Өглөөний цайгаа ууж, тооцоо хийж буй ахмад хосын ойрын байдал
исток
Дөрвөн хүн тутмын нэг нь л тэтгэвэрт гарсан үгүй биш a дагуу тэтгэвэрт гарахдаа ямар ч төрлийн цочролд орсон судалгаа Актуаруудын нийгэмлэгээс. Мөн эдгээр цочролын үйл явдлууд, жишээ нь, асар их шүдний төлбөр гэх мэт - ихэвчлэн цочирдуулсан үнийн шошготой ирдэг. Тэтгэвэрт гарсан хүмүүст энэ нь ялангуяа хэцүү байж болох юм, учир нь хэн нэгэн хүн ажиллаж, тогтмол цалин авч байхаас ялгаатай нь тэтгэвэр авагчид урт хугацааны төлөвлөлтдөө найдаж, сар бүр хуваарилах шалгалтаа хийх ёстой.
Сайн мэдээ? Хадгаламжаа нэмэгдүүлэх нь эдгээр цочролоос хамгаалж чадна. "Тэтгэвэрт гарсан үйлчлүүлэгчдийн хувьд бидний ярьдаг хамгийн чухал зүйлүүдийн нэг бол бид урьдчилан тооцоолоогүй эсвэл тогтмол бус зардалд зориулж хэдэн сарын хуваарилалт хийх шаардлагатай байдаг" гэж мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч, Мастер төлөвлөгөөний ерөнхийлөгч Питер Т. Зүүн Норвич, Нью-Йорк дахь зөвлөгөө. (Хадгаламжийн дансны хамгийн сайн хүүг эндээс харна уу.)
Хайртай хүмүүсээ халамжлах
Массачусетс мужийн Лексингтон дахь Bickling Financial компанийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч, стандартын хэрэгжилтийн ахлах ажилтан, санхүүгийн зөвлөх Спенсер Беттс хэлэхдээ, энэ бол тэтгэвэрт гарах үеийн хамгийн урьдчилан тооцоолоогүй зардлын нэг бөгөөд эхнэр, нөхөр, эцэг эх, хүүхэд эсвэл ач зээгийн эрүүл мэндийн хэрэгцээг багтаасан болно.
"Эдгээрийг урьдчилан таамаглах бараг боломжгүй, гэхдээ хэн нэгний урт хугацааны халамжийн хэрэгцээг хангах нь маш үнэтэй байдаг" гэж тэр хэлээд, энэ төрлийн тусламж нь хайртай хүндээ донтох, гэр бүл цуцлуулах, дампуурал болон бусад зүйлийг багтааж болно. санхүүгийн төвлөрсөн хэрэгцээ. "Үүнд зөвхөн санхүүгийн эх үүсвэр шаардагдахаас гадна нүүлгэн шилжүүлэх, хувийн цаг, цагийг багтааж болно."
Асран халамжлах нь санхүүгийн хохирол учруулдаг: Жишээлбэл, 59-66 насны эхнэр, нөхөр асран хамгаалагчдын IRA-ийн хөрөнгө 50%, IRA-ийн бус хөрөнгө 39%, Нийгмийн даатгалын орлого 11%, түүнчлэн гэр бүлтэй харьцуулахад бага орлоготой байсан. асран хамгаалагчгүй хүмүүс гэж тайланд дурдсан байна.
Гэхдээ энэ үе шатыг төлөвлөхөд шаардагдах арчилгаанаас хамааран үнийн зөрүү их байдаг тул ялангуяа хэцүү байж болно гэж Беттс хэлэв. “Хямдхан тал дээр долоо хоногт хоёр удаа гэрт тань ирж, эм ууж, зарим үндсэн ажилд тусалдаг аялагч сувилагч гэх мэт үндсэн тусламж үйлчилгээ байдаг. Илүү үнэтэй тал нь өндөр настай өвчтөнүүдийн хяналтыг өдөр бүр хийдэг Альцгеймерийн нэгжүүд юм."
Амьдралын энэ үе шатыг төлөвлөхөд хамгийн эхний алхам бол "гэр бүлийнхээ эрүүл мэндийн түүхийг харах" гэж Беттс хэлэв. Урт хугацааны асрамжийн даатгалыг авч үзэхээс гадна "байршлаас шалтгаалаад асар их өөр өөр байж болох" тул "амьдрах газар эсвэл тэтгэвэрт гарахыг хүсч буй газрынхаа ойролцоох асрамжийн зардлыг" судлах нь зайлшгүй шаардлагатай гэж тэр хэлэв.
Хадгаламжийн дансны хамгийн сайн хүүг эндээс харна уу.
Эрүүл мэндийн зардал
65 ба түүнээс дээш насны хосууд тэтгэвэрт гарах хугацаандаа эрүүл мэнд, эмчилгээний зардалд татварын дараах 315,000 доллар зарцуулна. судалгаа Fidelity-ээс олдсон.
Актуаруудын нийгэмлэгийн тайланд дурдсанаар тэтгэвэр авагчдын бараг тавны нэг нь халааснаасаа гарсан эмчилгээ, жорын зардалд гайхаж байгаа нь гайхах зүйл биш юм. Allied Financial Advisors компанийн санхүүгийн зөвлөх Кристофер Лайман хэлэхдээ, "Үүнд үйлчлүүлэгч хэн нэгэн өөрт нь хоол хийж өгөх, эсвэл сувилагчтай байлгах боломжтой амьдралын нөхцөл байдалд шилжих хүсэлтэй байгаа бол үүнд хамаарахгүй." Ньютаун, Пенсильвани.
Эх сурвалж: 2015 оны Актуаруудын нийгэмлэгийн тэтгэвэрт гарсаны дараах эрсдэл ба тэтгэвэрт гарах үйл явцын судалгаа
A тайлан RBC Wealth Management-ээс гаргасан судалгаагаар 65 настай эрүүл саруул хүмүүс асрамжийн газар, гэрийн асрамж, эрлийз сонголт зэрэг урт хугацааны зардалд нэг өдөр жилд 100,000 доллар зарцуулдаг болохыг тогтоожээ.
Лайман хэлэхдээ, тэтгэвэрт гарах төлөвлөлтийн чухал хэсэг нь таны эрүүл мэнд, таны хүлээгдэж буй амьдралын чанарыг харгалзан үздэг. Та ахмад настнуудад эмнэлгийн мэргэжилтнүүд болон эмийн нэмэлт санхүүжилтийг тооцох шаардлагатай болно гэж тэр хэлэв.
Гэрийн засвар
Судалгаанаас харахад 76-65 насны хүмүүсийн 79 орчим хувь нь, 68-аас дээш насны хүмүүсийн 80 хувь нь нэг айлын гэрт амьдарч байна. тайлан Харвардын их сургуулийн Орон сууцны судалгааны нэгдсэн төвөөс. Нэмж дурдахад 50 ба түүнээс дээш насны хүмүүсийн бараг дөрөвний гурав нь нас ахих тусам одоо байгаа байрандаа үлдэхийг илүүд үздэг гэж AARP мэдээлэв. судалгаа.
Энэ олон ахмад настнууд хувийн байшинтай болж, амьдарч байгаа тул Актуаруудын нийгэмлэгийн тайланд дурдсанаар 28% нь хэзээ нэгэн цагт гэнэтийн засварт орох эсвэл тэтгэвэрт гарахдаа гэрийнхээ томоохон шинэчлэлт хийх болно. Тэтгэвэрт гарсан хүмүүсийн 16% нь орон сууцны үнэ 25% -иас илүү буурсанд гайхсан гэж тайланд дурджээ.
Тэтгэвэрт гарахдаа гэрийнхээ засварыг төлөвлөхдөө Палион үйлчлүүлэгчдэдээ хэзээ нэгэн цагт эдгээр зардал гарах нь гарцаагүй гэдгийг сануулдаг. "Хэрэв та тэтгэвэрт гараагүй үедээ гэрийн бүх ажлыг хийдэг бол угаалгын машин, халуун усны бойлер, дээвэр гэх мэт зүйлс үе үе эвдэрч, засах шаардлагатай болдог. ”
HELOCs эсвэл орон сууцны өмчийн зээл, урвуу моргейж нь эдгээр урьдчилан тооцоолоогүй зардлуудтай тэмцэх боломжит сонголтуудын зөвхөн нэг хэсэг юм.
Беттс хэлэхдээ, үйлчлүүлэгчдийнхээ тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөхдөө нэгээс олон орлогын эх үүсвэртэй байх нь гэрийн засвартай холбоотой урьдчилан тооцоолоогүй зардлыг нөхөхөд тусалдаг. "Хэрэв гэнэтийн зардал гарвал бид тэтгэврийн төлөвлөгөөг нь тасалдуулахгүй гэсэн хоёр нэмэлт орлогын эх үүсвэртэй болно."
Хадгаламжийн дансны хамгийн сайн хүүг эндээс харна уу.
Шүдний ажил
Гэнэтийн зардлын хувьд шүдний томоохон ажил тэргүүлдэг бөгөөд тэтгэвэр авагчдын 24% нь тэтгэвэрт гарахдаа зарцуулах ёстой мөнгөндөө цочирдсон гэж Актуарчдын нийгэмлэгийн тайланд дурджээ.
HealthView Insights-ийн судалгаагаар 20,000 онд 12,000 нас хүртлээ 65 нас хүртлээ ихэнх ахмад настнууд шүдний эмчилгээний зардалд 2022 доллар, хамтын зардалд 87 гаруй доллар зарцуулна гэж найдаж байна. Medicare зарим зүйлийг хамардаг бол HealthView Services-ийн ерөнхийлөгч Рон Мастрогиованни "энэ нь ломбо, шүд татах гэх мэт шүдний эмчилгээг хамардаггүй, иймээс хүмүүс шүдний эмчилгээг сайтар бодож үзэх хэрэгтэй" гэж онцолжээ.
Шаардлагагүй стрессээс зайлсхийх, тэтгэвэрт гарах эдгээр зардлыг илүү сайн төлөвлөхийн тулд Палион таамаглалыг хойш тавьж, тэтгэвэрт гарахдаа шүдэндээ мөнгө зарцуулах шаардлагатай болно гэж бодож байна.
"Шүдний эмчилгээний зардал хүн бүрт нөлөөлдөг" гэж тэр хэлэв. "Хүн бүр шүдтэй байдаг тул танд шүдний эмчилгээ шаардлагатай үед энэ нь үнэхээр гэнэтийн зүйл гэж үү? Хэрэв танд суулгац суулгаагүй л бол шүдний эмчилгээ хийх шаардлагатай болно."
Насанд хүрсэн хүүхдүүдэд туслах
Өнөөдрийн байдлаар 52-18 насны залуучуудын 29 хувь нь эцэг эхтэйгээ амьдарч байна. Securian-ийн тайлан. Энэ нь 1960 онд ижил насандаа үүнийг хийж байсан хүмүүсээс бараг хоёр дахин их байна.
Тэтгэврийн төлөвлөлтөд үүнийг тооцоход яагаад тийм хэцүү байдаг вэ? Флоридагийн Форт Лаудердейл дэх CFP, 1650 Баялгийн Менежментийг үүсгэн байгуулагч Том Балком "Бид эдгээр зардлыг санхүүгийн хувьд загварчлах боломжгүй бөгөөд эдийн засгийн хямрал гэх мэт тохиромжгүй үед ихэвчлэн гардаг" гэж хэлэв.
Урт хугацааны хуримтлалын төлөвлөгөөнд энэ боломжит зардлыг тусгах ямар нэгэн зүйл хийж болох уу? Балкомын хэлснээр түүний пүүс насанд хүрсэн хүүхдүүдтэй төсвөө өөрсдөө бий болгох, мөнгөө хэтрүүлэхгүй байх тал дээр хамтран ажиллахыг санал болгож байна. "Би үүнийг ихэвчлэн санхүүгийн хатуу хайр гэж нэрлэдэг" гэж тэр хэлэв. "Хэрэв та жилд 50,000 долларын орлого олдог бол түрээсийн төлбөрт сард 2,000 доллар зарцуулж чадахгүй."
Балкомын фирм үйлчлүүлэгчдэдээ тэтгэврийн сангаас гадна зургаан сар хүртэлх санхүүгийн нөөц хадгалахыг зөвлөж байна. "Хэджээр хамгаалагдсан хэд хэдэн хөрөнгө оруулалт хийснээр манай үйлчлүүлэгчид үргэлж үнэлэгдсэн зүйлтэй байх магадлалтай тул бага худалдаж авах, өндөр зарах стратеги үргэлж ажиллах ёстой."
Энэ нийтлэлд тусгагдсан зөвлөгөө, зөвлөмж, зэрэглэл нь MarketWatch Picks-ийнх бөгөөд манай арилжааны түншүүд хянуулаагүй эсвэл батлаагүй болно.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/1-in-5-retirees-dont-see-this-expense-coming-or-its-315-000-pricetag-01664824517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo