SWIFT бол төлбөрийн асар том хэмжээ юм. Энэ нь 200 гаруй улс оронд үйл ажиллагаа явуулдаг, 11,000 гаруй санхүүгийн байгууллагатай, жил бүр 8.4 тэрбум санхүүгийн мессеж дамжуулдаг. Энэ нь хил дамнасан банк хоорондын төлбөр тооцоогоор дэлхийд тэргүүлдэг бөгөөд саяхан Барууны орнууд ОХУ-д тавьсан эдийн засгийн хоригт гол үүрэг гүйцэтгэсэн.
Гэсэн хэдий ч энэ нь Бельгид төвтэй хоршоо чичирхийлэлд өртөхгүй гэсэн үг биш юм. Шүүмжлэгчид удаан байна хадгалагдаж байна 1970-аад онд байгуулагдсан банк хоорондын мессежийн систем нь "хуучин, уян хатан бус, удаан, кибер халдлагад өртөмтгий" юм. Тавдугаар сард Mastercard-ын гүйцэтгэх захирал Майкл Миебах эргэлзээ төрүүлэх SWIFT-ийн дараагийн таван жилд амьдрах чадвар. Үүний зэрэгцээ блокчэйн дээр суурилсан төлбөрийн сүлжээнүүд нэмэгдэж, нэг талаас хүлээгдэж буй урсгалын аюул заналхийлсээр байна. Төв банкны дижитал валютууд (CBDCs) нөгөө талаар.
Гэвч өнгөрсөн долоо хоногт улам бүр бэхжсэн санхүүгийн сүлжээнүүд ч гэсэн шугамаа (магадгүй) өөрчилж чадна гэсэн дохиогоор SWIFT концепцийн нотлох төслийг баталсан blockchain oracle үйлчилгээ үзүүлэгч Chainlink-тай. Хэрэв бүх зүйл сайн болвол SWIFT-ийн банкны хэрэглэгчид олон блокчэйн платформ дээр дижитал хөрөнгөд хялбархан хандаж, шилжүүлэх боломжтой. Хэдэн өдрийн өмнө SWIFT нь ногдол ашиг төлөх, нэгдэх зэрэг корпорацийн арга хэмжээнд зориулсан мессежийг сайжруулахын тулд финтек-фирмийн Symbiont-ийн аж ахуйн нэгжийн блокчейн платформыг ашиглаж байгаагаа зарласан.
Эдгээр үйл явдлууд нь сонирхол татахуйц асуултыг төрүүлж байна: Үхлийн төлөө тэг нийлбэртэй тэмцэлд оролцохын оронд уламжлалт санхүү (TradFi) болон төвлөрсөн бус санхүүгийн (DeFi) пүүсүүд үнэн хэрэгтээ нэгдэж байна, өөрөөр хэлбэл токенжуулсан хөрөнгө, DeFi зэрэг нийтлэг дунд газар руу шилжиж байна уу? , харилцан ажиллах чадвар, тийм ээ, зохицуулалт?
Экзистенциал аюул заналхийллийг сонгох уу?
Bitwise Asset Management-ийн хөрөнгө оруулалтын ахлах ажилтан Мэттью Хоуган "Бүх санхүүгийн бараа ирээдүйд блокчэйн сүлжээгээр дамжих болно" гэж Cointelegraph-т ярьжээ. “Өв залгамжлагдсан пүүсүүд өөрсдийн оршин тогтнолд заналхийлж буй технологийг нэвтрүүлэх болон/эсвэл хамтран ашиглахыг эрмэлзэж байгаа нь гайхмаар зүйл биш юм; уг нь алга таших ёстой” гэсэн юм.
Мэдээжийн хэрэг, энэ бол зөвхөн туршилтын хөтөлбөр юм. Хуган нэмж хэлэхдээ, "SWIFT нэг шөнийн дотор блокчейн шашинтай болж, бүх үйл ажиллагаагаа DLT болгон хувиргаж байгаа юм биш." Гэхдээ энэ бол эхлэл бөгөөд үүний тулд сүлжээг алга таших хэрэгтэй гэж тэр санал болгов.
Энэхүү хурдацтай хөгжиж буй технологийн ертөнцөд, ялангуяа хөрөнгийн зах зээл, санхүүгийн салбарт “Би ялна, чи ялна” гэсэн хоёртын үзэл баримтлалд газар байхгүй” гэж Symbiont-ын гүйцэтгэх захирал, үүсгэн байгуулагч Марк Смит Cointelegraph-т ярьжээ. , цааш нь нэмж:
"Эцэст нь ердийн зүйл бол эрлийз бөгөөд бид TradFi болон DeFi-ийн санал болгож буй хамгийн сайн зүйлээс зээлж авах хайбрид хийгдэж байгааг харж байна."
SWIFT-ийн стратегийн захирал Жонатан Соле өнгөрсөн долоо хоногт Нью-Йоркт болсон Smartcon 2022 конвенцид үг хэлэхдээ, институциональ хөрөнгө оруулагчдын дижитал хөрөнгөнд "харшгүй сонирхол" байгааг "эдгээр нь тогтвортой зоос, CBDC эсвэл нийслэлд токен болгох боломжтой юу ч бай" гэж хүлээн зөвшөөрөв. зах зээлийн орон зай” зэрэг үнэт цаас, бонд.
Банкууд болон бусад TradFi байгууллагууд бирж, кастодиан, клирингийн байгууллагууд гэх мэт дэд бүтцийн үйлчилгээ үзүүлэгчдийн хооронд "ялгаагаа арилгах" зорилгоор SWIFT-ийг хайж байна, мөн токенжуулсан хөрөнгийн хувьд "эдгээр үйлчилгээг үзүүлэх бүх шинэ блокчейн" гэж тэр нэмж хэлэв. “Уламжлалт санхүү ба DeFi хоёрыг холбох нь” сэдэвт самбар.
Чуулганыг Chainlink-ийн гүйцэтгэх захирал Сергей Назаров удирдан явуулсан бөгөөд SWIFT нь TradFi дэлхийн "хамгийн том хувийн түлхүүрийн дэд бүтцийг" эзэмшдэг гэдгийг онцлон нэмж хэлэв.
"Хэдэн их наяд доллараар үнэлэгдэх гүйлгээнд аль хэдийн баталгаатай гарын үсэг зурсан хувийн түлхүүрийн дэд бүтцээс салах шалтгаан байхгүй. Эдгээр бүх стандартууд дээр блокчэйн гэсэн нэмэлт оруулгатай байж болно."
Гэхдээ SWIFT нь "дэлхий дээрх бүх гинжтэй интеграцчлалыг бий болгохыг хүсдэггүй" гэж Назаров нэмж хэлэв, иймээс Chainlink-ийн Cross-Chain Interoperability Protocol (CCIP) -ийг "дэлхий даяар хамтран ажиллах боломжтой болгох арга" болгон судалж байна. бүх блокчейн орчин."
АНУ-ын үнэт цаасны зах зээлд бүрдүүлэлт, төлбөр тооцооны үйлчилгээ үзүүлдэг DTCC-ийн бүтээгдэхүүний удирдлага, дижитал үнэт цаасны менежментийн дарга Стивен Проспери - өөр нэг TradFi хүнд жингийн хувьд энэ санааг илэрхийлэв. Өөр өөр дижитал валютууд нь "өөр өөр гинжин хэлхээнд амьдрах болно" ба DTCC зэрэг пүүсүүд хүссэн тоон хөрөнгийг байршуулах 100 блокчейн тус бүртэй холбогдохын тулд тусдаа дэд бүтцийг бий болгохыг хүсэхгүй байна. Тиймээс CCIP шиг нэвтрэх төв цэг нь ашигтай байж болох юм.
Хөндлөн гинжин гүүр найдвартай юу?
Smartcon-ийн хэлэлцүүлэгт оролцогчид аюулгүй байдлын асуудал зэрэг хөндлөн гинжин гүүртэй холбоотой зарим бэрхшээлийг үнэхээр шийдэж чадаагүй. "Тийм ээ, хөндлөн гинжин төслүүдэд аюулгүй байдлын эрсдэлүүд байдаг" гэж Хуган тайлбарлаж, "тийм учраас танд ийм туршилтын төслүүд хэрэгтэй байна."
Хөндлөн гинжин гүүр нь блокчейн платформуудын хоорондын харилцан үйлчлэлийн асуудлыг шийдвэрлэх зорилготой юм. Өнөөдөр блокчейн сүлжээнүүд болох Bitcoin, Ethereum, Solana болон бусад нь 19-р зуунд төмөр замын царигийн хэмжээг стандартчилахаас өмнөх төмөр замын системтэй адил юм. Зорчигч, ачааг өөр галт тэрэг рүү буулгах шаардлагатай болсон тул таарахгүй төмөр замын шугамууд тааралдсан.
Хөндлөн блокчейн гүүр нь эдгээр төрлийн үл нийцэх байдлыг шийдвэрлэх зорилготой боловч гол асуудал нь хакердагдах эрсдэлтэй юм. Гүүрнээс 2 тэрбум долларыг 13 удаагийн хулгай дээрэмдсэн байна. дагуу Chainalysis-д энэ жил ихэнх нь . Ethereum-ийг үүсгэн байгуулагч Виталик Бутерин ч мөн саяхан хөндлөн гинжин гүүрүүдийг улаан туг дээр байрлуулсан нь 51% сүлжээний халдлагыг идэвхжүүлж чадна гэж үзэж байна.
2022-р сарын 4-нд гаргасан Elliptic-ийн Cross-Chain XNUMX тайланд дурдсанаар, "гүүрүүд" нь янз бүрийн блокчэйнүүдээс их хэмжээний "түгжигдсэн хөрөнгө" хуримтлуулах хандлагатай байдаг, зарим нь бүрхэг, үргэлж дэвшилтэт хамгаалалтын функцээр баригддаггүй нь гол асуудал юм. гэж тэмдэглэсэн:
“Энэ нь гүүрийг кибер гэмт хэрэгтнүүдийн сонирхол татахуйц бай болгосон. […] 2022 оны 1.2-р сараас XNUMX-р сар хүртэл найман гүүрний эвдрэлийн үеэр XNUMX тэрбум долларын үнэ бүхий крипто хөрөнгийг хулгайлсан.
Chainlink нь өнгөрсөн хугацаанд хөндлөн гинжний гүүрнээс илүү аюулгүй байдлын талаар илүү сайн ажил хийнэ гэдэгт итгэлтэй байна. Назаров "Smartcom"-ын дараах ярилцлагадаа ч ингэж хэлсэн. “Үүнийг CCIP шийдвэрлэхийг зорьж байна. Мөн энэ нь шийдэгдэх боломжгүй асуудал гэж би бодохгүй байна. Үүнийг шийдэж болох асуудал гэж бодож байна” гэж тэр хэллээ гэж хэлэв Аз
Уламжлалт байгууллагууд токенжуулалтад бэлэн үү?
Харилцан ажиллах хэрэгцээ шаардлагаас гадна TradFi болон блокчейн үйлчилгээ үзүүлэгчдийг ойртуулж буй өөр нийтлэг талууд бий юу? Жишээлбэл, хөрөнгийн зах зээл токенжуулалтад бэлэн үү гэж Назаров хэлэлцүүлэгт оролцогчдоос асуув.
“За, энд байгаа нь гарцаагүй. Энэ нь арилахгүй" гэж Соле хариулав. "Бид токенжуулсан хөрөнгөд шаардлагатай мэдээллээр хангах боломжтой байхын тулд мессежийн бүх стандартаа баталсан."
Банкны Нью-Йорк Меллон (BNY)-ийн удирдах захирал, аж ахуйн нэгжийн токенжуулалтын албаны дарга Виктор О'Лафлен "Бид үнэн хэрэгтээ бүх төрлийн хөрөнгийг дотооддоо токенжуулахаар хайж байна." BNY-ийн брокер дилер, хөрөнгө оруулалтын менежерийн үйлчлүүлэгчид “өөр өөр санд байгаа хөрөнгөө тусгаарлаж, удирдахыг хүсэхгүй байна. Тэд нэг үйлчлүүлэгчийн туршлагатай байхыг хүсч байна." Блокчэйн идэвхжүүлсэн токенжуулсан хөрөнгийн өөр нэг сонирхол татахуйц зүйл бол тэдгээрт 24/7 хандах боломжтой байдаг. О'Лафлен нэмж хэлэв:
"Дэд бүтэц нь үргэлж зогсож байдаг, тийм ээ? Крипто зах зээл санхүүгийн зах зээлийг энэ талаар бодоход үнэхээр түлхэц болсон. Мөн бид үйлчлүүлэгчдээ ямар ч цагийн бүс, аль ч байршилд дэмжих чадвартай байх ёстой."
Харилцан ажиллах чадвар, токенжуулалтаас гадна TradFi төлөөлөгчдийн дунд DeFi төслүүдийг зохих ёсоор сонирхож байсан боловч анхааруулгатай байсан. "Хэрэв санхүүгийн үйлчилгээ DeFi горимд шилжихийг хүсч байвал ямар нэгэн зохицуулалттай DeFi байх ёстой" гэж Соле хэлсэн ч зарим хүмүүс үүнийг зөрчилтэй гэж үзэж магадгүй юм.
Проспери "зөвшөөрөгдсөн DeFi"-ийн хэрэгцээг давтлаа. "Эцсийн эцэст байгууллагууд KYC, AML-д баригдахгүй гэдгээ мэдрэх хэрэгтэй - тэд хэн гэдгийг мэддэг байх ёстой. тэдэнтэй харьцаж байна."
BNY Mellon-ийн О'Лафлен DeFi протоколуудын зарим эерэг талуудыг олж харсан. "DeFi нь дугуйг тослоход хөрвөх чадвар шаардлагатай бол өдрийн доторх хөрвөх чадварт тустай." "Харилцагч талууд болон санхүүгийн байгууллагуудын хооронд хийгдэх зарим төрлийн [DeFi] гүйлгээ нь эхний гайхалтай алхам байх болно" тул байгууллагууд хөрөнгө, бэлэн мөнгө зээлэх, зээлэхээс эхэлж болно.
Криптог нэвтрүүлэхэд түлхэц болно
Эцэст нь хэлэхэд, хэрэв ямар нэг зүйл тохиолдвол энэ бүхэн крипто/блокчейн нэвтрүүлэхтэй ямар холбоотой вэ? Smartcon-д болсон үйл явдал зэрэг экологийн хэлэлцүүлгүүд урам зоригтой байгаа ч Назаровын хэлснээр SWIFT-Chainlink шиг түншлэл нь үнэхээр "DLT блокчейн хэрэглээг хурдасгаж, хөрөнгийн зах зээл дээрх янз бүрийн байгууллагуудад ашиг тусаа өгөх үү?"
"Энэ бол эерэг мэдээ" гэж Хуган Cointelegraph-т ярьжээ. “Блокчэйн технологийн үр дагаврын талаар бодох ёстой гэдгээ хүлээн зөвшөөрөх бүрийд энэ нь дараагийнхдаа үүнийг хийхэд хялбар болгодог. Энэ бол ханан дахь өөр нэг тоосго юм."
ConsenSys-ийн ахлах эдийн засагч Лекс Соколин Cointelegraph-т хэлэхдээ "Chainlink нь oracles болон найдвартай мэдээллийн эх сурвалжийг хангахад хүчтэй өрсөлдөөнт байр суурьтай бөгөөд эдгээр хэрэгслийг илүү олон хөрөнгийн зах зээл, төлбөрийн сүлжээнд нэгтгэснээр өсдөг." “Блокчейн зорилго нь өөр бөгөөд олон янз байдаг. Ерөнхийдөө илүү олон интеграци нь хүүхэд үрчилж авах илүү олон арга замыг агуулна гэж би бодож байна."
Смит өөрийн хувьд санхүүгийн үйлчилгээнүүдэд блокчэйн технологийн "бодит боловсорч гүйцсэн" гэж үзэж байгаа бөгөөд үүнийг TradFi болон DeFi хоёрыг амжилтанд хүргэх "холбогч эд" гэж үздэг. Блокчейн технологи нь банкны төлбөрийн системийг сайжруулах зорилгоор анх бүтээгдсэн бөгөөд 13 жилийн дараа "банкууд, хөрөнгийн менежерүүд болон дэлхийн зах зээлд улам бүр хүлээн зөвшөөрөгдөж, хүлээн зөвшөөрөгдсөн хэвээр байна" гэж Смит хэлэв.
Эх сурвалж: https://cointelegraph.com/news/is-payments-giant-swift-preparing-for-a-blockchain-bound-future