Хөрөнгө оруулагчдын 21% нь шимтгэл төлдөггүй гэж боддог. Тэдний буруу байгаа шалтгааныг эндээс харж болно

Хөрөнгө оруулагчдын тавны нэгээс илүү хувь нь хөрөнгө оруулалтын дансандаа ямар ч шимтгэл төлдөггүй гэж салбарын судалгаагаар тогтоожээ. Гэсэн хэдий ч тэдний ихэнх нь буруу байж магадгүй бөгөөд энэ мэдлэгийн цоорхой нь тэдэнд урт хугацаанд их мөнгө зарцуулж болзошгүй юм.

Энэ үед хүмүүсийн 21% нь тэтгэврийн бус дансанд хөрөнгө оруулахдаа шимтгэл төлдөггүй гэж мэдэгджээ. АНУ дахь хөрөнгө оруулагчид: Өөрчлөгдөж буй ландшафт судалгаа Санхүүгийн аж үйлдвэрийн зохицуулах газар Хөрөнгө оруулагчдын боловсролын сангаас явуулсан.

Гишүүн брокерийн пүүсүүд болон биржийн зах зээлийг зохицуулдаг өөрийгөө зохицуулах байгууллага болох FINRA хамгийн сүүлд үндэсний хөрөнгө оруулагчдын санал асуулгыг явуулсан нь 14 оныхоос 2018%-иар өссөн үзүүлэлт юм.

Саяхны санал асуулгад хөрөнгө оруулагчдын 17% нь хэдий хэмжээний шимтгэл төлснөө мэдэхгүй байна гэж хариулжээ.

Хувийн Санхүүгээс:
Шинэ онд санхүүгийн амжилтанд хүрэх 5 мөнгө хөдөлнө
Америкчуудын 63% нь цалингаас цалингийн хооронд амьдардаг
Ихэнх ажил олгогчид Roth 401(k)-ийг санал болгодог. Энд хэнд ашигтай байж болох вэ

Гэсэн хэдий ч санхүүгийн үйлчилгээний компаниудын өргөн хүрээний экосистем нь үнэ төлбөргүй ажилладаггүй. Эдгээр пүүсүүд, жишээлбэл, хөрөнгө оруулалтын сан эсвэл санхүүгийн зөвлөх байна уу - ерөнхийдөө ямар нэгэн төрлийн хөрөнгө оруулалтын хураамж авдаг.

Эдгээр хураамж нь жирийн хүнд харагдахгүй байж болно. Пүүсүүд хураамжаа нарийн бичгээр илэрхийлдэг боловч санхүүгийн бус фирмүүдийн захиалга эсвэл хэрэглээний төлбөрт хийдэг шиг сар бүр чек бичих эсвэл данснаасаа мөнгө гаргахыг үйлчлүүлэгчдээс хүсдэггүй.

Үүний оронд тэд үйлчлүүлэгчийн хөрөнгө оруулалтын хөрөнгөөс мөнгө татдаг бөгөөд энэ нь амархан анзаарагдахгүй байх төлбөр юм.

"Энэ нь харьцангуй үрэлтгүй" гэж Morningstar-ийн хувийн санхүүгийн захирал Кристин Бенз хэлэв. "Бид эдгээр үйлчилгээний төлбөрийг төлөх гүйлгээ хийхгүй."

"Энэ нь таны төлж буй хураамжийн хэмжээ, хураамж төлж байгаа эсэхээс хамаагүй бага мэдрэмжтэй болгодог."

Хөрөнгө оруулалтын төлбөрийг ихэвчлэн хөрөнгө оруулагчдын хөрөнгийн тодорхой хувиар илэрхийлж, жил бүр хасдаг.

Хөрөнгө оруулагчид 0.40 онд дунджаар 2021 хувийн шимтгэл төлсөн. дагуу Morningstar руу. Энэ хураамжийг "зардлын харьцаа" гэж бас нэрлэдэг.

Энэ нь 10,000 доллартай дундаж хөрөнгө оруулагч өнгөрсөн жил данснаасаа 40 доллар авах байсан гэсэн үг. Тэр долларын төлбөр нь хөрөнгө оруулалтын тэнцлийн дагуу жил бүр өсөх юм уу буурах болно.

Хувь хэмжээ болон долларын дүн нь гэмгүй мэт санагдаж болох ч хураамжийн жижиг өөрчлөлтүүд ч нийлмэл байдлын хүчнээс шалтгаалан цаг хугацааны явцад мэдэгдэхүйц нэмэгдэх болно.

Vanguard группын хэлснээр, "Та зөвхөн төлдөг бага хэмжээний хураамжаа алддаггүй, мөн мөнгөний ирээдүйд олон жилийн туршид байж болох бүх өсөлтийг алддаг" гэжээ.

FINRA-ийн судалгаанд хариулсан хөрөнгө оруулагчдын дийлэнх нь буюу 96% нь хөрөнгө оруулалт хийх гол сэдэл нь урт хугацаанд мөнгө олох явдал гэдгийг тэмдэглэжээ.

Үнэт цаас, биржийн хороо нь жишээ нь хураамжийн урт хугацааны долларын нөлөөг харуулах. Жишээ нь 100,000 долларын анхны хөрөнгө оруулалтыг 4 жилийн турш жилд 20%-ийн орлоготой гэж үздэг. Жилд 0.25%-ийн шимтгэл төлж, 1%-ийн төлбөр төлдөг хөрөнгө оруулагч хорин жилийн дараа ойролцоогоор 30,000 доллараар нэмэгдэнэ: 208,000 доллартай харьцуулахад 179,000 доллар.

Энэ долларын дүн ч сайн байж магадгүй тэтгэвэрт гарахдаа нэг жилийн багцын буцаан олголтыг илэрхийлнэ, 1 сая долларын багцтай хүнд өгөх эсвэл авах.

Ерөнхийдөө өндөр зардалтай сан нь "хямд өртөгтэй сангаас илүү сайн ажиллах ёстой" гэж SEC мэдэгдэв.

Төлбөр нь 401(к) төлөвлөгөөнөөс хувийн тэтгэврийн данс руу мөнгө шилжүүлэх гэх мэт нийтлэг шийдвэр гаргахад санхүүгийн томоохон нөлөө үзүүлдэг.

Тэтгэвэрт гарсны дараа эсвэл ажлын байраа өөрчилсний дараа тохиолдож болох эргэлдэх ажил нь уламжлалт буюу татварын өмнөх IRA-г нээхэд "онцгой чухал" үүрэг гүйцэтгэдэг. дагуу Хөрөнгө оруулалтын компанийн хүрээлэнд.

Хамтын сан, биржийн арилжааны сан, хаалттай сан зэрэг зохицуулалттай сангуудыг төлөөлдөг ICI холбооноос мэдээлснээр 2018 онд шинэ уламжлалт IRA-уудын XNUMX хувь нь зөвхөн эргэлтийн доллараар нээгдсэн байна.

ICI-ийн мэдээлснээр АНУ-ын нийт өрхүүдийн 37 сая буюу 28 хувь нь уламжлалт IRA-тай бөгөөд 11.8 оны эцсээр нийт 2021 их наяд долларын хөрөнгөтэй байна.

Гэхдээ IRA-ийн хөрөнгө оруулалт нь ихэвчлэн 401 (k) төлөвлөгөөнийхөөс өндөр төлбөр авдаг. Үүний үр дүнд хөрөнгө оруулагчид зөвхөн 45.5 онд хийсэн эргэлтэд үндэслэн 25 жилийн хугацаанд хураамжийн нийт хуримтлалаас 2018 тэрбум ам.долларын алдагдал хүлээх болно. дүн шинжилгээ хийх The Pew Charitable Trusts, нам бус судалгааны байгууллага.

Жилийн хураамжийн энэхүү бүтэц нь бүх хөрөнгө оруулагчдад хамаарах албагүй.

Жишээлбэл, зарим санхүүгийн төлөвлөгчид байнгын захиалгын төлбөр эсвэл зөвлөгөөний нэг удаагийн хураамж аль нь ч бай нэг долларын төлбөрт шилжсэн.

Мөн зарим төлбөрийн загварууд өөр өөр байдаг. Ганц хувьцаа эсвэл бонд худалдаж авсан хөрөнгө оруулагчид жилийн хураамжийн оронд нэг удаагийн урьдчилгаа шимтгэл төлж болно. Цөөн хэдэн хөрөнгө оруулалтын сан байж болно юу ч төлөхгүй; Ийм тохиолдолд пүүсүүд үйлчлүүлэгчдийг татахыг хичээж, дараа нь төлбөртэй бусад бүтээгдэхүүнийг хооронд нь зарах гэж оролддог гэж Benz of Morningstar хэлэв.

Олон хөрөнгө оруулагчдын хувьд сайн мэдээ байна: Та хураамжийг анхаарч үзээгүй байсан ч цаг хугацааны явцад тэд буурч магадгүй юм.

Morningstar-ийн мэдээлснээр, дундаж сангийн хөрөнгө оруулагчдын шимтгэл 2001 оноос хойш хоёр дахин буурч, 0.40%-аас 0.87% болж буурсан байна. Энэ нь хөрөнгө оруулагчид бага өртөгтэй сангууд, ялангуяа индексийн сангуудыг илүүд үздэгтэй холбоотой гэж Morningstar хэлэв.

Индекс сангуудыг идэвхгүй удирддаг; Хувьцаа эсвэл бонд сонгох стратегийг хэрэгжүүлэхийн оронд тэд зах зээлийн өргөн хүрээний индексийн гүйцэтгэлийг давтахыг эрэлхийлэх тухайлбал S&P 500 индекс, АНУ-ын хувьцааны гүйцэтгэлийн барометр. Тэд ихэвчлэн идэвхтэй удирддаг сангаас хямд байдаг.

Хөрөнгө оруулагчид 0.60 онд идэвхтэй санд дунджаар 0.12%, индексийн санд 2021% төлсөн гэж Morningstar мэдээлэв.

Бенз 0.50%-ийг "төлбөрийн сайн дээд босго" гэж зөвлөж байна. Илүү их мөнгө төлөх нь утга учиртай байж магадгүй юм тусгай сангийн хувьд эсвэл жижиг хэмжээний эдийн засгийн улмаас жил бүр илүү төлбөр төлөх ёстой жижиг сан гэж Бенз хэлэв.

Санхүүгийн зөвлөхөд үзүүлж буй үйлчилгээнээс хамааран 1% гэх мэт өндөр төлбөр нь боломжийн байж магадгүй гэж Бенз хэлэв. Санхүүгийн зөвлөхүүдийн нийтлэг хураамж болох 1%-ийн хувьд үйлчлүүлэгчид татварын удирдлага, санхүүгийн төлөвлөлт гэх мэт хөрөнгө оруулалтын менежментээс гадна үйлчилгээ авах болно гэж найдаж байна.

"Сайн мэдээ бол ихэнх зөвлөхүүд эдгээр үйлчилгээг нэгтгэж байгаа явдал юм" гэж тэр хэлэв.