Крипто ертөнцийн тэнцвэрийг сэргээх

Мягмар гарагт би оролцох завшаан тохиосон Крипто дайн: Үндэсний аюулгүй байдлын эсрэг хувийн нууцыг тэнцвэржүүлэх, Дина Рочкинд удирдсан Холбооны нийгэмлэгийн зөвлөл. Бусад хэлэлцүүлэгт оролцогчид болох Мишель Корвер, Кэти Кранингер, Мик Мулвани бид хоёр тоон хөрөнгийн зохицуулалтын орчинтой холбоотой өргөн хүрээний асуудлыг хэлэлцсэн бөгөөд энэ нь гарчигаас арай илүү өргөн хүрээтэй юм.

Бид Байдены засаг захиргааны асуудлыг хөндсөн саяхан гаргасан тушаал, Украин дахь криптогийн хэрэглээ, АНУ-ын зохицуулалтын орчны хэтийн төлөв, тэр ч байтугай Төв банкны дижитал валютууд (CBDCs).

Зөвшилцсөн нэг зүйл бол хувийн нууц, хууль сахиулах байгууллагын нотлох баримт цуглуулах чадвар хоёрын хооронд тэнцвэртэй байх шаардлагатай байсан. Мөнгө угаахтай тэмцэх/таны үйлчлүүлэгчийн (AML/KYC) дэглэм удахгүй арилахгүй гэдгийг бид бүгд хүлээн зөвшөөрсөн гэдгийг би хэлэх нь зөв байх гэж бодож байна.

Гэсэн хэдий ч энэ тэнцвэрийг хэрхэн хадгалах вэ гэдэг асуулт хэвээр байна.

Миний өмнөөс ярихад, Дөрөв дэх нэмэлт өөрчлөлт тэр тэнцвэрийг хангадаг. Өөрөөр хэлбэл, Засгийн газраас тухайн хүний ​​хувь хүн, орон байр, бичиг баримт, эд зүйлстэй танилцах зөвшөөрөл авах (магадлалтай шалтгааныг харуулсан тохиолдолд) авах үндсэн хуулиар олгогдсон эрх. байх ёстой санхүүгийн фирмүүдийн цуглуулсан хувь хүмүүсийн санхүүгийн бүртгэлд мөн хамаарна.

Хэрэв 1970-аад оны Дээд шүүхийн хэд хэдэн маргаантай хэргүүдийн тухайд Шүүхийн шүүгч Тургуд Маршаллаас өөр хэн ч үл ойлголцсон хоёр маргаантай байсан бол Дөрөв дэх нэмэлт өөрчлөлт нь банкуудын хадгалдаг харилцагчийн бүртгэлд хамааралтай хэвээр байж магадгүй юм. Үүний оронд, банкны үйлчлүүлэгчид ийм үндсэн хуулийн хамгаалалт байхгүй.

Энэ нь удахгүй тохиолдох магадлал багатай ч Конгресс нөхцөл байдлыг засч залруулах боломжтой Миний хамтран зүтгэгч Жен Шульп бид хоёрын санал болгосноор Банкны нууцын тухай хуульд нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай. (Спойлер анхааруулга: Бид Дөрөв дэх нэмэлт өөрчлөлтөд найдахыг санал болгож байна.)

Хэлэлцүүлгийн бүрэн хэлэлцүүлгийн хувьд энэ нь нэлээд идэвхтэй бөгөөд салбар, засгийн газар, судалгааны ертөнц зэрэг олон өнцгийг хамарсан. Сонирхсон хүн бүр Дахин тоглуулахыг эндээс үзэх боломжтой-Би үүнийг маш их санал болгож байна, гэхдээ би өрөөсгөл ойлголттой тул өөрөө дүгнэж байгаа тул бүх зүйлийг нэгтгэн дүгнэхгүй.

Үүний оронд би өөрийнхөө хэлсэн гол санаанууд болон олж чадаагүй хэд хэдэн санаагаа дахин хэлье.

• Холбооны засгийн газар санхүүгийн үйлчилгээ эсвэл бүтээгдэхүүнийг гэмт хэрэгтэн эсвэл террорист ашиглаж болзошгүй тул ашиглахад хүндрэл учруулах ёсгүй. Терроризм, гэмт хэргийн үйл ажиллагаа бол төлбөрийн ямар хэлбэрээс үл хамааран хууль сахиулах байгууллагын шууд шийдвэрлэх ёстой асуудал юм.
• Хэрэв ямар нэг зүйл бол үндэсний мөнгөн тэмдэгтийг криптовалюттай харьцуулахад гэмт хэргийг нуун дарагдуулах нь илүү хялбар бөгөөд АНУ-ын Сангийн яамны ажилтнууд ч крипто ашиглах нь олон улсын хориг арга хэмжээнээс зайлсхийх сайн арга биш гэдгийг хүлээн зөвшөөрдөг.
• Конгресс хүчингүй болгосон ч гэсэн 1970 оны Банкны нууцын тухай хууль бүхэлд нь авч үзвэл аливаа санхүүгийн пүүс гэмт хэргийн үйл ажиллагааг хөнгөвчлөх нь хууль бус хэвээр байх болно.
• Доллар нь Америкийн эдийн засгийн хүчирхэг байдал, манай засгийн газрын харьцангуй хүчирхэг өмчийн эрхийн улмаас дэлхийн нөөц валют болсон нь зөвхөн олон тооны тогтвортой коин гаргагчид өөрсдийн жетоныг ам.доллартай холбосоноор л батлагдсан.
• Барууны ертөнц зүгээр л "хоцрох" зорилгоор CBDC гаргах тухайд аливаа автократ дэглэмийг дагах ёсгүй. Үүнийг хийх нь үнэхээр богино хараатай бөгөөд Хятад, Иран эсвэл Оросын засгийн газрууд ийм дижитал шилжүүлгийг дэмжиж байгаа тул цөөхөн хүн Хятад, Иран эсвэл Оросын CBDC-ийн төлөө доллараас татгалзана гэдгийг хүлээн зөвшөөрөхгүй байна.
• АНУ-ын санхүүгийн систем нь Дөрөвдүгээр нэмэлт өөрчлөлт нь тэднийг засгийн газрын хэт их нөлөөллөөс хамгаалах болно гэдгийг мэдэж, хуулийг дагаж мөрддөг иргэд нэрээ нууцалсан гүйлгээ хийх эрх чөлөөтэй байх зарчимд суурилсан байх ёстой.
• Финтекийн пүүсүүдэд ногдуулах зохицуулалтын ачаалал хэдий чинээ их байна, зохицуулалтын орчин төдий чинээ сайн тогтсон томоохон пүүсүүдийг дэмжиж, инноваци болон өрсөлдөөнийг боомилно.

АНУ-ын засгийн газар хувийн компаниудыг мөнгө угаах гэмт хэргийн эрэл хайгуулын хууль сахиулах байгууллагуудын өргөтгөл болгон томилоход хэзээ ч манлайлах ёсгүй байсан. Гэвч энэ нь болсон бөгөөд одоо одоогийн тогтолцоог дэмжигчид хатуу ширүүн бодит байдалтай эвлэрэх ёстой: Бараг бүх нотлох баримт Энэ нь BSA тогтолцоо нь гэмт хэрэгтнүүдэд бага зэргийн хүндрэл учруулж, хуулийг дагаж мөрддөг иргэдэд ихээхэн дарамт учруулдаг болохыг харуулж байна.

Цаг хугацаа аль хэдийн өнгөрсөн байна энэ эвдэрсэн зохицуулалтын системийг засах. Дөрөвдүгээр нэмэлт өөрчлөлт нь хувь хүмүүсийн санхүүгийн нууцлалыг хамгаалах ашиг сонирхол болон засгийн газрын хууль тогтоомжийг хэрэгжүүлэхийн тулд нотлох баримт цуглуулах чадамжийн хоорондын зохистой тэнцвэрийг хангаж байгааг дахин нотлох явдал юм.