Амь даатгал даатгуулагч нас барсны дараа амьд үлдсэн гэр бүлийн гишүүдийн санхүүгийн хамгаалалт гэж ихэвчлэн үздэг. Гэхдээ таны хэрэгжүүлж буй бодлогын төрлөөс хамааран та амьд байхдаа даатгалд хамрагдах боломжтой. Та бодлогоосоо зээл авч, цаг хугацааны явцад хуримтлагдсан мөнгөн дүнгээ эргүүлэн татах, амьжиргааны тэтгэмж ашиглах эсвэл бодлогоо зарах боломжтой.
Санхүүгийн зөвлөх нь амьдралын даатгалын бодлогыг санхүүгийн төлөвлөгөөндөө нэгтгэхэд тусална. Өнөөдөр зөвлөхийг олоорой.
Сонголт бүр өөрийн гэсэн давуу болон сул талуудтай боловч шаардлагатай тохиолдолд та амьд байхдаа амьдралын даатгалаа хэрхэн ашиглаж болохыг ойлгоход тустай. Таны сонголтуудын талаар мэдэх ёстой зүйл энд байна.
Зээл авах эсвэл бодлогоосоо татгалз
Хэрэв байгаа бол зээл авах эсвэл бодлогоосоо гарах боломжтой байж магадгүй байнгын амьдралын даатгал хуримтлагдсан бэлэн мөнгөний үнэ цэнтэй. Бүхэл бүтэн, бүх нийтийн, хувьсах амьдралын даатгалын олон бодлого нь эдгээр сонголтыг өгдөг.
Зээл авч байна Таны амьдралын даатгалын бодлого нь мөнгөн дүнгийн эсрэг зээл авах явдал юм. Энэ сонголт нь зөвхөн төлбөрөө төлж байсан тохиолдолд л боломжтой амьдралын даатгалын шимтгэл Таны бодлого бэлэн мөнгөний үнэ цэнийг хуримтлуулж эхлэхэд цаг хугацаа шаардагдах тул хэдэн жилийн турш. Амьдралын даатгалын зээл нь ихэвчлэн хувийн болон орон сууцны зээлээс бага хүүтэй байдаг бөгөөд тэдгээрийг эргэн төлөх нь сонголттой байж болно.
Хэрэв танд бэлэн мөнгө хэрэгтэй байгаа ч зээлээ бүрэн төлөхийг хүсч байвал зээл нь ухаалаг сонголт байж болно. үхлийн тэтгэмж. Та эргүүлэн төлөхгүй гэдгээ сонгож болно, гэхдээ нэг сул тал бий: таны нас барсан тэтгэмж таны зээлсэн дүнгээр, хуримтлагдсан хүүгээр буурч магадгүй юм.
Зарим тохиолдолд та бодлогынхоо мөнгөн дүнг буцаан авах боломжтой. Энэ нь таны бодлогод оруулсан хувь нэмрээс бага гэж үзвэл буцаан авсан дүн нь татвар ногдуулахгүй байж магадгүй. Татваргүй татан авалт нь их хэмжээний зардлыг нөхөх эсвэл тэтгэврийн хуримтлалыг нөхөхөд ашигтай байж болох ч энэ нь таны нас баралтын нийт тэтгэмжийг ерөнхийд нь бууруулах болно. Энэ нь таны санхүүгийн байдлаас шалтгаалан сул тал байж болно.
Шимтгэл төлөхдөө бэлэн мөнгөний үнэ цэнийг ашигла
Хэрэв таны бодлого зөвшөөрвөл та хураамжийнхаа зардлыг нөхөхийн тулд хуримтлуулсан мөнгөн дүнгээ ашиглаж болно. Гэхдээ энэ нь ерөнхийдөө амьдралын байнгын даатгалын бодлоготой сонголт биш юм хугацааны амьдралын хамрах хүрээ.
Гэсэн хэдий ч, хэрэв та тогтмол орлоготой бол энэ нь ашигтай байх болно. Жишээлбэл, олон тэтгэвэр авагчид даатгалын шимтгэлээ төлөхийн тулд даатгалын мөнгөн дүнг ашиглахыг илүүд үздэг тул амьдралын даатгалаа хадгалахын зэрэгцээ зардлыг бага байлгах боломжийг олгодог.
Living Benefit Rider-ээ ашигла
Зарим даатгагчид амьдралын тэтгэмж санал болгодог Унадаг дугуй эрх бүхий бодлогын талаар. Хэрэв та эдгэшгүй өвчтэй гэж оношлогдож, нэг жилээс бага наслалттай бол энэ төрлийн морьтон нас барсны тэтгэмжийн тодорхой хэсгийг эрт авах боломжийг олгодог. Нас баралтын тэтгэмжийг эрт авах нь таны өвчинтэй холбоотой эмчилгээний зардлыг нөхөхөд тусалж, өөрөөр хэлбэл боломжгүй байсан хөнгөвчлөх эмчилгээний сонголтуудыг авах боломжийг олгоно.
Амьжиргааны тэтгэмжийн дугуйчид ихэвчлэн тодорхой бодлого баримталдаг боловч таныг энэ тэтгэмжийг ашиглах үед хураамж авч болно. Гэсэн хэдий ч эрүүл мэндийн зардлыг ихээхэн хэмнэж чадвал амьжиргааны тэтгэмж авах нь үнэ цэнэтэй юм.
Бодлогоо зарна уу
Энэ нь асуудал, зардал гарахгүй байж болох ч, хэрэв танд бэлэн мөнгө хэрэгтэй бол амьдралын даатгалын бодлогыг зарах нь өөр сонголт байж магадгүй юм. Хэрэв та энэ замаар явахаар шийдсэн бол үүнийг нэр хүндтэй брокероор дамжуулан хийж болно, гэхдээ брокерын хураамжийг төлөх болно. Брокероос хамааран таны хураамж борлуулалтаас олсон ашгийн 30% хүртэл байж болно. Мөн та хүлээн авсан дүнгийнхээ татварыг төлөх шаардлагатай болно. Мөн та бодлогоо зарахдаа бүрэн хэмжээний тэтгэмж авахгүй. Таны авах хувь нь таны ашигладаг брокероос зарим талаараа шалтгаална.
Амьдралын даатгалын бодлого зарах, түгээмэл гэж нэрлэдэг амьдралын суурин, ерөнхийдөө даатгалд хамрагдах боломжгүй даатгуулагчдын эцсийн арга хэрэгсэл гэж үздэг. Хэрэв та бодлогынхоо мөнгөн дүнг өөр аргаар олж авах эсвэл санхүүжилтийн өөр эх үүсвэр олох боломжтой бол үүнийг ихэвчлэн зөвлөдөггүй.
Доод шугам
Амьдралын даатгал таныг нас барсны дараа нас барсны тэтгэмж төлдөг ч зарим тохиолдолд та амьд байхдаа бодлогоо ашиглаж болно. Та хуримтлуулсан мөнгөн дүнгээ эргүүлэн татах, даатгалд хамрагдан зээл авах, амьжиргааны тэтгэмж авах эсвэл бодлогоо зарах боломжтой. Гэхдээ бусад бүх сонголтоо дуусгасан тохиолдолд л бодлогоо зарахыг зөвлөж байна, учир нь энэ нь танд хураамж, татварын төлбөр төлөх болно.
Амьдралын даатгал худалдаж авах зөвлөмжүүд
Амьдралын даатгал нь таны санхүүгийн төлөвлөгөөнд чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Санхүүгийн зөвлөх нь таны хэрэгцээг ойлгож, өөрт тохирсон бодлоготой холбоход тань туслах болно. SmartAsset-ийн тохирох хэрэгсэл Танай нутаг дэвсгэрт санхүүгийн зөвлөхүүдтэй хамтран ажиллахад тусална. Хэдхэн минутын дотор таны нөхцөл байдалд тохирсон санхүүгийн зөвлөгөө өгөх хүн таны талд байна. Тиймээс, хэрэв та хөрөнгө оруулалтын аялалаа эхлүүлэхэд бэлэн бол, одоо эхэл.
Амьдралын даатгалд хамрагдахдаа та авахыг хүсч байгаа эсэхээ шийдэх хэрэгтэй хугацаатай эсвэл байнгын амьдралын даатгалын бодлого. Эхнийх нь зөвхөн тодорхой хэдэн жилийг хамардаг боловч энэ нь байнгын даатгалаас илүү хямд байдаг. Хэрэв та сүүлийнхийг сонгосон бол аль нэгийг нь сонгох хэрэгтэй болно Бүхэл бүтэн, бүх нийтийн болон хувьсагч бодлого, бүгд өөр өөр зардал, онцлогтой.
Фото кредит: ©iStock.com/Piotrekswat, ©iStock.com/Sneksy, ©iStock.com/shapecharge
Нийтлэл Амьд байхдаа амьдралын даатгалд хамрагдах 4 арга Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/4-ways-life-insurance-while-140045635.html