Зуны сүүлчийн өдрүүдээр инфляци алга болохын оронд инфляци нотлогдлоо таамаглаж байснаас илүү наалдамхай. Тэтгэвэрт гарсан хүмүүсийн хувьд энэ нь өдрийн үнэ өсөхөөс гадна хуримтлал нь төлөвлөсөн хэмжээнд хүрэхгүй гэсэн үг юм. Гэхдээ тэд инфляцийн идэмхий нөлөөллөөс багцаа хамгаалахын тулд хийж болох алхмууд бий.
Мягмар гарагт хамгийн сүүлийн үеийн инфляцийн мэдээлэл, хэрэглээний үнийн индекс хүлээгдэж байснаас өндөр гарч ирснээр зах зээлүүд огцом уналтад оров. 8.3% хүртэл өнгөрсөн жилийн хугацаанд. Шатахууны үнэ буурсан ч хоол хүнс, түрээс болон бусад хэрэгцээт зүйлсийн үнэ өссөөр байна. АНУ-ын Гринвич дэх Квадратик Капитал Менежментийг үүсгэн байгуулагч, Санхүүгийн багцын менежер Нэнси Дэвис "Инфляци бол хүн бүрийн худалдан авах чадварыг бууруулдаг хулгайч юм" гэж хэлэв.
Квадрат хүүгийн хэлбэлзэл ба инфляцийн эрсдэлээс хамгаалах ETF
(IVOL). Мягмар гарагийн тоо баримт нь Холбооны нөөцийн банк эрэлтийг удаашруулж, эдийн засгийг хөргөхийн тулд бодлогын хүүгээ түрэмгийлсээр байх болно гэсэн хөрөнгө оруулагчдын хүлээлтийг бататгав.
Ялангуяа тэтгэвэрт гарсан хүмүүс инфляцид өртөмтгий байдаг. Эхлэхийн тулд тэд хүүгийн түвшин өсөхөд үнэ нь буурдаг бондын багцын илүү хувийг эзэлдэг. Нэмж дурдахад, олон тэтгэвэр авагчид багцдаа шинэ мөнгө нэмдэггүй тул 401 (k) долларын дундаж өртөгтэй ажилчдаас ялгаатай нь хувьцааны үнэ буурах нь тэдэнд ашиг тусаа өгөхгүй. Үүний оронд тэд үүрнээсээ салж байгаа бөгөөд тэдний гаргаж буй “цалин” нь амьжиргааны өртөг нэмэгддэг цалингийн нэгэн адил инфляциас хамгаалагдаагүй. (Нийгмийн даатгалын орлого нь амьжиргааны өртгийн тохируулга авдаг 2023 оны өсөлт Сүүлийн 40 гаруй жилийн хамгийн өндөр үзүүлэлт байх төлөвтэй байна.)
Сайн мэдээ гэвэл тэтгэвэрт гарсан хүмүүст инфляцийн эсрэг тэмцэхэд нь туслахын тулд хийж болох алхамууд бий. Энд анхаарах зарим стратеги байна.
TIPS руу хөлийнхөө үзүүрээр
Төрийн сангийн инфляцаас хамгаалагдсан үнэт цаас нь инфляцаас хамгаалагдсан засгийн газрын бонд юм. Та тэдгээрийг АНУ-ын Төрийн сангийн TreasuryDirect хөтөлбөр, брокер эсвэл банкаар дамжуулан, эсвэл хамгийн хялбар нь хамтын сан эсвэл ETF хэлбэрээр худалдаж авах боломжтой. Хэрэглээний үнийн индексээр хэмжигдэх TIPS-ийн зарчим нь инфляцитай хамт өсч, дефляцитай хамт буурдаг. TIPS нь бондын тохируулсан үндсэн үнэд хамаарах тогтмол купоны хүүтэй бөгөөд хүүгийн төлбөр нь үндсэн төлбөрийн хэмжээнээс хамаарч өсдөг эсвэл буурдаг.
Ихэнх бондын нэгэн адил TIPS нь хүүгийн өөрчлөлтөд мэдрэмтгий байдаг. Зах зээл өгөөж өснө гэж найдаж байгаа үед үлдэгдэлтэй бондын үнэ буурдаг (эдгээр бондууд нь өндөр купонтой шинээр гарах шинэ бондуудаас сонирхолгүй болдог). Тохиолдолд: Зээлийн хүү өссөөр байгаа тул TIPS сангууд энэ жил алдагдал хүлээсэн.
ЗӨВЛӨГӨӨ нь тогтворгүй байж болох тул та зөвхөн хэрэгтэй үед нь товшихыг хүсэх болно. Ийм учраас TIPS-ийн хөрөнгө оруулалтаа хүлээгдэж буй зардлынхаа хэмжээнд тааруулах нь чухал гэж тус компанийн хувийн санхүү, тэтгэврийн төлөвлөлт хариуцсан захирал Кристин Бенз хэлэв.
Үүрийн цолмон
.
Богино хугацааны TIPS бүтээгдэхүүн, тухайлбал
Vanguard Богино хугацааны инфляциас хамгаалагдсан үнэт цаасны ETF
(VTIP) нь XNUMX-XNUMX жилийн зарцуулалтын хугацаатай таарч болох ба харин урт хугацааны бүтээгдэхүүн, тухайлбал
Vanguard инфляциас хамгаалагдсан үнэт цаасны сан
(VIPSX), таваас 10 жилийн хугацаанд таарч болно. TIPS-ийн боломжийн хуваарилалт нь таны нийт бондын багцын 10% -аас 25% хооронд байна гэж Бенз зөвлөж байна.
I цуврал хадгаламжийн бонд нь АНУ-ын Сангийн яамнаас гаргасан хадгаламжийн бонд бөгөөд инфляцаас хамгаалах үйлчилгээ үзүүлдэг. TIPS-ээс ялгаатай, хагас жилийн хүүгийн төлбөрийг хийдэг I бонд нь өгөөжийг хасдаггүй. Үүний оронд хүү нь бондын ашиглалтын хугацаанд хуримтлагдаж, эргүүлэн төлсний дараа төлдөг. I бондыг 2022 оны 9.62-р сар хүртэл одоогийн 10,000%-ийн хүүгээр худалдан авах боломжтой бөгөөд үүнийг худалдан авалт хийснээс хойш зургаан сарын хугацаанд хэрэглэнэ. Үүний дараа зээлийн хүүг инфляцид суурилсан шинэ түвшинд шилжүүлнэ. Цахим I бондын худалдан авалтын хязгаар нь нэг хүнд жилд XNUMX долларын үнэтэй байдаг нь инфляцийн эсрэг ач холбогдолтой хамгаалалт болох сонирхолыг бууруулдаг гэж Бенз хэлэв. Тэдгээрийг сангийн хэлбэрээр авах боломжгүй бөгөөд TreasuryDirect-ээр дамжуулан худалдан авах ёстой.
Ногдол ашгийн хувьцаа худалдаж авах
Түүхээс харахад хөрөнгийн зах зээлийн өгөөж инфляциас давсан байдаг. Энэ жил тийм биш ч гэсэн—the
S&P 500
өнөөдрийг хүртэл 17 орчим хувиар буурсан - энэ нь та өөрийн хөрөнгөө хаях хэрэгтэй гэсэн үг биш юм. Ялангуяа ногдол ашиг өгдөг хувьцаанууд инфляцийн эсрэг чухал тэмцэгчид байж болно. 1930 оноос хойш ногдол ашиг нь S&P 40-ийн нийт өгөөжийн 500 орчим хувийг бүрдүүлж байна. Fidelity Investments-ийн дагуу, гэхдээ 1940, 1970, 1980-аад оны үед инфляци дунджаар 5% ба түүнээс дээш байх үед ногдол ашиг нийт өгөөжийн 54%-ийг бүрдүүлж байв.
Гэхдээ та зөвхөн хамгийн өндөр ургацанд анхаарлаа хандуулахыг хүсэхгүй байна. "Тэтгэвэрт гарсан хүмүүс тэр мөнгөн сумыг хайж байгаа нь олонтаа" гэж Тимоти хэлэв
Чаб
,
Пруссийн ван Паа дахь баялгийн зөвлөх Жирард компанийн хөрөнгө оруулалтын ахлах ажилтан. Өндөр ногдол ашиг нь хүнд байдалд орсон компанийг илтгэнэ.
Үүний оронд цаг хугацааны явцад ногдол ашгаа нэмэгдүүлж байсан чанартай компаниудыг хайж олох хэрэгтэй. Ногдол ашгийн язгууртнууд нь S&P 65-ийн 500 хувьцааны сонгогдсон бүлэг бөгөөд хамгийн багадаа 25 жилийн турш ногдол ашгаа жил бүр нэмэгдүүлсэн. Чубб өнгөрсөн 10 жилийн жагсаалтыг илүү олон янзаар харахыг илүүд үздэг: сайн ногдол ашиг төлөгч болсон зарим технологийн компаниуд 25 жилийн өмнө байгаагүй тул жагсаалтад ороогүй гэж тэр хэлэв.
Хэрэв та хувийн хувьцаан дээр гэрийн даалгавраа хийхийг хүсэхгүй байгаа бол ногдол ашгийн хамтын сантай байж болно.
Fidelity ногдол ашгийн өсөлтийн сан
(FDGFX) өргөн зах зээлийн хувьцааны сангийн хажууд.
Бэлэн мөнгөөр ухаалаг бай
Бэлэн мөнгөний зөв хуваарилалт нь тэтгэвэр авагчдад зах зээлийн уналтад байгаа данснаасаа мөнгө гаргахаас зайлсхийхэд тусалдаг бөгөөд энэ нь үүрний өндөгний хомсдолыг хурдасгах алхам болно. Гэхдээ бэлэн мөнгө инфляцийг гүйцэхгүй, тиймээс та хэт их мөнгө барихыг хүсэхгүй байна. Бэлэн мөнгөний хуваарилалтаа нэгээс хоёр жилийн хугацаанд багцын гаргалтанд байлгах нь сайн дүрэм юм гэж Бенз хэлэв. Та зардлынхаа тодорхой хэсгийг нөхөх Нийгмийн даатгал болон бусад орлогын эх үүсвэртэй байж болох тул энэ нь нэгээс хоёр жилийн нийт зардал биш гэдгийг анхаарна уу.
Та бэлэн мөнгөө ажилдаа зарцуулж байгаа эсэхээ шалгаарай. Зөвхөн онлайнаар ажилладаг банкууд одоо ойролцоогоор 2%-ийн өгөөжийг санал болгож байгаа нь хадгаламжийн дансны улсын дундаж хүүгээс хамаагүй өндөр буюу 0.13% байна гэж Bankrate.com мэдээллээ. Олон хэрэглэгчид хоёр данс хөтөлдөг бөгөөд нэг нь том банкинд цалингаа эсвэл Нийгмийн даатгалын чекээ авч, төлбөрөө төлдөг бол нөгөө нь зөвхөн онлайн банкинд хадгаламжаа илүү өндөр хүүтэй болгодог.
Алтыг инфляцийн эрсдэлээс хамгаалах хэрэгсэл гэж олон нийтээр ойлгодог ч өгөгдөл нь ийм ойлголтыг батлахгүй байна гэж Бенз хэлэв. Та бусад шалтгааны улмаас алт хадгалахыг хүсч болох ч үнэт металл таны багцыг инфляцийг даван туулахад тусална гэж найдаж болохгүй.
Элизабет О'Брайен руу хаягаар бичээрэй [имэйлээр хамгаалагдсан]
Эх сурвалж: https://www.barrons.com/articles/retirement-planning-inflation-investing-51663271862?siteid=yhoof2&yptr=yahoo