Крипто үйлчилгээтэй банкууд мөнгө угаахтай тэмцэх шинэ чадавхийг шаарддаг

Шинэ он Web3-ийн нэр хүндтэй бизнес эрхлэгч Кевин Роуз гэсэн мэдээгээр эхэлсэн фишинг луйврын хохирогч болсон Үүнд тэрээр 1 сая гаруй долларын үнэ бүхий үл хөдлөх жетон (NFTs) алдсан. 

Санхүүгийн томоохон байгууллагууд Web3, крипто болон NFT-тэй холбоотой үйлчилгээ үзүүлж эхэлснээр тэд үйлчлүүлэгчийн хөрөнгийн кастодиан байх болно. Тэд үйлчлүүлэгчдээ муу жүжигчдээс хамгаалж, үйлчлүүлэгчийн хөрөнгийг хууль бус үйлдлээр олж авсан эсэхийг тодорхойлох ёстой.

Криптовалютын салбар нь байгууллага доторх Мөнгө угаахтай тэмцэх (AML) үйл ажиллагааг хялбар болгож чадаагүй. Тус салбар нь хакерууд болон крипто хулгайчид хулгайлсан хөрөнгийг нуун дарагдуулахын тулд ашиглаж болох хөндлөн гинжин гүүр, холигч, нууцлалын сүлжээ зэрэг шинэлэг бүтээцтэй. Маш цөөхөн техникийн хэрэгсэл эсвэл хүрээ нь энэ туулайн нүхийг удирдахад тусална.

Зохицуулагчид сүүлийн үед зарим крипто платформууд дээр хатуу ширүүн бууж, төвлөрсөн биржүүдэд хувийн нууцлалын жетоныг жагсаалтаас гаргахыг шахаж байна. 2022 оны наймдугаар сард Голландын цагдаа Tornado Cash хөгжүүлэгч Алексей Перцевийг баривчилсан, мөн тэд үүнээс хойш холигчоор дамжуулан гүйлгээг хянахаар ажиллаж байна.

Төвлөрсөн засаглал нь Web3-ийн ёс суртахууны эсрэг гэж үздэг ч, дүүжин нь хэрэглэгчдийг хамгаалж, инновацийг хязгаарлахгүй тэнцвэртэй дунд түвшинд хүрэхийн өмнө өөр чиглэлд эргэлдэж магадгүй юм.

Томоохон институци, банкууд үйлчлүүлэгчиддээ дижитал хөрөнгийн үйлчилгээ үзүүлэхийн тулд Web3-ийн технологийн нарийн төвөгтэй байдлыг даван туулах шаардлагатай байдаг ч тэд AML-ийн найдвартай тогтолцоотой байж л хэрэглэгчийн зохих хамгаалалтыг хангах боломжтой болно.

AML хүрээ нь банкуудын үнэлж, бий болгох ёстой хэд хэдэн боломжуудыг шаарддаг. Эдгээр чадварыг дотооддоо бий болгох эсвэл гуравдагч талын шийдлүүдтэй хамтран ажиллах замаар хүрч болно.

Энэ орон зайд цөөн хэдэн борлуулагчид нь Solidus Labs, Moralis, Cipher Blade, Elliptic, Quantumstamp, TRM Labs, Crystal Chain болон Chainalysis юм. Эдгээр пүүсүүд нь банк, санхүүгийн байгууллагуудад AML-ийн цогц (бүрэн стек) тогтолцоог хүргэхэд чиглэдэг.

Эдгээр борлуулагч платформууд дижитал хөрөнгийн эргэн тойронд AML-д цогц хандлагыг хүргэхийн тулд хэд хэдэн оролттой байх ёстой. Худалдагч нь эдгээрийн хэд хэдэн хэсгийг хангадаг бол бусад нь хамтран ажилладаг банк эсвэл байгууллагаас авдаг.

Өгөгдлийн эх сурвалж ба оролт

Байгууллагуудад AML эрсдэлийг үр дүнтэй тодорхойлохын тулд янз бүрийн эх сурвалжаас олон тонн мэдээлэл хэрэгтэй. Байгууллагын хандах боломжтой мэдээллийн өргөн ба гүн нь түүний AML функцын үр нөлөөг шийднэ. AML болон залилан илрүүлэхэд шаардлагатай зарим гол оролтыг доор харуулав.

AML бодлого нь ихэвчлэн пүүс юуг анхаарах ёстой талаар өргөн хүрээтэй тодорхойлолт байдаг. Энэ нь ерөнхийдөө бодлогыг хэрэгжүүлэхэд тус болох дүрэм, босго гэж хуваагддаг. 

БНАСАУ-ын бодлогод Хойд Солонгос зэрэг хориг арга хэмжээ авсан улстай холбоотой бүх дижитал хөрөнгийг дарцаглаж, шийдвэрлэх ёстой гэж зааж өгч болно.

Мөн уг бодлогод гүйлгээний үнийн дүнгийн 10-аас дээш хувийг хулгайд алдсанаас олсон орлогыг агуулсан түрийвчний хаяг руу буцаасан тохиолдолд гүйлгээг тэмдэглэж болно.

Жишээлбэл, хэрэв 1 Bitcoin (БСТ) нь нэгдүгээр зэрэглэлийн банкинд хадгалуулахаар илгээгдэх бөгөөд хэрэв 0.2 BTC эх үүсвэр нь 10 ба түүнээс дээш хопоор дамжуулан эх сурвалжийг нуухыг оролдсон ч гэсэн Mt. банкинд хүрэхээс өмнө энэ нь банкинд энэхүү болзошгүй эрсдэлийг сэрэмжлүүлэхийн тулд AML улаан тугийг өргөх болно.

Хамгийн сүүлд: Метаверс дэх үхэл: Web3 нь хуучин асуултуудад шинэ хариулт өгөх зорилготой

AML платформууд хэтэвчийг шошголох, гүйлгээний эх үүсвэрийг тодорхойлох хэд хэдэн аргыг ашигладаг. Үүнд засгийн газрын жагсаалт (хориг шийтгэл болон бусад муу оролцогчид) зэрэг гуравдагч талын тагнуулын мэдээлэлтэй зөвлөлдөх; вэб хусах крипто хаяг, darknet, терроризмыг санхүүжүүлэх вэбсайт эсвэл Facebook хуудас; нэг хүний ​​удирддаг крипто хаягийг тодорхойлох боломжтой нийтлэг зарцуулалтын эвристикийг ашиглах; мөн нэг хүн эсвэл бүлгийн хяналтанд байдаг криптовалютын хаягийг тодорхойлох боломжтой кластер хийх зэрэг машин сургалтын техникүүд.

Эдгээр арга техникээр дамжуулан цуглуулсан мэдээлэл нь дижитал хөрөнгөтэй харьцахын тулд банк, санхүүгийн үйлчилгээний байгууллагуудын бий болгох ёстой AML функцүүдийн үндсэн чадавхийг бүрдүүлэх материал юм.

Түрийвчийг хянах, шалгах

Банкууд харилцагчийн хэтэвчийг идэвхтэй хянах, шалгах шаардлагатай бөгөөд ингэснээр түрийвч нь хакер, хориг арга хэмжээ, террорист сүлжээ, холигч гэх мэт хууль бус этгээдүүдтэй шууд болон шууд бусаар харьцсан эсэхийг үнэлэх боломжтой болно.

Шошгуудыг түрийвчэнд тэмдэглэсний дараа хэтэвчийг шалгах эрсдэлийн хязгаарт байгаа эсэхийг баталгаажуулахын тулд AML дүрмийг хэрэгжүүлдэг.

Блокчейн судалгаа

Сүлжээнд хийгдэж буй гүйлгээг ямар нэгэн хууль бус үйл ажиллагаанаас ангид байлгахын тулд блокчейн судалгаа нь маш чухал юм.

Блокчэйн гүйлгээг эцсийн эх үүсвэрээс эцсийн цэг хүртэл шалгадаг. Борлуулагчийн платформууд нь гүйлгээний үнэ цэнэ, гүйлгээний тоо, тэр ч байтугай автоматаар мөрдөн байцаалтын нэг хэсэг болгон асаалттай гүйлгээг тодорхойлох чадвар зэрэг функцуудыг санал болгодог.

Платформууд нь анхны түрийвчнээс хамгийн сүүлийн үеийн түрийвчийг авахын тулд сүлжээгээр дамжуулж авсан дижитал хөрөнгийн нэг хоп бүрийг харуулсан зургийн графикийг санал болгодог. Elliptic гэх мэт платформууд нь харанхуй вэбээс үүссэн гүйлгээг тодорхойлох боломжтой.

Олон хөрөнгийн хяналт

Нэг блокчейн дээр мөнгө угаахын тулд олон жетон ашиглах эрсдэлийг хянах нь AML платформд байх ёстой бас нэг чухал чадвар юм. Ихэнх 1-р түвшний протоколууд нь өөрийн тэмдэгтэй хэд хэдэн програмтай байдаг. Эдгээр жетонуудын аль нэгийг ашиглан хууль бус гүйлгээ хийх боломжтой бөгөөд хяналт нь зөвхөн нэг үндсэн жетоноос илүү өргөн хүрээтэй байх ёстой.

Хөндлөн гинжин хяналт

Хэсэг хугацаанд гинжин хэлхээний гүйлгээний хяналт нь өгөгдлийн шинжээчид болон AML мэргэжилтнүүдийн анхаарлыг татах болсон. Холигч болон харанхуй вэб гүйлгээнээс гадна гинжин хэлхээ хоорондын гүйлгээ нь шийдвэрлэхэд хамгийн хэцүү асуудал байж магадгүй юм. Холигч болон харанхуй вэб гүйлгээнээс ялгаатай нь гинжин хэлхээ хоорондын хөрөнгийн шилжүүлэг нь нийтлэг зүйл бөгөөд харилцан ажиллах чадварыг бий болгодог жинхэнэ хэрэглээний тохиолдол юм.

Түүнчлэн, холигч болон харанхуй вэбээр дамжсан хөрөнгийг хадгалдаг түрийвчийг шууд AML-ийн үүднээс шар туг гэж үздэг тул шошго, улаан дарцагтай байж болно. Харилцан уялдаатай байх үндэс суурь учраас гинжин хэлхээ хоорондын гүйлгээг зүгээр л тэмдэглэх боломжгүй.

Өнгөрсөн хугацаанд хөндлөн гинжин гүйлгээг тойрсон AML санаачилгууд нь бэрхшээлтэй тулгардаг тул хөндлөн гинжин гүүр нь хөрөнгийг нэг блокчлоос нөгөөд шилжүүлэхдээ тунгалаг байж чаддаг. Үүний үр дүнд Elliptic энэ асуудлыг шийдэх олон талт арга барилыг бий болгосон.

Хамгийн энгийн хувилбар бол гүүр нь гүйлгээ бүрт гинжин хэлхээний төгсгөл хүртэл ил тод байдлыг хангадаг бөгөөд AML платформ үүнийг гинжнээс авах боломжтой. Гүүрний шинж чанараас шалтгаалж ийм мөрдөх боломжгүй тохиолдолд AML алгоритмууд нь гинжин хэлхээг орхиж нөгөөд ирсэн хөрөнгийг шилжүүлэх хугацаа болон шилжүүлгийн үнэ цэнийг ашиглан тохируулдаг.

Хамгийн хэцүү хувилбар бол эдгээр аргуудын аль нь ч ашиглах боломжгүй юм. Жишээлбэл, Ethereum-аас Bitcoin Lightning Network руу хөрөнгө шилжүүлэх нь тунгалаг байж болно. Ийм тохиолдолд хөндлөн гүүр хоорондын гүйлгээг холигч болон харанхуй вэбтэй адил авч үзэж болох бөгөөд ил тод бус байдлаас болж алгоритмаар ерөнхийд нь тэмдэглэнэ.

Ухаалаг гэрээний скрининг 

Ухаалаг гэрээний скрининг нь төвлөрсөн бус санхүүгийн (DeFi) хэрэглэгчдийг хамгаалах бас нэг чухал талбар юм. Энд ухаалаг гэрээг байгууллагуудын мэдэж байх ёстой ухаалаг гэрээтэй холбоотой хууль бус үйлдэл байхгүй эсэхийг шалгадаг.

Энэ нь DeFi шийдлээр хөрвөх чадварын санд оролцох хүсэлтэй хедж сангуудад хамгийн их хамааралтай байж болох юм. Энэ нь банкуудын хувьд ерөнхийдөө DeFi үйл ажиллагаанд шууд оролцдоггүй тул энэ нь тийм ч чухал биш юм. Гэсэн хэдий ч банкууд байгууллагын DeFi-д оролцох тусам гэрээний түвшний ухаалаг скрининг нь маш чухал болно.

VASP зохих шалгалт

Биржүүдийг Виртуал хөрөнгийн үйлчилгээ үзүүлэгч (VASPs) гэж ангилдаг. Тохиромжтой шалгалт нь биржтэй холбоотой бүх хаяг дээр үндэслэн биржийн нийт өртөлтийг авч үзэх болно.

Зарим AML борлуулагч платформууд нь үүсгэн байгуулсан улс, харилцагчийнхаа шаардлага, зарим тохиолдолд санхүүгийн гэмт хэргийн хөтөлбөрүүдийн төлөв байдалд тулгуурлан эрсдэлийн талаар харуулдаг. Өмнөх боломжуудаас ялгаатай нь VASP шалгалт нь гинжин болон сүлжээнээс гадуурх өгөгдлийг хоёуланг нь хамардаг.

Хамгийн сүүлд: Тель-Авивын хөрөнгийн биржийн крипто арилжааны санал нь "хаалттай систем" юм.

AML болон гинжин хэлхээний аналитик нь хурдацтай хөгжиж буй орон зай юм. Хэд хэдэн платформ нь байгууллагуудад үйлчлүүлэгчийнхээ хөрөнгийг хамгаалахад туслах хамгийн төвөгтэй технологийн асуудлыг шийдвэрлэхээр ажиллаж байна. Гэсэн хэдий ч, энэ нь хийгдэж буй ажил бөгөөд дижитал хөрөнгийн найдвартай AML хяналттай байхын тулд маш их зүйлийг хийх шаардлагатай байна.