АНУ-ын Холбооны Нөөц, Холбооны Хадгаламжийн Даатгалын Корпораци (FDIC) болон Валютын хяналтын алба (OCC) 3-р сарын XNUMX-ны өдөр хамтарсан мэдэгдэл хийж, банкуудад криптотой холбоотой эрсдэлийн талаар анхааруулав.
Мэдэгдэлд өнгөрсөн жил крипто ханшийн өндөр хэлбэлзэл ажиглагдаж, салбарын эмзэг байдал илэрсэн гэж тэмдэглэсэн байна. Тиймээс зохицуулах эрх бүхий байгууллагууд банкууд криптотой харьцахдаа болгоомжтой байх ёстой зарим гол эрсдэлийг онцлон тэмдэглэв.
Эрх баригчид крипто фирмүүдийн залилан, луйврын эрсдэл нь ийм компаниудтай ажилладаг банкуудад нөлөөлж болзошгүйг тэмдэглэжээ. Нэмж дурдахад, FTX-ийн хамгийн сүүлийн дампуурал, үүсгэн байгуулагч Сэм Банкман-Фрид (SBF)-ийн эсрэг залилангийн хэрэг гарсан нь зохицуулагчдыг банкуудыг ийм эрсдэлээс сэрэмжлүүлэх сэдэл төрүүлж магадгүй юм.
Мэдэгдэлд банкууд крипто хадгалалтын үйлчилгээ, эргүүлэн авах, өмчлөх эрхийн талаарх хууль эрх зүйн тодорхойгүй байдлаас үүсэх эрсдэлээс болгоомжлох хэрэгтэй гэж мэдэгджээ.
Зохицуулагчид крипто фирмүүд банкуудад залилан мэхлэх, мэдээлэл өгч болзошгүйг анхааруулав. Үүнд холбооны хадгаламжийн даатгалын тухай буруу ташаа мэдээлэл болон хэрэглэгчдэд хор хөнөөл учруулж болох бусад "шударга бус, хууран мэхлэх, урвуулан ашигласан" үйлдлүүд багтаж болно.
Зохицуулагчид хүчингүй болсон криптовалютын бирж Voyager Digital-ийн FDIC хамрах хүрээний талаарх төөрөгдүүлсэн мэдэгдлүүдийг дурдаж байсан. Үүний үр дүнд 28 оны 2022-р сарын XNUMX-нд FDIC сэрэмжлүүлсэн Voyager Digital нь хэрэглэгчийн сангийн FDIC даатгалд хамрагдах талаар буруу ташаа мэдээлэл өгөхөө болих болно.
Тухайн үед дампуурлын мэдүүлэг, Voyager байсан баталгаатай хэрэглэгчид FDIC-ийн даатгалтай Метрополитан Арилжааны банкинд Вояжерийн хадгалуулсан ам.долларыг буцааж авах болно. Гэсэн хэдий ч дараа нь банк тодруулсан хэрэглэгчийн хадгаламж нь FDIC даатгалтай байдаг ч даатгал нь Voyager дампуурсан тохиолдолд үйлчлүүлэгчдийг хамгаалахгүй.
Хамтарсан мэдэгдэлд зохицуулагчид крипто фирмүүдийн хадгаламжийн урсгалд нөлөөлж болох крипто зах зээлийн ихээхэн тогтворгүй байдлыг банкуудын эрсдэл гэж онцолжээ. Нэмж дурдахад, уг мэдэгдэлд тогтвортой зоосны нөөцтэй банкууд тогтвортой коин дээр ажиллаж байгаа тохиолдолд их хэмжээний хадгаламжийн гадагшлах урсгалтай тулгарч болзошгүйг анхааруулав.
Цаашилбал, холбооны зохицуулагчид крипто салбарт халдвар авах эрсдэлээс сэрэмжлүүлэв. Халдвар дамжих эрсдэл нь крипто фирмүүдийн харилцан уялдаа холбоо, "ил тод бус зээл, хөрөнгө оруулалт, санхүүжилт, үйлчилгээ, үйл ажиллагааны зохицуулалтаар" үүсдэг гэж зохицуулагчид хэлэв.
Three Arrows Capital хеджийн сангаас эхлээд хэд хэдэн дампуурлыг үүсгэсэн Terra-LUNA-ийн сүйрлийн дараа ажиглагдсан домино эффект нь крипто пүүсүүд хоорондоо нягт холбоотой болохыг нотолсон. Энэ нь FTX болон Alameda Research-ийн уналтын дараа дахин онцолсон бөгөөд үүний дараа Genesis болон түүний толгой компани Digital Currency Group халуун усанд газардсан.
Зохицуулах байгууллагуудын үзэж байгаагаар энэхүү харилцан уялдаа холбоо нь криптовалюттай холбоотой банкуудад “баяжуулалтын эрсдэл” үүсгэдэг.
Цаашилбал, мэдэгдэлд крипто салбарын эрсдэлийн удирдлага, засаглалын практик нь анхан шатандаа байгаа бөгөөд “төлөвшил, бат бөх чанар” дутмаг байгааг онцолжээ. Үүнээс гадна төвлөрсөн бус сүлжээнд үүрэг, хариуцлага, хариуцлагыг тогтоосон засаглалын механизм, хяналтын тогтолцоо, гэрээ, стандарт дутагдаж байна.
Түүнчлэн, төвлөрсөн бус системүүд хакердах, кибер халдлагад өртөмтгий, тасалдал, хууль бус санхүүжилтийн эрсдэлд өртөмтгий гэдгийг эрх баригчид анхааруулаад:
"Крипто хөрөнгийн салбартай холбоотой бууруулах, хянах боломжгүй эрсдэлүүд банкны систем рүү шилжихгүй байх нь чухал."
Холбооны агентлагууд цаашид банкуудаас криптотой холбоотой үйл ажиллагаа явуулах саналыг үнэлж байна гэж мэдэгдэв. Тэд мөн криптовалютын эрсдэлтэй банкуудыг сайтар хянаж байна. Агентлагууд нэмж хэлэв:
"Хэд хэдэн томоохон крипто хөрөнгийн компаниудын сүүлийн үеийн бүтэлгүйтлээс болж онцолсон томоохон эрсдэлүүдийг харгалзан агентлагууд банкны байгууллага бүрийн одоогийн болон санал болгож буй крипто хөрөнгөтэй холбоотой үйл ажиллагаа, эрсдэлтэй холбоотой болгоомжтой, болгоомжтой хандсаар байна."
Гэсэн хэдий ч банкууд ямар нэгэн тодорхой төрлийн компани, тэр дундаа криптотой холбоотой бизнест үйлчилгээ үзүүлэхийг "хориглож, хориглодоггүй" гэдгийг мэдэгдэлд тодотгосон.
Холбооны агентлагууд банкууд криптовацитай холбоотой үйл ажиллагаа явуулж чадах эсэх, хэрхэн хийх талаар үнэлгээ хийсээр байна. Мэдэгдэлд дурдсанаар, тэдний гол санаа зовж буй зүйл бол ийм үйл ажиллагаа нь "аюулгүй байдал, эрүүл мэнд, хэрэглэгчийн эрх ашгийг хамгаалах, хууль эрх зүйн зөвшөөрөгдөх байдал, холбогдох хууль тогтоомжийг дагаж мөрдөх" зэрэгт зохих ёсоор анхаарах ёстой. Үүнд банкууд мөнгө угаах, хууль бус санхүүжилт, хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах хуулиудыг дагаж мөрдөж, криптотой холбоотой үйл ажиллагаа эрхэлдэг.
Агентлагууд цааш нь тэмдэглэв:
"... нээлттэй, нийтийн болон төвлөрсөн бус сүлжээ, эсвэл ижил төстэй систем дээр гаргасан, хадгалсан, шилжүүлсэн крипто хөрөнгийг гаргах эсвэл эзэмших нь найдвартай, найдвартай банкны практикт нийцэхгүй байх магадлалтай гэж агентлагууд үзэж байна."
Эх сурвалж: https://cryptoslate.com/us-federal-reserve-fdic-warn-banks-against-crypto-risks/