Би 40 настай, гэрлэсэн 2 хүүхэдтэй. Би яг одоо мөнгөө хэр түрэмгий хөрөнгө оруулалт хийх ёстой вэ, мөн би крипто эзэмших ёстой юу? Санхүүгийн 5 зөвлөх түүнд яг одоо юу гэж хэлснийг эндээс харж болно.

Хариулт: Аливаа хүн зах зээлд хэр түрэмгий хөрөнгө оруулалт хийх ёстой вэ гэдэг нь та хэр их мөнгө хэмнэж чадах, хөрөнгө оруулалт нэмэгдэх хугацаа, тэтгэвэрт гарахдаа хэр их мөнгө зарцуулахаар төлөвлөж байгаа, аль алиныг нь авах хүсэл эрмэлзэл зэрэг олон хүчин зүйлээс шалтгаална. эрсдэл хүлээх. "Хөрөнгө оруулалтдаа илүү түрэмгий байх нь таны хийж чадах эсвэл чадахгүй байж болох илүү их эрсдэлийг үүрнэ гэсэн үг юм" гэж Live, Learn, Plan-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жей Зигмонт хэлэв. (Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Гэхдээ хэрэв та ажлаасаа хурдан гарахыг хүсч байвал тооцоолсон эрсдэл нь таны хийх ёстой зүйл байж магадгүй юм. "Энэ нь та хөрөнгийн хуваарилалтад илүү түрэмгий байх хэрэгтэй гэсэн үг юм. Хөрөнгө оруулалтын ертөнцөд үүнийг хийх нэр томьёо бол "өөр хувилбар байхгүй" (TINA)" гэж Noble Hill Planning компанийн санхүүгийн зөвлөх Мэттью Женкинс хэлэхдээ "хадгаламжийн хэмжээгээ нэмэгдүүлэх нь хамгийн чухал" гэж нэмж хэлэв. Таны хувьд таны хадгаламжийн хувь хэмжээ уламжлалт ёсоор санал болгодог 10-15% -иас хэтрэх шаардлагатай байж магадгүй юм.

Хөрөнгө оруулалтын талаар асуулт байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан] мөн бид танд хариу өгөхийг CFP-ийн зөвлөлөөс хүсэх болно. 

Тэгэхээр 40, 10 жилийн дараа ажлаасаа гарах хүсэлтэй 15 настай хүнд ямар харагдах вэ? Эхлээд ажлын дараах амьдралын хэв маягаа ямар байгаасай гэж хүсч байгаагаа бодож үзээрэй. Хэрхэн тансаг, даруухан байгаагаас хамааран мэргэжлийн хүмүүс та тэтгэвэрт гарсан жил бүр тэтгэвэрт гарахын өмнөх орлогынхоо 60-100% -ийг авахыг зорьж магадгүй гэж хэлдэг; Та үүнийг авч эхлэхдээ Нийгмийн даатгалд тооцож болно, мөн эрүүл мэндийн зардлыг анхаарахаа бүү мартаарай. Та ажлаа эрт орхино гэж найдаж байгаа тул жилд 2% биш, 3-4% -ийг татан авна гэж бодож магадгүй юм. 

Мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Лэй Дэн хэлэхдээ, та эдгээр тоог бэхжүүлэхийн тулд бүх зорилгоо илүү тодорхой болгохыг хүсэх болно. Өөрөөсөө дараахь зүйлийг асуугаарай: "Та хэдэн настайдаа тэтгэвэрт гарах талаар бодож байна вэ? Тэтгэвэрт гарахдаа хэр их мөнгө зарцуулна гэж бодож байна вэ? Таны дундаж наслалтын ойролцоогоор тооцоолол юу вэ? Эдгээр асуултууд таныг тэтгэвэрт гарахад хэр их мөнгө хэрэгтэй болох талаар хариулахад тусална” гэж тэр хэлэв.

Та хөрөнгө оруулалт хийхэд туслах санхүүгийн зөвлөх ашиглах ёстой юу?

Эдгээр зорилгодоо хүрэхийн тулд мөнгөө хэрхэн хөрөнгө оруулалт хийх тухай ярихад олон хүмүүс санхүүгийн төлөвлөгчийг сонгохыг сонгодог. Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тохироход тань туслах болно - Гэсэн хэдий ч энэ нь зардалтай байдаг. Энэ нь та өөрөө үүнийг хийхэд хэр таатай санагддаг, санхүүгийн шийдвэрээ бусдад өгөх дуртай эсэхээс шалтгаалж болно. Энд а гарын авлага Та хөлсөлж болох аливаа зөвлөхөөсөө юу асуух талаар, мөн энд байна та зөвлөхөд юу төлөхийг хүлээж болох вэ (гэхдээ олон зөвлөхийн төлбөрийг тохиролцох боломжтой гэдгийг анхаарна уу).

Хэрэв та хөрөнгө оруулалтаа өөрөө сонгохоор шийдсэн бол энэ төрөлжүүлэх талаар гарын авлага болон энэ Хэрэв та эрт тэтгэвэрт гарахыг хүсч байгаа бол хэрхэн хөрөнгө оруулалт хийх вэ гэдэг нь төрөлжүүлэлт, бага өртөгтэй сангууд нь амжилтанд хүрэх түлхүүр гэдгийг онцолж чадна. John Piershale Wealth Management-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жон Пиершэйл хэлэхдээ, "Салбаруудыг төрөлжүүлж, 15-20 жил нэмснээр та тэтгэвэрт гарахдаа өндөр орлого олох боломжтой, инфляцийг даах боломжтой" гэж хэлжээ. Чанартай, ногдол ашиг өгдөг цэнхэр чиптэй хувьцаанууд нь таны багцын ногдол ашгийг нэмэгдүүлсэн түүхтэй.

Крипто нь таны хөрөнгө оруулалтын стратегийн нэг хэсэг байх ёстой юу?

Олон зөвлөхүүд бүгд биш юмаа гэхэд ихэнх багц нь өөр хөрөнгө оруулалттай байх ёстой гэж хэлдэг. Chamberlain Financial Advisors-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жош Чемберлэйн хэлэхдээ "60/40 хувьцааны бондын багц сүүлийн үед дарамтанд байгаа бөгөөд өөр хөрөнгө оруулалт нэмэх нь төрөлжүүлэхийг хүсч байгаа бол сайн санаа юм." Гэхдээ ойлгохгүй байгаа аливаа хөрөнгөд хөрөнгө оруулалт хийхээс болгоомжил, таны багцын өөр хөрөнгөнд оруулсан хэсэг нь криптод оруулах шаардлагагүй, гэхдээ боломжтой. Криптийн "дээш доошоо савлуур нь толгой эргэх шалтгаан болдог" гэж Чемберлен хэлэв.

Криптод юу нь сонирхол татдаг вэ, таны багцад криптог оруулах зорилго юу вэ, энэ нь төрөлжүүлэх үү, эсвэл өгөөжөө өгөх боломжтой юу гэдгийг өөрөөсөө асуувал та үүнд хөрөнгө оруулах ёстой эсэхийг тодорхойлоход тусална. "Хэрэв та криптод маш их итгэдэг бөгөөд зорилгодоо хүрэх сайн багцтай бол таны тав тухтай байдалд тохирсон жижиг хэсгийг криптод хуваарилж болно" гэж Дэн хэлэв. Эцсийн эцэст крипто бол зэрлэг зугаалга байж магадгүй юм. "Мөнгө хийх шаардлагатай байгаа ч та гэрийн даалгавраа хийж, судсаар чинь мөстэй ус урсаж байгаа эсэхийг шалгах хэрэгтэй. Цаашид олон өгсөж уруудах болно” гэж Женкинс хэлэв. (Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Татварыг тооцохоо бүү мартаарай

Татварын төлөвлөгөө, мөнгөө хаана хадгалах вэ гэдгийг анхаарах хэрэгтэй. "Хэрэв та 55 нас хүрэхээсээ өмнө тэтгэврийн данснаасаа мөнгө татвал 10 хувийн торгууль, татвараас зайлсхийх боломж тун цөөхөн байна" гэж мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Блэйн Тидерман хэлэв. Тиймээс та брокерийн данс гэх мэт тэтгэврийн бус дансанд мөнгө авахыг хүсэх болно. "Шалтгаан нь, хэрэв та тэтгэвэрт гарах наснаасаа өмнө эдгээр данснаасаа мөнгө авахыг хүсч байвал мөнгө авахад торгууль ногдуулдаггүй бөгөөд татварыг хэмнэх зарим аргуудыг ашиглах боломжтой" гэж Тидерман хэлэв.

Хөрөнгө оруулалтын талаар асуулт байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан] мөн бид танд хариу өгөхийг CFP-ийн зөвлөлөөс хүсэх болно.