүлэгчдийн гаргадаг нэг нийтлэг алдаа бол хэзээ ийм төлбөрт хамрагдахаа мэдэхгүй байх явдал юм альтернатив доод татварын (AMT).
WealthSpire Advisors компанийн итгэмжлэгдсэн санхүүгийн төлөвлөгч, ахлах дэд ерөнхийлөгч Кристал Кокс "Зөвлөхүүд жилийн эцэсээс өмнө үйлчлүүлэгчдийнхээ (гэрчилгээтэй нийтийн данс) эдгээр татварын ангилалд хамаарах эсэхийг тодорхойлох боломжтой" гэж хэлжээ. "Хэрэв тийм бол тэд үйлчлүүлэгчийн татвар ногдох орлогыг бууруулахын тулд идэвхтэй арга хэмжээ авч болно."
Татварын төлөвлөлтийн эдгээр алхмуудад буяны үйлсэд зориулж хандивлагчдын зөвлөсөн сан (DAF) байгуулах, хөрөнгийн ашгийг багасгах эсвэл татварын өмнөх тэтгэврийн дансанд илүү их хувь нэмэр оруулах зэрэг багтаж болно.
Тэтгэвэрт гарах болон RMD насны хоорондох Ротын хөрвүүлэлтийг тооцохгүй
Кокс өндөр орлоготой үйлчлүүлэгчид үүнийг анхаарч үзэхгүй байгааг анзаарсан өөр нэг нийтлэг алдаа юм Ротын хөрвүүлэлт тэтгэвэрт гарах болон шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтыг (RMDs) эхлүүлэх хооронд).
"Эдгээр жилүүдэд тэд RMD авч эхлэх шаардлагатай үед ажиллаж байсан жилүүдээсээ бага татварын хаалтанд байж магадгүй" гэж Кокс хэлэв. "Энэ жилүүдэд Ротын хөрвүүлэлт хийх талаар бодохгүй байх нь бас нэг нийтлэг алдаа юм. Зөвлөхүүд эдгээр жилүүдэд үйлчлүүлэгчид татварын хөнгөлөлттэй байх эсэхийг тодорхойлохын тулд санхүүгийн зарим тооцоолол хийснээр тусалж чадна."
Бэлэглэлийн татварын тайланг алгасаж байна
Өндөр орлоготой үйлчлүүлэгчид болон тэдний зөвлөхүүд өргөдөл гаргах чухал үе шатыг үл тоомсорлож болохгүй бэлэг татварын тайлан шаардлагатай үед.
Энэ нь ялангуяа даатгалын итгэмжлэлд амьдралын даатгал эзэмшдэг бол маш их хамааралтай гэж WealthSpire Advisors-ын дэд ерөнхийлөгч, мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Кевин Брэди хэлэв. "Холбооны чөлөөлөлт өндөр байдаг тул үүнийг үйлчлүүлэгч болон түүний (эсвэл) түүний өмгөөлөгч ба/эсвэл татвар төлөгчийн хоорондын зохицуулалтаар засч залруулах боломжтой" гэж Брэди хэлэв.
Даатгалын даатгалд хангалттай хамрагдахгүй байх
Өндөр орлоготой үйлчлүүлэгчид хангалттай даатгалд хамрагдах ёстой. Энэ нь "эхнэр (эсвэл) хүүхдийн амьдралын даатгал, өндөр эрсдэлтэй эсвэл чадварлаг мэргэжлээр тахир дутуугийн даатгал эсвэл орон сууцны өмчлөгч, дээвэр хариуцлагын даатгал гэх мэт эд хөрөнгийн болон ослын даатгал юм." Энэ нь үнэн юм.
Үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөөг шинэчлэхийг үл тоомсорлодог
Өндөр орлоготой үйлчлүүлэгчид өөрсдийнхөө дээд талд байх ёстой үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөө шаардлагатай үед тэдгээрийг шинэчлэх. Үүнийг хийхгүй байх нь өөрсдөдөө болон тэдний гэр бүлд төөрөгдөл, стресс үүсгэж болзошгүй.
Лиза Кирхенбауэр хэлэхдээ, өндөр орлоготой үйлчлүүлэгчид "түүний гэр бүл одоо хаана байгаа, тэдний хүсэл юу байж болох, гэр бүлийн өвийг зориудаар төлөвлөх стратегийн талаархи ойлголтгүй үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн хуучирсан баримт бичгийг шинэчлэхгүй байж магадгүй" гэж хэлэв. , Omega Wealth Management-ийн үүсгэн байгуулагч, ерөнхийлөгч.
Доод зураас
Баялгаа өсгөх, хадгалах талаар ярихад өндөр сүлжээтэй үйлчлүүлэгчид хэд хэдэн нийтлэг алдаа гаргадаг. Санхүүгийн зөвлөхүүд эдгээр нийтлэг алдаануудыг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
Санхүүгийн зөвлөх бизнесээ хөгжүүлэх зөвлөмжүүд
Бид таны органик өсөлтийн түнш болцгооё. Хэрэв та санхүүгийн зөвлөгөө өгөх бизнесээ өргөжүүлэхийг хүсч байвал шалгаарай SmartAsset-ийн SmartAdvisor платформ. Бид АНУ-ын хэмжээнд мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөхүүдийг зөв тохирсон үйлчлүүлэгчидтэй нийлүүлдэг
Радиусаа өргөжүүл. SmartAsset Сүүлийн үеийн судалгаа Олон зөвлөхүүд COVID-19-ийн дараа үйлчлүүлэгчидтэй алсаас үргэлжлүүлэн уулзахыг хүлээж байгааг харуулж байна. Хайлтаа өргөжүүлэх талаар бодож үзээрэй. Виртуал уулзалт хийх эсвэл биечлэн уулзахдаа илүү таатай хөрөнгө оруулагчидтай хамтран ажилла.
Фото кредит: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge
Нийтлэл Өндөр орлоготой үйлчлүүлэгчдийн гаргадаг нийтлэг 5 алдаа Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/5-common-mistakes-high-net-201710136.html